商業(yè)銀行合規(guī)文化建設(shè)淺析

劉學(xué)銘

【摘 要】近幾年，合規(guī)文化逐漸被我國金融行業(yè)所重視，特別是我國的商業(yè)銀行，已經(jīng)將合規(guī)文化和銀行文化融合在了一起，其時(shí)刻警醒著銀行從業(yè)者，按照法律、規(guī)則、準(zhǔn)則進(jìn)行工作，同時(shí)合規(guī)文化對我國銀行的發(fā)展起到了重要的作用，符合時(shí)代發(fā)展的合規(guī)文化能夠使我國商業(yè)銀行穩(wěn)定發(fā)展，反之就會影響銀行發(fā)展進(jìn)程。本文重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了合規(guī)文化建設(shè)中存在的問題，并提出了相應(yīng)建設(shè)策略。

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行；合規(guī)文化；建設(shè)

隨著社會經(jīng)濟(jì)不斷的發(fā)展，銀行的業(yè)務(wù)量也隨之增多，同時(shí)銀行的問題也逐漸暴露出來，近期，許多銀行違規(guī)事件給社會造成了非常大的影響，雖然銀監(jiān)會已經(jīng)處罰了相關(guān)銀行，但是治標(biāo)不治本，要想杜絕銀行違規(guī)事件發(fā)生，就必須從根本上解決問題，加強(qiáng)銀行管理機(jī)制，將合規(guī)文化建設(shè)融合到銀行管理機(jī)制中，從而更好的規(guī)范銀行從業(yè)人員。

一、合規(guī)文化的內(nèi)涵和建設(shè)特點(diǎn)

（一）合規(guī)的含義及內(nèi)涵

所謂合規(guī)，就是指在做事的時(shí)候要符合事情的合理性和規(guī)范性。在商業(yè)銀行的活動中要符合標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)范，這個(gè)規(guī)范包括法律規(guī)范、商業(yè)規(guī)則、市場規(guī)則、行為準(zhǔn)則等。

合規(guī)文化不僅是一個(gè)單位或者團(tuán)隊(duì)的行為，同時(shí)也代表著文化。 在商業(yè)銀行中建設(shè)合規(guī)文化，目的是督促每一個(gè)銀行從業(yè)者在工作中熟知自己的崗位職責(zé)，并了解工作中存在的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)要學(xué)會對風(fēng)險(xiǎn)加以識別，使合規(guī)成為銀行工作中的自律規(guī)范。

（二）合規(guī)文化建設(shè)的特點(diǎn)

其一，在銀行合規(guī)文化的建設(shè)中，重點(diǎn)在于規(guī)范的建設(shè)，要保證所有的規(guī)范建設(shè)不能違背國家的法律，同時(shí)要結(jié)合銀行工作的特點(diǎn)，將規(guī)范內(nèi)的制度和國家法律保持一致。使銀行業(yè)務(wù)即能夠提成和創(chuàng)新，又能促進(jìn)銀行的可持續(xù)發(fā)展。其二，在銀行合規(guī)文化建設(shè)時(shí)，規(guī)范制度和文化內(nèi)容不能一成不變。因?yàn)?，現(xiàn)在社會發(fā)展環(huán)境日新月異，法律會根據(jù)不同的環(huán)境背景做出相應(yīng)的調(diào)整，表明法律和規(guī)則隨時(shí)都有可能發(fā)生改變，所以，在合規(guī)文化建設(shè)時(shí)要根據(jù)時(shí)代的變化隨時(shí)做出調(diào)整，要保證合規(guī)文化建設(shè)的可持續(xù)性。其三，企業(yè)文化的核心構(gòu)成要素是合規(guī)文化，在建設(shè)合規(guī)文化時(shí)要保證其設(shè)計(jì)符合并包含所有的合規(guī)層面，使其具有系統(tǒng)性。

二、合規(guī)文化在建設(shè)中存在的問題

（一）淺薄的合規(guī)文化意識

近幾年，許多銀行遭到了銀監(jiān)會的嚴(yán)重處罰，這說明很多銀行存在經(jīng)營上的問題，其主要原因是銀行從業(yè)者的合規(guī)意識非常淺薄。主要原因是銀行領(lǐng)導(dǎo)只追求銀行利益卻疏于對員工的風(fēng)險(xiǎn)源的控制，從而導(dǎo)致在銀行合規(guī)文化建設(shè)時(shí)疏忽了風(fēng)險(xiǎn)管理。還有一個(gè)原因是銀行員工會以領(lǐng)導(dǎo)層對合規(guī)文化的態(tài)度為標(biāo)準(zhǔn)，由于領(lǐng)導(dǎo)對其存在忽視的態(tài)度，因此員工也不會重視銀行合規(guī)文化的建設(shè)。

（二）落后的規(guī)章制度建設(shè)

在我國的商業(yè)銀行管理中存在著一個(gè)共同點(diǎn)，無論什么地區(qū)的銀行，其管理方式尤為相似，特別是在規(guī)章制度方面這一問題更為突出。這樣一來規(guī)章制度的建設(shè)就會逐漸落后，失去了市場競爭力[1]。其主要原因是銀行領(lǐng)導(dǎo)對于市場競爭沒有太大的概念，對于市場環(huán)境也不熟悉，因此在規(guī)章制度制定時(shí)就會疏忽環(huán)境因素和人文因素，同時(shí)領(lǐng)導(dǎo)的存在落后思想，在職位期間總是想著穩(wěn)定工作，缺乏工作積極性，從而導(dǎo)致領(lǐng)導(dǎo)不敢面對問題和創(chuàng)新制度。

（三）缺乏制度執(zhí)行能力

銀行在管理制度上執(zhí)行能力一般都極為缺乏，主要原因是，其一，主要的思想不在于制度的執(zhí)行上，而是將目標(biāo)都放在銀行的效益方面，因此，許多銀行都會重視業(yè)務(wù)的發(fā)展，從而忽視了業(yè)務(wù)方面的合規(guī)性管理。其二，許多銀行都是事后“諸葛亮”對于銀行已經(jīng)存在的風(fēng)險(xiǎn)或者已經(jīng)發(fā)生的事情都比較重視，等事情發(fā)生了再去想解決的辦法和實(shí)施措施。從沒考慮過在業(yè)務(wù)規(guī)劃階段或業(yè)務(wù)實(shí)施中去確定解決措施。其三，銀行管理方向存在一頭大的現(xiàn)象，管理制度對于中高層的領(lǐng)導(dǎo)而言形同虛設(shè)，沒有實(shí)際意義，而管理重點(diǎn)都在員工階層。管理執(zhí)行力度不夠全面。

（四）合規(guī)文化建設(shè)的短期行為

許多銀行只是流于形式，在開展合規(guī)文化建設(shè)時(shí)沒有長期的建設(shè)目標(biāo)，只是為了跟上社會中其他銀行的腳步，組織了短期的學(xué)習(xí)培訓(xùn)計(jì)劃，并沒有本銀行固定的建設(shè)目標(biāo)。這種情況無論是對人力還是財(cái)力都會照成嚴(yán)重的浪費(fèi)，而且設(shè)計(jì)出來的合規(guī)文化與銀行的發(fā)展完全不能吻合，導(dǎo)致建設(shè)成的合規(guī)制度如同虛設(shè)，因此短期的合規(guī)文化建設(shè)只有其表，沒有其實(shí)，失去了建設(shè)合規(guī)文化的意義。

（五）缺乏合規(guī)文化的考核

銀行的主要經(jīng)濟(jì)效益來源于銀行業(yè)務(wù)的開展，因此，銀行的考核制度都是和業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)的，在合規(guī)文化方面因?yàn)闆]有具體考量的標(biāo)準(zhǔn)，所以，合規(guī)方面的考核也十分欠缺，僅有的考核標(biāo)準(zhǔn)只有懲罰內(nèi)容，而前作用不是特別明顯。這種考核理念往往會使銀行的發(fā)展重心出現(xiàn)偏移，無論是管理者還是基層工作人員都放松了合規(guī)文化建設(shè)的考試，而將重心轉(zhuǎn)移到了業(yè)務(wù)發(fā)展中，這為銀行合規(guī)文化的建設(shè)造成了阻礙。

三、合規(guī)文化建設(shè)的策略

（一）提高宣傳合規(guī)文化建設(shè)的力度

為了能使合規(guī)文化在銀行的發(fā)展中得到重視，首先要將合規(guī)文化的基本內(nèi)容普及，使銀行所有的工作人員對合規(guī)文化有一個(gè)新的認(rèn)識。其方法很簡單，采取一定的宣傳手段，將合規(guī)文化宣傳到各個(gè)層級，在宣傳的過程中，宣傳內(nèi)容要根據(jù)不同的員工和崗位做出一定的調(diào)整，要具備符合相應(yīng)人員和崗位的特點(diǎn)。主要目的是使員工能真正理解合規(guī)文化，更深刻的了解合規(guī)內(nèi)涵。

（二）建立完善的規(guī)章制度

商業(yè)銀行在建立完善規(guī)則制度之前，要對現(xiàn)有的規(guī)則制度做出整理。因?yàn)殂y行現(xiàn)有的規(guī)章制度中可能會出現(xiàn)被時(shí)代淘汰的制度，還可能會有本處在違規(guī)狀態(tài)的制度，這些對完善規(guī)則制度產(chǎn)生了判斷上的影響。所以要及時(shí)清理。清理完成之后開設(shè)制定新制度，新的規(guī)章制度要多全面、正確、協(xié)調(diào)的去推動銀行發(fā)展，并將合規(guī)完美的融合到規(guī)則制度中，融合時(shí)要注意解決合規(guī)和業(yè)務(wù)的沖突問題。同時(shí)建立一個(gè)審查機(jī)制，使其能夠檢測出制度和合規(guī)之間存在的矛盾，并及時(shí)改善。

（三）加強(qiáng)合規(guī)文化建設(shè)的執(zhí)行力度

銀行的制度無論有多么完善，沒有執(zhí)行者就會失去所有的意義。那么在銀行的管理工作中應(yīng)該加強(qiáng)管理工作的執(zhí)行力度，為銀行合規(guī)文化建設(shè)提供基礎(chǔ)保障。首先領(lǐng)導(dǎo)層在制度的執(zhí)行方面要做出表率，以身作則的去執(zhí)行好所有的制度，同時(shí)還要抓好和監(jiān)督好基層的執(zhí)行力度，防止制度執(zhí)行斷層現(xiàn)象發(fā)生。領(lǐng)導(dǎo)層做為制度的執(zhí)行者和監(jiān)督者一定要保證規(guī)則制度的執(zhí)行落實(shí)到實(shí)處，并實(shí)施合理的獎(jiǎng)懲方法，對缺乏執(zhí)行力度的員工絕不姑息，對執(zhí)行到位的員工給予獎(jiǎng)勵(lì)[2]。使員工樹立起合規(guī)意識。

（四）制定合規(guī)文化長期計(jì)劃

合規(guī)文化需要循序漸進(jìn)的去建立，而不是短期就能完成的，建立銀行的合規(guī)文化要制定長期的計(jì)劃，對其計(jì)劃要做到精心規(guī)劃，實(shí)施時(shí)要逐漸完善，在這過程中要與商業(yè)銀行的特點(diǎn)結(jié)合起來，使其整體發(fā)展，使員工能夠真正體會并遵守合規(guī)文化，從而促進(jìn)商業(yè)銀行健康穩(wěn)定的發(fā)展。

（五）建立完善的考核制度

沒有規(guī)矩不成方圓，為了銀行的健康發(fā)展，必須建立完善的考核制度，同時(shí)考核制度要體現(xiàn)出真正的用途。首先，要建立完善的獎(jiǎng)懲體系，并且嚴(yán)格執(zhí)行獎(jiǎng)懲制度，對違規(guī)者要嚴(yán)厲懲罰，對表現(xiàn)積極者要采取精神或者物質(zhì)的獎(jiǎng)勵(lì)，使員工正確認(rèn)識合規(guī)制度。

四、結(jié)語

綜上所述，合規(guī)文化的建設(shè)對商業(yè)銀行的健康發(fā)展起到了重要的作用，本人簡單介紹了合規(guī)文化的內(nèi)涵，同時(shí)提出了當(dāng)前合規(guī)文化建設(shè)中存在的問題，并通過對問題的分析，提出了合規(guī)文化建設(shè)的措施。

【參考文獻(xiàn)】

[1]魏鵬.中國大型商業(yè)銀行合規(guī)文化實(shí)施路徑[J].杭州金融研修學(xué)院學(xué)報(bào)，2017（09）：35-38.

[2]謝宗勝，朱鵬年.商業(yè)銀行企業(yè)文化建設(shè)要突出合規(guī)文化[J].西部金融，2009（11）：19-20.