劉桂良

摘 要：互聯(lián)網(wǎng)金融隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷發(fā)展應(yīng)運而生，加之經(jīng)濟一體化進程的加快，使得互聯(lián)網(wǎng)金融得到了良好的發(fā)展。但是有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的法律法規(guī)還尚未完善，基于此，本文對互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制的“兩面性”進行分析，以期促進其有關(guān)刑法規(guī)制更加健全。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;刑法;“兩面性”

中圖分類號：文獻標(biāo)識碼：A文章編號：2095-4379-（2019）02-0249-01

互聯(lián)網(wǎng)金融是當(dāng)下較為流行的一種新興金融模式，此模式主要是以互聯(lián)網(wǎng)為交易平臺，在傳統(tǒng)金融模式上進行發(fā)揮、創(chuàng)新，并且互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)，也完善了金融業(yè)的發(fā)展，進而推動了我國社會經(jīng)濟更快的發(fā)展。為了保證互聯(lián)網(wǎng)金融的可持續(xù)發(fā)展，應(yīng)當(dāng)對其有關(guān)刑法制度進行充分了解，使其能夠為互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供有效的法律依據(jù)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制的限制性

相對于傳統(tǒng)金融而言，互聯(lián)網(wǎng)金融打破了時間與空間的束縛，可以全天進行不同的金融服務(wù)，而且基于互聯(lián)網(wǎng)與大數(shù)據(jù)的有效作用，有關(guān)部門可以了解用戶的各種信息資料，進而為其提供個性化的特色金融服務(wù)。因為互聯(lián)網(wǎng)金融降低了金融服務(wù)之間的交易成本，促進了相關(guān)行業(yè)的變革，所以互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制應(yīng)保持理性，通過制裁、民事、行政等方式降低其犯罪風(fēng)險率，不能夠過度依賴或隨意使用刑法處罰，要為其他有關(guān)監(jiān)管部門留有一定空間[1]。

除此之外，在進行互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制時，要遵守一定的原則，不能夠?qū)ζ溥M行隨意更改或突破。首先要根據(jù)有關(guān)法律判斷其是否形成犯罪行為，并根據(jù)法律規(guī)定對其處罰。其次隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展會產(chǎn)生新型犯罪行為，針對此種犯罪應(yīng)根據(jù)相關(guān)法律進行懲罰。只有這樣才能夠提升互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制的有效性。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制的必要性

與傳統(tǒng)金融模式相比，互聯(lián)網(wǎng)金融更能夠為人們帶來更多的經(jīng)濟利益，但是凡事都有利弊，互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中，其弊端也在逐漸突顯出來。加之互聯(lián)網(wǎng)金融在我國興起的時間不長，有關(guān)的法律法規(guī)并不完善，使得各種犯罪風(fēng)險應(yīng)運而生。其犯罪風(fēng)險主要有四種：一是非法集資犯罪風(fēng)險，二是洗錢犯罪風(fēng)險，三是非法經(jīng)營犯罪風(fēng)險，四是職務(wù)犯罪風(fēng)險。

首先，非法集資犯罪風(fēng)險。在我國的各種法律中，對于非法集資這一犯罪風(fēng)險并沒有過多的解釋，只是在我國《刑法》中明確規(guī)定“非法吸收公眾存款罪是指違反國家金融管理法律法規(guī)的規(guī)定，非法吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，擾亂金融秩序的行為”以及“集資詐騙罪是指以非法占有為目的，使用詐騙方法非法集資，數(shù)額較大的行為”。但是并沒有非法集資犯罪的罪名。并且對于普通民眾來說，對集資相關(guān)的法律并不是十分了解，都是盲目的進行跟風(fēng)投資。另外，對于現(xiàn)階段P2P形式下的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺來說，只有少部分平臺獲得了中國人民銀行及其監(jiān)證會等多個部門的審批，大多數(shù)平臺都是鉆入法律的空隙，擅自吸收大眾的資金，而且不乏有平臺會將吸收到的資金直接存入銀行獲取利息，然后再以更高的利率將錢借出去，進行借貸行為。由于此些平臺已經(jīng)在某種程度上違反了借貸最初的目的，所以使得非法集資犯罪行為越發(fā)猖獗，提升了刑事風(fēng)險發(fā)生率[2]。

其次，洗錢罪風(fēng)險。對于大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融來說，很少會對資金的來源進行追究，而且投資人等對其資金的具體流向也很少關(guān)注，加之互聯(lián)網(wǎng)金融所具有的匿名性、隱秘性，資金能夠快速的流動，使得一些犯罪分子發(fā)現(xiàn)了“賺錢的機遇”，利用互聯(lián)網(wǎng)金融進行洗錢犯罪活動。并且在互聯(lián)網(wǎng)金融下，資金流動所經(jīng)歷的不同環(huán)節(jié)都會成為不法分子洗錢的有利時機，進而使得洗錢犯罪率上升。

再次，非法經(jīng)營犯罪風(fēng)險。此犯罪風(fēng)險與非法集資大致相似，判斷其經(jīng)營是否符合法律主要依靠其進行的金融行為是否經(jīng)過國家審批。對于金融業(yè)來說，其從事的不同業(yè)務(wù)都需要經(jīng)過國家批準(zhǔn)。如果沒有經(jīng)過國家審批，或是經(jīng)過審批但是某些業(yè)務(wù)并未批準(zhǔn)的狀況下從事經(jīng)營活動，就可以判斷其為非法經(jīng)營犯罪。最后，職務(wù)犯罪風(fēng)險。此種犯罪風(fēng)險的產(chǎn)生是由于一些網(wǎng)絡(luò)借貸平臺只注重經(jīng)營效益，對于員工的管理處于輕視狀態(tài)，這使得借貸平臺在缺乏有效的監(jiān)督機制狀況下，一些人員會私自挪用公款或是私吞，進而使得職務(wù)犯罪風(fēng)險上升。

由此可見，互聯(lián)網(wǎng)金融在發(fā)展過程中存在著各種犯罪風(fēng)險，所以加強互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制是十分必要的。

三、結(jié)束語

綜上所述，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的興起，使得互聯(lián)網(wǎng)金融模式成為金融行業(yè)發(fā)展的必然趨勢。但是現(xiàn)階段有許多人利用互聯(lián)網(wǎng)金融進行犯罪行為，為了規(guī)避這一風(fēng)險，減少金融犯罪率，要認清互聯(lián)網(wǎng)金融刑法規(guī)制的“兩面性”，進而對其法律進行完善，促進互聯(lián)網(wǎng)金融更好的發(fā)展。

[ 參 考 文 獻 ]

[1]張子潮.互聯(lián)網(wǎng)金融下非法集資行為的刑法規(guī)制[J].法制博覽，2018（27）：161+160.

[2]吳羽.金融犯罪的特點、原因與對策[J].大連海事大學(xué)學(xué)報（社會科學(xué)版），2018，17（04）：40-47.