陳可陽(yáng)

【摘要】金融產(chǎn)業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中，所造成的金融信用的缺失問(wèn)題逐漸增多，同時(shí)也出現(xiàn)了一些其他問(wèn)題，國(guó)家主體經(jīng)濟(jì)的損失越來(lái)越嚴(yán)重，并對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益產(chǎn)生直接影響。鑒于此，本文將對(duì)我國(guó)金融信用缺失的影響因素進(jìn)行分析，并提出我國(guó)金融信用缺失問(wèn)題的解決對(duì)策。

【關(guān)鍵詞】金融信用缺失? 影響因素? 對(duì)策

我國(guó)金融事業(yè)在發(fā)展的過(guò)程中，或多或少地會(huì)出現(xiàn)金融信用的缺失問(wèn)題。金融機(jī)構(gòu)和相關(guān)部門(mén)應(yīng)該重視金融信用方面的問(wèn)題，促進(jìn)處理效率的提升，防止這些問(wèn)題威脅相關(guān)部門(mén)的發(fā)展。與此同時(shí)，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)該加強(qiáng)管理制度的制定，有效實(shí)施金融信用的制度，促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益得以提升。

一、金融信用出現(xiàn)缺失問(wèn)題的影響因素分析

（一）政府的行為是否合理

政府行為的合理性是造成金融信用出現(xiàn)缺失問(wèn)題的一個(gè)重要影響因素。在金融市場(chǎng)的發(fā)展過(guò)程中，或多或少地需要面臨政府出現(xiàn)的信用缺失問(wèn)題。究其原因，主要表現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：一是，融資和投資的渠道呈現(xiàn)出多樣性，同時(shí)，機(jī)構(gòu)和個(gè)人在資產(chǎn)的分配途徑上比較多;二是，劃分行業(yè)領(lǐng)域的管制和劃分行業(yè)領(lǐng)域經(jīng)營(yíng)的問(wèn)題非常多;三是，信息出現(xiàn)不對(duì)稱性。這都是導(dǎo)致金融信用出現(xiàn)缺失問(wèn)題的主要因素。與此同時(shí)，一些政府部門(mén)為了獲得政績(jī)，干預(yù)了銀行信貸和其他行業(yè)領(lǐng)域的金融體系，最終造成很多企業(yè)為提高經(jīng)濟(jì)效益，逃避各個(gè)銀行的債務(wù)，導(dǎo)致國(guó)家資產(chǎn)備受損失，隨之，金融信用的缺失問(wèn)題出現(xiàn)，對(duì)于政府部門(mén)的工作而言，并不是不會(huì)出現(xiàn)差錯(cuò)，也需要面臨信用問(wèn)題。究其原因分析，主要是：政府內(nèi)部的資金管理和使用缺乏合理性，信貸歸還不及時(shí)、私吞資金的問(wèn)題時(shí)有發(fā)生。所以，政府權(quán)威和形象的建立不能很好地完成，也會(huì)影響到其在企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)中的形象的基本設(shè)立，更有甚者，政府會(huì)遭受嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。

（二）管理觀念是否科學(xué)

造成中國(guó)金融信用出現(xiàn)缺失的另一個(gè)因素是管理觀念是否科學(xué)。就目前我國(guó)金融市場(chǎng)信用現(xiàn)狀來(lái)說(shuō)，很多市場(chǎng)在運(yùn)行過(guò)程中并沒(méi)有形成科學(xué)合理的管理方式，傳統(tǒng)的舊管理手段對(duì)市場(chǎng)信用度和發(fā)展造成影響。同時(shí)，因?yàn)榻鹑谑袌?chǎng)的不斷進(jìn)步和發(fā)展，以及現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，很多企業(yè)為了從政府的管制中脫離出來(lái)，對(duì)市場(chǎng)的金融風(fēng)險(xiǎn)獨(dú)自承擔(dān)和面對(duì)，這種情況是勢(shì)單力薄的，導(dǎo)致金融信用出現(xiàn)缺失問(wèn)題是必然的。中國(guó)在金融信用中的宣傳方式非常單一，尤其是在銀行和保險(xiǎn)與證券等領(lǐng)域中的宣傳內(nèi)容，不能在實(shí)踐當(dāng)中有效地處理金融的信用問(wèn)題，不能有效地落實(shí)宣傳工作，對(duì)我國(guó)金融業(yè)的不斷發(fā)展造成嚴(yán)重影響。

（三）金融信用的管理體系是否完善

這一因素是造成金融信用出現(xiàn)缺失的重要因素之一，我國(guó)金融市場(chǎng)的信用缺失問(wèn)題非常多見(jiàn)，主要原因表現(xiàn)在以下幾點(diǎn)：一是，政府單位所制定的法規(guī)和現(xiàn)代化的金融體系運(yùn)行狀況不符合;二是，機(jī)構(gòu)和私人追求利益化，減小了信用成本，導(dǎo)致信用的缺失問(wèn)題頻頻發(fā)生?，F(xiàn)階段，我國(guó)的金融體制并未有效改善，主要包括以下幾點(diǎn)：一是，并未制定相對(duì)完善和優(yōu)化的失信懲罰的制度，不能根據(jù)統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)懲罰失信行為;二是，就守信交易來(lái)說(shuō)，不能對(duì)交易成本進(jìn)行有效地控制，因此導(dǎo)致失信問(wèn)題頻頻出現(xiàn)，直接影響了金融市場(chǎng)的進(jìn)一步發(fā)展。所以，我國(guó)金融市場(chǎng)當(dāng)中有很多金融機(jī)構(gòu)和私人，為了獲得較高的利益，以違背道德和背信承諾的曲徑獲得更多的經(jīng)濟(jì)利益。如果金融監(jiān)管單位并未意識(shí)到這一問(wèn)題存在的嚴(yán)重性，勢(shì)必會(huì)擾亂整個(gè)金融市場(chǎng)。

二、金融信用缺失問(wèn)題的預(yù)防對(duì)策分析

（一）加強(qiáng)管理制度的制定和完善

中國(guó)金融市場(chǎng)制度的優(yōu)化和完善，是建立在管理手段逐漸落實(shí)的角度上的。操作步驟如下所示：一是，政府部門(mén)所制定的法律和行政法規(guī)，可以對(duì)主體行為產(chǎn)生一定的約束。主體可以明確信用缺失的嚴(yán)重性，促進(jìn)信譽(yù)度提高，所以，可以有效地維護(hù)金融市場(chǎng)的信用體系;二是，加強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)的信用管理體系進(jìn)行完善，根據(jù)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)有特征全面分析，結(jié)合規(guī)章制度，對(duì)市場(chǎng)信用體系進(jìn)行整治，并對(duì)金融市場(chǎng)的作用進(jìn)行規(guī)范;三是，對(duì)世界金融信用的管理制度進(jìn)行落實(shí)，保障金融主體可以與國(guó)際相接軌，樹(shù)立一個(gè)較好的國(guó)家形象和威嚴(yán)，提升金融市場(chǎng)的主體地位。

（二）加強(qiáng)管理觀念的創(chuàng)新

在完善我國(guó)金融市場(chǎng)的同時(shí)，金融市場(chǎng)的主體和相關(guān)部門(mén)，必須加強(qiáng)創(chuàng)新管理理念的力度，明確處理金融市場(chǎng)的信用缺失問(wèn)題，運(yùn)用有效地措施對(duì)問(wèn)題進(jìn)行處理。一是，金融市場(chǎng)的信用體系在建立之后，有關(guān)金融的監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須在第一時(shí)間對(duì)以往的經(jīng)營(yíng)理念進(jìn)行改變和創(chuàng)新，對(duì)市場(chǎng)的信譽(yù)度進(jìn)行維護(hù);二是，政府機(jī)構(gòu)和附屬部門(mén)，必須重視管理觀念的改變，不能總是拘泥在業(yè)績(jī)的問(wèn)題上，需要巧妙地運(yùn)用引導(dǎo)手段，實(shí)現(xiàn)金融管理的最終目標(biāo)，促進(jìn)金融問(wèn)題解決的整體效率;三是，我國(guó)必須重視宣傳效應(yīng)。利用傳播金融的信用理念，使得企業(yè)和個(gè)人可以清楚其重要性，有效地處理問(wèn)題，并對(duì)金融管理效果不斷增強(qiáng)，推動(dòng)我國(guó)金融信用領(lǐng)域的不斷發(fā)展。

（三）加強(qiáng)政府行為的優(yōu)化

考慮到我國(guó)政府部門(mén)的立場(chǎng)，必須重視政府成長(zhǎng)，保證其可以在一定的監(jiān)督管理下，糾正自身存在的不足問(wèn)題?？梢詰?yīng)用以下方式進(jìn)行糾正。一是，對(duì)于政府部門(mén)來(lái)說(shuō)，必須重視對(duì)金融機(jī)構(gòu)所做出的承諾，在第一時(shí)間準(zhǔn)確地歸還所有信貸，防止金融信用的缺失問(wèn)題出現(xiàn);二是，在經(jīng)濟(jì)交易時(shí)，政府需要應(yīng)用等價(jià)交換的方法開(kāi)展相關(guān)工作，確保能夠信守契約，不能發(fā)生市政資金不能到位的現(xiàn)象;三是，政府身為制定金融市場(chǎng)信用的法律法規(guī)的一個(gè)主體，當(dāng)有不守信用問(wèn)題出現(xiàn)時(shí)，勢(shì)必會(huì)對(duì)金融市場(chǎng)的整體發(fā)展造成影響，所以，我國(guó)政府和其相關(guān)部門(mén)必須做好標(biāo)榜，為金融市場(chǎng)樹(shù)立一個(gè)良好的基本形象，提高其穩(wěn)定性，推動(dòng)金融市場(chǎng)穩(wěn)定發(fā)展。同時(shí)，我國(guó)政府還要應(yīng)用獎(jiǎng)懲制度，對(duì)不守信的企業(yè)和單位進(jìn)行懲治，減小國(guó)家信用缺失問(wèn)題的發(fā)生概率。

三、結(jié)束語(yǔ)

綜上所述，金融信用的缺失問(wèn)題在金融領(lǐng)域中非常多見(jiàn)，該問(wèn)題的重要性會(huì)直接影響金融市場(chǎng)的主體社會(huì)形象和社會(huì)信譽(yù)。所以，政府和監(jiān)管部門(mén)必須制定一個(gè)適合市場(chǎng)發(fā)展的制度以及道德管理體系，繼而緩解金融信用的缺失問(wèn)題，推動(dòng)金融行業(yè)的進(jìn)一步發(fā)展。

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