摘? 要：隨著中國宏觀經(jīng)濟(jì)和制度環(huán)境的不斷變化，國內(nèi)財產(chǎn)保險市場在歷經(jīng)將近三十多年的成長，已經(jīng)基本形成了一定規(guī)模的發(fā)展趨勢。然而，國內(nèi)財產(chǎn)保險市場發(fā)展仍存在諸多問題，其中營銷渠道問題也極為突出，很大程度影響了就財產(chǎn)保險市場的多元化發(fā)展。因此，為了穩(wěn)步推進(jìn)國內(nèi)財產(chǎn)保險市場的多元化良性發(fā)展，著力探究財產(chǎn)保險營銷渠道建設(shè)，以增強(qiáng)國內(nèi)財產(chǎn)保險營銷渠道競爭實(shí)力。

關(guān)鍵詞：財產(chǎn)保險;營銷;渠道

2018年召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會議上，明確提出了在實(shí)體經(jīng)濟(jì)環(huán)境繼續(xù)穩(wěn)健前提下，當(dāng)前財產(chǎn)保險應(yīng)圍繞重點(diǎn)工作，以便更好發(fā)揮“減震器”和“穩(wěn)定器”作用，并在此過程中塑造核心競爭力。

一、我國財產(chǎn)保險營銷渠道發(fā)展問題

（一）財產(chǎn)保險營銷渠道功能定位模糊

結(jié)合國內(nèi)當(dāng)前財產(chǎn)保險營銷渠道建設(shè)現(xiàn)狀，發(fā)現(xiàn)雖然目前國內(nèi)財產(chǎn)保險營銷渠道業(yè)務(wù)獲得了很大的發(fā)展，但由于缺乏系統(tǒng)的指導(dǎo)，使得國內(nèi)財產(chǎn)保險營銷渠道建設(shè)具有一定的盲目性，從而造成了財產(chǎn)保險營銷渠道功能定位模糊。當(dāng)前國內(nèi)財產(chǎn)保險營銷渠道經(jīng)營缺乏統(tǒng)一的分類標(biāo)準(zhǔn)，無法有效區(qū)分各個營銷渠道的效益，也就無法對財產(chǎn)保險營銷渠道功能進(jìn)行定位，更無法細(xì)分各個財產(chǎn)保險營銷渠道的效益。

（二）財產(chǎn)保險營銷渠道競爭手段單一

改革開放以來，我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展迅速，在此前提下國內(nèi)財產(chǎn)保險也獲得了長足的發(fā)展，然而與國外經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家相比，國內(nèi)財產(chǎn)保險密度和深度仍有較大的差距。隨著國內(nèi)保險市場競爭的加劇，國內(nèi)各個保險公司紛紛投入了激烈的市場競爭中，通過多種營銷渠道以開發(fā)并維護(hù)客戶。然而由于發(fā)展時間較短且營銷經(jīng)驗缺乏，導(dǎo)致國內(nèi)很多財務(wù)保險公司經(jīng)常采用簡單的成本戰(zhàn)略，眾多財產(chǎn)保險公司之間的營銷渠道競爭仍主要停留在價格競爭領(lǐng)域。國內(nèi)財產(chǎn)保險營銷渠道競爭手段單一，其具體表現(xiàn)在以下方面：一方面當(dāng)前國內(nèi)財產(chǎn)保險營銷方式單一，其營銷渠道大多主要依靠個人代理和直銷兩種方式，其營銷渠道范圍較為狹窄，在一定程度上促進(jìn)了財產(chǎn)保險營銷成本的急劇上升。另一方面國內(nèi)財產(chǎn)保險組織結(jié)構(gòu)普遍采用的是職能式組織方式，職能結(jié)構(gòu)的雷同導(dǎo)致財產(chǎn)保險營銷渠道很容易受到?jīng)_擊。

（三）財產(chǎn)保險營銷渠道體系建設(shè)不足

國內(nèi)財產(chǎn)保險公司大多是通過營銷渠道來擴(kuò)充效益收入，而相對而言其營銷渠道建設(shè)方面較為落后，并沒有形成較為完善的財產(chǎn)保險營銷渠道管理體系。目前，國內(nèi)財產(chǎn)保險營銷渠道管理體系建設(shè)的不足，導(dǎo)致各個相關(guān)管理并沒有形成有效的機(jī)制，使得經(jīng)營者很容易為了眼前利益而忽視長遠(yuǎn)利益，不利于財產(chǎn)保險營銷渠道的良好建設(shè)發(fā)展。國內(nèi)財產(chǎn)保險營銷渠道體系建設(shè)的不足：一是財產(chǎn)保險營銷渠道利益分配機(jī)制不完善，未充分考慮差異化的利益分配需求，導(dǎo)致各個營銷渠道的利益難以協(xié)調(diào)。二是財產(chǎn)保險營銷渠道后援系統(tǒng)建設(shè)不力，也就無法為財產(chǎn)保險營銷渠道建設(shè)提供差異化的支撐。三是財產(chǎn)保險營銷渠道缺乏健全的考核機(jī)制，財產(chǎn)保險營銷渠道員工的工作積極性和主動性不足，導(dǎo)致其渠道建設(shè)效率極為低下

二、我國財產(chǎn)保險營銷渠道建設(shè)路徑

（一）確定財產(chǎn)保險營銷渠道功能定位

財產(chǎn)保險營銷渠道的建設(shè)前提，應(yīng)明確財產(chǎn)保險營銷渠道功能定位，以指導(dǎo)之后的財產(chǎn)保險營銷渠道建設(shè)工作，以形成較為明顯的影響效益。一方面，國內(nèi)財產(chǎn)保險營銷渠道功能定位，首先制定規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)的營銷渠道分類制度，以從法律和制度層面明晰營銷渠道主體和保險主體之間的關(guān)系，以便順利對財產(chǎn)保險營銷渠道建設(shè)管理工作的開展。另一方面，財產(chǎn)保險營銷渠道應(yīng)充分發(fā)揮現(xiàn)有合作渠道的客戶資源優(yōu)勢，對客戶群體進(jìn)行分層管理，并實(shí)施差異化管理策略，同時細(xì)分財產(chǎn)保險營銷渠道業(yè)務(wù)，重點(diǎn)把握關(guān)鍵領(lǐng)域客戶，以規(guī)避一些運(yùn)營風(fēng)險，從而促進(jìn)財產(chǎn)保險營銷渠道業(yè)務(wù)建設(shè)的穩(wěn)定性。

（二）進(jìn)一步拓展財產(chǎn)保險營銷渠道創(chuàng)新建設(shè)

互聯(lián)網(wǎng)+時代下，網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)發(fā)展迅速，財產(chǎn)保險營銷渠道信息機(jī)制是現(xiàn)代化的財產(chǎn)保險營銷渠道創(chuàng)新建設(shè)的助推器。因此，國內(nèi)財產(chǎn)保險營銷渠道應(yīng)進(jìn)一步拓展財產(chǎn)保險營銷渠道創(chuàng)新建設(shè)：一方面，信息時代下，財產(chǎn)保險營銷渠道應(yīng)以保險相關(guān)信息為基礎(chǔ)，在現(xiàn)有的財產(chǎn)保險營銷渠道體系中，進(jìn)一步完善新興財產(chǎn)保險營銷渠道的建設(shè)，與促進(jìn)財產(chǎn)保險營銷渠道與時俱進(jìn)，實(shí)現(xiàn)與國際先進(jìn)水平接軌。因此，國內(nèi)財產(chǎn)保險營銷渠道應(yīng)在原有的個人代理和直銷渠道基礎(chǔ)上，應(yīng)發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)營銷的真正作用，加大網(wǎng)絡(luò)營銷渠道的宣傳力度，以擴(kuò)展財產(chǎn)保險營銷渠道的影響范圍，加深民眾對于財產(chǎn)保險的認(rèn)同程度。另一方面，國內(nèi)財產(chǎn)保險營銷渠道應(yīng)迎合電子商務(wù)發(fā)展趨勢，進(jìn)一步擴(kuò)展電子商務(wù)保險營銷平臺模式，可以通過構(gòu)建自有的財產(chǎn)保險營銷網(wǎng)站，或者與網(wǎng)上知名的金融保險平臺合作，以積極擴(kuò)展財產(chǎn)保險營銷渠道業(yè)務(wù)，以促進(jìn)國內(nèi)財產(chǎn)保險營銷渠道體系的完善和發(fā)展。

（三）構(gòu)建完善的財產(chǎn)保險營銷渠道管理體系

針對當(dāng)前國內(nèi)財產(chǎn)保險營銷渠道體系建設(shè)不足問題，財產(chǎn)保險營銷渠道利益分配機(jī)制不完善，財產(chǎn)保險營銷渠道后援系統(tǒng)建設(shè)不力，且缺乏健全的考核機(jī)制，導(dǎo)致財產(chǎn)保險營銷建設(shè)效率極為低下。因此，國內(nèi)財產(chǎn)保險營銷渠道體系建設(shè)的重要任務(wù)，就是構(gòu)架完善的財產(chǎn)保險營銷渠道管理體系。一方面，財產(chǎn)保險營銷渠道建設(shè)，應(yīng)建立以契約協(xié)議為基礎(chǔ)的關(guān)系型財產(chǎn)保險營銷渠道體系，雙方實(shí)現(xiàn)信息共享、聯(lián)合促銷，以進(jìn)一步提升財產(chǎn)保險營銷渠道效率，并進(jìn)一步明確利益分配關(guān)系。另一方面，國內(nèi)財產(chǎn)保險營銷渠道體系構(gòu)建，應(yīng)構(gòu)建與營銷渠道價值評估相關(guān)的指標(biāo)體系，包括經(jīng)營指標(biāo)和綜合指標(biāo)，以構(gòu)建完善的財產(chǎn)保險營銷渠道價值評估體系，以實(shí)施分級管理，從而達(dá)到提升財產(chǎn)保險營銷渠道管理效益的目標(biāo)。

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作者簡介：

姓名：孫愛華（1981年6月—），性別：男，民族：漢，北京市人，學(xué)歷：碩士研究生，

職稱： 經(jīng)濟(jì)師，研究方向：財產(chǎn)保險。