孫顯胤

淺談互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下農(nóng)業(yè)金融發(fā)展模式

孫顯胤

（沈陽(yáng)師范大學(xué)國(guó)際商學(xué)院遼寧沈陽(yáng)110034）

國(guó)內(nèi)的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境發(fā)展的快速發(fā)展，給國(guó)內(nèi)農(nóng)業(yè)金融帶來(lái)了一定的機(jī)遇?；ヂ?lián)網(wǎng)環(huán)境中的農(nóng)業(yè)金融建立在小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)之上，隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)關(guān)系聯(lián)系的日益緊密，使得農(nóng)業(yè)金面臨著與第二產(chǎn)業(yè)、第三產(chǎn)業(yè)金融脫節(jié)的尷尬局面。文章在農(nóng)業(yè)金融的實(shí)際發(fā)展中展開思考，以期推進(jìn)農(nóng)業(yè)金融發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)；環(huán)境；農(nóng)業(yè)金融；發(fā)展模式

農(nóng)村人口基數(shù)體量很大，中國(guó)統(tǒng)計(jì)局有關(guān)數(shù)據(jù)指出，2018年，中國(guó)農(nóng)村人口的數(shù)量大約占據(jù)中國(guó)人口的40 %以上，隨著二胎政策的放開，農(nóng)村人口的數(shù)量還在增長(zhǎng)之中。農(nóng)業(yè)金融發(fā)展隨著農(nóng)業(yè)發(fā)展的速度日益增速，在互聯(lián)網(wǎng)+成為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)重要助推力量的同時(shí)，金融操作的便捷性要求成為農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展所需要的必然基礎(chǔ)條件。

1 農(nóng)村金融發(fā)展中存在的問(wèn)題

為了解互聯(lián)網(wǎng)給農(nóng)村金融業(yè)帶來(lái)的影響，筆者先在沈陽(yáng)市農(nóng)村地區(qū)對(duì)當(dāng)民農(nóng)民、個(gè)體承包戶等進(jìn)行了調(diào)查，從而發(fā)現(xiàn)了農(nóng)村金融發(fā)展中存在的一些問(wèn)題。

1.1 融資渠道不正規(guī)

在改革開放政策的大力推動(dòng)下，很多農(nóng)民擴(kuò)大農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)的規(guī)?；蛘咿D(zhuǎn)型承包養(yǎng)殖業(yè)等，但是因?yàn)檫@些項(xiàng)目的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期長(zhǎng)，所需資金的缺口較大，對(duì)融資的需求欲望比較強(qiáng)烈，資金的需求量也比較大，在所調(diào)查的農(nóng)戶之中，超過(guò)了75 %的農(nóng)民想貸款發(fā)展自己的事業(yè)。但是由于農(nóng)村地區(qū)信息閉塞等因素的影響，農(nóng)民只能通過(guò)親朋好友尋找借貸的途徑，向放高利貸或民間的金融機(jī)構(gòu)貸款，解燃眉之急。這種融資渠道雖然來(lái)資快，但是具有很大的風(fēng)險(xiǎn)，不利于農(nóng)民擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)或轉(zhuǎn)型的正常發(fā)展。

1.2 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸款難

在農(nóng)村地區(qū)，雖然有農(nóng)村信用合作社和農(nóng)業(yè)銀行等一些金融機(jī)構(gòu)，但是農(nóng)民在這些機(jī)構(gòu)貸款的難度較大，只有極少數(shù)農(nóng)民能夠拿到貸款。農(nóng)民向金融機(jī)構(gòu)貸款難，主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：第一，農(nóng)民從農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)獲得的貸款額度較小，難于滿足農(nóng)業(yè)擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)的需求；第二，農(nóng)民無(wú)法提供較多的擔(dān)保或抵押品，無(wú)法貸到自己所需的金額；第三，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)貸款審批的手續(xù)比較麻煩，所需時(shí)間長(zhǎng)，不能解農(nóng)民之所急；第四，農(nóng)業(yè)貸款的還款周期與農(nóng)業(yè)產(chǎn)出的周期不一致，還款的難度較大。

2 互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的特點(diǎn)

相對(duì)于農(nóng)村地區(qū)金融發(fā)展的傳統(tǒng)模式來(lái)說(shuō)，采用互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展具有如下特點(diǎn)：第一、打破時(shí)空的局限?；ヂ?lián)網(wǎng)金融模式能夠給用戶提供時(shí)間和空間上的便利，有投資意向的客戶和有融資意向的用戶可以通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)隨時(shí)隨地進(jìn)行交流，獲取對(duì)方的信息，不受傳統(tǒng)網(wǎng)點(diǎn)的限制，同時(shí)也不需要繁瑣的手續(xù)。當(dāng)雙向意向確定之后，通過(guò)第三方機(jī)構(gòu)，在較短的時(shí)間內(nèi)就可以完成雙方的交易；第二，市場(chǎng)潛力較大。2016年，國(guó)務(wù)院指出：我國(guó)的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的“供給側(cè)”會(huì)傾向于農(nóng)村地區(qū)，增加高質(zhì)量產(chǎn)品的比重，為此，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)必須進(jìn)行改革，給農(nóng)民提供多渠道的融資方式，確保農(nóng)業(yè)發(fā)展融資的需要。這就給互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展提供了一個(gè)較好的發(fā)展平臺(tái)，互聯(lián)網(wǎng)可以把目標(biāo)投向農(nóng)村地區(qū)，再一次實(shí)現(xiàn)“爆發(fā)”，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展。

3 互聯(lián)網(wǎng)背景下農(nóng)業(yè)金融的發(fā)展現(xiàn)狀

互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展非常迅速，在各個(gè)產(chǎn)業(yè)格局變動(dòng)和發(fā)展的時(shí)候起到了很好的傳播作用，為了推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)在農(nóng)業(yè)金融方面的應(yīng)用，使之達(dá)成農(nóng)業(yè)金融發(fā)展的顯著促進(jìn)作用，各地政府已經(jīng)從政策、財(cái)力以及物力方面給予農(nóng)業(yè)金融發(fā)展以很多支持。然而，由于農(nóng)業(yè)金融所面臨的受眾人數(shù)很大，而且能夠給互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)利益是非常巨大的。故此，在依托于互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的農(nóng)業(yè)金融發(fā)展過(guò)程中，常常需要面臨著農(nóng)村地域廣闊，而人們的互聯(lián)網(wǎng)素養(yǎng)普遍不高、操作能力低下的局面。在農(nóng)村地區(qū)，發(fā)展互聯(lián)風(fēng)的基礎(chǔ)設(shè)施不夠健全和完善，使得互聯(lián)網(wǎng)金融在農(nóng)村立足的步伐時(shí)常舉步維艱。農(nóng)村農(nóng)業(yè)金融的交易環(huán)節(jié)也常常需要大量的人工交易來(lái)完成，對(duì)于長(zhǎng)期存在的落后網(wǎng)絡(luò)硬件環(huán)境是一個(gè)很大的挑戰(zhàn)。農(nóng)業(yè)金融如果不能拜托小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的束縛和桎梏，就不會(huì)使得農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)與農(nóng)業(yè)金融發(fā)生耦合作用，農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)所產(chǎn)生的最終利潤(rùn)總量不大，使得農(nóng)民的利益獲得也是斷斷續(xù)續(xù)的，對(duì)于農(nóng)業(yè)金融的信任感受到影響。

在我國(guó)農(nóng)村地區(qū)，留守在農(nóng)村的絕大多數(shù)是年長(zhǎng)者，他們接受新事物的意識(shí)比較低下，并且接受能力也比較差，所以他們不太愿意使用互聯(lián)網(wǎng)。其次，互聯(lián)網(wǎng)在農(nóng)村地區(qū)推廣，必須要有較大的前期投入，在較短的時(shí)間內(nèi)無(wú)法獲利。以上這些因素在不同程度上都會(huì)制約互聯(lián)網(wǎng)背景下農(nóng)村金融的發(fā)展。

4 互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下農(nóng)業(yè)金融發(fā)展的路徑

互聯(lián)網(wǎng)對(duì)于生活所造成的影響是比較廣泛的，復(fù)雜的互聯(lián)網(wǎng)給予社會(huì)各種支持和幫助，支付寶、微信支付等給予農(nóng)業(yè)金融的支持與第一產(chǎn)業(yè)、第二產(chǎn)業(yè)是一致的，為了使得互聯(lián)網(wǎng)金融中的各類形式開始向農(nóng)業(yè)金融領(lǐng)域滲透，需要完善農(nóng)業(yè)金融監(jiān)督制度，并完善金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

4.1 完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及金融監(jiān)督制度

農(nóng)業(yè)金融的發(fā)展積極迎合互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展趨勢(shì)，這就需要農(nóng)業(yè)金融的受眾能夠更好地保證在農(nóng)業(yè)金融發(fā)展之時(shí)誠(chéng)實(shí)守信。農(nóng)村的生產(chǎn)和生活安全需要金融領(lǐng)域的支持，確保資金融通就需要良好的金融環(huán)境，為了避免使得參與到農(nóng)業(yè)金融中的農(nóng)民有不必要的損失，促進(jìn)農(nóng)業(yè)金融網(wǎng)絡(luò)化改革中農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)制度和誠(chéng)信機(jī)制形成的監(jiān)督工作刻不容緩。讓農(nóng)民的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)能夠在更加公平、誠(chéng)實(shí)的環(huán)境中進(jìn)行，需要農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)及金融監(jiān)督機(jī)制的積極保障。

4.2 加強(qiáng)農(nóng)業(yè)金融的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)

在互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下開展對(duì)于農(nóng)業(yè)金融的改革，拓寬足夠的基礎(chǔ)設(shè)施發(fā)展事業(yè)，首先要對(duì)于農(nóng)業(yè)金融發(fā)展環(huán)境舍得投入，中西部改革的空間很大。國(guó)國(guó)內(nèi)的寬帶發(fā)展勢(shì)頭良好，廣大農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展正在以一種追趕式的姿態(tài)進(jìn)行，農(nóng)村人口在多媒體平臺(tái)的積極輔助之下，使得農(nóng)民的信息化發(fā)展水平日益提升。農(nóng)業(yè)金融能夠在充分實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)融合的趨勢(shì)下，找到自身的問(wèn)題，并且利用不同的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方向改進(jìn)金融發(fā)展中的限制。

4.3 引導(dǎo)小農(nóng)經(jīng)濟(jì)向大中型農(nóng)業(yè)金融平臺(tái)靠攏

小農(nóng)經(jīng)濟(jì)在向著集約型的經(jīng)濟(jì)發(fā)展體制進(jìn)步，對(duì)于農(nóng)業(yè)金融來(lái)說(shuō)，為了真正向農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境靠攏，需要大中型農(nóng)業(yè)金融平臺(tái)對(duì)于農(nóng)村金融發(fā)展給予特殊的支持。政府可以積極引導(dǎo)廣大農(nóng)戶，與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)建立合作的關(guān)系，然后提升農(nóng)業(yè)金融對(duì)互聯(lián)網(wǎng)的利用率，從而發(fā)揮出當(dāng)?shù)氐奶厣柚鷤鞑W(xué)建立當(dāng)?shù)氐钠放?，從而農(nóng)產(chǎn)品銷售更加深入人心，并與特色金融服務(wù)平臺(tái)達(dá)成戰(zhàn)略合作，促進(jìn)金融產(chǎn)品的符號(hào)化發(fā)展。

4.4 促進(jìn)農(nóng)業(yè)金融理財(cái)與網(wǎng)絡(luò)的協(xié)同發(fā)展

對(duì)于網(wǎng)絡(luò)融資來(lái)說(shuō)，接觸農(nóng)業(yè)和農(nóng)村環(huán)境，可以有更大的發(fā)展空間，在農(nóng)業(yè)金融理財(cái)項(xiàng)目越來(lái)越貼合當(dāng)?shù)貙?shí)際情況的同時(shí)，民間理財(cái)?shù)陌l(fā)展如同雨后春筍一般。促進(jìn)網(wǎng)絡(luò)融資的健康發(fā)展需要農(nóng)業(yè)金融領(lǐng)域放棄一些既定利益，這種實(shí)打?qū)嵉臓奚菫榱四軌蜻M(jìn)一步實(shí)現(xiàn)在互聯(lián)網(wǎng)條件下的金融發(fā)展突破方向。正確的網(wǎng)絡(luò)融資發(fā)展道路，合理整合多方面的數(shù)字力量，并且給予農(nóng)業(yè)金融體系不同的發(fā)展環(huán)境。

5 小結(jié)

農(nóng)業(yè)是一個(gè)國(guó)家發(fā)展的基礎(chǔ),沒有農(nóng)業(yè)的存在,這個(gè)國(guó)家就沒有發(fā)展的基礎(chǔ)。時(shí)代在不斷地進(jìn)步,農(nóng)業(yè)的發(fā)展也應(yīng)該緊跟時(shí)代發(fā)展的步伐。農(nóng)業(yè)金融是農(nóng)業(yè)發(fā)展的先在力量之一，也是合理解決三農(nóng)問(wèn)題、促進(jìn)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)被盤活，并且實(shí)現(xiàn)農(nóng)民生活水平提升的合理?xiàng)l件。農(nóng)業(yè)金融的實(shí)際發(fā)展之中，還是要積極迎合互聯(lián)網(wǎng)的趨勢(shì)，加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用，為了實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)金融環(huán)境的優(yōu)化，整合互聯(lián)網(wǎng)資源是一個(gè)不錯(cuò)的主意。為了能夠促使農(nóng)業(yè)金融發(fā)揮時(shí)效性，需要產(chǎn)業(yè)整個(gè)改革，并且結(jié)合多方面的力量。

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2095-1205(2019)11-68-02

10.3969/j.issn.2095-1205.2019.11.40