郭媛媛

(安徽財(cái)貿(mào)職業(yè)學(xué)院 安徽 合肥 230601)

隨著農(nóng)村商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，頻繁的商品交易引起交易成本的增加。農(nóng)村金融是大幅度降低成本，提高生產(chǎn)與交換的積極支付，推動(dòng)商品經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的有效方式，而金融服務(wù)的供給是最重要的環(huán)節(jié)。在國家重視“三農(nóng)問題”，中央逐步深入推進(jìn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革中大力發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的背景下，開發(fā)適合的農(nóng)村金融服務(wù)，既能滿足農(nóng)村實(shí)際需求，又有效促進(jìn)農(nóng)村供給側(cè)改革的實(shí)施。因此，對于農(nóng)村金融服務(wù)與農(nóng)村供給側(cè)改革兩者之間關(guān)系的正確認(rèn)知，是能夠確保農(nóng)村經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展的有利條件。

1.農(nóng)村供給側(cè)改革與金融服務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀的矛盾

伴隨農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，農(nóng)村金融服務(wù)已呈現(xiàn)了大幅度的進(jìn)步。但我國作為一個(gè)農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)村覆蓋率較高，導(dǎo)致金融服務(wù)無法顧及所有區(qū)域，致使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展受限。農(nóng)村金融問題頻發(fā)，制約了農(nóng)村供給側(cè)改革的有效實(shí)施。原因主要有以下幾方面：

1.1 農(nóng)村金融建設(shè)體系不完善，信貸資金投放不足

現(xiàn)階段的中國農(nóng)村金融組織主要包含：商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)、政策性金融機(jī)構(gòu)以及地方與企業(yè)的合作性金融機(jī)構(gòu)。但在建設(shè)過程中，由于國家、地方、企業(yè)三者之間的結(jié)構(gòu)設(shè)置缺乏平衡，網(wǎng)點(diǎn)的建立過于表面，沒有實(shí)時(shí)貼合農(nóng)村需要，無法形成有效的資源配置以及完善的金融體系的建設(shè)。例如農(nóng)發(fā)行僅僅開展收購糧棉和貸款業(yè)務(wù)，在農(nóng)村郵政儲蓄過去只吸儲不貸款，目前部分區(qū)域有了規(guī)模有限的小額存單質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)?？傊咝越鹑谠谵r(nóng)村金融市場占比率較小，資金投放不足并且具有外漏趨勢，對農(nóng)村供給側(cè)改革造成不良影響，極度限制了農(nóng)企的發(fā)展要求。

1.2 農(nóng)村金融服務(wù)僵化，產(chǎn)品配置不合理

在農(nóng)村供給側(cè)改革的背景影響下，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展開始出現(xiàn)一些不同的需求，造成金融服務(wù)業(yè)也同樣需要進(jìn)行一定的改變與調(diào)整。但是金融機(jī)構(gòu)本身，在服務(wù)農(nóng)經(jīng)發(fā)展方面工作沒有做到位，忽視了產(chǎn)品更新與服務(wù)調(diào)整的重要性，長期采取傳統(tǒng)的服務(wù)模式，無法有效為用戶提供選擇。

主要表現(xiàn)為，在現(xiàn)階段的發(fā)展中，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的主要服務(wù)內(nèi)容，仍舊以存款取、貸款、款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬與收取等，而在信貸產(chǎn)品中，仍舊注重于傳統(tǒng)的信貸模式，沒有根據(jù)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的根本需求進(jìn)行調(diào)整，過于重視對大型企業(yè)的資金支持，導(dǎo)致新生中小型產(chǎn)業(yè)的發(fā)展受阻。在傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的信貸方面，沒有放眼于未來發(fā)展?jié)摿?，只顧及與眼下的小額盈利，無法主動(dòng)推進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。

1.3 農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)防控體制不健全

農(nóng)村供給側(cè)改革的調(diào)整變化過多，金融機(jī)構(gòu)在隨之變化中，導(dǎo)致法治防護(hù)環(huán)境出現(xiàn)問題，存在一定的漏洞，體系建設(shè)不完善，缺乏相應(yīng)的監(jiān)管制度，各種金融政策性如農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)、農(nóng)業(yè)企業(yè)證券等防護(hù)手段不到位，無法有效對農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全方位的防范，對農(nóng)村企業(yè)的信用考核體系不健全，以及農(nóng)企自身相關(guān)知識的缺乏等多種問題，綜合導(dǎo)致農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的市場發(fā)展受到影響，結(jié)構(gòu)整體無法調(diào)整，市場競爭存在不公平。

除此之外，對于農(nóng)業(yè)企業(yè)的主體經(jīng)濟(jì)權(quán)益無法提供有效保障，導(dǎo)致農(nóng)村金融風(fēng)險(xiǎn)不斷加大。不但如此，農(nóng)業(yè)企業(yè)的經(jīng)營除了市場風(fēng)險(xiǎn)之外還有著天然的風(fēng)險(xiǎn)競爭，由于自然的競爭。農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)種類單一使農(nóng)業(yè)發(fā)展缺乏保障，致使農(nóng)村供給側(cè)改革無法有效實(shí)施，嚴(yán)重阻礙了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展。

2.供給側(cè)改革金融服務(wù)農(nóng)村的實(shí)施途徑

金融服務(wù)是在農(nóng)村發(fā)展中，為促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而服務(wù)的。通過適合的金融產(chǎn)品的開發(fā)，能夠更好的幫助農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展。而在國家的綜合把控與調(diào)整下，農(nóng)村供給側(cè)改革方案應(yīng)運(yùn)而生，為解決三農(nóng)問題而服務(wù)，其根本目的也是為了促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展，通過對農(nóng)產(chǎn)品等物資進(jìn)行全面的管理優(yōu)化穩(wěn)步提升農(nóng)經(jīng)發(fā)展的質(zhì)量與數(shù)量，避免下降情況的出現(xiàn)。由此可知，作為共同服務(wù)于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的兩種途徑，應(yīng)該相互結(jié)合，產(chǎn)生一種更為優(yōu)化的服務(wù)方式，確保農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)健提高與可持續(xù)發(fā)展。

2.1 擴(kuò)大農(nóng)村金融覆蓋面，構(gòu)建多樣化農(nóng)村金融體系

在現(xiàn)階段的農(nóng)村金融服務(wù)中，開展了較多的金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)，如中國銀行，地方性農(nóng)業(yè)銀行、郵政儲蓄銀行以及大型網(wǎng)點(diǎn)機(jī)構(gòu)。但是金融服務(wù)類型的機(jī)構(gòu)較少，在一些偏遠(yuǎn)地區(qū)就會(huì)更加稀少。

為確保金融服務(wù)的有效展開，應(yīng)該適當(dāng)增加金融服務(wù)機(jī)構(gòu)的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立數(shù)量，將大型的金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)重心下放，不斷貼合農(nóng)村發(fā)展。對于鄉(xiāng)村鎮(zhèn)等小地方區(qū)域的金融服務(wù)不斷加以優(yōu)化完善，提高偏遠(yuǎn)地區(qū)以及小地方的服務(wù)機(jī)構(gòu)的覆蓋范圍；除此之外，還應(yīng)該對民間資本進(jìn)行一定的刺激，鼓勵(lì)民間非官方形式的金融公司的存在，如消費(fèi)型金融公司、金融借貸公司以及地方性銀行。但前提是這些機(jī)構(gòu)與公司的開展是符合條件的，是按照正規(guī)法律程序所設(shè)立的。通過多種機(jī)構(gòu)的設(shè)立，豐富農(nóng)村金融的供給形式，加強(qiáng)農(nóng)村金融發(fā)展的影響，對農(nóng)村金融的綜合發(fā)展提供保障。確保農(nóng)村供給側(cè)改革在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的有效實(shí)施，更好的為農(nóng)村供給側(cè)改革提供服務(wù)。

2.2 增加信貸資金的投放力度，推動(dòng)農(nóng)業(yè)的現(xiàn)代化發(fā)展

金融機(jī)構(gòu)應(yīng)與所管轄范圍內(nèi)的服務(wù)店的經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀與當(dāng)下農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的發(fā)展特點(diǎn)相結(jié)合，對現(xiàn)有的信貸資源進(jìn)行全方面的合理調(diào)配，設(shè)立創(chuàng)新更多的信貸種類，以確保為更多涉農(nóng)經(jīng)營的個(gè)體產(chǎn)業(yè)服務(wù)，多種形式的信貸產(chǎn)品與信貸資源能夠確實(shí)保障農(nóng)經(jīng)的穩(wěn)定發(fā)展。

除此之外，國家還應(yīng)針對農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，不斷對金融機(jī)構(gòu)的信貸數(shù)量的投放力度加以調(diào)整，對于綠色產(chǎn)品農(nóng)業(yè)應(yīng)加以支持，促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)化發(fā)展以及農(nóng)業(yè)產(chǎn)品的綜合生產(chǎn)能力，對于農(nóng)村新生產(chǎn)業(yè)以及新生行業(yè)重點(diǎn)支持，例如鄉(xiāng)村生態(tài)旅游、休閑農(nóng)副產(chǎn)品、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)食品、農(nóng)村電商等多方面的發(fā)展。打破傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的單一發(fā)展形式，促進(jìn)農(nóng)業(yè)在第一、二、三產(chǎn)業(yè)中的不斷發(fā)展與融合。在金融服務(wù)深入農(nóng)村經(jīng)濟(jì)過程中，充分發(fā)揮出農(nóng)村供給側(cè)改革的優(yōu)勢，確保農(nóng)經(jīng)的持續(xù)發(fā)展。

2.3 推動(dòng)金融服務(wù)創(chuàng)新步伐，提升金融服務(wù)產(chǎn)品屬性

在現(xiàn)代化社會(huì)發(fā)展中，互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展是主要經(jīng)濟(jì)推動(dòng)力。因此，在農(nóng)村金融服務(wù)中，以及農(nóng)村供給側(cè)改革的發(fā)展中，應(yīng)該成分利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，不斷擴(kuò)大金融服務(wù)范圍，吸引更多的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)的加入，為農(nóng)村供給側(cè)改革的發(fā)展以及農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供綜合服務(wù)。例如，加強(qiáng)農(nóng)村互聯(lián)網(wǎng)的加入，推動(dòng)農(nóng)村電商的發(fā)展，通過利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢，將農(nóng)村電商與物流向結(jié)合，找到更多的合作用戶，促進(jìn)農(nóng)村供需的有效提高，以及快速銷售。建立完整的網(wǎng)絡(luò)金融股平臺，專注服務(wù)于農(nóng)村供給側(cè)改革的發(fā)展需求，在平臺上進(jìn)行全方位的農(nóng)村發(fā)展。如產(chǎn)品銷售、原料的采購、中小型借貸等，并且還要配置專業(yè)的教育人員輔導(dǎo)農(nóng)民使用平臺，推動(dòng)農(nóng)業(yè)的規(guī)范化、正規(guī)化、產(chǎn)業(yè)化、國際化發(fā)展。

2.4 完善風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，提升農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障能力

在現(xiàn)階段的農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的整體發(fā)展態(tài)勢成羸弱狀態(tài)，造成整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的風(fēng)險(xiǎn)大過整體效率，無法憑借自身力量平衡經(jīng)濟(jì)收益與經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。因此，國家應(yīng)該針對此情況積極做出應(yīng)對之策，對于政策支持的類型保險(xiǎn)進(jìn)行全方位的宣傳，加大受益范圍，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)用性。

除此之外，還需要與當(dāng)?shù)剞r(nóng)業(yè)資源優(yōu)勢以及發(fā)展特色相結(jié)合，采取因地制宜的方式優(yōu)化農(nóng)產(chǎn)品保險(xiǎn)，積極開發(fā)多種類型農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)。如，物資產(chǎn)品價(jià)格保險(xiǎn)、類似天氣影響保險(xiǎn)、綜合收益的保險(xiǎn)等，滿足農(nóng)業(yè)發(fā)展中對保險(xiǎn)的實(shí)際需求。尤其是主要農(nóng)作物以及農(nóng)產(chǎn)品，需要特別設(shè)立保險(xiǎn)，國家部門、政府機(jī)構(gòu)對于保險(xiǎn)的賠付補(bǔ)貼比率適當(dāng)提高。以此保障農(nóng)村金融在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的持續(xù)應(yīng)用，以及農(nóng)村供給側(cè)改革的有效落實(shí)。

3.結(jié)束語

總而言之，在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展中，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)供給側(cè)改革是一個(gè)較為艱巨且十分復(fù)雜的發(fā)展過程，需要根據(jù)三農(nóng)問題的現(xiàn)狀及所存在的問題進(jìn)行全方面的調(diào)整與創(chuàng)新。農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展作為我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的主要內(nèi)容，是我國不斷實(shí)行采取各種工作力求推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際落實(shí)。因此，在農(nóng)村發(fā)展中，應(yīng)該充分利用農(nóng)村供給側(cè)改革，對金融服務(wù)進(jìn)行完善，推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展與穩(wěn)健提高。