郵幣卡電子盤犯罪類型、偵查難點(diǎn)及對(duì)策

朱 沖 馬新凝

（南京森林警察學(xué)院偵查學(xué)院 江蘇 南京 210023）

1 引言

郵票、錢幣、磁卡等收藏品作為藝術(shù)品投資市場(chǎng)的特殊門類，因同時(shí)具有使用、欣賞、收藏、投資等多種功能而深受廣大群眾喜愛(ài)。截至去年，全國(guó)共有線下郵幣卡交易市場(chǎng)68個(gè)，從業(yè)人員近萬(wàn)人，年交易額近千億元。一直以來(lái)，郵幣卡市場(chǎng)受限于流通性問(wèn)題和高昂的交易成本，相較與其他交易品種偏冷門，其內(nèi)在財(cái)富價(jià)值未能有效挖掘。隨著各地文化產(chǎn)權(quán)交易所如雨后春筍般建立，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈等信息技術(shù)的迅速發(fā)展，郵幣卡交易也進(jìn)入了“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，以“郵幣卡電子盤”的形式呈現(xiàn)。郵幣卡電子盤作為藝術(shù)品金融的創(chuàng)新嘗試, 將金融的手段引入到藝術(shù)品領(lǐng)域,起到了藝術(shù)品與資本的對(duì)接橋梁作用。將原本分散于現(xiàn)貨市場(chǎng)的各類郵幣卡收藏品，集中掛牌分類托管上市，買賣雙方可以自行完成信息甄別、匹配及定價(jià)、交易，并通過(guò)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)省去傳統(tǒng)中介費(fèi)用和交易成本，達(dá)到資金流與信息流的匹配。其低成本、高效率、更安全的標(biāo)準(zhǔn)化線上交易機(jī)制改變了傳統(tǒng)的小規(guī)模、小圈子、地?cái)偸浇灰啄Ｊ?，打通了郵幣卡市場(chǎng)的任督二脈，且集中交易模式規(guī)避了拆分交易的風(fēng)險(xiǎn)，大幅降低了藝術(shù)品的參與門檻并得到市場(chǎng)普遍認(rèn)可，令藝術(shù)品走向平民化和大眾化，有利于藏品的流通和價(jià)值發(fā)現(xiàn),并讓風(fēng)投資本獲得穩(wěn)定的退出渠道。但由于郵幣卡電子盤缺乏有效的外部監(jiān)管，在它火爆的市場(chǎng)行情背后，也存在不少亂象和較大的風(fēng)險(xiǎn)隱患,產(chǎn)生了諸如交易主體組織混亂、非法集資、兌付危機(jī)等一系列問(wèn)題[1]。去年開(kāi)始，國(guó)務(wù)院批設(shè)的清理整頓各類交易場(chǎng)所部際聯(lián)席會(huì)議辦公室明確要求全面關(guān)停各類郵幣卡交易所，控制實(shí)際經(jīng)營(yíng)者和主要莊家的人員和資金。除了嚴(yán)厲打擊此類刑事犯罪外，還要全力追贓，挽回投資者損失，部分地區(qū)法院也陸續(xù)就非法郵幣卡交易活動(dòng)依法作出判決。作為明顯違反了國(guó)務(wù)院相關(guān)規(guī)定的這類交易模式，為何還能一直處在監(jiān)管的灰色地帶屢禁不止，值得我們反思。

2 郵幣卡電子盤主要犯罪類型分析

2.1 違法違規(guī)搭建電子交易所牟利

盡管曾經(jīng)從事郵幣卡交易的交易所都聲稱受到“政府監(jiān)管”“合法合規(guī)”，但依據(jù)的僅是各省、市級(jí)金融辦同意文化產(chǎn)權(quán)交易所開(kāi)展業(yè)務(wù)的批文，并未對(duì)郵幣卡具體交易品種明確授權(quán)也無(wú)跟蹤監(jiān)管。在無(wú)外部有效監(jiān)管的情況下，部分地方文化交易所就難以平衡資本的逐利性與內(nèi)部合規(guī)機(jī)制之間的關(guān)系，以文化金融創(chuàng)新的名義開(kāi)發(fā)出各類郵幣卡金融產(chǎn)品開(kāi)展線上買賣，并以低門檻招攬投資者投資，片面宣揚(yáng)其高回報(bào)無(wú)風(fēng)險(xiǎn)，即投資者不但可以進(jìn)行電子盤的炒作和買賣，還能隨時(shí)進(jìn)行實(shí)物的提貨兌現(xiàn)。并選擇性忽視對(duì)投資者的適當(dāng)性管理，任意突破權(quán)益持有人累計(jì)不得超過(guò)200人的紅線，被刻意誤導(dǎo)而參與郵幣卡交易的人越來(lái)越多，呈爆發(fā)式增長(zhǎng)，一部分不具備從事郵幣卡經(jīng)營(yíng)資質(zhì)的人員看出其中監(jiān)管漏洞，利用投資人對(duì)行業(yè)認(rèn)識(shí)的盲區(qū)，借用或偽造交易所審批資質(zhì)，違法開(kāi)展郵幣卡線下非法集資業(yè)務(wù)。由于此類非法經(jīng)營(yíng)的低門檻，交易所缺乏金融經(jīng)營(yíng)活動(dòng)所必須的雄厚的資金基礎(chǔ)和專業(yè)的技術(shù)團(tuán)隊(duì)，必然難以為繼而短時(shí)間內(nèi)紛紛倒閉，留下無(wú)辜的投資者求償無(wú)門。

2.2 通過(guò)虛假類現(xiàn)貨電子交易實(shí)施犯罪

郵幣卡類現(xiàn)貨電子交易是以郵幣卡市場(chǎng)流通的郵品錢幣現(xiàn)貨實(shí)物托管為交易基礎(chǔ)，經(jīng)行業(yè)專家評(píng)估審核，鑒定檢測(cè)入庫(kù)，然后把各類郵幣卡權(quán)益拆分為均等份額作為掛牌交易的標(biāo)的。此外，文交所還包攬了藏品的收集、鑒定、托管、入庫(kù)和交易等流通全流程，支持投資者申購(gòu)、交易以及提取現(xiàn)貨。一般新郵幣卡產(chǎn)品發(fā)行上市由發(fā)行商提供產(chǎn)品并負(fù)責(zé)產(chǎn)品的推廣，由承銷商負(fù)責(zé)維護(hù)盤面的流動(dòng)性，經(jīng)紀(jì)商負(fù)責(zé)開(kāi)發(fā)交易會(huì)員參與交易。郵幣卡電子盤交易模式與股票市場(chǎng)類似，在交易制度方面，分為首發(fā)申購(gòu)轉(zhuǎn)讓和現(xiàn)貨所有權(quán)份額議價(jià)轉(zhuǎn)讓，對(duì)標(biāo)股市的一二級(jí)市場(chǎng)交易；采用了標(biāo)準(zhǔn)化合約競(jìng)價(jià)電子撮合、杠桿、保證金、T+0、強(qiáng)制平倉(cāng)、每日無(wú)負(fù)債結(jié)算、連續(xù)競(jìng)價(jià)、匿名交易等集中競(jìng)價(jià)交易方式。此外還針對(duì)市場(chǎng)異常波動(dòng)，設(shè)立了調(diào)整漲跌停幅度、臨時(shí)停牌、暫停交易等風(fēng)險(xiǎn)控制制度[2]。這種交易模式與股市的區(qū)別在于其未獲得國(guó)務(wù)院證券管理部門公開(kāi)發(fā)行的批準(zhǔn)，并以互聯(lián)網(wǎng)方式將融資項(xiàng)目公示以吸引投資者，文交所名義上是以對(duì)應(yīng)的郵品錢幣實(shí)物為依托進(jìn)行郵幣卡的線上交易，實(shí)際上隨意發(fā)行，經(jīng)常出現(xiàn)發(fā)行方、承銷方和經(jīng)紀(jì)商是同一家機(jī)構(gòu)或關(guān)聯(lián)機(jī)構(gòu)的情況，更方便聯(lián)手坐莊。人為扭曲郵幣卡市場(chǎng)價(jià)格，目的就是引誘投資者高位接盤，再操縱行情逆轉(zhuǎn)價(jià)格暴跌，反復(fù)“收割”投資者。

2.3 合法交易所外包的“做市商”實(shí)施犯罪

目前，我國(guó)各郵幣卡交易所的收入來(lái)源主要包括：交易手續(xù)費(fèi)、沉淀資金的利息收入、廣告收入等。為了最大限度地吸引招攬投資者，或是出于活躍交易、多收傭金的目的，大部分經(jīng)有關(guān)部門批準(zhǔn)成立的郵幣卡交易所通過(guò)將部分交易品種外包給“做市商”的方式牟利。做市商既勾連交易所，又是控盤莊家，交易過(guò)程本質(zhì)上是跟客戶“對(duì)賭”關(guān)系。在對(duì)賭過(guò)程中，做市商利用該交易所提供的后臺(tái)數(shù)據(jù)，隨時(shí)了解客戶的資金額、持倉(cāng)量、交易明細(xì)、出入金等狀況。部分交易所還為發(fā)行商提供若干個(gè)自然人賬戶，用于維護(hù)市場(chǎng)流動(dòng)性。先通過(guò)設(shè)法壟斷現(xiàn)貨市場(chǎng)資源，人為造成“一票難求”的假象。再通過(guò)虛擬賬戶或主力賬戶利用其資金優(yōu)勢(shì)，控制電子平臺(tái)交易曲線，通過(guò)技術(shù)手段影響交易價(jià)格，或反向操縱價(jià)格影響行情走勢(shì)。更有甚者，會(huì)與外面莊家勾結(jié)聯(lián)合操控市場(chǎng)直接注入虛擬資金參與交易，從而不僅可以形成盤面上交投兩旺的景象，更可獲得傾覆式的對(duì)賭收益[3]。最后做市商與交易所按照事先約定比例瓜分投資者虧損資金，做市商將取得的利潤(rùn)再與其代理商之間進(jìn)行瓜分。還有部分郵幣卡平臺(tái)通過(guò)高返點(diǎn)的合作模式，推動(dòng)旗下的各級(jí)會(huì)員單位誘騙忽悠客戶入市并承諾保底收益，約定收益分成，為獲得高額的返點(diǎn)收取客戶高額手續(xù)費(fèi)，勸誘客戶頻繁操作甚至直接代理客戶操作，輕易導(dǎo)致客戶本金迅速縮水。各涉罪主體在分配完約定收益后往往又會(huì)去復(fù)制發(fā)行下一個(gè)產(chǎn)品，受到巨大傷害的永遠(yuǎn)是普通投資者。

2.4 交易所非法開(kāi)展融資融貨業(yè)務(wù)

融資融貨業(yè)務(wù)，是指客戶以買入的貨物作為償債擔(dān)保，交易所為客戶代墊貨款并收取利息，并在約定時(shí)間賣貨還款。該業(yè)務(wù)模式源于昆明泛亞有色金屬交易所，后被各大文交所借鑒，在從事郵幣卡現(xiàn)貨掛牌交易業(yè)務(wù)的同時(shí)開(kāi)展融資融貨或約定回購(gòu)式證券交易業(yè)務(wù)，從市場(chǎng)中介異化為具備信用擔(dān)保、吸儲(chǔ)放貸功能的信用中介平臺(tái)。違規(guī)自融的郵幣卡交易所常根據(jù)自身融資需求發(fā)放借款標(biāo)的而不會(huì)關(guān)注約定日兌付的還款壓力。其主要模式是交易所以“xx寶”等名義向社會(huì)公眾融資并為理財(cái)產(chǎn)品剛性兌付背書，其委托方為郵幣卡現(xiàn)貨購(gòu)買方，受托方則是“xx寶”投資者，投資者購(gòu)買“xx寶”理財(cái)產(chǎn)品，即為委托方墊付資金，委托方按約給投資者利息，并承諾在約定時(shí)間賣出郵幣卡償還本金。面對(duì)畸高的收益率和交易所的夸大宣傳，多數(shù)投資人是全倉(cāng)投入，更有甚者利用信用卡套現(xiàn)或是將房產(chǎn)進(jìn)行抵押投資，引發(fā)信用卡詐騙、非法經(jīng)營(yíng)等經(jīng)濟(jì)犯罪。隨著各文交所的資金鏈出現(xiàn)斷裂，繼而出現(xiàn)歇業(yè)整頓、提現(xiàn)困難、擠兌、倒閉甚至是惡意跑路等情況，這些“xx寶”也跟著出現(xiàn)兌付危機(jī)，牽涉遍布各省的眾多投資者和海量資金。抗風(fēng)險(xiǎn)心理不成熟的投資者便會(huì)通過(guò)集體維權(quán)、集體上訪、到公安機(jī)關(guān)報(bào)案等方式引起當(dāng)?shù)卣P(guān)注以求挽回經(jīng)濟(jì)損失，嚴(yán)重影響社會(huì)穩(wěn)定。問(wèn)題郵幣卡交易所以融資融貨之名行非法吸收公眾存款之實(shí)的違法行為，不僅嚴(yán)重侵害了投資人的合法權(quán)益，更容易使金融風(fēng)險(xiǎn)波及到銀行等國(guó)家金融機(jī)構(gòu)，威脅國(guó)家金融安全，嚴(yán)重?cái)_亂了國(guó)家金融秩序。

2.5 犯罪組織傳銷化，惡意誘導(dǎo)投資者

當(dāng)傳銷組織遭遇郵幣卡，這當(dāng)中產(chǎn)生的化學(xué)反應(yīng)更加激烈，幾乎將普通投資者拖入深淵。過(guò)往主要通過(guò)授課、洗腦后“賣東西”發(fā)展下線，現(xiàn)在主要利用 QQ、微信、直播網(wǎng)站的股票交流群，或與互聯(lián)網(wǎng)搜索引擎進(jìn)行合作，通過(guò)繳納一定費(fèi)用，將交易所網(wǎng)址排列在用戶搜索結(jié)果的頭幾位，以吸引人氣誘惑投資者“入門”。主要套路就是業(yè)務(wù)員先從噓寒問(wèn)暖“關(guān)心”開(kāi)始，初始的抵觸心理消失后安排“老師”指導(dǎo)操作，“老師”會(huì)先免費(fèi)講解炒股技術(shù)分析，隨后推薦起無(wú)風(fēng)險(xiǎn)高利潤(rùn)的郵幣卡交易，并把初步動(dòng)心的、受蒙騙投資者拉入其控制的郵幣卡交易群。由于郵幣卡電子盤跟股票在交易軟件上相似，上手較容易，且經(jīng)常有操盤手截圖曬單暴利誘惑，反復(fù)誘惑投資者入局。一般新入門的投資者開(kāi)始會(huì)很容易盈利，隨后“老師”會(huì)鼓勵(lì)乘勝追擊不斷加倉(cāng)，但緊接著必然是連續(xù)跌停血本無(wú)歸。此種傳銷騙局按成型“套路”“流水線”操作，產(chǎn)品從經(jīng)濟(jì)道具變成了“人”，只要組織往下發(fā)展，控制的“人”越來(lái)越多，自己就能出頭。且組織裂變極快，人員一旦發(fā)展到100人，就一分為二，各領(lǐng)50人覓地繼續(xù)發(fā)展。近年來(lái)公安機(jī)關(guān)在偵破此類案件中發(fā)現(xiàn)一些傳統(tǒng)聚集式傳銷組織已經(jīng)與郵幣卡犯罪相結(jié)合質(zhì)變?yōu)樯婧诒┝Ψ缸锝M織。他們通過(guò)詐騙和強(qiáng)力洗腦等方式迅速將受害人控制并培養(yǎng)成犯罪“工具”，“傳銷組織”成為他們掩蓋涉黑涉惡的外衣。

3 郵幣卡電子盤交易犯罪的偵查難點(diǎn)

3.1 早期發(fā)現(xiàn)犯罪線索難

郵幣卡犯罪嫌疑人通常隱蔽在虛擬網(wǎng)絡(luò)空間內(nèi)，其網(wǎng)站服務(wù)器經(jīng)常是異地托管、遠(yuǎn)程操作，通過(guò)會(huì)員號(hào)和密碼管理郵幣卡詐騙網(wǎng)絡(luò)，組織者與參加者之間的互動(dòng)較為隱蔽，一般新加入者必須熟人引薦，在網(wǎng)站的管理頁(yè)面僅顯示該成員的直接上線和下線，成員之間溝通隱匿真實(shí)姓名僅使用假名和代號(hào)，難以形成清晰完整的關(guān)系脈絡(luò)及獲利圖，對(duì)調(diào)查犯罪組織骨干分子及其違法所得造成障礙。交易所經(jīng)營(yíng)者和投資人經(jīng)常是素未謀面，沒(méi)有直接的接觸，大多數(shù)犯罪嫌疑人的身份、地址等信息都不被受害人所知悉，導(dǎo)致郵幣卡犯罪嫌疑人有心理優(yōu)越感和缺乏罪惡感，加之公開(kāi)性和利誘性的原因，使該類犯罪在短時(shí)間內(nèi)就能夠吸納大量資金，進(jìn)一步放大了互聯(lián)網(wǎng)犯罪的效應(yīng)。因?yàn)猷]幣卡交易犯罪不同于其他的傳統(tǒng)刑事犯罪如殺人、強(qiáng)奸等有明顯的反社會(huì)反道德的特征，群眾對(duì)此類犯罪的了解程度并不深，防范意識(shí)不強(qiáng)，其中所蘊(yùn)含的技術(shù)含量非常高，被害人難以察覺(jué)，即使發(fā)現(xiàn)了或部分懷疑，犯罪嫌疑人往往以投資存在風(fēng)險(xiǎn)為由進(jìn)行推脫，使受害人自認(rèn)理虧，欺騙性隱蔽性極強(qiáng)。

3.2 交易類型復(fù)雜、識(shí)別難

郵幣卡交易犯罪從交易類型上來(lái)看，一般有以下幾種：

（1）違規(guī)展業(yè)型。即具有資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)相關(guān)資質(zhì)但開(kāi)展業(yè)務(wù)不規(guī)范的郵幣卡企業(yè)，以及未取得資產(chǎn)管理等金融業(yè)務(wù)資質(zhì)但跨界開(kāi)展金融活動(dòng)的郵幣卡企業(yè)。這一類型識(shí)別的難點(diǎn)在于比較常見(jiàn)，篩查難度大。郵幣卡市場(chǎng)每天的交易量動(dòng)輒以億萬(wàn)計(jì)，多賬戶間交易、小額多次交易在浩瀚的數(shù)據(jù)中逐漸被湮沒(méi)，非法交易容易與正常合規(guī)交易混在一起，很難一一識(shí)別。

（2）欺詐型。是指郵幣卡經(jīng)營(yíng)企業(yè)突破自身中介職能，擅自公開(kāi)發(fā)行股票、變相公開(kāi)發(fā)行股票、非法經(jīng)營(yíng)郵幣卡業(yè)務(wù)、設(shè)立資金池、自融自保、代替客戶承諾保本保息、期限錯(cuò)配、期限拆分、虛假宣傳、虛構(gòu)標(biāo)的等違法行為，夸大或者片面宣傳郵幣卡產(chǎn)品，在未提供客觀證據(jù)的情況下，對(duì)過(guò)往業(yè)績(jī)作虛假或夸大表述，欺騙和誤導(dǎo)消費(fèi)者的行為。在財(cái)經(jīng)信息獲取渠道集中化的今天，由郵幣卡犯罪分子控制的市場(chǎng)信息可以隨時(shí)隨地且更為精準(zhǔn)地“投放”給郵幣卡投資者。信息聯(lián)通的便捷使得相關(guān)犯罪的信息效率干擾行為更為“效率化”，可以直接影響到郵幣卡投資者對(duì)資產(chǎn)配置的決策判斷。偵查機(jī)關(guān)如果不經(jīng)營(yíng)案件進(jìn)入內(nèi)部“圈子”，很難發(fā)現(xiàn)其中犯罪邏輯涉罪構(gòu)成。

（3）洗錢型。即利用郵幣卡交易形式將非法所得轉(zhuǎn)變?yōu)椤昂戏ㄘ?cái)產(chǎn)”的過(guò)程。各交易所利用監(jiān)管漏洞和通信技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，積極將各種熱錢吸引到自身交易平臺(tái)上來(lái)，而對(duì)金錢背后的屬性不予理會(huì)或是視而不見(jiàn)?？v容犯罪嫌疑人只需提供相應(yīng)的身份證件圖片和手機(jī)號(hào)碼即可注冊(cè)賬號(hào)，身份證件的真?zhèn)魏团c手機(jī)號(hào)碼的一致性缺乏現(xiàn)場(chǎng)審驗(yàn)等針對(duì)性措施。利用郵幣卡平臺(tái)資金的數(shù)字化特征，將資金周轉(zhuǎn)于各種平臺(tái)業(yè)務(wù)之間，在真假交易中實(shí)現(xiàn)了對(duì)犯罪收益的漂白隱匿。而這一連串的交易動(dòng)作，在郵幣卡平臺(tái)的交易記錄中以無(wú)痕形式完成。相比利用網(wǎng)上銀行等形式進(jìn)行的諸如洗錢、偷逃稅款等犯罪行為，更為便利。他們往往通過(guò)個(gè)人網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬或第三方支付平臺(tái)流轉(zhuǎn)，經(jīng)過(guò)循環(huán)往復(fù)的資金周轉(zhuǎn)與交易動(dòng)作，大額資金在多個(gè)賬戶中被打散，最終再通過(guò)類似的方式將犯罪收益匯總，實(shí)現(xiàn)對(duì)犯罪收益的漂洗過(guò)程[4]。

由于郵幣卡的發(fā)行交易和違法認(rèn)定的程序和環(huán)節(jié)比較復(fù)雜，在相關(guān)的信息公布（財(cái)產(chǎn)損失）之前，非內(nèi)部的工作人員不可能了解到相關(guān)的信息，更無(wú)法獲得相關(guān)的數(shù)據(jù)，當(dāng)然也很難甄別每個(gè)交易程序的虛實(shí)，所以就很難事先察覺(jué)其行為是否涉罪。犯罪嫌疑人（機(jī)構(gòu)）之所以能夠?qū)嵤┓缸?，其中關(guān)鍵性的因素就是利用信息不對(duì)稱性，虛構(gòu)事實(shí)，使被害人對(duì)平臺(tái)運(yùn)作模式、交易真實(shí)情況、資金流向等信息一無(wú)所知或者以假亂真。這種不對(duì)稱性，也使得公安機(jī)關(guān)面臨發(fā)現(xiàn)難、初查難、預(yù)警難、防范難等事實(shí)認(rèn)定難題，難以準(zhǔn)確區(qū)分罪與非罪、此罪與彼罪、罪輕與罪重、打擊與保護(hù)的界限。

3.3 偵查協(xié)作與跨部門配合壓力大，查辦難度大

因?yàn)猷]幣卡犯罪本身具有復(fù)雜性、隱蔽性和專業(yè)技術(shù)性，公安機(jī)關(guān)對(duì)郵幣卡犯罪的辦案經(jīng)驗(yàn)還十分缺乏，對(duì)郵幣卡的交易、監(jiān)管和具體的操作流程都不是很熟悉，對(duì)打擊郵幣卡犯罪也缺乏應(yīng)有的經(jīng)驗(yàn)和信心，因此，無(wú)法有效應(yīng)對(duì)此類案件，絕大部分郵幣卡犯罪案件的懲處僅僅停留在行政處罰方面，基本由證監(jiān)行政稽查協(xié)調(diào)地方政府處理，通過(guò)經(jīng)偵進(jìn)行刑事訴訟追究刑事責(zé)任的很少。此外，各部門基于職權(quán)、利益或者其他的原因，導(dǎo)致偵辦郵幣卡犯罪案件時(shí)在信息互通、案件移送、偵查取證方面的協(xié)作配合上存在溝壑。隨著郵幣卡犯罪地域場(chǎng)所擴(kuò)大化，衍生了特定的郵幣卡跨地域犯罪形式，使得偵辦此類案件普遍出現(xiàn)了管轄問(wèn)題上的障礙，對(duì)相關(guān)刑法規(guī)范（包括各種司法解釋和司法文件）理解上的差異也形成了法律適用疑難。如在中國(guó)裁判文書網(wǎng)查找各地已判決案件可發(fā)現(xiàn)，相似案情出現(xiàn)了詐騙罪、非法經(jīng)營(yíng)罪、非法吸收公眾存款、集資詐騙罪、內(nèi)幕交易罪、操縱證券、期貨市場(chǎng)罪等跨破壞社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序罪、侵犯財(cái)產(chǎn)罪和妨害社會(huì)管理秩序罪三章的十幾個(gè)罪名。在最高人民法院和最高人民檢察院未對(duì)郵幣卡犯罪出臺(tái)專門司法解釋之前，其主要涉罪罪名和量刑基準(zhǔn)仍呈現(xiàn)出明顯的“地域性”特征，也存在一些已構(gòu)成刑事案件的行為人因?yàn)樾姓凑J(rèn)定問(wèn)題未受到相應(yīng)制裁和懲罰，導(dǎo)致部分嚴(yán)重的刑事犯罪最后僅給予了一般的行政處罰，這就更加縱容了郵幣卡犯罪分子。公安機(jī)關(guān)在郵幣卡犯罪案件偵辦上缺少權(quán)威性，陷入案件受理難、取證難、查處難的境地。

3.4 地方保護(hù)主義嚴(yán)重，徹底打擊難度大

在郵幣卡交易犯罪案件中，托市、保市、護(hù)市的現(xiàn)象十分嚴(yán)重。目前，郵幣卡交易平臺(tái)是由商務(wù)部或省級(jí)政府批準(zhǔn)成立，交易所的交易品種在各省金融管理辦公室備案。盡管各主管部門在批復(fù)同意開(kāi)展郵幣卡電子盤交易時(shí)都強(qiáng)調(diào)保護(hù)普通投資者利益，但這只是示范性原則。不同語(yǔ)境、不同價(jià)值立場(chǎng)形成的主觀性，對(duì)此原則解讀存在著不同甚至截然相反的理解。由于缺乏相應(yīng)的配套措施和明確的懲處機(jī)制而使其難以落實(shí)。郵幣卡交易所事實(shí)上是很多地方政府的形象工程和財(cái)稅來(lái)源，出于地方保護(hù)主義的考慮，地方行政權(quán)力過(guò)多地干涉了有關(guān)機(jī)關(guān)對(duì)此類案件的查處，對(duì)于嚴(yán)重的、應(yīng)該受到刑事處罰的行為僅作為一般行政案件進(jìn)行行政處罰。地方行政權(quán)力過(guò)多的干涉，使此類案件的偵查受到了嚴(yán)重阻礙，無(wú)論在案件定性和取證上都存在相當(dāng)大的困難，助長(zhǎng)了郵幣卡犯罪的猖獗。

3.5 取證難度大

郵幣卡交易犯罪具有隱蔽性、科技化、犯罪主體多元化等特點(diǎn)，其犯罪主體利用手機(jī)、電郵甚至面對(duì)面的方式進(jìn)行聯(lián)系、交流、操縱，一般情況下很難留下相關(guān)的證據(jù)，使郵幣卡犯罪案件的證據(jù)相較一般刑事案件更具有分散性和易失性。此外，因?yàn)榻灰子涗浺噪娮訑?shù)據(jù)的形式存放，犯罪分子作案后，往往立即刪除或篡改其在互聯(lián)網(wǎng)中進(jìn)行過(guò)的操作記錄，或通過(guò)技術(shù)手段隱瞞或篡改自己在互聯(lián)網(wǎng)中的身份，企圖不留下電子證據(jù)，且存在犯罪嫌疑人定期刪除投資者交易記錄甚至修改交易數(shù)據(jù)、隱匿銷毀賬簿等情形，犯罪痕跡很容易被掩蓋。加之郵幣卡平臺(tái)提供商或網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)維護(hù)工程師在維護(hù)網(wǎng)絡(luò)交易安全的同時(shí)，將數(shù)據(jù)信息加密技術(shù)反作用于平臺(tái)本身，通過(guò)數(shù)據(jù)信息的反復(fù)處理和大量無(wú)關(guān)數(shù)據(jù)信息的堆砌，使電子化的犯罪證據(jù)得以掩藏在其中，為郵幣卡犯罪逃避打擊提供了便利條件，對(duì)案件的取證、認(rèn)定都造成了不同程度的障礙和困難，使偵查工作陷入僵局，無(wú)論是對(duì)偵查工作人員還是被侵害的投資者的信心都是一種打擊[5]。

4 郵幣卡電子盤犯罪的偵查對(duì)策

4.1 主動(dòng)出擊，抓住戰(zhàn)機(jī)及時(shí)突破

在懲治郵幣卡電子盤犯罪過(guò)程中，偵查機(jī)關(guān)不能僅僅消極扮演事后追查懲處的角色，而是要提前預(yù)警。明確相關(guān)市場(chǎng)行為的底線，使市場(chǎng)主體主動(dòng)將其行為納入法治軌道。網(wǎng)監(jiān)部門可以充分運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)的挖掘技術(shù)，對(duì)網(wǎng)上痕跡進(jìn)行跟蹤排查，在海量公開(kāi)數(shù)據(jù)中尋找有價(jià)值的線索、證據(jù)。通過(guò)對(duì)網(wǎng)絡(luò)輿情和郵幣卡交易所后臺(tái)數(shù)據(jù)的分析整合，鎖定潛在的郵幣卡犯罪。在鎖定偵查目標(biāo)后，公安機(jī)關(guān)可以按照由案到人的偵查思路，對(duì)存在可疑交易、大額異常支付交易進(jìn)一步追蹤分析，篩查出重點(diǎn)的交易數(shù)據(jù)、交易雙方信息，及時(shí)在網(wǎng)上對(duì)賬戶信息作出預(yù)警并標(biāo)示風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別，實(shí)現(xiàn)對(duì)賬戶信息的秘密監(jiān)控。通過(guò)公安網(wǎng)內(nèi)部的SIS系統(tǒng)、警務(wù)云、各類情報(bào)數(shù)據(jù)庫(kù)，核實(shí)可疑賬戶注冊(cè)信息的真實(shí)性，有針對(duì)性地對(duì)與該賬戶注冊(cè)身份有關(guān)系的親戚、朋友圈進(jìn)行限縮式排查，進(jìn)一步確定賬戶的真實(shí)注冊(cè)身份信息，實(shí)現(xiàn)從數(shù)據(jù)流到賬戶信息再到真實(shí)自然人的查證模式。對(duì)立案后有一定證據(jù)證明有犯罪事實(shí)的案件，應(yīng)立即采取強(qiáng)制措施，先行拘傳或拘留對(duì)其進(jìn)行訊問(wèn)，同時(shí)對(duì)犯罪嫌疑人的居所、辦公場(chǎng)所及相關(guān)場(chǎng)所進(jìn)行搜查，搜查目標(biāo)包括涉案主體自身的服務(wù)器或第三方服務(wù)器上存儲(chǔ)的銀行賬戶交易記錄、POS 機(jī)支付記錄、OA 系統(tǒng)等電子數(shù)據(jù)；投資合同、宣傳培訓(xùn)資料、資金收付憑證、會(huì)計(jì)賬簿和會(huì)計(jì)憑證等物證書證，盡可能從中發(fā)現(xiàn)有價(jià)值的證據(jù)和線索。對(duì)涉案資金賬戶及時(shí)扣押、凍結(jié)，避免資金非法轉(zhuǎn)移。

4.2 根據(jù)案情，優(yōu)化偵查途徑

（1）對(duì)犯罪嫌疑人的郵幣卡賬戶、資金情況、交易記錄查對(duì)比較進(jìn)行偵查。由于郵幣卡主要實(shí)行電子化交易，每一筆交易都會(huì)形成交易記錄儲(chǔ)存在電腦里，而且很難自行篡改、銷毀。因此要仔細(xì)核查電子交易記錄，從中發(fā)現(xiàn)規(guī)律，從而鎖定犯罪嫌疑人。對(duì)賬戶、資金情況、交易記錄的查對(duì)比較，主要包括抽查法、詳查法、核對(duì)法、分析法，在通過(guò)計(jì)算機(jī)進(jìn)行分析、對(duì)比、核查時(shí)，偵查人員要注意是否有從業(yè)的內(nèi)部人員對(duì)電腦的存儲(chǔ)數(shù)據(jù)有所篡改的可能，一旦發(fā)現(xiàn)疑點(diǎn)，馬上通知刑技人員對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)技術(shù)復(fù)原，弄清真實(shí)的交易情況和賬目。

（2）在辦理現(xiàn)行案件時(shí)深查細(xì)究，深挖余罪.對(duì)于郵幣卡案件的介入，經(jīng)偵部門通常是被動(dòng)介入的，受案線索主要來(lái)自于各類舉報(bào)、控告或群眾報(bào)案?？赏ㄟ^(guò)現(xiàn)行案件的辦理，充分地運(yùn)用各種偵查手段、偵查措施，發(fā)現(xiàn)新的犯罪線索。例如：對(duì)注冊(cè)賬戶身份的嚴(yán)格把關(guān)和準(zhǔn)確審核，即時(shí)追蹤交易過(guò)程；通過(guò)跟蹤監(jiān)控資金的流向，確定中間環(huán)節(jié)的涉案性質(zhì)；控制有關(guān)人員的通信設(shè)備，查出有關(guān)人員的行蹤和涉案財(cái)物的去向；通過(guò)案件串并，發(fā)現(xiàn)其他犯罪嫌疑人。對(duì)一些重點(diǎn)郵幣卡企業(yè)以及可疑用戶有計(jì)劃地構(gòu)建陣地控制網(wǎng)絡(luò)、布建秘密力量、物建刑事特情人員，積極主動(dòng)且隱秘地掌握他們違法交易行為，通過(guò)情報(bào)經(jīng)營(yíng)發(fā)現(xiàn)其中的犯罪線索，在受害人發(fā)覺(jué)之前或受害涉眾面迅速擴(kuò)大之前先發(fā)制人，提高精確打擊能力。盡管刑事案件偵查階段案情應(yīng)保密，但郵幣卡案件涉眾面大、傳播速度快，因此有必要適時(shí)適度公開(kāi)案情，避免社會(huì)危害蔓延，挽回不必要的社會(huì)經(jīng)濟(jì)損失[6]。

4.3 依托高新信息技術(shù)，合法、及時(shí)、完整地收集電子證據(jù)

郵幣卡交易案件中電子證據(jù)是關(guān)鍵。要加強(qiáng)對(duì)電子數(shù)據(jù)勘驗(yàn)收集、提取程序和技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)的審查。對(duì)電子證據(jù)進(jìn)行取證時(shí)，一般都要先進(jìn)行拷貝、攝像、查封、扣押與公證，有時(shí)候需要用到解密、數(shù)據(jù)恢復(fù)等手段。同時(shí)要及時(shí)提取有關(guān)的交易明細(xì)資料，以防被篡改、轉(zhuǎn)移、銷毀。在對(duì)云存儲(chǔ)電子數(shù)據(jù)等新類型電子數(shù)據(jù)進(jìn)行提取、審查時(shí)，要高度重視數(shù)據(jù)完整性、程序合規(guī)性等問(wèn)題，處理不當(dāng)會(huì)對(duì)電子數(shù)據(jù)的真實(shí)性、合法性造成不可逆轉(zhuǎn)的損害。在提取前可會(huì)同云存儲(chǔ)服務(wù)提供商，征求相關(guān)領(lǐng)域?qū)＜乙庖?jiàn)，制定科學(xué)合法的提取方案。同時(shí)，把信息技術(shù)的應(yīng)用靈活與經(jīng)偵工作相融合，充分發(fā)揮電子監(jiān)控、電腦對(duì)比、網(wǎng)上查詢、預(yù)警追逃等高科技偵查手段的效用，研究建立郵幣卡監(jiān)管技術(shù)支持系統(tǒng)，通過(guò)網(wǎng)上巡查、數(shù)據(jù)分析等技術(shù)手段，摸底郵幣卡交易總體情況，篩選出涉嫌郵幣卡交易犯罪的異常事件和可疑網(wǎng)站，對(duì)高度疑似郵幣卡違法交易立案?jìng)刹椤Ｍㄟ^(guò)高新技術(shù)手段，提高郵幣卡交易犯罪證據(jù)的發(fā)現(xiàn)效率和對(duì)電子證據(jù)及時(shí)提取、固定、保全及恢復(fù)能力，減少偵查工作盲目性，提高辦案效率[7]。

4.4 加強(qiáng)跨部門監(jiān)管協(xié)調(diào)，形成打擊合力

針對(duì)郵幣卡交易犯罪的地域場(chǎng)所擴(kuò)大化，要構(gòu)建全方位、多角度、開(kāi)放性的協(xié)作體系。對(duì)重大案件實(shí)行掛牌督辦，形成有效震懾。

（1）要加強(qiáng)公安機(jī)關(guān)合成作戰(zhàn)凝聚力，構(gòu)建以經(jīng)偵主導(dǎo)、網(wǎng)安協(xié)作下的警務(wù)一線監(jiān)管模式，協(xié)作配合對(duì)犯罪嫌疑人、相關(guān)證據(jù)鏈條進(jìn)行控制、固定，實(shí)現(xiàn)對(duì)郵幣卡犯罪的快速反應(yīng)和精準(zhǔn)打擊。健全部門間證據(jù)和預(yù)警信息傳遞、核查、處置、交換共享機(jī)制，對(duì)郵幣卡網(wǎng)上交易數(shù)據(jù)實(shí)行大額交易數(shù)據(jù)報(bào)備機(jī)制和備付金賬戶異常提存的報(bào)警聯(lián)動(dòng)機(jī)制，協(xié)調(diào)推進(jìn)跨區(qū)域案件辦理。

（2）加強(qiáng)與證監(jiān)會(huì)稽查部門的協(xié)作，強(qiáng)化稽查行政調(diào)查與刑事偵查的銜接配合。建立健全涉郵幣卡犯罪案件線索的通報(bào)、移送機(jī)制，與證券稽查部門定期交流情況。由于郵幣卡交易犯罪案件立案前要由郵幣卡稽查部門對(duì)其行政違法性認(rèn)定，確認(rèn)構(gòu)成刑事案件后才移交經(jīng)偵部門進(jìn)行偵查?？瓷先コ绦虿欢?，但實(shí)際操作也是十分煩復(fù)。且在證監(jiān)會(huì)稽查部門將案件及其相關(guān)材料移交公安機(jī)關(guān)之前，已對(duì)案件做了大量調(diào)查取證工作，而且有些證據(jù)內(nèi)容格式完備，可以直接附卷。這時(shí)要舍棄狹隘心理，以大局為重，積極主動(dòng)交流和協(xié)商，聽(tīng)取對(duì)方對(duì)案情的分析和建議，完善偵查思路，對(duì)案件準(zhǔn)確定性量刑?；闄C(jī)關(guān)也要樹(shù)立大數(shù)據(jù)思維，善于利用賬單分析、話單分析、手機(jī)取證等信息手段，充分借助公安機(jī)關(guān)在技術(shù)偵查、勘驗(yàn)鑒定等方面的優(yōu)勢(shì)，提升調(diào)查取證能力，不斷提高查辦郵幣卡案件的質(zhì)量和效率[8]。

（3）加強(qiáng)與央行、紀(jì)監(jiān)、審計(jì)、稅務(wù)等部門的協(xié)作，強(qiáng)化功能監(jiān)管和綜合監(jiān)管，依靠對(duì)賬戶的集中監(jiān)測(cè)和對(duì)資金的嚴(yán)格管理，實(shí)現(xiàn)對(duì)郵幣卡交易的常態(tài)化監(jiān)測(cè)和精準(zhǔn)監(jiān)管。運(yùn)用“穿透式”監(jiān)管方法，構(gòu)建郵幣卡平臺(tái)后臺(tái)數(shù)據(jù)全系統(tǒng)接入機(jī)制，透過(guò)表面判定其交易行為本質(zhì)屬性，根據(jù)行為實(shí)質(zhì)確定相應(yīng)的監(jiān)管要求和行為規(guī)則。督查各交易所不得通過(guò)各種顯性或隱性補(bǔ)貼的方式向客戶提供高收益郵幣卡產(chǎn)品，對(duì)嚴(yán)重超出市場(chǎng)正常行情的畸高回報(bào)率和濫發(fā)補(bǔ)貼方式吸引客戶的行為予以清理規(guī)范，促進(jìn)市場(chǎng)健康發(fā)展。

（4）要加強(qiáng)國(guó)際間交流與合作，加大跨境跨市監(jiān)管力度?？鐕?guó)跨境的郵幣卡交易犯罪已經(jīng)屢見(jiàn)不鮮，單靠某個(gè)國(guó)家證監(jiān)部門和偵查機(jī)關(guān)難以為繼，需要各國(guó)在犯罪情報(bào)信息的交流、域外調(diào)查取證、移送證據(jù)材料、跨境追緝、引渡嫌疑人、追繳犯罪收益贓款等方面提供相互的協(xié)作與幫助，充分發(fā)揮整體作戰(zhàn)的優(yōu)勢(shì)，提高打擊此類犯罪的效果。

4.5 創(chuàng)新執(zhí)法模式，注重案件統(tǒng)籌協(xié)調(diào)推進(jìn)

由于郵幣卡犯罪案件涉案人員眾多，社會(huì)各界特別是投資人群體十分關(guān)注案件處理。要按照社會(huì)危害程度和違法違規(guī)情節(jié)輕重區(qū)別對(duì)待、分類處置、精準(zhǔn)施策。依法妥善處理涉郵幣卡重大敏感問(wèn)題，綜合運(yùn)用刑事追訴和民事行政手段處置和化解風(fēng)險(xiǎn)，堅(jiān)持打擊少數(shù)、教育挽救大多數(shù)，鼓勵(lì)涉案人員積極配合調(diào)查、主動(dòng)退還違法所得、真誠(chéng)認(rèn)罪悔罪。要堅(jiān)持主客觀相統(tǒng)一的原則，根據(jù)犯罪嫌疑人在犯罪活動(dòng)中的地位作用、危害結(jié)果、主觀過(guò)錯(cuò)、涉案數(shù)額等主客觀情節(jié)，綜合判斷責(zé)任輕重及刑事追訴的必要性，做到罪責(zé)適應(yīng)、罰當(dāng)其罪，不能機(jī)械司法、就案辦案。各級(jí)偵查機(jī)關(guān)要按照“統(tǒng)一辦案協(xié)調(diào)、統(tǒng)一案件指揮、統(tǒng)一資產(chǎn)處置、分別偵查訴訟、分別落實(shí)維穩(wěn)”的要求，妥善處理好轄區(qū)內(nèi)案件，加強(qiáng)橫向、縱向聯(lián)系，在上級(jí)機(jī)關(guān)的指導(dǎo)下統(tǒng)一協(xié)調(diào)推進(jìn)辦案工作，主辦機(jī)關(guān)可以根據(jù)案件需要，直接向其他地區(qū)公安機(jī)關(guān)調(diào)取證據(jù)，當(dāng)發(fā)現(xiàn)涉及其他地區(qū)重要案件證據(jù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)通知相應(yīng)機(jī)關(guān)，做好依法移送工作。確保轄區(qū)內(nèi)案件處理結(jié)果相對(duì)平衡統(tǒng)一，防止出現(xiàn)責(zé)任輕重“倒掛”的現(xiàn)象。要加強(qiáng)與地方金融辦及檢察機(jī)關(guān)的聯(lián)系，及時(shí)通報(bào)重大案件的立案、偵查、批捕、信訪等情況，統(tǒng)籌協(xié)調(diào)解決辦案中遇到的問(wèn)題，重大、疑難、復(fù)雜案情要及時(shí)報(bào)告。

4.6 加強(qiáng)投資者風(fēng)險(xiǎn)教育，打擊防范并重

文化商品的收藏、買賣本身就非常專業(yè)、真假難分、優(yōu)次難辨，從我國(guó)郵幣卡市場(chǎng)目前發(fā)展的實(shí)際情況來(lái)看，有很大一部分投資者對(duì)郵幣卡領(lǐng)域的相關(guān)專業(yè)知識(shí)和法律知識(shí)還比較缺乏，自我保護(hù)意識(shí)較差，投資者將郵幣卡市場(chǎng)當(dāng)做投機(jī)市場(chǎng)，很多入場(chǎng)者都具有賭博心理，總是希望一朝發(fā)跡。他們希望抓住一次機(jī)會(huì)，讓自己一本萬(wàn)利，一旦在市場(chǎng)交易中獲利，多半會(huì)被勝利沖昏頭腦，頻頻加單，恨不得把自己的身家性命都押到交易市場(chǎng)上去。當(dāng)在市場(chǎng)交易中失利時(shí)，他們常常不惜背水一戰(zhàn)，把資金全部投在這個(gè)市場(chǎng)上，失去應(yīng)有的投資理性，且集中連續(xù)競(jìng)價(jià)、T+0等交易模式也刺激投資者反復(fù)交易、過(guò)度交易。因此，應(yīng)提高郵幣卡風(fēng)險(xiǎn)教育的廣泛性、針對(duì)性、有效性，以“以案說(shuō)法”等形式教育群眾，提高投資者風(fēng)險(xiǎn)甄別和防范意識(shí)。要知曉任何金融產(chǎn)品投資都“高收益必然伴隨高風(fēng)險(xiǎn)”，沒(méi)有“天上掉餡餅”的好產(chǎn)品，投資者只有在了解市場(chǎng)各類業(yè)務(wù)規(guī)則、產(chǎn)品，不斷積累投資經(jīng)驗(yàn)，才能有效地防范風(fēng)險(xiǎn)、獲取投資收益。郵幣卡案件投資人訴求復(fù)雜多樣，矛盾化解和維護(hù)穩(wěn)定工作任務(wù)艱巨繁重，要統(tǒng)一對(duì)外宣傳口徑，引導(dǎo)投資人合理合法反映訴求，有針對(duì)性地回應(yīng)投資人的關(guān)切和訴求，以適當(dāng)方式適時(shí)公布案件進(jìn)展，爭(zhēng)取投資人的理解與支持。偵辦部門要制定完善風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，守住不發(fā)生系統(tǒng)性、區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，認(rèn)真排查矛盾糾紛和風(fēng)險(xiǎn)隱患。加強(qiáng)與其他政府部門的溝通配合和信息共享，及時(shí)掌握涉案動(dòng)態(tài)信息，認(rèn)真開(kāi)展案件周邊風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警評(píng)估工作，周密制定處置預(yù)案，并落實(shí)責(zé)任到人，做好信訪投訴受理和處置工作。強(qiáng)化防逃、控贓、追贓、挽損工作，依法維護(hù)投資者合法權(quán)益，進(jìn)一步推進(jìn)清理整頓郵幣卡交易場(chǎng)所和規(guī)范市場(chǎng)秩序的各項(xiàng)工作。

5 結(jié)語(yǔ)

郵幣卡電子盤作為現(xiàn)貨金融欺詐的最新變種，還處在鼓勵(lì)合法打擊非法政策監(jiān)管的彷徨期，缺少行業(yè)自律和行政規(guī)范。雖然也有嚴(yán)厲的立法來(lái)打擊和防范郵幣卡欺詐交易行為，但是涉郵幣卡類案件還是高發(fā)頻發(fā)，可見(jiàn)郵幣卡犯罪的巨大利益誘惑和監(jiān)管難度之大。我們相信，通過(guò)各市場(chǎng)參與主體和監(jiān)管部門的共同努力，對(duì)郵幣卡交易的監(jiān)管手段、偵查手段和行政規(guī)制的不斷完善，一定能扭轉(zhuǎn)、糾正郵幣卡某些業(yè)態(tài)創(chuàng)新跑偏的局面，發(fā)揮郵幣卡對(duì)于支持國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略，提升金融服務(wù)普惠性和覆蓋面的積極意義。