何凱

[摘要]伴隨著信息化社會(huì)的飛速發(fā)展，“互聯(lián)網(wǎng)+”催生出一次又一次的經(jīng)濟(jì)變革，在漸生的各種新型新業(yè)態(tài)經(jīng)濟(jì)中，共享經(jīng)濟(jì)尤為引人矚目。金融創(chuàng)新總是與經(jīng)濟(jì)發(fā)展密切聯(lián)系在一起，隨著共享經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，關(guān)于共享金融的探索也應(yīng)運(yùn)而生?；ヂ?lián)網(wǎng)金融打開了融資的大門，企業(yè)借助互聯(lián)網(wǎng)共享平臺(tái)降低成本的目的也得以實(shí)現(xiàn)。

[關(guān)鍵詞]互聯(lián)網(wǎng)；金融；共享經(jīng)濟(jì)

[DOI]1013939/jcnkizgsc201918188

在“十三五”期間，國(guó)民經(jīng)濟(jì)已經(jīng)出現(xiàn)的新的變化，在經(jīng)濟(jì)的新形態(tài)中，共享經(jīng)濟(jì)已經(jīng)逐漸成為主流，“中國(guó)制造2025”的提出“雙創(chuàng)”“四眾“的應(yīng)用在新時(shí)代的背景下?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的規(guī)劃逐漸清晰，在近期發(fā)布的“十三五”的國(guó)家規(guī)劃中，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)被納入了國(guó)家的發(fā)展規(guī)劃當(dāng)中，這也就意味著在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的時(shí)代以及生活質(zhì)量突飛猛進(jìn)的今天，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)在人們的生活中，國(guó)家的經(jīng)濟(jì)水平中占有了舉足輕重的作用。其基本原則是能夠讓經(jīng)濟(jì)可持續(xù)發(fā)展，在機(jī)會(huì)均等的情況下推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的改革，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型的重要使命。

1互聯(lián)網(wǎng)金融面臨的挑戰(zhàn)

11出現(xiàn)泡沫跡象

在全球信息化不斷發(fā)展的今天，互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)在不斷地發(fā)展，在近幾年來發(fā)展勢(shì)頭尤為迅速，雖然發(fā)展迅猛，但是互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)逐漸出現(xiàn)了泡沫虛化的現(xiàn)象。除此之外，由于國(guó)際市場(chǎng)一直處于波動(dòng)的狀態(tài)，在這樣的狀態(tài)下我國(guó)也受到了一定的波及。因此，我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融受到了前所未有的挑戰(zhàn)。對(duì)于泡沫經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)的原因，主要有以下幾點(diǎn)。第一，互聯(lián)網(wǎng)金融的企業(yè)市場(chǎng)價(jià)值對(duì)于它的真實(shí)價(jià)值來說存在很大的偏差。因?yàn)樵诨ヂ?lián)網(wǎng)的金融模式下沒有一個(gè)合乎情理的估值體系，導(dǎo)致出現(xiàn)市場(chǎng)價(jià)值混亂的現(xiàn)象，不同的投資者有不同的估值結(jié)果，在此過程中就會(huì)出現(xiàn)很大的差異現(xiàn)象。第二，互聯(lián)網(wǎng)金融并沒有具備風(fēng)險(xiǎn)管控機(jī)制，對(duì)于將會(huì)出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)不能及時(shí)進(jìn)行防范，存在項(xiàng)目與風(fēng)險(xiǎn)的防控能力不匹配的現(xiàn)象。所以雖然存在很多業(yè)務(wù)及資金鏈但是風(fēng)險(xiǎn)把握卻不到位。第三，互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)中出現(xiàn)了嚴(yán)重發(fā)展不均衡的現(xiàn)象。因此，在互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展的今天，互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該順應(yīng)發(fā)展的潮流，充分借助互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展優(yōu)勢(shì)，逐步的完成轉(zhuǎn)型從而在發(fā)展的道路上越走越遠(yuǎn)。

12不確定性高

在互聯(lián)網(wǎng)金融中各種創(chuàng)新模式不斷得到發(fā)展，也不斷對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融提出挑戰(zhàn)，尤其是以區(qū)塊鏈作為主要的代表。區(qū)塊鏈?zhǔn)且匀ブ行幕癁榛A(chǔ)，建立像淘寶一樣的虛擬平臺(tái)，在平臺(tái)上進(jìn)行自動(dòng)交易。這種模式低成本，相對(duì)來書更加完全。所以對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融來說無疑不是一項(xiàng)巨大的威脅。但是，每件事物都會(huì)有相對(duì)面。有好處就會(huì)有壞處，雖然創(chuàng)新科技得到了很大的發(fā)展，但是在這一過程中，科技型的企業(yè)在發(fā)展初期往往會(huì)遇到多重困難。一方面，因?yàn)槭袌?chǎng)對(duì)于新產(chǎn)品的需求總是存在有不確定性，并且新產(chǎn)品的出現(xiàn)還會(huì)存在多個(gè)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)的現(xiàn)象，所以，面臨如此之多的挑戰(zhàn)，新型企業(yè)要想得到長(zhǎng)足的發(fā)展必將面臨居多不確定的因素，從而有些新型產(chǎn)品在還沒開始興起前就已經(jīng)隕落?；旧蟻碚f其存活率差不多接近零。另一方面，由于新型產(chǎn)品技術(shù)可能還不夠成熟，所以存在的風(fēng)險(xiǎn)普遍偏高。而對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融來說，其主要的出發(fā)點(diǎn)就是以客戶為中心，盡可能地去滿足客戶的需求，讓經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)能夠健康良好的發(fā)展。

13機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)并存

在經(jīng)濟(jì)高速度發(fā)展的今天，客戶的需求也正在悄然發(fā)生著改變。其消費(fèi)也正在向互聯(lián)網(wǎng)的方向邁進(jìn)。對(duì)于傳統(tǒng)的互聯(lián)網(wǎng)金融來說，其商業(yè)銀行具有很多優(yōu)點(diǎn)，首先是在避免風(fēng)險(xiǎn)的措施中具有完整的規(guī)避體系；其次是商業(yè)銀行具有很多個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，因此客戶資源居多；最后就是其科技強(qiáng)大并且具有各種商業(yè)人才。然而，發(fā)展進(jìn)程中也會(huì)遇到各式各樣的阻礙，不良貸款在商業(yè)銀行中時(shí)有發(fā)生，其面臨著機(jī)遇的同時(shí)也在不斷地挑戰(zhàn)著風(fēng)險(xiǎn)。這種進(jìn)退兩難的局面讓商業(yè)銀行陷入了一種困頓的局面，不僅要對(duì)不良的資產(chǎn)進(jìn)行自我處理還要推動(dòng)科技的創(chuàng)新，這樣的商業(yè)模式讓商業(yè)銀行無從適應(yīng)。因此，商業(yè)銀行應(yīng)該在發(fā)展的過程中借助互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)，借助電子商務(wù)等，完善自己的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

2“互聯(lián)網(wǎng)+金融”實(shí)現(xiàn)共享經(jīng)濟(jì)模式

21促進(jìn)共享經(jīng)濟(jì)的發(fā)展

2015年，國(guó)家提出積極鼓勵(lì)創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)，積極推動(dòng)產(chǎn)業(yè)的自主創(chuàng)新模式，大力支持原創(chuàng)。與此同時(shí)，上海市政府提出“四創(chuàng)”與“雙創(chuàng)”精神，并且根據(jù)社會(huì)實(shí)際需求讓科學(xué)的發(fā)展體系得到了擁護(hù)與支持。雖然創(chuàng)新在一定程度上有各自的針對(duì)目標(biāo)，但是在總的思想核心上是以互聯(lián)網(wǎng)的思維來進(jìn)行指導(dǎo)的。互聯(lián)網(wǎng)金融模式是一種先進(jìn)的生產(chǎn)模式，不僅能夠帶動(dòng)良好的創(chuàng)新氛圍還能在一定程度上激發(fā)社會(huì)的創(chuàng)新動(dòng)力，培育出各種創(chuàng)新的公共的服務(wù)模式并且打造大眾創(chuàng)新的局面。

對(duì)于提出的”四新“來說，主要是指新技術(shù)、新產(chǎn)業(yè)、新模式和新業(yè)態(tài)。信息網(wǎng)絡(luò)的強(qiáng)大產(chǎn)生了一大批新型的產(chǎn)業(yè)鏈，在新常態(tài)下經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新模式是新的亮點(diǎn)之一。“四新”不僅僅引領(lǐng)著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展對(duì)于經(jīng)濟(jì)的改革以及經(jīng)濟(jì)本質(zhì)的協(xié)同都有著重要的作用。在高速發(fā)展的今天，“四新”的本質(zhì)就是跨界協(xié)同，在經(jīng)濟(jì)動(dòng)態(tài)變化等特性存在的現(xiàn)今，“四新”更加注重的是無形資產(chǎn)的核心競(jìng)爭(zhēng)力度。

22實(shí)現(xiàn)中國(guó)制造

中國(guó)制造是許多企業(yè)想要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)，在一定程度上來說，擁有中國(guó)制造是一個(gè)企業(yè)至高無上的榮譽(yù)，制造業(yè)是我國(guó)經(jīng)濟(jì)的主體占有主要的地位。也是一個(gè)國(guó)家的立國(guó)之本。在當(dāng)前，全球企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)正在發(fā)生著悄悄的改變，對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家而言，他們開始進(jìn)行再次工業(yè)化的準(zhǔn)備，著手提升企業(yè)在制造業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力。對(duì)于部分發(fā)展中國(guó)家而言，他們也在積極地進(jìn)行準(zhǔn)備當(dāng)中。從改革開放到現(xiàn)在，我國(guó)制造業(yè)取得了一個(gè)又一個(gè)的成果，成績(jī)可喜，并且逐步建立了比較健全的發(fā)展體系，但是隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國(guó)制造業(yè)也面臨著巨大的挑戰(zhàn)。因?yàn)榕c世界的先進(jìn)水平相比，我國(guó)制造業(yè)雖然取得了很大的發(fā)展但是還是處于相對(duì)落后的水平。在勞動(dòng)力成本不斷上升的今天，資源短缺環(huán)境壓力不斷增大，面對(duì)這樣的困頓界面我國(guó)提出了“中國(guó)制造2025”的戰(zhàn)略目標(biāo)。其主要的發(fā)展核心就是以大數(shù)據(jù)時(shí)代為基礎(chǔ)，以創(chuàng)新為基石，以互聯(lián)網(wǎng)為發(fā)展趨勢(shì)，在智能制造上入手，從而推動(dòng)制造行業(yè)的發(fā)展。從歷史的角度上來說，制造業(yè)的發(fā)展離不開金融行業(yè)的支持，“中國(guó)制造2025”就是在降低成本的基礎(chǔ)上通過智能化提高工作效率從而達(dá)到經(jīng)濟(jì)利益的最大化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融在結(jié)合了傳統(tǒng)金融上開拓了金融鏈，在一定程度上達(dá)到了技術(shù)上的創(chuàng)新，逐步實(shí)現(xiàn)“共享金融”的局面。

23打造互聯(lián)網(wǎng)金融共享生態(tài)圈

在互聯(lián)網(wǎng)高速發(fā)展的今天，信息技術(shù)得到了廣泛的應(yīng)用，傳統(tǒng)的金融行業(yè)也面臨巨大的挑戰(zhàn)，并且這樣的發(fā)展趨勢(shì)將引起一場(chǎng)新的金融革命。所以，互聯(lián)網(wǎng)金融將是未來經(jīng)濟(jì)發(fā)展的必然趨勢(shì)。但是互聯(lián)網(wǎng)金融不能夠完全替代傳統(tǒng)的金融模式，如果兩者能夠進(jìn)行融合那將可以進(jìn)行優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，那必將能夠取得長(zhǎng)足的發(fā)展，在互聯(lián)網(wǎng)金融中客戶資源較傳統(tǒng)金融來說還存在短缺現(xiàn)象，而傳統(tǒng)的金融客戶資源來源廣剛好可以彌補(bǔ)此項(xiàng)缺點(diǎn)。

3結(jié)論

互聯(lián)網(wǎng)金融是未來的一項(xiàng)發(fā)展趨勢(shì)，金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展離不開互聯(lián)網(wǎng)，共享經(jīng)濟(jì)的到來是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的一大機(jī)遇。

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