辨別“培訓(xùn)貸”，青春不負(fù)債
——解救學(xué)生脫離培訓(xùn)騙局的工作案例

葉麗芬

（福建工程學(xué)院，福建 福州 350108）

一、案例概況

2018年5月7日晚，筆者突然接到小施（化名）同學(xué)的電話，說(shuō)想有事想跟我聊聊，電話里我問(wèn)她什么事，她支支吾吾地說(shuō)“我被人催債……”，筆者感到事情沒(méi)那么簡(jiǎn)單，就讓小施立即到筆者辦公室面談。經(jīng)了解，2017年10月（大二上學(xué)期），小施同學(xué)在一名學(xué)長(zhǎng)的推薦下來(lái)到一家名為“××國(guó)際學(xué)院”的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，報(bào)名英語(yǔ)培訓(xùn)，本來(lái)高昂的學(xué)費(fèi)讓她望而卻步，但培訓(xùn)機(jī)構(gòu)告訴她可以先不用支付學(xué)費(fèi)，有個(gè)“××貸”平臺(tái)是該機(jī)構(gòu)的友好合作單位，小施只需要簽訂一份貸款合同，“××貸”就可以一次性付清小施的一年學(xué)費(fèi)8000元，小施只需要每個(gè)月固定時(shí)間還本息887元給平臺(tái)。小施開(kāi)始時(shí)還是有點(diǎn)顧慮，接著培訓(xùn)機(jī)構(gòu)告訴她可以先來(lái)上課一段時(shí)間，如果覺(jué)得不想繼續(xù)上課了，學(xué)費(fèi)就只是扣除已上課的部分，剩下會(huì)全額退款，小施想了下覺(jué)得很合理就當(dāng)場(chǎng)答應(yīng)并簽下了為期一年的培訓(xùn)合同和貸款合同。然而，小施并沒(méi)有上過(guò)幾次課，想要申請(qǐng)退款，但培訓(xùn)機(jī)構(gòu)三番幾次不予以受理，而“××貸”平臺(tái)兩個(gè)月不斷發(fā)短信和打電話給小施催債并且恐嚇。

二、案情分析和處理

憑借筆者的輔導(dǎo)員工作經(jīng)驗(yàn)，立刻斷定這是一起校園“培訓(xùn)貸”事件，比“校園貸”陷阱更多、更加難以預(yù)防，因此，必須對(duì)本事件高度重視，立即著手處理，并做好相關(guān)的后續(xù)教育。

（一）揭露培訓(xùn)背后的“陰謀”

輔導(dǎo)員要第一時(shí)間與學(xué)生談話，幫助學(xué)生揭露培訓(xùn)背后的“陰謀”，理清事情的來(lái)龍去脈。小施同學(xué)與大多數(shù)受害學(xué)生一樣，單純地認(rèn)為這只是參加了一個(gè)普通的外語(yǔ)培訓(xùn)班，想學(xué)就學(xué)，想不學(xué)就可以隨時(shí)退款，而這些也恰是培訓(xùn)機(jī)構(gòu)給的“蜜餞”，更具有誘惑力的是不用一次性交學(xué)費(fèi)，可以分期付款；同時(shí)，報(bào)名以簽合同方式進(jìn)行，從法律角度看，是以雙方協(xié)商一致、學(xué)生自愿為基礎(chǔ)，小施以為是在履行報(bào)名手續(xù)，而她無(wú)意識(shí)之間就簽下了貸款合同，這就是“培訓(xùn)貸”的套路所在。分期付款由第三方借款機(jī)構(gòu)分期代為支付，分期數(shù)為12個(gè)月，每月還款為887元，貸款總金額過(guò)萬(wàn)元，利息高達(dá)2644元。小施本以為只是參加一個(gè)培訓(xùn)，卻不知不覺(jué)被“貸款”。

（二）分析學(xué)生受騙的原因

輔導(dǎo)員平時(shí)要掌握學(xué)生的性格特點(diǎn)，以此為切入點(diǎn)分析學(xué)生受騙的原因。小施同學(xué)性格相對(duì)內(nèi)向，平時(shí)與周邊同學(xué)交流不多，社交能力一般，學(xué)習(xí)積極性不高，不夠刻苦勤奮，活動(dòng)參與不積極，成績(jī)一般。基于對(duì)學(xué)生個(gè)人性格的了解，筆者對(duì)小施能接觸到培訓(xùn)機(jī)構(gòu)的途徑存在疑問(wèn)，經(jīng)詢問(wèn)是其他學(xué)院的學(xué)長(zhǎng)跟她說(shuō)這個(gè)培訓(xùn)機(jī)構(gòu)很好建議她去培訓(xùn)，可見(jiàn)這位學(xué)長(zhǎng)充分利用小施在校學(xué)習(xí)一般存在提高某些技能的心理。于是，筆者告訴小施要學(xué)會(huì)辨別人，這位學(xué)長(zhǎng)是帶著目的與她聊天的，他成功推薦去參加培訓(xùn)可以得到某種利益回扣。

（三）第一時(shí)間聯(lián)系家人

小施從始至終都沒(méi)有跟父母提過(guò)借錢的事，以為只要每個(gè)月從生活費(fèi)擠出來(lái)就能應(yīng)付每個(gè)月的分期付款，現(xiàn)在發(fā)生了被人催債的事更不敢跟家里說(shuō)。筆者鼓勵(lì)小施要主動(dòng)向家長(zhǎng)坦誠(chéng)此事，即使父母被苛責(zé)，也會(huì)最真誠(chéng)地幫助她。同時(shí)，筆者第一時(shí)間致電小施父親，告知事情始末，并且向分管領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)情況。經(jīng)溝通，家長(zhǎng)希望能夠通過(guò)報(bào)警請(qǐng)求幫助，學(xué)生也同意報(bào)警。于是，筆者建議小施先嘗試短信和電話溝通培訓(xùn)機(jī)構(gòu)工作人員，倘若培訓(xùn)機(jī)構(gòu)依然不理會(huì)再通過(guò)報(bào)警解決。

（四）主動(dòng)查詢相關(guān)法律法規(guī)

為了能夠掌握更加妥當(dāng)、合法的解決途徑，筆者主動(dòng)查閱相關(guān)法律知識(shí)和咨詢律師。律師表示，這實(shí)際上就是一種詐騙，所謂“培訓(xùn)貸”，就是培訓(xùn)企業(yè)與信貸機(jī)構(gòu)合作，由大學(xué)生以個(gè)人名義向信貸機(jī)構(gòu)貸款作為“培訓(xùn)費(fèi)”，“培訓(xùn)費(fèi)”直接打入企業(yè)賬戶，大學(xué)生無(wú)須出錢就能接受“培訓(xùn)”。部分信貸機(jī)構(gòu)為了牟取高額利潤(rùn)，放松對(duì)貸款人資質(zhì)、身份的核實(shí)，誘導(dǎo)大學(xué)生進(jìn)行分期貸款[1]?！安贿^(guò)，雙方如自愿簽署合同，就很難找出違法之處?！北景咐行∈┖炇鹆恕啊痢临J”平臺(tái)的貸款合同，就要按合同規(guī)定履行還款義務(wù)，同時(shí)，小施與培訓(xùn)機(jī)構(gòu)簽署了“退款協(xié)議”，那么培訓(xùn)機(jī)構(gòu)也應(yīng)當(dāng)按協(xié)議規(guī)定把剩余學(xué)費(fèi)退給小施。

（五）全過(guò)程陪學(xué)生解決問(wèn)題

5月7日晚，接到小施電話后要在最短的時(shí)間內(nèi)找學(xué)生面談，了解事情的全部情況，幫助學(xué)生理清事情背后的真相，分析學(xué)生受騙的原因。接著，要第一時(shí)間與家長(zhǎng)取得聯(lián)系，并將所掌握的情況匯報(bào)給分管領(lǐng)導(dǎo)。5月8日早上，在小施電話報(bào)警之后，筆者陪同小施來(lái)到當(dāng)?shù)嘏沙鏊?，民警了解完所有情況后表示最好是雙方溝通解決。筆者表示現(xiàn)在問(wèn)題關(guān)鍵是培訓(xùn)機(jī)構(gòu)想拖延直到不了了之，他們現(xiàn)在故意不出來(lái)解決，經(jīng)與民警協(xié)商，民警愿意一起到培訓(xùn)機(jī)構(gòu)。到了培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，他們依然不想退款并說(shuō)沒(méi)有退款依據(jù)（小施之前沒(méi)有拿到退款協(xié)議，所幸拍了照片），機(jī)構(gòu)人員見(jiàn)到照片才態(tài)度好轉(zhuǎn)。經(jīng)過(guò)協(xié)商，培訓(xùn)機(jī)構(gòu)表示會(huì)退剩余學(xué)費(fèi)，但小施欠貸款平臺(tái)的錢照樣要還。5月10日，小施收到了培訓(xùn)機(jī)構(gòu)退還的5000元剩余學(xué)費(fèi)。同時(shí)，筆者建議小施提前還清貸款平臺(tái)上的所有欠款，小施用這筆退費(fèi)再加上父母給的錢，還清了平臺(tái)上的所有欠款。最終，成功將小施從培訓(xùn)騙局中解救出來(lái)。

（六）事后細(xì)心教育和引導(dǎo)

事后，筆者再次與小施談心談話，指出她在學(xué)習(xí)、生活等其他方面的不足之處，小施平時(shí)比較懶散、上課會(huì)遲到、會(huì)掛科、較少與身邊同學(xué)互動(dòng)，筆者建議她腳踏實(shí)地學(xué)習(xí)，專業(yè)學(xué)習(xí)很繁重，要懂得珍惜時(shí)間，把精力放在有用的事情上。同時(shí)，要慢慢學(xué)著與周邊同學(xué)交際，多參與學(xué)校的團(tuán)學(xué)活動(dòng)，讓自己融入集體、鍛煉自己。經(jīng)過(guò)一學(xué)期的努力，大二整個(gè)學(xué)期小施同學(xué)變得更加自律，專心投入專業(yè)學(xué)習(xí)，與同學(xué)間的關(guān)系也更加融洽，大二下期末考試小施同學(xué)所有科目都通過(guò)，沒(méi)有再出現(xiàn)補(bǔ)考?，F(xiàn)在，談起經(jīng)歷過(guò)的“培訓(xùn)貸”事件，她就會(huì)笑笑說(shuō)自己當(dāng)時(shí)是腦袋發(fā)熱，并且會(huì)勸身邊同學(xué)要引以為鑒。

三、案例思考和啟示

對(duì)于剛剛離開(kāi)父母獨(dú)自生活的大學(xué)生而言，缺乏足夠的社會(huì)經(jīng)驗(yàn)，面對(duì)一些不良的誘導(dǎo)總是難以辨別。尤其是那些有專業(yè)技能需求或面臨畢業(yè)找工作的大學(xué)生，他們急需要專業(yè)特長(zhǎng)來(lái)彌補(bǔ)自身不足，有點(diǎn)“病急亂投醫(yī)”，很容易中不良分子設(shè)下的陷阱。因此，高校思政工作者對(duì)“校園貸”事件要高度重視。

（一）認(rèn)識(shí)培訓(xùn)貸及其危害

所謂“培訓(xùn)貸”，就是培訓(xùn)企業(yè)與信貸機(jī)構(gòu)合作，由大學(xué)生以個(gè)人名義向信貸機(jī)構(gòu)貸款作為“培訓(xùn)費(fèi)”，“培訓(xùn)費(fèi)”直接打入企業(yè)賬戶，大學(xué)生無(wú)須出錢就能接受“培訓(xùn)”。部分信貸機(jī)構(gòu)為了牟取高額利潤(rùn)，放寬對(duì)貸款人資質(zhì)、身份的核實(shí)，進(jìn)而誘導(dǎo)大學(xué)生進(jìn)行分期貸款。[2]培訓(xùn)貸的騙局類型主要有以下幾種：（1）求職變貸款培訓(xùn)，以招聘信息、職場(chǎng)培訓(xùn)計(jì)劃等吸引求職大學(xué)生來(lái)面試，面試后要求求職者貸款培訓(xùn)；（2）洗腦或直接要求培訓(xùn)，指定公司傳播大學(xué)生就業(yè)難、掌握一門技術(shù)的重要性、獨(dú)立就業(yè)等思想，告訴大學(xué)生要提前培訓(xùn)并承諾培訓(xùn)后保證找到高薪工作；（3）誘導(dǎo)求職者簽署合同，被“洗腦”之后的大學(xué)生都稀里糊涂的，相關(guān)人員步步緊逼迫使急著找工作的大學(xué)生不加思考就簽署貸款合同，一般貸款都是二十幾期，利率高達(dá)10%以上，有的甚至超過(guò)20%；（4）培訓(xùn)課程敷衍了事，專門騙貸的培訓(xùn)機(jī)構(gòu)不會(huì)真心向大學(xué)生傳授知識(shí)，只講一些實(shí)用性不強(qiáng)的理論，甚至學(xué)員不想?yún)⒓优嘤?xùn)會(huì)被要求償還所有貸款或賠付高額違約金[3]。

（二）引導(dǎo)大學(xué)生理性消費(fèi)

大學(xué)生經(jīng)濟(jì)上還沒(méi)有獨(dú)立，生活費(fèi)用主要靠父母提供，但面對(duì)大學(xué)校園這個(gè)“半社會(huì)的花花世界”，青春的沖動(dòng)往往偏離理性，消費(fèi)往往超出自己的承受能力。因此，在日常的學(xué)生教育和管理工作中，要有目的地引導(dǎo)大學(xué)生理性消費(fèi)、不攀比，要根據(jù)自己家庭能夠提供的經(jīng)濟(jì)水平狀況，進(jìn)行合理消費(fèi)，不盲目追求品牌和時(shí)髦，從而避免過(guò)度消費(fèi)。在培訓(xùn)貸案例中，雖然學(xué)生是出于想要學(xué)習(xí)的目的，但在學(xué)費(fèi)與消費(fèi)水平不相當(dāng)?shù)那闆r下就應(yīng)該保持理性，至少應(yīng)當(dāng)與父母、老師、同學(xué)溝通，聽(tīng)取更多人的建議之后再做決定。

（三）加強(qiáng)誠(chéng)信和法律教育

盡管教育部以及相關(guān)部門和學(xué)校已經(jīng)認(rèn)識(shí)到大學(xué)校園培訓(xùn)貸的嚴(yán)重性，國(guó)家也出臺(tái)了一些政策，但培訓(xùn)貸依然屢禁不止，甚至有擴(kuò)大的趨勢(shì)。在調(diào)查中得知，大學(xué)生雖然認(rèn)識(shí)到逾期不還會(huì)帶來(lái)麻煩，但卻沒(méi)有認(rèn)識(shí)到后果的嚴(yán)重性。所以，在日常的思想政治教育和安全教育中，要加強(qiáng)誠(chéng)信和法律教育，讓學(xué)生認(rèn)識(shí)到，貸款到期不還將支付更多的利息，而拒還貸款將被追究法律責(zé)任，其個(gè)人信用也會(huì)被記上污點(diǎn)，直接影響將來(lái)房貸和車貸等。

總之，平臺(tái)借貸是新媒體下金融業(yè)發(fā)展的必然結(jié)果，在給社會(huì)帶來(lái)方便的同時(shí)也給高校治理和學(xué)生自我管理來(lái)諸多挑戰(zhàn)，國(guó)家應(yīng)加強(qiáng)金融監(jiān)管，給予大學(xué)生特殊的政策，設(shè)置大學(xué)生網(wǎng)絡(luò)貸款禁區(qū)。對(duì)高校及高校的輔導(dǎo)員而言，更要警鐘長(zhǎng)鳴、常育常新，時(shí)刻提醒學(xué)生增強(qiáng)自我保護(hù)意識(shí)、隱私安全意識(shí)和責(zé)任意識(shí),樹(shù)立正確的金錢觀和消費(fèi)觀，面對(duì)各種消費(fèi)誘導(dǎo)要保持理性。[4]