王明順 中國建設(shè)銀行股份有限公司哈爾濱香坊支行

引言：如今，我國使用互聯(lián)網(wǎng)的人群正在呈現(xiàn)逐漸增長的趨勢，基本實現(xiàn)了全民上網(wǎng)，在大數(shù)據(jù)時代下，一些商業(yè)銀行遭受了很大的沖擊，但是許多商業(yè)銀行都因大數(shù)據(jù)獲得了更加廣闊的發(fā)展空間。

一、大數(shù)據(jù)時代對商業(yè)銀行帶來的影響

大數(shù)據(jù)對商業(yè)銀行來說既是機(jī)遇又是挑戰(zhàn)，一方面，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)已經(jīng)滲透到社會生活的各個領(lǐng)域，在大數(shù)據(jù)上存在著很多客戶信息可以供商業(yè)銀行進(jìn)行合理使用，能夠增加商業(yè)銀行的客戶群體，促進(jìn)銀行對客戶有充足的了解，便于后續(xù)營銷工作的開展。傳統(tǒng)商業(yè)銀行在開展金融營銷活動時往往需要受到地理位置和人群的限制，金融營銷業(yè)務(wù)類型較少，大數(shù)據(jù)能夠促進(jìn)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)類型的多樣化，在平臺上為客戶推送更多符合其要求的產(chǎn)品，能夠增加商業(yè)銀行的綜合競爭力。另一方面，大數(shù)據(jù)時代對傳統(tǒng)商業(yè)銀行產(chǎn)生了巨大沖擊，尤其對一些沒有建立網(wǎng)絡(luò)信息平臺的銀行來說，互聯(lián)網(wǎng)平臺吞占了大量的業(yè)務(wù)人群，傳統(tǒng)銀行的營銷面狹窄，甚至可能對傳統(tǒng)銀行帶來毀滅式的打擊。無論是第三方支付，還是類似于POP這樣的貸款融資平臺，都對商業(yè)銀行的傳統(tǒng)存貸業(yè)務(wù)帶來不同的影響。根據(jù)各大商業(yè)銀行的年報，商業(yè)銀行面臨著不良貸款上升和凈利潤增速“零增長”的雙重壓力[1]。

二、大數(shù)據(jù)時代的商業(yè)銀行金融營銷轉(zhuǎn)型策略

（一）轉(zhuǎn)變金融營銷理念

有些銀行因為沒有前瞻性的觀念，在大數(shù)據(jù)時代故步自封，失去了許多客戶，導(dǎo)致銀行發(fā)展緩慢，甚至?xí)饾u走向滅亡。商業(yè)銀行要想在大數(shù)據(jù)時代背景下脫穎而出，在日益激烈的社會競爭中擁有一席之地，就必須順應(yīng)大數(shù)據(jù)時代的發(fā)展，轉(zhuǎn)變陳舊的思想觀念，實現(xiàn)銀行的金融營銷轉(zhuǎn)型。商業(yè)銀行在進(jìn)行金融營銷轉(zhuǎn)型之前必須對大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)有充分的了解，在這個基礎(chǔ)上，根據(jù)本銀行自身的發(fā)展情況，結(jié)合銀行現(xiàn)有的金融營銷策略，制定出科學(xué)化的商業(yè)銀行金融營銷轉(zhuǎn)型方案，以滿足商業(yè)銀行的發(fā)展需要。在制定方案時，商業(yè)銀行還可以借鑒其他銀行的轉(zhuǎn)型方案，尤其是發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)型方案，因為發(fā)達(dá)國家的商業(yè)銀行對大數(shù)據(jù)有深刻的研究和認(rèn)識，而且其商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型策略十分成熟，值得我國商業(yè)銀行汲取營養(yǎng)。但是商業(yè)銀行需要注意，轉(zhuǎn)型方案不能照搬照抄，應(yīng)將其中的精華內(nèi)容進(jìn)行適當(dāng)改進(jìn)，有利于營銷方案更具合理性，為我國商業(yè)銀行金融營銷策略的轉(zhuǎn)型奠定良好的基礎(chǔ)。

（二）建立網(wǎng)絡(luò)營銷系統(tǒng)

目前，傳統(tǒng)銀行的營銷轉(zhuǎn)型困難，究其原因，是由于銀行的業(yè)務(wù)類型較少，無法滿足客戶對業(yè)務(wù)種類的需要。其實傳統(tǒng)銀行完全可以開創(chuàng)互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)工作，對一些征信和貸款都可以進(jìn)行創(chuàng)新，積極發(fā)掘不同種融資的方式[2]。如今，隨著大數(shù)據(jù)時代的到來，許多商業(yè)銀行都建立了網(wǎng)絡(luò)營銷平臺進(jìn)行金融營銷，這種方式是商業(yè)銀行基于大數(shù)據(jù)時代的金融營銷轉(zhuǎn)型，能夠?qū)崿F(xiàn)商業(yè)銀行營銷金額的迅速增長，對商業(yè)銀行的長遠(yuǎn)發(fā)展具有重要意義。根據(jù)這種發(fā)展趨勢，傳統(tǒng)銀行應(yīng)加大資金投入，使用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)建立網(wǎng)絡(luò)營銷平臺，在逐漸的發(fā)展中形成網(wǎng)絡(luò)營銷系統(tǒng)，能夠加快營銷模式的轉(zhuǎn)型速度，拓寬銀行的客戶范圍，提高銀行的服務(wù)水平，促進(jìn)商業(yè)銀行綜合能力的提高。在營銷系統(tǒng)建立完畢后，銀行應(yīng)對系統(tǒng)進(jìn)行維護(hù)，不斷更新系統(tǒng)內(nèi)的客戶數(shù)據(jù)信息，有利于滿足客戶的多樣化需要。

（三）加強客戶交流溝通

在大數(shù)據(jù)時代下，許多商業(yè)銀行都擺脫了傳統(tǒng)的面對面與客戶進(jìn)行交流的方式，采用網(wǎng)絡(luò)平臺與客戶進(jìn)行交流。基于大數(shù)據(jù)的強大作用，工作人員能夠?qū)蛻粲谢镜牧私?，比如姓名、背景、關(guān)注的產(chǎn)品、購買的產(chǎn)品等，在此基礎(chǔ)上在給客戶推薦能夠滿足其期待值的產(chǎn)品，可以大大增加銷售業(yè)績，對商業(yè)銀行的發(fā)展具有重要意義。在網(wǎng)絡(luò)平臺上，客戶可以提出自己對于營銷產(chǎn)品的看法，比如，這個產(chǎn)品的優(yōu)勢和不足，有利于銀行對產(chǎn)品進(jìn)行適當(dāng)?shù)母倪M(jìn)，能夠更好的為客戶提供服務(wù)，加強銀行與客戶之間的交流和溝通。由于網(wǎng)絡(luò)平臺是一種新型的營銷策略，所以商業(yè)銀行應(yīng)注意與客戶進(jìn)行溝通和交流的方式，銀行應(yīng)對網(wǎng)絡(luò)營銷人員進(jìn)行培訓(xùn)，使其掌握在平臺上如何與客戶溝通，怎樣了解客戶的基本信息情況等，能夠提高營銷人員的綜合素質(zhì)，促使?jié)撛诳蛻糍徺I產(chǎn)品。

（四）采取風(fēng)險防范措施

互聯(lián)網(wǎng)是一把雙刃劍，在給人們的生產(chǎn)生活提供方便的同時，也會帶來一些風(fēng)險。由于大數(shù)據(jù)內(nèi)的許多信息數(shù)據(jù)具有隱私性，一些不法分子基于經(jīng)濟(jì)利益的需要，惡意竊取、毀壞信息，給商業(yè)銀行的發(fā)展帶來了不利影響。黑客和網(wǎng)絡(luò)病毒的侵襲具有及時性，是十分迅速的，但是也不是不可以防范的，商業(yè)企業(yè)可以加大資金投入設(shè)置等級較高的防火墻，能夠防止黑客打破防火墻系統(tǒng)，進(jìn)而長驅(qū)直入進(jìn)入信息數(shù)據(jù)的中樞。商業(yè)銀行還應(yīng)規(guī)范網(wǎng)絡(luò)營銷人員的行為，禁止使用銀行的電腦瀏覽沒有安全防護(hù)的網(wǎng)站和下載不知名的應(yīng)用程序，對違法此項規(guī)定帶來經(jīng)濟(jì)損失的人員予以懲罰，甚至直接開除。商業(yè)銀行應(yīng)指派專業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)人員，檢查平臺的運行狀態(tài)，在發(fā)現(xiàn)平臺出現(xiàn)異常情況時，應(yīng)采取緊急措施，將風(fēng)險消滅在萌芽之中。為了防止數(shù)據(jù)信息丟失，商業(yè)銀行應(yīng)將數(shù)據(jù)信息備份，以便能夠在遭受網(wǎng)絡(luò)侵襲后使用，降低銀行的損失程度。

結(jié)束語：綜上所述，通過轉(zhuǎn)變金融營銷理念、建立網(wǎng)絡(luò)營銷系統(tǒng)、加強客戶交流溝通、采取風(fēng)險防范措施等策略，能夠?qū)崿F(xiàn)商業(yè)銀行在大數(shù)據(jù)時代下的金融營銷轉(zhuǎn)型，有利于促進(jìn)商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)效益的增長。