銀行理財和民間理財人員心理動機(jī)異同探究

任彪

摘 要：在我國投資理財需求群體日益大眾化的今天，探究理財人員心理動機(jī)能夠為需求群體防范營銷風(fēng)險帶來啟示。在啟示作用下健全理財人員心理動機(jī)的思考包括：重視對組織生態(tài)環(huán)境的規(guī)制、合理引導(dǎo)社會輿論評價導(dǎo)向、增強(qiáng)理財人員的組織歸屬感、有效降低理財人員崗位風(fēng)險、優(yōu)化薪酬設(shè)計實現(xiàn)激勵兼容。

關(guān)鍵詞：銀行理財? 民間理財? 心理動機(jī)? 健全

一、二者心理動機(jī)異同性的內(nèi)生因素分析

（一）內(nèi)生因素影響下二者心理動機(jī)的差異之處

1、刺激的結(jié)構(gòu)因素所導(dǎo)致的差異之處

刺激的結(jié)構(gòu)因素可以解讀為，兩類組織對于理財人員所實施的激勵機(jī)制內(nèi)容。無論是國有四大行還是中小股份制商業(yè)影響，其對理財人員的薪酬激勵與理財資金規(guī)模之間存在著弱相關(guān)關(guān)系，所以理財人員較為關(guān)注既定理財目標(biāo)的完成情況。民間理財人員主要指向那些民間融資機(jī)構(gòu)，由于它們是以項目投資中介的身份來開展理財業(yè)務(wù)，所以理財人員的薪酬激勵與理財資金規(guī)模呈現(xiàn)出較強(qiáng)的關(guān)聯(lián)性。這也導(dǎo)致了，后者更愿意隱藏理財項目中的關(guān)鍵信息。

2、行為的邏輯因素所導(dǎo)致的差異之處

行為的邏輯因素與理財項目和理財模式相聯(lián)系，而這也導(dǎo)致了兩類理財人員在心理動機(jī)上的差異。銀行理財主要以購買各類基金為手段，且銀行理財產(chǎn)品在開發(fā)中經(jīng)過了嚴(yán)格的可行性論證，所以其理財模式十分規(guī)范。從而，這就使得銀行理財人員并不關(guān)心理財項目本身的行為邏輯。民間理財由于通過投資社會項目來獲得利差收入，所以理財人員在自我風(fēng)險防范意識的決定下，較為關(guān)注理財項目的行為邏輯。

（二）內(nèi)生因素影響下二者心理動機(jī)的相同之處

1、需求的利益因素所導(dǎo)致的相同之處

根據(jù)赫茨伯格的“雙因素理論”可知，當(dāng)前兩類理財人員因所處的組織生態(tài)位所決定，更為關(guān)注保健因素。這就意味著，需求的利益因素使得他們有動力參與到理財工作中來。盡管在上文所論述的“刺激的結(jié)構(gòu)因素”中提出，前者與后者在薪酬激勵設(shè)計上存在差異。但就兩類理財人員對薪酬回報需求的心理動機(jī)而言，則是相同的。

2、滿足的激勵因素所導(dǎo)致的相同之處

隨著理財人員對薪酬激勵的滿足，便為他們開展下一輪的理財工作提供了刺激，進(jìn)而又根據(jù)“刺激——需求——行動——滿足”的人類行為邏輯開展工作。但這里也需要指出的是，根據(jù)馬斯洛“需求層次理論”所提出的“需求的非飽和性”假設(shè)條件可知，未來“刺激”的強(qiáng)調(diào)需要逐步加強(qiáng)，這樣才能維持心理動機(jī)的穩(wěn)定性。

二、二者心理動機(jī)異同的外生因素解析

（一）外生因素影響下二者心理動機(jī)的差異之處

1、組織生態(tài)環(huán)境因素所導(dǎo)致的心理動機(jī)差異之處

商業(yè)銀行和影子銀行各自擁有著不同的組織生態(tài)環(huán)境。商業(yè)銀行按照資產(chǎn)類業(yè)務(wù)、負(fù)債類業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)進(jìn)行崗位設(shè)置，進(jìn)而理財崗位構(gòu)成了銀行各崗位分工的一個環(huán)節(jié)。由該組織生態(tài)環(huán)境所決定了，銀行理財人員的崗位意識更具任務(wù)驅(qū)動性，進(jìn)而也導(dǎo)致了心理動機(jī)以履行成崗位職責(zé)為主要特點。反之，民間理財人員所處組織生態(tài)環(huán)境中的市場元素更為強(qiáng)烈，所以其心理動機(jī)表現(xiàn)出更為顯著的功利性。

2、社會輿論環(huán)境因素所導(dǎo)致的心理動機(jī)差異之處

民間理財業(yè)務(wù)的出現(xiàn)歸因于我國資本市場改革下的制度使然，但作為具有強(qiáng)大品牌號召力的銀行理財業(yè)務(wù)更能獲得我國需求群體的青睞，這也與我國國民普遍存在的厭風(fēng)險偏好有關(guān)。因此，銀行理財人員和民間理財人員分別面對著不同的社會輿論環(huán)境，該環(huán)境還可能延伸到他們的社會交往圈中。在此環(huán)境影響下，便最終導(dǎo)致了他們各自形成了具有差異性的心理動機(jī)，即放大了后者短視的功利主義行為偏好。

（二）外生因素影響下二者心理動機(jī)的相同之處。

1、企業(yè)體制因素所導(dǎo)致的心理動機(jī)相同之處

我國商業(yè)銀行企業(yè)化改制已經(jīng)完成，作為一線工作人員的理財人員，其以聘用制與單位簽訂勞務(wù)合同，在這樣的體制因素條件系下，他們與民間理財人員的身份并無二致。因此，這就使得兩類理財人員的心理動機(jī)具有相同之處，即他們以追求在位薪酬回報最大化為基本目標(biāo)，并對崗位薪酬激勵極為敏感。

2、市場體制因素所導(dǎo)致的心理動機(jī)相同之處

我國在完善社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制的過程中，市場意識和商品交換意識已深入人心，且當(dāng)前理財人員大多都成長于我國市場經(jīng)濟(jì)體制從建立到建成的過程中。因此，受到市場體制因素的影響，他們在從事理財工作時對待所在組織的態(tài)度，仍主要以契約意識為心理動機(jī)表現(xiàn)。

三、健全理財人員心理動機(jī)的思考

（一）重視對組織生態(tài)環(huán)境的規(guī)制

組織生態(tài)環(huán)境對理財人員的心理動機(jī)影響極大，所以在兩類組織中都需要對影響組織生態(tài)健康發(fā)展的因素進(jìn)行規(guī)制。通過調(diào)研可知，目前由于理財人員所處的生態(tài)位較低，進(jìn)而在組織資源分配上處于弱勢地位，這些都將導(dǎo)致他們在從事理財工作中出現(xiàn)行為偏差。因此，需要站在組織戰(zhàn)略發(fā)展的層面來提升理財人員的組織生態(tài)位，進(jìn)而來增強(qiáng)他們的崗位存在感。

（二）合理引導(dǎo)社會輿論評價導(dǎo)向

當(dāng)前，無論是針對銀行理財還是民間理財，都充斥著負(fù)面輿論。當(dāng)然，這也與二者在開辦理財業(yè)務(wù)時的部分失范行為有關(guān)。但隨著互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)的形成，官方需要合理引導(dǎo)社會輿論的評價導(dǎo)向，來為理財人員提供良好的工作和生活環(huán)境，這樣才能鞏固他們的崗位定力。對此可以從兩個方面入手：第一，由各級政府通過各種新聞媒體釋放投資理財?shù)恼孑浾?，并教會人們?nèi)绾巫R別理財風(fēng)險;第二，兩類組織可以通過開展社會公益活動，來深化民眾對理財意義的理解。

（三）增強(qiáng)理財人員的組織歸屬感

由于理財人員所處的組織生態(tài)位決定了，以及由企業(yè)化體制機(jī)制所導(dǎo)致了，理財人員普遍缺乏組織歸屬感。正因如此，可能使他們的心理動機(jī)受到短視的功力心態(tài)驅(qū)使。而且，理財產(chǎn)品營銷也需要由理財部門來完成，若組織歸屬感缺乏則產(chǎn)品營銷績效也難以提升。因此，首先需要在人本原則下來對理財人員進(jìn)行崗位管理，弱化剛性的理財目標(biāo)考核模式。

（四）有效降低理財人員崗位風(fēng)險

目前，理財人員的崗位風(fēng)險與日俱增，如銀行理財可能因理財產(chǎn)品問題，而導(dǎo)致客戶與理財人員之間產(chǎn)生糾紛。又如，民間融資公司在投資項目選擇上出現(xiàn)問題，而導(dǎo)致公眾投資者與理財人員（經(jīng)辦人員）之間產(chǎn)生糾紛。所有這些都將降低理財人員的組織安全感，進(jìn)而也就增大了理財人員的離職率。為此，兩類組織需要完善責(zé)任制度界定的基礎(chǔ)上，以對組織負(fù)責(zé)、對員工負(fù)責(zé)的態(tài)度強(qiáng)化理財產(chǎn)品品質(zhì)監(jiān)管，并依托律師事務(wù)所提供法律保障。

（五）優(yōu)化薪酬設(shè)計實現(xiàn)激勵兼容

正如上文所提到的那樣，薪酬激勵對于兩類組織的理財人員都具有顯著的刺激效應(yīng)。但這里需要強(qiáng)調(diào)的是，應(yīng)在激勵兼容原則下來優(yōu)化針對理財人員的薪酬設(shè)計。筆者建議，可以在經(jīng)驗比較的基礎(chǔ)上，增大銀行理財人員薪酬回報與理財資金額度間的關(guān)聯(lián)度;同時，降低民間理財人員的崗位業(yè)績壓力。

參考文獻(xiàn)：

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