【摘 要】 當今社會普遍存在融資困難，阻礙了中小型科技企業(yè)的發(fā)展，然而互聯(lián)網(wǎng)的介入使得中小融資的融資難實現(xiàn)了進一步的突破?？茖W技術(shù)和網(wǎng)絡技術(shù)的使用使中小企業(yè)有一定經(jīng)濟實力，在技術(shù)投資方面比普通企業(yè)擁有更多的金融支持。文章在傳統(tǒng)企業(yè)融資理論的基礎上，提出了新融資理念的互聯(lián)網(wǎng)金融，分析了先前的融資模式出現(xiàn)的問題，并相應地提出了解決中小企業(yè)的融資的對策。

【關(guān)鍵詞】 中小企業(yè) 融資困難 互聯(lián)網(wǎng)金融

1 引言

1.1現(xiàn)實背景

中小企業(yè)多年來作為經(jīng)濟發(fā)展的主要源泉，不僅幫助大多數(shù)居民解決了就業(yè)問題，同時也增加了國家稅收和技術(shù)創(chuàng)新的力量。雖然中小企業(yè)有著重要的作用，但是由于中小企業(yè)發(fā)展前景尚且不明朗，特別是融資問題一直是困擾著中小企業(yè)定性的問題。隨著互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)在中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新起著至關(guān)重要的作用。企業(yè)的傳統(tǒng)融資模式要求也相當高，眾多中小企業(yè)無法滿足這些要求，因此基于“互聯(lián)網(wǎng)+”中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新研究也就呼之欲出。

2 基于“互聯(lián)網(wǎng)+”的中小型企業(yè)融資存在的問題

2.1融資渠道單一

當前，我國的主要融資渠道有內(nèi)部和外部融資，外部融資可以分為直接融資和間接融資。我國中小型企業(yè)一直以來注重“重消費，輕積累”的原則，很大程度上導致缺乏中小企業(yè)內(nèi)部融資。當前，中小企業(yè)主要的融資方式是銀行貸款，但受各種各種因素的影響，只能獲得較小額度的資金并且成本也是相當高。加上這些企業(yè)大多數(shù)無信貸記錄，信息透明度相當?shù)停y行無法準確地判斷貸款投資的收益率。

2.2市場不健全，基礎建設不完善

中小型企業(yè)存在很大的問題：市場不健全，基礎建設不完善，難以滿足金融機構(gòu)的貸款條件。中小型企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模小，管理水平落后，管理制度不完善，生產(chǎn)規(guī)模市場競爭力不能被金融機構(gòu)所認可。使金融機構(gòu)傾向于向大型企業(yè)優(yōu)先貸款，從而使得中小企業(yè)融資困難，難以滿足融資需求。種種因素使中小企業(yè)缺乏龍頭企業(yè)，競爭壓力缺乏。政府對中小企業(yè)的扶持不規(guī)范，政府在推動產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展與壯大中扮演者重要角色。但其對企業(yè)的管理不規(guī)范，企業(yè)發(fā)展前期，需要大量的資金支持，僅靠企業(yè)自身的力量仍有較大的資金缺口。資金運轉(zhuǎn)缺乏效率。因此政府對中小型企業(yè)的的支持就顯得格外重要。政府雖然出臺了很多優(yōu)惠政策，但是沒有完全落實。發(fā)展企業(yè)同時需要大量的人才、資金和科技。但政府對于企業(yè)的支持一般停留在資金層面，并沒有全面的支持。

2.3沒有充分利用互聯(lián)網(wǎng)平臺

互聯(lián)網(wǎng)現(xiàn)代是當前熱詞，互聯(lián)網(wǎng)的加入可以說是最大化的集中了產(chǎn)業(yè)的信息和價格的可參照性，從而提高了中小型企業(yè)的生產(chǎn)效益。但是作為一個傳統(tǒng)行業(yè)，自改革開放以來就由傳統(tǒng)的方式不斷地生產(chǎn)發(fā)展，面對新興的互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)業(yè)，中小型企業(yè)的態(tài)度也是平淡的。首先改變產(chǎn)業(yè)管理和生產(chǎn)者的思想觀念就很困難，面對日新月異的科技發(fā)展，他們難以適應新技術(shù)，新信息和生產(chǎn)方式的改變。

不改變傳統(tǒng)的思想，不利用互聯(lián)網(wǎng)，促進科技型中小型企業(yè)的發(fā)展終將是紙上談兵。由于當前的中小型企業(yè)的市場經(jīng)濟沒有充分利用互聯(lián)網(wǎng)不能解決信息資源與數(shù)據(jù)分析的問題，嚴重影響了中小型企業(yè)的發(fā)展。

數(shù)據(jù)顯示，中小型企業(yè)融資的主要難點是缺乏資金擔保形式和融資渠道。規(guī)模小，融資少，是制約中小型企業(yè)發(fā)展的主要因素。中小型企業(yè)融資能力差，信用度不高，影響銀行的貸款積極性。中小型企業(yè)資金薄弱，缺乏健全的公司管理制度，并且財務管理制度不健全，透明度低。加之中小企業(yè)借款的特點是“數(shù)量少，次數(shù)多，時間急”，銀行也不愿放貸。銀行因為融資本身存在風險，為了避免風險，銀行一般都選擇大規(guī)模的企業(yè)放貸，使中小企業(yè)融資更加困難。種種壁壘限制著中小企業(yè)的發(fā)展，因此，緩解融資難的問題需要社會各方面的共同努力。

3 基于“互聯(lián)網(wǎng)+”的中小企業(yè)融資模式對策及創(chuàng)新

中小企業(yè)質(zhì)量普遍不高，很明顯沒有完全接受新金融工具的創(chuàng)新和使用新的網(wǎng)絡金融的融資能力，并且可能會導致排斥的現(xiàn)象，在傳統(tǒng)模式下的銀行融資或私人貸款的行為已經(jīng)很難保證現(xiàn)代中小型企業(yè)的發(fā)展所需要的資金。中小企業(yè)的信用體系很不完善，嚴重的缺乏信息共享平臺。相比與大家熟悉的傳統(tǒng)的金融行業(yè)，當前中國互聯(lián)網(wǎng)客戶信用體系建設還處于初步階段。相對于大多數(shù)互聯(lián)網(wǎng)金融公司來說，利用計算機技術(shù)到數(shù)億次中小企業(yè)交易信用體系建設信息反饋這一過程如何進行，然后綜合分析企業(yè)信用等級是一個迫切有待解決的重要問題，這一過程需要互聯(lián)網(wǎng)金融不斷創(chuàng)新信息收集技術(shù)來加強客戶信息的分享。

3.1在互聯(lián)網(wǎng)基礎上解決資金信息不對稱

一般來說，融資雙方的信息不對稱問題的主要原因是金融機構(gòu)或個人投資者對于中小企業(yè)缺乏理解，認為沒有必要知道需要資金的中小企業(yè)，這也與金融機構(gòu)和個人投資者的專業(yè)水平不高有很大原因，這些原因?qū)е铝舜笮徒鹑跈C構(gòu)開展中小企業(yè)融資項目很困難。由于信息的不對稱，銀行無法全面了解企業(yè)，從而阻礙企業(yè)的信貸渠道?；ヂ?lián)網(wǎng)的資本投資和融資模式可以很容易地解決上述問題，有明確的融資信息發(fā)布到互聯(lián)網(wǎng)平臺的優(yōu)勢。全面、及時的向資本所有者，中小企業(yè)和客戶經(jīng)理展現(xiàn)相關(guān)企業(yè)的信息，對大多數(shù)中小企業(yè)提供大量的財務信息資源，網(wǎng)絡金融機構(gòu)通常通過網(wǎng)絡平臺收集大量的中小企業(yè)融資需求，信用評級，盈利能力和其他階段離線數(shù)據(jù)、大數(shù)據(jù)和云計算技術(shù)，以確保信息處理和分析的能力的準確。同時利用互聯(lián)網(wǎng)可以減少大量的工作，提高資金的效率，降低資金的成本。通過互聯(lián)網(wǎng)平臺能在很大程度上解決信息的不對稱，有利于中小型企業(yè)的大幅度發(fā)展。

3.2增加財政支持和激勵

科技中小企業(yè)信貸融資綜合服務網(wǎng)絡平臺主要是為企業(yè)和銀行之間搭建橋梁的，同時可以加快發(fā)展現(xiàn)代。中小企業(yè)基礎設施建設和試運行所需資金大，在未來盈利能力不確定的情況下，很難獲得投資機構(gòu)的資金，國家或地方政府有必要專門為中小企業(yè)建立一個融資平臺。

企業(yè)生產(chǎn)的季節(jié)性強，周期長，資金的回收率低。很多金融機構(gòu)在提供一些相關(guān)服務時往往出現(xiàn)信息不對稱的問題，造成企業(yè)獲得資金能力差。政府應給予財政上的激勵政策，通過制定支持中小型企業(yè)的金融稅收減免政策，大力的鼓勵合作金融和商業(yè)金融機構(gòu)發(fā)展金融業(yè)務。那些積極給中小型企業(yè)貸款的金融機構(gòu)和商業(yè)銀行可以適當減免所得稅。從世界各國的政策觀察，越是重視中小企業(yè)發(fā)展的國家，對金融機構(gòu)的減免政策力度就越大。

3.3使用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)增強人才培養(yǎng)

大多數(shù)中小企業(yè)除了融資難問題，還面臨著一個重大問題就是在技術(shù)、人才、信息等方面的缺乏。大多數(shù)中小企業(yè)要想做到技術(shù)創(chuàng)新，科技發(fā)展。外來的技術(shù)轉(zhuǎn)移就顯得格外重要了。為了幫助中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新和把新技術(shù)推向中小企業(yè)，就要推進中小企業(yè)發(fā)展管理局與地方政府合作，促進中小企業(yè)與外部資源的緊密結(jié)合?；ヂ?lián)網(wǎng)的介入直接促進了人才的流通性，人才是最基本的競爭力，而企業(yè)面臨著缺乏人才的難題，因此企業(yè)應該重視培養(yǎng)人才。經(jīng)常組織很多形式的培訓課程，讓新老員工都能及時的充電，建立創(chuàng)新獎勵制度。合理的培養(yǎng)使用人才，不僅能直接的降低培訓成本，也可以降低企業(yè)發(fā)現(xiàn)人才的成本。

4 基于“互聯(lián)網(wǎng)+”融資模式的發(fā)展前景及展望

隨著互聯(lián)網(wǎng)的深入發(fā)展，中小企業(yè)的發(fā)展前景也將越來越好?；诨ヂ?lián)網(wǎng)的信息技術(shù)的逐漸發(fā)展和電子商務的逐步使用，互聯(lián)網(wǎng)在企業(yè)中的應用已經(jīng)成為了一個新的研究方向，互聯(lián)網(wǎng)在企業(yè)經(jīng)營中的廣泛的應用，幫助企業(yè)改善融資問題，促進中小企業(yè)生產(chǎn)發(fā)展，幫助中小企業(yè)克服營銷中遇到的障礙。中小企業(yè)的發(fā)展道路不斷擴展。互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)很大程度上緩解了融資難題，現(xiàn)在處于互聯(lián)網(wǎng)利用的初級階段，所以，未來互聯(lián)網(wǎng)會更普遍，中小企業(yè)的融資問題將會逐漸解決。

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作者簡介：栗金霞（1994-），女，河南駐馬店，碩士研究生在讀，新疆財經(jīng)大學會計學院會計專碩，研究方向：公司財務會計