簡述東北地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展問題

唐洪濤 中共撫順縣委黨校

前言：東北是我國農(nóng)業(yè)發(fā)展的重點(diǎn)地區(qū)，為了促進(jìn)其農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，滿足其農(nóng)業(yè)金融的供給，國家也是十分重視其地區(qū)金融的發(fā)展，經(jīng)過不斷的努力，農(nóng)村金融發(fā)展也是取得了不錯(cuò)的成績，但是仍然還存在諸多的問題，這就需要正視東北地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展問題，并積極采取有效的措施進(jìn)行其問題的解決，這也是東北地區(qū)的農(nóng)村金融長期發(fā)展需要一直重視的內(nèi)容。

一、東北地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀

我國的東北地區(qū)近年來農(nóng)村金融的發(fā)展十分迅速，其金融機(jī)構(gòu)也在不斷增加，在東北三省其農(nóng)村信用社約有2000個(gè)、農(nóng)村的合作銀行約有150個(gè)、村鎮(zhèn)的銀行有500個(gè)左右、貸款公司約有10個(gè)、農(nóng)村的資助社超過了20個(gè)、農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)相關(guān)網(wǎng)站超過36000個(gè)，另外農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)相關(guān)從業(yè)人員也是不斷增加。在東北地區(qū)農(nóng)村的金融發(fā)展十分迅猛，農(nóng)民的存款數(shù)額也在不斷增加。在我國東北地區(qū)農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，其體系結(jié)構(gòu)主要還是銀行的存款和農(nóng)業(yè)的信貸結(jié)構(gòu)， 我國的東北地區(qū)于2000年到2015年期間，其農(nóng)村地區(qū)金融投向的結(jié)構(gòu)貸款具有比例已經(jīng)達(dá)到了30%，且東北地區(qū)金融的信貸額度也在不斷的增加，鄉(xiāng)鎮(zhèn)貸款的比例與農(nóng)村的信用社相關(guān)貸款具有比例也呈現(xiàn)出不斷變化的趨勢，且發(fā)展的態(tài)勢十分良好[1]。

二、東北地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展問題分析

（一）服務(wù)體系不完善

我國東北地區(qū)農(nóng)村的人口基數(shù)是比較大的，其經(jīng)濟(jì)發(fā)展也是十分依賴農(nóng)業(yè)水平，且東北三農(nóng)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展也需要得到農(nóng)村的金融產(chǎn)業(yè)支持，但其相應(yīng)金融服務(wù)的體系構(gòu)建還是不夠完善，其服務(wù)業(yè)務(wù)還比較落后，創(chuàng)新不足，且服務(wù)還不夠精準(zhǔn)，很多的金融機(jī)構(gòu)都比較缺乏針對(duì)性服務(wù)的功能，這就對(duì)東北農(nóng)村的金融發(fā)展造成了影響。因?yàn)槭艿狡鋮^(qū)域經(jīng)濟(jì)的制約，一些正規(guī)商業(yè)銀行對(duì)農(nóng)村的金融發(fā)展還存在一定的偏見，并不看好其地區(qū)金融產(chǎn)業(yè)的市場發(fā)展，這也導(dǎo)致其地區(qū)金融產(chǎn)業(yè)市場的建設(shè)不足；另外東北農(nóng)村的金融產(chǎn)業(yè)并沒實(shí)現(xiàn)全面的覆蓋，其金融的網(wǎng)點(diǎn)還比較少，且惠農(nóng)便農(nóng)金融的創(chuàng)新業(yè)務(wù)也存在不足，導(dǎo)致其農(nóng)村金融的發(fā)展存在失衡情況。

（二）金融機(jī)構(gòu)供給不足

農(nóng)戶在向正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款時(shí)，存在較強(qiáng)約束性，其正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)貸款的審批程序比較復(fù)雜，且審批的時(shí)間也比較長，若農(nóng)戶存在突發(fā)性或者生活性的用款，一般是不能從正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行貸款的獲取。由于農(nóng)戶自正規(guī)的金融進(jìn)行貸款具有局限性，因此農(nóng)信社以及農(nóng)商行是其貸款的主要渠道，但是一些農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)的治理結(jié)構(gòu)并不是很不完善，一些經(jīng)營管理的方式也存在滯后性，且金融的創(chuàng)新能力也比較弱，是不能滿足現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營對(duì)金融服務(wù)的需求的[2]。

三、東北地區(qū)農(nóng)村金融發(fā)展措施

（一）完善金融體系

為了保證東北農(nóng)村的金融穩(wěn)定發(fā)展，就需要重視對(duì)其金融體系的完善。在完善農(nóng)村地區(qū)金融體系中，首先就要重視農(nóng)村金融的內(nèi)部管理，增強(qiáng)其金融的抗風(fēng)險(xiǎn)性，還可以引進(jìn)一定實(shí)力強(qiáng)的企業(yè)或金融投資的機(jī)構(gòu)，來構(gòu)建出農(nóng)村金融的戰(zhàn)略聯(lián)盟，提高其整體實(shí)力。同時(shí)為了對(duì)金融的覆蓋面進(jìn)行拓展，對(duì)小型農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)監(jiān)管和準(zhǔn)人，構(gòu)建扁平化和廣覆蓋性的金融體系。另外，還可以創(chuàng)建無抵押以及房屋和工資抵押等一些信貸的業(yè)務(wù)，進(jìn)行信貸范圍的拓展，來促進(jìn)農(nóng)村的金融推廣向各類的群體。

（二）創(chuàng)新制度改革

在農(nóng)村的金融制度改革中，要重視農(nóng)村的金融產(chǎn)品以及服務(wù)品種增加與創(chuàng)新，同時(shí)還可以構(gòu)建農(nóng)村金融的擔(dān)保制度，并注重對(duì)農(nóng)村的金融資金回流管理，從而為其農(nóng)村金融的發(fā)展起到保障作用。農(nóng)村金融的多樣性以及層次性要進(jìn)行不斷的完善，根據(jù)農(nóng)戶實(shí)際的需求不斷進(jìn)行服務(wù)項(xiàng)目的創(chuàng)新和增加，從而來滿足農(nóng)戶對(duì)金融業(yè)務(wù)服務(wù)的需求；金融的擔(dān)保制度主要是對(duì)擔(dān)保物的種類進(jìn)行明確，對(duì)擔(dān)保物的價(jià)值評(píng)估相應(yīng)成本進(jìn)行簡化，從而來對(duì)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營的成本進(jìn)行節(jié)省，同時(shí)還要嚴(yán)格對(duì)農(nóng)村資金進(jìn)行控制，避免其出現(xiàn)資金的外流[3]。

（三）引進(jìn)競爭機(jī)制

為了促進(jìn)農(nóng)村的金融發(fā)展，國家政府需要為農(nóng)村地區(qū)構(gòu)建良好的金融競爭環(huán)境，這也是促進(jìn)農(nóng)村的金融市場服務(wù)質(zhì)量提升的必要途徑。政府部門要逐漸放開其市場的準(zhǔn)入機(jī)制，來積極引入一些符合條件金融的主體來進(jìn)入農(nóng)村的金融市場，從而為農(nóng)村的金融市場進(jìn)行多元化的競爭主體引進(jìn)。同時(shí)，還要對(duì)民營的金融機(jī)構(gòu)設(shè)置進(jìn)行鼓勵(lì)，可以為進(jìn)行適當(dāng)財(cái)政支持以及稅收優(yōu)惠的措施提供，激發(fā)他們參與到農(nóng)村的金融市場中，由于擴(kuò)寬了非正規(guī)的金融組織向農(nóng)村的金融市場進(jìn)行進(jìn)入，就能夠有效的增加其市場的競爭力，通過農(nóng)村的金融市場多元化，促進(jìn)其不斷創(chuàng)新和發(fā)展。另外，國家還要對(duì)政策性金融、合作性金融以及商業(yè)性金融功能重新進(jìn)行定位與調(diào)整，對(duì)其產(chǎn)權(quán)進(jìn)行明確，對(duì)政策性的金融職能進(jìn)行強(qiáng)化，來對(duì)農(nóng)村地區(qū)民間金融的健康發(fā)展做好積極的引導(dǎo)。

結(jié)語：綜上所述，盡管經(jīng)過不斷的發(fā)展東北農(nóng)村的金融市場也取得了一定的成績，但是仍然還存在一定的問題，為了促進(jìn)其地區(qū)農(nóng)村的金融更好發(fā)展，還需要積極采取有效的措施加強(qiáng)對(duì)問題的處理，這也對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展也具有著重要的意義。