編者按：縱觀2018一整年，金融業(yè)延續(xù)2017年的強(qiáng)監(jiān)管，監(jiān)管文件及罰單持續(xù)不斷;2018年，多項(xiàng)紓困民企政策出臺(tái)，銀行被寄予厚望;2018年，銀行信貸傾斜、減費(fèi)讓利，推出多項(xiàng)舉措助力民營(yíng)、小微經(jīng)濟(jì)發(fā)展;2018年，中小銀行面臨IPO加速，高管頻繁變動(dòng);2018年，商業(yè)銀行設(shè)立子公司的步伐不斷加快，紛紛設(shè)立資產(chǎn)系子公司與金融科技子公司;2018年，銀行積極拓展多元業(yè)務(wù)，快速暴露的逾期也引發(fā)關(guān)注;2018年，金融業(yè)擴(kuò)大開放，外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入大幅放寬，各項(xiàng)監(jiān)管審批提速明顯，更多元的消費(fèi)升級(jí)金融服務(wù)正撲面而來……。

金融行業(yè)的冷暖往往是實(shí)體經(jīng)濟(jì)的晴雨表，但同時(shí)也是金融人的體溫計(jì)。過去幾年我國(guó)金融行業(yè)高速發(fā)展，雖取得巨大成績(jī)的同時(shí)，但也留下諸多風(fēng)險(xiǎn)隱患，始于2017年的金融行業(yè)嚴(yán)格監(jiān)管，轉(zhuǎn)型的陣痛尚未過去，恰逢宏觀經(jīng)濟(jì)下滑，中美貿(mào)易戰(zhàn)全面爆發(fā)檔口，后續(xù)暫時(shí)衰退不可避免，廣大金融行業(yè)從業(yè)者也在瑟瑟秋風(fēng)中遙感到真正的寒冬。

在此特殊背景之下，注定要涌現(xiàn)出一批不平凡的金融家，作為中國(guó)金融業(yè)困境中轉(zhuǎn)型突圍的領(lǐng)路人。為此本刊從這些不平凡的銀行家中評(píng)選出最具代表性的十位作為“2018年十大金融人物”，以此來展現(xiàn)他們的超凡智慧和經(jīng)典之作，也在歷史的華章上銘刻他們的卓越功績(jī)。

易綱：貨幣政策更加凸顯靈活自主

2018年3月19日，易綱出任中國(guó)人民銀行第12任行長(zhǎng)，接替此前連續(xù)15年擔(dān)任行長(zhǎng)的周小川角色。國(guó)際社會(huì)對(duì)新任的“人民幣先生”并不陌生，畢竟易綱在央行系統(tǒng)連續(xù)工作超過二十年，且是從國(guó)外學(xué)成歸來的具有國(guó)際化視野和經(jīng)歷的學(xué)者型官員。面對(duì)本年度尤為復(fù)雜和風(fēng)險(xiǎn)環(huán)生的內(nèi)外形勢(shì)，作為貨幣政策制定者和執(zhí)行者，人民銀行面臨著維護(hù)金融體系穩(wěn)定、促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展、應(yīng)對(duì)外部風(fēng)險(xiǎn)沖擊的迫切而艱巨任務(wù)。從人民銀行的一系列應(yīng)對(duì)措施和貨幣政策執(zhí)行來看，其堅(jiān)持服務(wù)本國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的定位更加突出，靈活和獨(dú)立的調(diào)控風(fēng)格更為明顯。2018年，易行長(zhǎng)和他的同事們?cè)趫?jiān)守中維護(hù)了貨幣政策的靈活和獨(dú)立。

2018年，在復(fù)雜因素影響下，國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)均呈現(xiàn)緊張態(tài)勢(shì)，尤其是資金面持續(xù)緊張不僅影響了經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，而且對(duì)發(fā)展預(yù)期造成了不利影響。金融機(jī)構(gòu)人民幣貸款新增額在10月份創(chuàng)下年度低點(diǎn)，環(huán)比上月瞬間折半。社會(huì)融資規(guī)模10月份環(huán)比驟降近70%，創(chuàng)下逾2年來最低。與此同時(shí)，代表廣義貨幣流通量的M2則持平了2018年6月創(chuàng)下的歷史最低增速。資金面持續(xù)緊張，反映出經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的問題，急需采取有效措施穩(wěn)定資金供給、穩(wěn)定增長(zhǎng)預(yù)期。在此情況下，央行積極應(yīng)對(duì)，采取定向降準(zhǔn)、調(diào)整逆回購(gòu)、創(chuàng)設(shè)新工具等在內(nèi)的多項(xiàng)措施應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要。2018年內(nèi)，央行根據(jù)市場(chǎng)形勢(shì)分別于1月25日、4月25日、7月5日、10月15日四次采取定向降準(zhǔn)措施，致力優(yōu)化流動(dòng)性結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)。12月19日，央行公告創(chuàng)設(shè)定向中期借貸便利（簡(jiǎn)稱TMLF），成為即MLF、SLF等之外的貨幣政策新工具。同時(shí)，央行決定再增加再貸款和再貼現(xiàn)額度1000億元，以加強(qiáng)精準(zhǔn)滴灌、支持?jǐn)U大對(duì)小微和民營(yíng)企業(yè)的信貸投放。

人民銀行靈活多樣的貨幣政策和密集緊湊的操作體現(xiàn)出貨幣政策工具的靈活運(yùn)用，主要目的是應(yīng)對(duì)國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)下行的嚴(yán)峻壓力，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要。服務(wù)本國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展是貨幣政策的基本出發(fā)點(diǎn)，人民銀行的貨幣政策操作和執(zhí)行很好地體現(xiàn)了這一核心目標(biāo)。尤其是，人民銀行全年寬松導(dǎo)向的貨幣政策與美聯(lián)儲(chǔ)本年偏緊導(dǎo)向的貨幣政策方向完全不同，中美貨幣政策明確走向歧途。美聯(lián)儲(chǔ)的國(guó)際影響力自不必言，其貨幣政策基本是其他經(jīng)濟(jì)體貨幣政策的跟隨標(biāo)準(zhǔn)，選擇與美聯(lián)儲(chǔ)逆向的貨幣政策首先帶來的是對(duì)一國(guó)匯率的影響，很多無法維護(hù)匯率穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)體在這種形勢(shì)下會(huì)主動(dòng)選擇跟隨美聯(lián)儲(chǔ)的貨幣政策策略。

如上文所述，貨幣政策的首要出發(fā)點(diǎn)是服務(wù)本國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，在當(dāng)前我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要寬松貨幣環(huán)境支持形勢(shì)下，雖然美聯(lián)儲(chǔ)從本國(guó)經(jīng)濟(jì)需要出發(fā)多次加息，人民銀行依然實(shí)施了降準(zhǔn)和增加供給等寬松政策工具，以有效降低實(shí)際融資成本，滿足本國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的最緊迫需求。實(shí)際上，美國(guó)的加息也是基于服務(wù)自身經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，與中國(guó)央行的寬松政策相比雖然方向不同，但殊途同歸。雖然美聯(lián)儲(chǔ)的影響力使得人民銀行在貨幣政策執(zhí)行時(shí)不能忽視美聯(lián)儲(chǔ)政策走向，但堅(jiān)持服務(wù)本國(guó)發(fā)展需要的出發(fā)點(diǎn)更加優(yōu)先。在各國(guó)央行貨幣政策獨(dú)立性保持愈發(fā)難度加大的情況下，易綱和他的同事們卻更加凸顯了中國(guó)貨幣政策的靈活與獨(dú)立。

堅(jiān)持貨幣政策服務(wù)本國(guó)發(fā)展的優(yōu)先出發(fā)點(diǎn)，凸顯貨幣政策的靈活與獨(dú)立，并不意味著封閉和守舊，相反這恰是對(duì)外開放的心態(tài)體現(xiàn)和對(duì)開放金融環(huán)境的綜合把握。易綱是“海歸”，在海外大學(xué)取得終身教職，具有國(guó)際化視野和開放包容心態(tài)，在正式上任后很快即與多國(guó)央行和國(guó)際性金融組織合作對(duì)接，多次在公開場(chǎng)合表態(tài)推動(dòng)中國(guó)金融業(yè)的改革開放，推動(dòng)雙向開放。但他同時(shí)強(qiáng)調(diào)，“監(jiān)管水平和開放的程度相適應(yīng)，在開放中防范風(fēng)險(xiǎn)”。這既是中國(guó)金融業(yè)改革開放循序落地應(yīng)堅(jiān)持的原則，也是我國(guó)央行參與國(guó)際金融體系運(yùn)行和規(guī)則制定的重要出發(fā)點(diǎn)。

在全球金融格局復(fù)雜演進(jìn)和大國(guó)角力不斷深化的當(dāng)下，一國(guó)貨幣政策的獨(dú)立性和影響力成為維護(hù)內(nèi)部發(fā)展和參與外部競(jìng)爭(zhēng)的重要核心力量，這與貨幣政策的基本出發(fā)點(diǎn)是服務(wù)本國(guó)發(fā)展互為映像、相得益彰。在易行長(zhǎng)履新的近一年里，人民銀行堅(jiān)守服務(wù)本國(guó)發(fā)展的初心，突破傳統(tǒng)思維模式桎梏，在貨幣政策操作上更加靈活、果敢。可以預(yù)期的是，在2019年將會(huì)見到更加多樣和靈活的貨幣政策操作，易行長(zhǎng)和他的同事們將為金融體系的穩(wěn)定獨(dú)立做出新的貢獻(xiàn)。

郭樹清：開創(chuàng)銀保監(jiān)會(huì)工作新局面

2018年，銀保監(jiān)會(huì)的成立是我國(guó)金融監(jiān)管體制和格局的重大調(diào)整，標(biāo)志著我國(guó)建立統(tǒng)籌協(xié)調(diào)金融監(jiān)管體系邁出了重要一步。4月8日，北京的戶外依然寒冷，銀保監(jiān)會(huì)成立掛牌儀式正在舉行，已被任命為人民銀行黨委書記的郭樹清出任新組建的銀保監(jiān)會(huì)主席。12月17日，在銀保監(jiān)會(huì)正式掛牌八個(gè)月后，銀保監(jiān)會(huì)下轄的36個(gè)省級(jí)銀保監(jiān)局統(tǒng)一掛牌，顯示出銀保監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)改革取得扎實(shí)進(jìn)展。面對(duì)2018年更加復(fù)雜的經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)和多發(fā)展目標(biāo)兼顧的宏觀調(diào)控要求，郭樹清堅(jiān)持推進(jìn)銀保監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)改革落地與金融監(jiān)管完善兩手抓，繼續(xù)在穩(wěn)妥、協(xié)調(diào)中開創(chuàng)金融工作新局面。

深化體制機(jī)制改革，是新時(shí)期應(yīng)對(duì)國(guó)內(nèi)外發(fā)展形勢(shì)的必然要求，聚焦到我國(guó)金融監(jiān)管領(lǐng)域——體現(xiàn)在推動(dòng)分業(yè)監(jiān)管體制向統(tǒng)籌協(xié)調(diào)的監(jiān)管體制轉(zhuǎn)變，以適應(yīng)金融深化和各項(xiàng)發(fā)展的需要。自1992年設(shè)立證監(jiān)會(huì)、1998年設(shè)立保監(jiān)會(huì)、2003年設(shè)立銀監(jiān)會(huì)以來，分業(yè)監(jiān)管體制在中國(guó)經(jīng)濟(jì)金融體系的發(fā)展壯大中發(fā)揮了巨大作用。但隨著國(guó)內(nèi)外經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的深刻變化，傳統(tǒng)的監(jiān)管模式越來越暴露不足，金融監(jiān)管需要在理念、體制和審慎等核心方面做出結(jié)構(gòu)性調(diào)整，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)的組建率先在體制變革層面邁出了深化改革的第一步。2017年2月24日，郭樹清回京出任銀監(jiān)會(huì)主席，時(shí)隔一年多后出任合并后的銀保監(jiān)會(huì)主席，帶領(lǐng)銀保監(jiān)會(huì)啟動(dòng)機(jī)構(gòu)改革大幕，打響了金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)改革的實(shí)質(zhì)性落地戰(zhàn)役。

作為金融領(lǐng)域深入改革的前沿陣地，銀保監(jiān)會(huì)的掛牌只是啟動(dòng)，隨后的改革具體落地和實(shí)施才是重點(diǎn)和難點(diǎn)，這也是36個(gè)省級(jí)層面銀保監(jiān)局時(shí)隔八月后方才掛牌的原因。與此前分業(yè)監(jiān)管時(shí)的派出機(jī)構(gòu)體系相比，正在進(jìn)行中的銀保監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)改革的一個(gè)重大變化是，除設(shè)立省、市兩級(jí)銀保監(jiān)局外，將在大部分縣設(shè)置建管辦，以彌補(bǔ)監(jiān)管空白，處置基層金融亂象和整治微觀風(fēng)險(xiǎn)。在改革過程中，面對(duì)機(jī)構(gòu)調(diào)整的緊迫時(shí)間要求，以及2018年國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)金融領(lǐng)域的承壓運(yùn)行，銀保監(jiān)會(huì)一方面準(zhǔn)確把握住了機(jī)構(gòu)改革的重要原則，另一方面突出強(qiáng)化了對(duì)監(jiān)管工作的組織要求，從而確保了改革與監(jiān)管工作的“兩不誤，兩促進(jìn)”。

2018年國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行受國(guó)內(nèi)外多方面因素復(fù)雜影響持續(xù)面臨較大壓力，在深化金融監(jiān)管方面，銀保監(jiān)會(huì)扎實(shí)推進(jìn)金融領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)防治工作，有效減少了經(jīng)濟(jì)承壓運(yùn)行下的金融風(fēng)險(xiǎn)的延伸和擴(kuò)展。在穩(wěn)步推進(jìn)杠桿調(diào)節(jié)的同時(shí)，銀保監(jiān)會(huì)抓住同業(yè)、理財(cái)和表外等重點(diǎn)領(lǐng)域，進(jìn)一步遏制了銀行業(yè)資金和保險(xiǎn)業(yè)資金脫實(shí)向虛問題。在金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面，銀保監(jiān)會(huì)全力支持供給側(cè)改革，推進(jìn)市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股落地、完善差別化房地產(chǎn)信貸政策、整治違規(guī)消費(fèi)貸等違規(guī)產(chǎn)品、強(qiáng)化互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)專享整治等。此外，為適應(yīng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的切實(shí)需要，切實(shí)提升銀行業(yè)和保險(xiǎn)業(yè)資金服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)績(jī)效，銀保監(jiān)會(huì)一方面統(tǒng)籌銀行及保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)協(xié)調(diào)和扶持力度，另一方面探索制度創(chuàng)新，出臺(tái)了包括允許保險(xiǎn)資金參與化解上市公司股票質(zhì)押流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)等一系列針對(duì)性措施，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，在防范金融風(fēng)險(xiǎn)和推進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展間不斷探求最優(yōu)政策路徑。

作為中國(guó)特色金融監(jiān)管體制的核心力量之一，銀保監(jiān)會(huì)成立后面臨的任務(wù)更加艱巨，需要統(tǒng)籌兼顧的發(fā)展目標(biāo)愈發(fā)多樣，當(dāng)然與人民銀行的分工和協(xié)作也將更加清晰，而郭樹清同時(shí)兼任央行黨委書記，對(duì)于協(xié)調(diào)銀保監(jiān)會(huì)和人民銀行兩大監(jiān)管主體可以發(fā)揮更加有效的作用，有助于粘合金融監(jiān)管力量，發(fā)揮事半功倍效果。作為重大監(jiān)管格局調(diào)整，銀保監(jiān)會(huì)的成立、機(jī)構(gòu)改革和開創(chuàng)工作新局面都是復(fù)雜的系統(tǒng)性工程，既要革除過往弊端，又要應(yīng)對(duì)新的防風(fēng)險(xiǎn)、穩(wěn)發(fā)展局面，創(chuàng)造性地開展工作。尤其是面對(duì)當(dāng)前復(fù)雜壓力下的經(jīng)濟(jì)金融運(yùn)行態(tài)勢(shì)，銀保監(jiān)會(huì)的擔(dān)子更重，但這并不能難倒素以果敢、堅(jiān)韌著稱的郭樹清。

12月4日，郭樹清在銀保監(jiān)會(huì)機(jī)構(gòu)改革后新任命的局處級(jí)干部憲法宣誓儀式上，強(qiáng)調(diào)“堅(jiān)持監(jiān)管姓監(jiān)定位，堅(jiān)決同一切踐踏法律的非法金融活動(dòng)作斗爭(zhēng)，以更加堅(jiān)定的意志和決心，不斷提高監(jiān)管公信力，努力涵養(yǎng)金融生態(tài)”。郭樹清的表態(tài)既是對(duì)銀保監(jiān)會(huì)工作的定位和要求，又是對(duì)銀保監(jiān)會(huì)在推動(dòng)中國(guó)金融發(fā)展中的理念和目標(biāo)，將推動(dòng)銀保監(jiān)會(huì)不斷開創(chuàng)工作新局面，不斷推進(jìn)提升中國(guó)金融監(jiān)管與發(fā)展質(zhì)效，助力經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)、穩(wěn)定發(fā)展。

劉士余：釋放市場(chǎng)活力，穩(wěn)定發(fā)展預(yù)期

自上海和深圳證券交易所設(shè)立以來，中國(guó)證券市場(chǎng)已建設(shè)發(fā)展近30年。作為周期性特征明顯的行業(yè)，股市運(yùn)行的起伏可謂波瀾壯闊，中國(guó)的股市發(fā)展史就是一部跌宕起伏的心態(tài)波動(dòng)史。2018年，中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展遭遇嚴(yán)峻壓力，流動(dòng)性市場(chǎng)持續(xù)緊張，實(shí)際融資成本維持高位，一度出現(xiàn)的上市公司股權(quán)質(zhì)押平倉(cāng)風(fēng)險(xiǎn)甚至成為了經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的“黑天鵝”，劉士余也迎來了自2016年出任證監(jiān)會(huì)主席以來的重大考驗(yàn)。

作為仍處在熊市階段的中國(guó)股市，在以個(gè)人投資者為主的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)下，投資者的憤懣情緒總是頻發(fā)且容易轉(zhuǎn)化為對(duì)監(jiān)管層的詬病，最近幾年這種特征尤為明顯。但靜水深流下，中國(guó)股市卻是在機(jī)制完善和優(yōu)化上最下力氣的部門之一，相比銀行、保險(xiǎn)等單向性市場(chǎng)，股市的多向性特征使得其市場(chǎng)機(jī)制完善更需要投入和耐心。包括股市在內(nèi)的資本市場(chǎng)是以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展為最終目標(biāo)，中國(guó)資本市場(chǎng)尤其是股市的改革和完善是以激發(fā)和釋放市場(chǎng)活力為重要出發(fā)點(diǎn)，資本市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)致力推進(jìn)的也是這一目標(biāo)。

雖然2018年出現(xiàn)的千股跌停的場(chǎng)面使許多投資者感覺“很受傷”“很低落”，但需要看到的是：第一，2018年全球熊市普跌，中國(guó)股市難以獨(dú)免;第二，股市的不佳表現(xiàn)是經(jīng)濟(jì)運(yùn)行大環(huán)境壓力嚴(yán)峻的體現(xiàn)，受到實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是民營(yíng)企業(yè)緊張態(tài)勢(shì)影響;第三，雖然股市指數(shù)慘淡，但我國(guó)資本市場(chǎng)卻在機(jī)制完善上繼續(xù)推進(jìn)，彌補(bǔ)發(fā)展短板，致力于激發(fā)和釋放市場(chǎng)活力。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，2018年前三季度，證監(jiān)會(huì)系統(tǒng)發(fā)布各項(xiàng)監(jiān)管政策和專題近70部，分別超過央行系統(tǒng)和銀保監(jiān)會(huì)系統(tǒng)。

在推進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)開放，提升市場(chǎng)參與者層次和激發(fā)市場(chǎng)活力上，證監(jiān)會(huì)發(fā)布多項(xiàng)公告均對(duì)資本市場(chǎng)產(chǎn)生了重要影響。尤其是，《存托憑證發(fā)行與交易管理辦法（試行）》目的在于為創(chuàng)新企業(yè)在境內(nèi)發(fā)行股票或存托憑證確定制度安排，一度引發(fā)了市場(chǎng)廣泛想象空間，該制度本身對(duì)于完善資本市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和健全資本市場(chǎng)機(jī)制具有重要意義。

此外，為配合資管新規(guī)及其帶來的配套機(jī)制完善，證監(jiān)會(huì)發(fā)布《證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)私募資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)管理辦法（征求意見稿）》及《證券期貨經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)私募資產(chǎn)管理計(jì)劃運(yùn)作管理規(guī)定（征求意見稿）》等多項(xiàng)正常政策。中基協(xié)成為了2018年最為忙碌的監(jiān)管機(jī)構(gòu)之一，不斷向市場(chǎng)釋放政策信息，對(duì)私募機(jī)構(gòu)的監(jiān)管更加規(guī)范。在補(bǔ)足機(jī)制短板方面，證監(jiān)會(huì)發(fā)布《養(yǎng)老目標(biāo)證券投資基金指引（試行）》等政策文件。在防控風(fēng)險(xiǎn)和促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方面，劉士余親自站臺(tái)向市場(chǎng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示，提振信心，推出切實(shí)支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)展措施，穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期。

2018年全年，劉士余及證監(jiān)會(huì)都在沿著完善機(jī)制、補(bǔ)充短板、激發(fā)活力、提振信心、穩(wěn)定預(yù)期的方向和目標(biāo)不斷努力。同時(shí)，對(duì)證券市場(chǎng)違法行為的檢查和懲戒和力度空前，多個(gè)重磅罰單的開出和2018年A股退市常態(tài)化的實(shí)現(xiàn)，從側(cè)面體現(xiàn)出資本市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制的不算完善和優(yōu)化。去疴除弊，嚴(yán)懲股市不良行為，才能為釋放市場(chǎng)活力和穩(wěn)定投資者預(yù)期提供保障。

實(shí)際上，自2016年出任證監(jiān)會(huì)主席以來，劉士余大力整頓資本市場(chǎng)亂象的魄力和成效突出而有目共睹，其鮮明的監(jiān)管風(fēng)格，受到市場(chǎng)稱贊。雖然某些情況下“無處安放”的市場(chǎng)情緒會(huì)出現(xiàn)不理解，但整體上是認(rèn)可劉士余的管理成效。從股市內(nèi)部的嬗變來看，在劉士余任證監(jiān)會(huì)主席的治理下，中國(guó)股市在經(jīng)過市場(chǎng)兩極分化后，小股票估值下挫，優(yōu)質(zhì)股估值提升，流動(dòng)性開始向龍頭集中，機(jī)構(gòu)投資者影響力逐步提升，市場(chǎng)整體結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化。

2018年，全球股市均呈現(xiàn)熊市特征和冰冷狀態(tài)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，截至目前全球股市市值已蒸發(fā)僅7萬億美元，新興市場(chǎng)股市全面崩潰，十年牛市后的歐洲市場(chǎng)調(diào)頭暴跌，曾一枝獨(dú)秀的美國(guó)股市也在下半年普跌?！碍h(huán)球同此涼熱”，中國(guó)股市的表現(xiàn)居全球中位。但與此同時(shí)，中國(guó)股市通過密集補(bǔ)短板和調(diào)結(jié)構(gòu)，在2018年實(shí)現(xiàn)了市場(chǎng)機(jī)制的整體優(yōu)化。

下一步，隨著上交所科創(chuàng)板設(shè)立和注冊(cè)制試點(diǎn)的加快推進(jìn)，激發(fā)市場(chǎng)活力的機(jī)制更加多樣，股市良性發(fā)展的預(yù)期也將更加穩(wěn)固。正如劉士余在中國(guó)證券博物館成立儀式上的致辭所表示，“證監(jiān)會(huì)將以更大決心、更大勇氣、更大力度推進(jìn)資本市場(chǎng)改革開放，充分釋放市場(chǎng)活力，切實(shí)保護(hù)投資者合法權(quán)益，讓資本市場(chǎng)更好服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，更好促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展”。

易會(huì)滿：穩(wěn)中求進(jìn)，創(chuàng)新發(fā)展

“如果將時(shí)鐘撥回本世紀(jì)初，沒有人能料到我們今天能有如此脫胎換骨的變化?！币讜?huì)滿說：“改革開放以來，工商銀行從破產(chǎn)邊緣走向世界金融舞臺(tái)，從國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)賽場(chǎng)上的旁觀者和追隨者成為參與者和弄潮者?！弊鳛槿肼毴嗄甑馁Y深員工，易會(huì)滿見證著工行從專業(yè)銀行起步，穩(wěn)中求進(jìn)，逐步成長(zhǎng)為全球領(lǐng)先的超級(jí)大行;作為“宇宙行”的掌舵人，易會(huì)滿深刻洞察國(guó)內(nèi)外局勢(shì)，始終保持著清醒的頭腦和長(zhǎng)遠(yuǎn)的戰(zhàn)略眼光，為工行的創(chuàng)新發(fā)展指引方向。

“從國(guó)際看，貿(mào)易摩擦對(duì)世界和中國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展帶來了新的不確定因素。”面對(duì)外部環(huán)境的變化，易會(huì)滿提出一方面要樹立信心，要看到中國(guó)經(jīng)濟(jì)向好向穩(wěn)的基本面;另一方面也要樹立底線思維和憂患意識(shí)，做好充分的準(zhǔn)備，爭(zhēng)取最好的結(jié)果。為應(yīng)對(duì)國(guó)際機(jī)遇與挑戰(zhàn)，易會(huì)滿帶領(lǐng)工商銀行采取穩(wěn)中有進(jìn)的思路，穩(wěn)不忘變，穩(wěn)不忘憂，實(shí)現(xiàn)了效益、質(zhì)量、風(fēng)控、規(guī)模和定價(jià)的“穩(wěn)”;與此同時(shí)，工行發(fā)力客戶拓展、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)、業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、技術(shù)管理、人才隊(duì)伍等領(lǐng)域，積極“進(jìn)”取。

“從國(guó)內(nèi)看，經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的一些深層次、結(jié)構(gòu)性矛盾顯性化，并向金融領(lǐng)域傳導(dǎo)，同時(shí)，利率市場(chǎng)化、跨界競(jìng)爭(zhēng)、監(jiān)管新規(guī)等因素也部分提升了商業(yè)銀行的成本投入?！比嗄晟罡y行業(yè)，易會(huì)滿對(duì)商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)律熟稔于心。面對(duì)競(jìng)爭(zhēng)加劇及監(jiān)管趨嚴(yán)，易會(huì)滿堅(jiān)持辯證思維，采取創(chuàng)新變革與審慎穩(wěn)健并舉的工作思路，按商業(yè)銀行規(guī)律辦事，以開放進(jìn)取的心態(tài)擁抱金融科技，多措并舉加快資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)型。在他的帶領(lǐng)下，工行實(shí)施了e-ICBC 3.0智慧銀行戰(zhàn)略，以金融科技思維重塑經(jīng)營(yíng)條線和管理?xiàng)l線;同時(shí)，工行也明確風(fēng)險(xiǎn)，牢記金融業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的本質(zhì)，按金融規(guī)律辦事，利用大數(shù)據(jù)等技術(shù)加強(qiáng)風(fēng)控管理。

保持“穩(wěn)”與“進(jìn)”以及創(chuàng)新變革的成果已經(jīng)顯著體現(xiàn)在了2018年的中期業(yè)績(jī)報(bào)告中：工行2018年上半年實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)1607億元，同比增長(zhǎng)4.5%，增速為近年來同期最高;凈息差較2017年上升8個(gè)BP至2.3%;中間業(yè)務(wù)收入總量、增量均位居同業(yè)第一;客戶存款較年初增加1.26萬億元，存量和增速在同業(yè)中位居“雙第一”;與同期銀行業(yè)商業(yè)銀行1.86%的不良率相比，工行不良貸款率為1.54%，已連續(xù)6個(gè)季度下降。

此外，工行在助力民營(yíng)、小微企業(yè)發(fā)展壯大，切實(shí)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)等方面，勇于承擔(dān)社會(huì)和經(jīng)營(yíng)責(zé)任，體現(xiàn)出國(guó)有大行的擔(dān)當(dāng)。易會(huì)滿也親自帶隊(duì)到浙江，實(shí)際調(diào)研民營(yíng)企業(yè)的發(fā)展情況。在他的領(lǐng)導(dǎo)下，工行全面優(yōu)化了民營(yíng)企業(yè)融資品種、期限、流程和模式，緩解民營(yíng)企業(yè)發(fā)債困難、股權(quán)質(zhì)押融資受阻等帶來的流動(dòng)性壓力;提升線上線下對(duì)小微企業(yè)的金融服務(wù)力度;大力推進(jìn)普惠金融，支持先進(jìn)裝備制造業(yè)以及幸福產(chǎn)業(yè)、健康產(chǎn)業(yè)、現(xiàn)代服務(wù)業(yè)等新業(yè)態(tài)的發(fā)展。到2018年9月底，工行民營(yíng)企業(yè)融資余額近2萬億，同業(yè)領(lǐng)先，平均貸款利率是5.2%，處于市場(chǎng)的較低水平;截至2018年6月末，工行小微企業(yè)貸款余額3200億元，同比增加16.8%，新發(fā)放的小微企業(yè)平均利率已連續(xù)兩個(gè)季度下降;目前，工行為實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供了超過3萬億的信貸血液。

“不畏浮云遮望眼”，面對(duì)國(guó)際風(fēng)云變幻，易會(huì)滿撥云見日，提出了工行未來發(fā)展需把握的三個(gè)原則：一是把握好度，面對(duì)當(dāng)前的經(jīng)營(yíng)環(huán)境，既不盲目樂觀也不過度悲觀，在順境時(shí)多考慮風(fēng)險(xiǎn)，在逆境時(shí)多考慮機(jī)會(huì);二是始終保持定力，對(duì)中國(guó)經(jīng)濟(jì)的前景充滿信心，明確長(zhǎng)期發(fā)展向好的這個(gè)大趨勢(shì)沒有變;三是把握好變，在市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中因需而變、因時(shí)而變，增強(qiáng)靈活性、針對(duì)性、有效性和前瞻性?！帮L(fēng)物長(zhǎng)宜放眼量”，易會(huì)滿為工行未來的發(fā)展做出了具體規(guī)劃，以凈值化為導(dǎo)向，推動(dòng)產(chǎn)品轉(zhuǎn)型;以客戶為中心，提升銷售質(zhì)效;以投研為突破，深化大類配置投研核心競(jìng)爭(zhēng)力建設(shè);以風(fēng)控為抓手，防控實(shí)質(zhì)性風(fēng)險(xiǎn);以系統(tǒng)和運(yùn)營(yíng)為依托，全面保障資產(chǎn)管理順利轉(zhuǎn)型。

“百尺竿頭更進(jìn)一步”，邁向2019年，讓我們期待易會(huì)滿帶領(lǐng)下的工商銀行，為社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)！

陳四清：砥礪奮進(jìn)，建設(shè)新時(shí)代全球一流銀行

2018年是改革開放四十周年，是貫徹黨的十九大精神開局之年，也是陳四清接任中國(guó)銀行董事長(zhǎng)的第一個(gè)完整年度。在這一年里，他帶領(lǐng)中國(guó)銀行這家百年大行以永不懈怠的精神狀態(tài)和一往無前的奮斗姿態(tài)，與時(shí)代同步伐，與國(guó)家共命運(yùn)，以勇于擔(dān)當(dāng)、變革圖強(qiáng)的實(shí)際行動(dòng)，奮力開創(chuàng)新時(shí)代中國(guó)銀行改革發(fā)展的新局面。

把握時(shí)代方向謀篇布局。站在中國(guó)特色社會(huì)主義進(jìn)入新時(shí)代的歷史方位上，基于中國(guó)銀行處于大有可為歷史機(jī)遇期的判斷，陳四清首次在2018年3月的年度業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上宣布，將以習(xí)近平新時(shí)代中國(guó)特色社會(huì)主義思想為指導(dǎo)，堅(jiān)持科技引領(lǐng)、創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)、轉(zhuǎn)型求實(shí)、變革圖強(qiáng)，把中國(guó)銀行建設(shè)成為新時(shí)代全球一流銀行。為響應(yīng)黨的十九大提出的到本世紀(jì)中葉各階段目標(biāo)，他進(jìn)一步提出了中國(guó)銀行2020年、2035年以及2050年分“三步走”實(shí)現(xiàn)“新時(shí)代全球一流銀行”戰(zhàn)略目標(biāo)的路線圖，要將中國(guó)銀行打造成為社會(huì)主義現(xiàn)代化強(qiáng)國(guó)的“金融重器”，打造成為全球金融業(yè)的一面旗幟。以新時(shí)代戰(zhàn)略目標(biāo)為指引，陳四清大力倡導(dǎo)“擔(dān)當(dāng)、誠(chéng)信、專業(yè)、創(chuàng)新、穩(wěn)健、績(jī)效”的新價(jià)值觀，傳承與發(fā)揚(yáng)中國(guó)銀行的百年文化，為新時(shí)代員工價(jià)值理念和行為準(zhǔn)則提供指引，激發(fā)全球三十多萬中行人干事創(chuàng)業(yè)的激情和活力，持續(xù)推進(jìn)各項(xiàng)戰(zhàn)略性工作。

勇?lián)?wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)大任。面對(duì)2018年中國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行穩(wěn)中有變、外部環(huán)境發(fā)生明顯變化的復(fù)雜形勢(shì)，陳四清帶領(lǐng)新一屆中行班子，以正確的歷史觀、大局觀、角色觀謀劃銀行發(fā)展方向和定位，提升服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。大力支持支持京津冀、雄安新區(qū)、長(zhǎng)江經(jīng)濟(jì)帶、粵港澳大灣區(qū)和海南自貿(mào)區(qū)（港）建設(shè)，加快全球化布局，穩(wěn)步推進(jìn)“一帶一路”金融大動(dòng)脈建設(shè)，在16個(gè)國(guó)家舉辦海外招展推介活動(dòng)，支持穩(wěn)外資穩(wěn)投資;發(fā)揮貿(mào)易金融和跨境清算優(yōu)勢(shì)，促進(jìn)對(duì)外貿(mào)易多元化，推動(dòng)跨境發(fā)展，打造人民幣國(guó)際化業(yè)務(wù)主渠道;高度重視中小微企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)金融服務(wù)，持續(xù)優(yōu)化“信貸工廠”模式，提高全球中小企業(yè)跨境投資撮合服務(wù)質(zhì)效，率先發(fā)布《支持民營(yíng)企業(yè)二十條》，規(guī)模化發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，建成我國(guó)最大的村鎮(zhèn)銀行集團(tuán)，加快推動(dòng)普惠金融發(fā)展，促進(jìn)鄉(xiāng)村振興，推動(dòng)民生改善。

加快推進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展轉(zhuǎn)型。為有效推動(dòng)全行高質(zhì)量發(fā)展，陳四清帶領(lǐng)班子成員身體力行，以“釘釘子”精神推動(dòng)新戰(zhàn)略實(shí)施和改革轉(zhuǎn)型。在科技引領(lǐng)方面，大幅改進(jìn)手機(jī)銀行服務(wù)體驗(yàn)，加快網(wǎng)點(diǎn)智能化轉(zhuǎn)型，數(shù)字化客戶規(guī)模和交易規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)。在創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)方面，推出了全球資本市場(chǎng)智能投顧等一批創(chuàng)新產(chǎn)品，在市場(chǎng)上引起良好反響。在轉(zhuǎn)型求實(shí)方面，以“科技數(shù)字化、業(yè)務(wù)全球化、服務(wù)綜合化、資產(chǎn)輕型化、機(jī)構(gòu)簡(jiǎn)約化”為特征的“五化”轉(zhuǎn)型全面推進(jìn)。在變革圖強(qiáng)方面，落地了多項(xiàng)管理體制機(jī)制改革措施，突出價(jià)值創(chuàng)造導(dǎo)向，完善了集團(tuán)治理體系。一系列的轉(zhuǎn)型舉措為中國(guó)銀行注入了強(qiáng)大的生機(jī)、活力和動(dòng)力，一年來中國(guó)銀行業(yè)務(wù)規(guī)模穩(wěn)中有升，凈利潤(rùn)持續(xù)增長(zhǎng)，資產(chǎn)質(zhì)量保持穩(wěn)定，高質(zhì)量發(fā)展模式初見成效。

“對(duì)于中國(guó)銀行而言，一定要把握12個(gè)字：因勢(shì)而變、順勢(shì)而為、乘勢(shì)而上。要始終圍繞這個(gè)‘勢(shì)去做文章，從勢(shì)中去求變，從勢(shì)中去求為，從勢(shì)中去求上?！泵鎸?duì)全球百年未有之大變局，陳四清對(duì)中國(guó)銀行新時(shí)期的發(fā)展有著獨(dú)到的哲學(xué)思考。在他的帶領(lǐng)下，中國(guó)銀行這家百年國(guó)際大行必將邁上新的臺(tái)階，為實(shí)現(xiàn)“兩個(gè)一百年”奮斗目標(biāo)、實(shí)現(xiàn)中華民族偉大復(fù)興的中國(guó)夢(mèng)貢獻(xiàn)新的力量。

田國(guó)立：推出“三大戰(zhàn)略” “金融航母”乘風(fēng)破浪

為了推動(dòng)金融在新時(shí)期的新發(fā)展，建設(shè)銀行董事長(zhǎng)田國(guó)立提出了由住房租賃、金融科技和普惠金融組成的“三大戰(zhàn)略”。他指出，未來建設(shè)銀行將在租賃平臺(tái)、金融科技公司和普惠金融平臺(tái)上培養(yǎng)一大批擁有創(chuàng)新精神和技術(shù)能力的人才，承擔(dān)起下一個(gè)二十年建行發(fā)展的重任。

推動(dòng)租賃平臺(tái)發(fā)展，緩解住房難題。黨的十九大報(bào)告指出，要堅(jiān)持房子是用來住的、不是用來炒的定位，加快建立多主體供給、多渠道保障、租購(gòu)并舉的住房制度，讓全體人民住有所居。建設(shè)銀行積極響應(yīng)國(guó)家號(hào)召、勇?lián)鐣?huì)責(zé)任，率先提出發(fā)展住房租賃的戰(zhàn)略部署。田國(guó)立表示，住房租賃市場(chǎng)的建設(shè)要積極探索利用新的模式、新的市場(chǎng)、新的機(jī)制和新的生態(tài)。建設(shè)銀行推行創(chuàng)新舉措，以打造租賃平臺(tái)、“存房模式”、推出住房指數(shù)、創(chuàng)建“CCB建融家園”品牌社區(qū)的系列措施深入推進(jìn)住房租賃業(yè)務(wù)發(fā)展;探索建立住房租賃共融生態(tài)模式，推出“存房”住房租賃專項(xiàng)票據(jù)、高校房易租、藍(lán)海租賃惠等產(chǎn)品;打造住房租賃綜合服務(wù)平臺(tái)，為政府機(jī)構(gòu)、租賃企業(yè)等住房租賃相關(guān)主體提供“全鏈條”產(chǎn)品和服務(wù)，助推租購(gòu)并舉。

發(fā)展金融科技，推動(dòng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型。建設(shè)銀行以“新一代”核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)為抓手，通過完善科技創(chuàng)新體制機(jī)制，激發(fā)全行科技創(chuàng)新活力，以科技的力量造福大眾，以金融的智慧回饋社會(huì)，打造金融服務(wù)新優(yōu)勢(shì)，布局未來金融新生態(tài)。在國(guó)有大型商業(yè)銀行中率先成立金融科技公司，在金融與科技的各細(xì)分領(lǐng)域不斷深耕融合，以創(chuàng)新的產(chǎn)品，支撐集團(tuán)發(fā)展，以共享的平臺(tái)給同業(yè)提供技術(shù)輸出。在銀行業(yè)首家推出“無人銀行”，通過充分運(yùn)用生物識(shí)別、語音識(shí)別、數(shù)據(jù)挖掘等最新金融智能科技成果，為廣大客戶呈現(xiàn)了一個(gè)以智慧、共享、體驗(yàn)、創(chuàng)新為特點(diǎn)的全自助智能服務(wù)平臺(tái)。堅(jiān)持移動(dòng)優(yōu)先策略，強(qiáng)化開放合作，推動(dòng)產(chǎn)品和服務(wù)快速更新迭代，渠道服務(wù)能力全面增強(qiáng);手機(jī)銀行運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)開放思維，由作為傳統(tǒng)的交易渠道向“在手機(jī)上經(jīng)營(yíng)銀行”轉(zhuǎn)型，功能日益豐富，體驗(yàn)更為智慧、便捷、流暢。推動(dòng)普惠金融發(fā)展，建設(shè)美好生活。發(fā)展普惠金融是解決新時(shí)代發(fā)展不平衡不充分的社會(huì)主要矛盾、實(shí)施鄉(xiāng)村振興、打好脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)補(bǔ)短板、降低社會(huì)融資成本及推動(dòng)全面建成小康社會(huì)的需要。田國(guó)立認(rèn)為，普惠金融是建設(shè)銀行作為國(guó)有大行的責(zé)任擔(dān)當(dāng)和使命，將舉全行之力，全面推進(jìn)普惠金融戰(zhàn)略實(shí)施。建設(shè)銀行持續(xù)完善普惠金融體制機(jī)制，推動(dòng)服務(wù)平臺(tái)建設(shè)，整合資源，做深普惠金融綜合服務(wù);完善“小微快貸”全流程在線融資模式，為廣大小微企業(yè)提供速度快、費(fèi)用省的金融服務(wù)，助力解決小微企業(yè)“融資難、融資貴”問題;持續(xù)完善網(wǎng)點(diǎn)無障礙服務(wù)，積極向公眾開放網(wǎng)點(diǎn)服務(wù)資源，擴(kuò)展了“以客戶為中心”的外延，在全行網(wǎng)點(diǎn)啟動(dòng)“勞動(dòng)者港灣”建設(shè)工作，重點(diǎn)為需要特殊關(guān)愛的群體以及其他有需求的社會(huì)公眾提供便民惠民服務(wù)。

田國(guó)立表示，改革開放4 0年來，是千千萬萬的消費(fèi)者和企業(yè)家，為銀行鋪墊了發(fā)展的基礎(chǔ)、成就了如今的基業(yè);飲水思源，我們要心懷感恩和敬畏，始終把大眾的切身利益和安危冷暖放在心上。

田惠宇：打造最佳客戶體驗(yàn)銀行，實(shí)現(xiàn)招行第三次關(guān)鍵飛躍

當(dāng)前，我國(guó)經(jīng)濟(jì)已由高速增長(zhǎng)階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)發(fā)展已經(jīng)開始明顯分化，招商銀行通過持續(xù)的戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)了“質(zhì)量、效益、規(guī)模” 動(dòng)態(tài)均衡發(fā)展，與高質(zhì)量發(fā)展理念不謀而合。戰(zhàn)略優(yōu)勢(shì)為招商銀行進(jìn)一步縱深推進(jìn)改革，從容地為未來謀篇布局贏得了重要機(jī)遇期。田惠宇恰逢其時(shí)地提出，要在“以一卡通替代存折”和“以AUM替代儲(chǔ)蓄存款”的商業(yè)模式飛躍的基礎(chǔ)上，通過打造最佳客戶體驗(yàn)銀行，實(shí)現(xiàn)招商銀行第三次關(guān)鍵飛躍。

近年來，招商銀行先后開啟了兩次關(guān)鍵轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)了兩次關(guān)鍵飛躍，為其樹立了在零售業(yè)務(wù)領(lǐng)域的領(lǐng)先優(yōu)勢(shì)，零售金融業(yè)務(wù)增長(zhǎng)勢(shì)頭持續(xù)，并繼續(xù)擔(dān)當(dāng)推動(dòng)利潤(rùn)較高速增長(zhǎng)的重要抓手。2018年中報(bào)顯示，招商銀行零售金融業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)凈收入616.46億元，同比增長(zhǎng)12.60%，占營(yíng)業(yè)凈收入的51.88%;零售金融業(yè)務(wù)稅前利潤(rùn)316.90億元，同比增長(zhǎng)17.76%，占稅前利潤(rùn)的56.62%。

2018年以來，招商銀行持續(xù)推進(jìn)“輕型銀行”的轉(zhuǎn)型方向和“一體兩翼”的戰(zhàn)略定位，以金融科技思維為核心，以金融科技為手段，全面推進(jìn)金融科技銀行建設(shè)，致力于“打造最佳客戶體驗(yàn)銀行”，對(duì)業(yè)務(wù)、流程、管理進(jìn)行再造，為戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型下半場(chǎng)提供源源不斷的動(dòng)能，以更開放的心態(tài)、更長(zhǎng)遠(yuǎn)的眼光，構(gòu)建商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的生態(tài)體系。對(duì)內(nèi)，打破以封閉的賬戶體系為基礎(chǔ)的經(jīng)營(yíng)邏輯，向開放的用戶體系轉(zhuǎn)換，迭代升級(jí)“招商銀行App7.0”與“掌上生活A(yù)pp7.0”，凸顯了“從客戶思維向用戶思維轉(zhuǎn)變、從交易思維向用戶旅程思維轉(zhuǎn)變、從資產(chǎn)分層經(jīng)營(yíng)向場(chǎng)景細(xì)分客群經(jīng)營(yíng)轉(zhuǎn)變”三大服務(wù)理念轉(zhuǎn)型，贏得新一代年輕人的信賴。對(duì)外，合作共贏，以線上線下融合的思維引流量、拓場(chǎng)景，開放招行服務(wù) API，抓住5G技術(shù)商用的機(jī)遇，以嵌入產(chǎn)業(yè)鏈的方式發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，客戶在哪里，服務(wù)就在哪里。

在新時(shí)代的戰(zhàn)略機(jī)遇期，招商銀行把客戶體驗(yàn)作為前行的北斗星，一切工作都以提升客戶體驗(yàn)為準(zhǔn)則，實(shí)現(xiàn)其高質(zhì)量發(fā)展;徹底轉(zhuǎn)變思維，以客戶體驗(yàn)優(yōu)先的原則重新審視內(nèi)部管理，緊緊圍繞客戶需求，深度融合科技與業(yè)務(wù)，以科技敏捷帶動(dòng)業(yè)務(wù)敏捷，創(chuàng)造最佳客戶體驗(yàn)。田惠宇指出，科技終究只是工具和手段，客戶才是一切商業(yè)邏輯的起點(diǎn);如果說過去是與對(duì)手競(jìng)爭(zhēng)，那么未來我們則要追趕客戶的腳步。

站在改革開放40周年的新的歷史起點(diǎn)上，招商銀行正在加大金融科技運(yùn)用，打造客戶金融服務(wù)體驗(yàn)最佳的銀行，著力構(gòu)建起面向未來的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

謝永林：固本攻堅(jiān)，砥礪前行

“雄關(guān)漫道真如鐵，而今邁步從頭越”，2016年12月，謝永林全面開啟了平安銀行的轉(zhuǎn)型之路。在“科技引領(lǐng)、零售突破、對(duì)公做精”戰(zhàn)略方針的指導(dǎo)下，謝永林大刀闊斧的改革已取得了豐碩的階段性成果：2018年半年報(bào)顯示，平安銀行的息差環(huán)比提升約兩個(gè)基點(diǎn)，達(dá)到近兩年來的最佳水平;非息收入198.05億元，同比增長(zhǎng)18.5%，占比34.6%，這也是平安近幾年的最高點(diǎn);零售業(yè)務(wù)的貢獻(xiàn)度達(dá)到前所未有的最高值，凈利潤(rùn)占比68%。馬明哲公開表示，集團(tuán)層面對(duì)平安銀行近兩年的轉(zhuǎn)型成果持滿意態(tài)度。做大零售，科技賦能，防范風(fēng)險(xiǎn)，固本攻堅(jiān)，謝永林在提升平安銀行業(yè)務(wù)質(zhì)量和品質(zhì)的同時(shí)，也為平安銀行的長(zhǎng)遠(yuǎn)、可持續(xù)發(fā)展奠定了充分的基礎(chǔ)。

零售轉(zhuǎn)型初告捷，發(fā)力私行進(jìn)行時(shí)。當(dāng)前平安銀行基層零售、消費(fèi)信貸等相關(guān)業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，口袋銀行APP月活客戶數(shù)達(dá)到2035萬戶，在股份制商業(yè)銀行中名列前茅，信用卡總交易額達(dá)到1.21萬億元，同比增長(zhǎng)89.9%，零售盈利能力企穩(wěn)向好，營(yíng)收形成“微笑曲線”，同時(shí)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)實(shí)現(xiàn)根本性調(diào)整，轉(zhuǎn)型初戰(zhàn)告捷。面對(duì)這樣的一份零售轉(zhuǎn)型成績(jī)單，謝永林仍然保持著清醒的頭腦和清晰的思路，相較而言，私人銀行財(cái)富管理業(yè)務(wù)的發(fā)展距離理想目標(biāo)還有一定的距離，拓展空間相對(duì)較大。為做強(qiáng)私人銀行，強(qiáng)化財(cái)富管理能力，他提煉出三點(diǎn)戰(zhàn)略重心：一是學(xué)習(xí)同業(yè)優(yōu)秀經(jīng)驗(yàn)，二是盤活集團(tuán)壽險(xiǎn)客戶資源，三是科技賦能私銀財(cái)富管理，打造平安銀行私銀資管板塊獨(dú)特的科技基因與核心競(jìng)爭(zhēng)力，為未來3年、5年乃至30年的發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。

科技賦能促轉(zhuǎn)型，修煉內(nèi)功勇爭(zhēng)先。在謝永林的規(guī)劃里，借助金融科技的力量拓展智能化零售業(yè)務(wù)，是平安銀行全面轉(zhuǎn)型的一大抓手?！胺彩骂A(yù)則立，不預(yù)則廢?！痹谛碌陌l(fā)展格局下，謝永林領(lǐng)導(dǎo)下的平安銀行因勢(shì)謀變，借勢(shì)發(fā)展，將“科技引領(lǐng)”作為發(fā)展引擎，不斷推進(jìn)科技賦能業(yè)務(wù)。目前，平安銀行將集團(tuán)的人臉識(shí)別、人工智能等技術(shù)落地到零售新門店，打造“不排隊(duì)、不下班、有溫度的銀行”;持續(xù)推進(jìn)“AI+投顧”、“AI+客服”，為客戶提供7×24小時(shí)的智能化服務(wù)，AI客服占比已將近80%;打造KYB（中小企業(yè)數(shù)據(jù)貸），試點(diǎn)期間已為近萬家中小企業(yè)提供線上化、智能化的融資服務(wù)，為解決實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難、融資貴做出了有益嘗試;通過區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)對(duì)貿(mào)融業(yè)務(wù)進(jìn)行升級(jí)，打造SAS（供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款服務(wù)平臺(tái)），為傳統(tǒng)業(yè)務(wù)插上科技的翅膀。謝永林表示，未來平安銀行將持續(xù)擁抱集團(tuán)，擁抱科技，夯實(shí)基礎(chǔ)，重點(diǎn)突破，推動(dòng)全行的經(jīng)營(yíng)基礎(chǔ)、業(yè)務(wù)格局邁上一個(gè)全新的臺(tái)階。

以史為鑒清資產(chǎn)，全面深入防風(fēng)險(xiǎn)。隨著轉(zhuǎn)型向縱深推進(jìn)以及國(guó)內(nèi)外大環(huán)境的不斷變化，平安銀行面臨的不確定性增多，硬骨頭不斷出現(xiàn)。謝永林引領(lǐng)平安銀行一路披荊斬棘，攻堅(jiān)克難?；赝^去，平安銀行在資產(chǎn)質(zhì)量上走過彎路，所以謝永林將優(yōu)化資產(chǎn)質(zhì)量、化解金融風(fēng)險(xiǎn)，看作這場(chǎng)轉(zhuǎn)型攻堅(jiān)戰(zhàn)的重中之重。存量方面，平安銀行堅(jiān)定推進(jìn)銀行業(yè)務(wù)去杠桿，逐步清除通道業(yè)務(wù)，并成立特殊資產(chǎn)管理事業(yè)部，運(yùn)用大數(shù)據(jù)技術(shù)不斷創(chuàng)新清收模式。增量方面，將新增資產(chǎn)主要投放于個(gè)人金融領(lǐng)域和國(guó)家戰(zhàn)略性行業(yè)，堅(jiān)決退出“兩高一?！毙袠I(yè)和僵尸企業(yè)，同時(shí)運(yùn)用人工智能、大數(shù)據(jù)等先進(jìn)技術(shù)，更早地預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)，從而能更早地化解風(fēng)險(xiǎn)。

三十年砥礪前行，平安銀行的骨子里，印刻著敢為天下先的基因。2018年是改革開放四十周年，也是平安銀行轉(zhuǎn)型之路的鞏固年、深化年。當(dāng)前，中國(guó)銀行業(yè)正面臨著前所未有的復(fù)雜局面，盡管平安銀行的轉(zhuǎn)型之路亮點(diǎn)頻現(xiàn)，但謝永林的目光看的更遠(yuǎn)?！凹夹g(shù)在不斷進(jìn)步，長(zhǎng)期來看，轉(zhuǎn)型的深化是沒有止境的?！痹诟?jìng)爭(zhēng)中求生存，在創(chuàng)新中謀發(fā)展，我們有理由相信，在謝永林務(wù)實(shí)創(chuàng)新的改革推動(dòng)下，未來的平安銀行，必將在平安集團(tuán)的綜合金融版圖中發(fā)揮越來越重要的作用！

洪崎：知者不惑，仁者不憂

2018年，從惶恐猶疑到暖心歸隊(duì)，民營(yíng)企業(yè)經(jīng)歷了身份認(rèn)同與前途出路的大落大起。龍蛇影外，風(fēng)雨聲中，洪崎率領(lǐng)民生銀行一以貫之，執(zhí)著堅(jiān)守民企戰(zhàn)略，終于等來了云開月明的時(shí)候。

民企戰(zhàn)略是民生銀行全面改革轉(zhuǎn)型的核心內(nèi)容。2017年底，被視為改革前傳的鳳凰計(jì)劃順利完成全部項(xiàng)目的設(shè)計(jì)工作，與改革轉(zhuǎn)型三年規(guī)劃無縫對(duì)接。接掌帥印四年后，洪崎所擘畫的未來蔚然顯現(xiàn)。民生銀行涅槃重生，亮出鮮明的洪氏印記，開始進(jìn)入了新的時(shí)代。

新版的民企戰(zhàn)略追求高效、用心和有深度的服務(wù)，以精細(xì)化替代原來粗放的業(yè)務(wù)模式，意在通過對(duì)民企客戶的分類管理與分類紓困，打造堅(jiān)實(shí)的客戶基礎(chǔ)和高貢獻(xiàn)度的核心客群，做優(yōu)質(zhì)大型民營(yíng)企業(yè)的主辦行，做民營(yíng)企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)家的金融管家，實(shí)現(xiàn)銀行、民企的共同成長(zhǎng)。在戰(zhàn)術(shù)上，民生銀行采用由一個(gè)專業(yè)團(tuán)隊(duì)和客戶規(guī)劃、高層拜訪、工單推送等三個(gè)服務(wù)手段組成的“1+3”服務(wù)模式，并通過打造戰(zhàn)略民企服務(wù)的“樣板間”，不斷進(jìn)行優(yōu)化、打磨和推廣。

累積多年的民企金融經(jīng)驗(yàn)以及專門適配的數(shù)據(jù)與風(fēng)控體系構(gòu)成民生銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，超強(qiáng)的戰(zhàn)略執(zhí)行力在一年內(nèi)就交出了令人欽羨的期中答卷。2018年，民生銀行確定了340余戶總、分行戰(zhàn)略民企客戶，涵蓋多領(lǐng)域的龍頭或優(yōu)質(zhì)企業(yè);年內(nèi)新增1500億元對(duì)公貸款中，75%以上用于支持民營(yíng)企業(yè)，民企客戶貸款總額占到對(duì)公貸款的60%。尤其對(duì)一些暫時(shí)遭遇經(jīng)營(yíng)與融資困難的優(yōu)質(zhì)民企，不是簡(jiǎn)單地停貸抽貸，而是通過產(chǎn)品和服務(wù)模式創(chuàng)新助其度過難關(guān)，擺脫流動(dòng)性危機(jī)。

義無反顧的戰(zhàn)略定力，源自知己與知彼。靜水流深處，水到渠成時(shí)。二十三年篳路藍(lán)縷，他見證崛起與榮光，也經(jīng)歷過挫折與反復(fù)，他熟知民生文化與基因的每一個(gè)側(cè)面，對(duì)前途方略了然于胸。九萬里風(fēng)鵬正舉，他深諳民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的活力、潛力和創(chuàng)造力，深知民營(yíng)企業(yè)的商業(yè)模式、創(chuàng)新精神和需求痛點(diǎn)，真誠(chéng)地稱頌敢于拼搏、勇于創(chuàng)新的民企精神，同樣也深得民營(yíng)企業(yè)家的信任與推崇。揆諸域內(nèi)銀行家，論及對(duì)民生銀行自身的了解、對(duì)民營(yíng)企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)家的認(rèn)知，進(jìn)而在紛繁復(fù)雜的市場(chǎng)環(huán)境中，踐行對(duì)民企戰(zhàn)略的精準(zhǔn)拿捏，洪崎當(dāng)為第一人。

在洪崎的改革藍(lán)圖里，構(gòu)成對(duì)民企戰(zhàn)略的保障與補(bǔ)充的，是打造科技金融的銀行與綜合服務(wù)的銀行，實(shí)現(xiàn)向數(shù)字化、輕型化和綜合化的轉(zhuǎn)型。見諸公開的采訪與演講，洪崎對(duì)新供應(yīng)鏈金融、網(wǎng)絡(luò)金融、直銷銀行等新金融服務(wù)模式如數(shù)家珍，娓娓道來;他宣示民生銀行在十年之內(nèi)成為一家金融科技公司，為客戶提供數(shù)字化、智能化的科技金融綜合服務(wù)，切實(shí)將資金注入客戶需求的毛細(xì)血管、薄弱環(huán)節(jié)，共同打造科技金融生態(tài)圈。與藍(lán)圖相配套，他堅(jiān)定地提出修煉內(nèi)功：戰(zhàn)略必須加快重構(gòu)，體制必須加快改革，業(yè)務(wù)模式必須加快創(chuàng)新，激勵(lì)機(jī)制必須體現(xiàn)奮斗者為本，核心競(jìng)爭(zhēng)力必須重塑。

洪崎主導(dǎo)的改革轉(zhuǎn)型不以金剛怒目、暴風(fēng)驟雨為主，他強(qiáng)調(diào)關(guān)鍵時(shí)刻的順勢(shì)而為。2018年的民生銀行改革歷程，在他條分縷析、語重心長(zhǎng)中扎實(shí)推進(jìn)，價(jià)值成長(zhǎng)、輕型化發(fā)展、科技金融等理念深入人心。潤(rùn)物無聲中，民生銀行真正經(jīng)歷著觸及靈魂的轉(zhuǎn)變。從頂層設(shè)計(jì)到作業(yè)模式，從前臺(tái)到中后臺(tái)，這塊中國(guó)金融領(lǐng)域的試驗(yàn)田，圍繞民企戰(zhàn)略的大文章，又翻開了改革轉(zhuǎn)型的新一頁(yè)。“對(duì)青天而懼，聞?wù)鹄锥惑@”，這是堅(jiān)忍的力量，更是對(duì)智慧與勇氣的信賴與期許。

2018年是民生銀行改革轉(zhuǎn)型的元年，更是中國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)重裝出發(fā)的元年。戰(zhàn)略既定，未來有無限可能。滄海橫流中的年度聚焦，屬于戰(zhàn)略定力，屬于民營(yíng)經(jīng)濟(jì);屬于民生銀行，屬于洪崎。

申學(xué)清：首開城商行A+H股上市先河 商貿(mào)物流銀行見雛形

黃河之南，中原腹地。生于斯，長(zhǎng)于斯，鄭州銀行緊跟時(shí)代步伐，歷經(jīng)鄭州城市合作銀行、鄭州市商業(yè)銀行，從上世紀(jì)90年代的瀕臨退市，到2015年12月在香港聯(lián)交所主板掛牌上市，再到2018年9月在A股掛牌上市，首開城商行A+H股上市先河，完成了華麗蝶變，正在譜寫全新的歷史篇章。

行之力則知愈進(jìn)，知之深則行愈達(dá)。鄭州銀行行長(zhǎng)申學(xué)清認(rèn)為，城商行與生俱來的資源稟賦，決定了不能做全能銀行，必須有所為有所不為，聚焦優(yōu)勢(shì)、專注特色，這樣才有出路、有未來;鄭州銀行結(jié)合自身區(qū)位優(yōu)勢(shì)和特點(diǎn)，確立了商貿(mào)物流銀行特色定位。鄭州銀行發(fā)行A股股票所得募集資金主要投向之一就是把“商貿(mào)物流銀行”建設(shè)成為全國(guó)銀行業(yè)的標(biāo)桿。截至2018年6月末，鄭州銀行打造了25家商貿(mào)物流標(biāo)桿行，商貿(mào)物流類客戶貸款余額320億元，占全部貸款的31.61%，商貿(mào)物流銀行建設(shè)雛形漸現(xiàn)。

成功搭建商貿(mào)物流銀行合作平臺(tái)。2018年4月，鄭州銀行發(fā)起成立首屆“中國(guó)商貿(mào)物流銀行聯(lián)盟”，11月，召開第二屆“中國(guó)商貿(mào)物流銀行聯(lián)盟”會(huì)議。成員不僅有南京銀行、長(zhǎng)沙銀行、蘭州銀行等20多家銀行，還有青島海爾、京東物流、怡亞通等20多家知名電商、物流企業(yè)、供應(yīng)鏈龍頭企業(yè)及獨(dú)角獸企業(yè)。聯(lián)盟成員共同推動(dòng)商貿(mào)物流企業(yè)與銀行業(yè)融合發(fā)展，促進(jìn)跨行業(yè)資源互補(bǔ)、信息互通，實(shí)現(xiàn)商貿(mào)物流金融領(lǐng)域“商流、物流、資金流、信息流”的四流合一，激發(fā)商貿(mào)物流銀行領(lǐng)域創(chuàng)新創(chuàng)造活力，惠及實(shí)體經(jīng)濟(jì)尤其是廣大民營(yíng)企業(yè)、小微企業(yè)的發(fā)展。

借助金融科技打造商貿(mào)物流銀行核心技術(shù)。“五朵云”（“云物流”“云交易”“云融資”“云商”和“云服務(wù)”）是鄭州銀行打造商貿(mào)物流銀行的有力推手，對(duì)應(yīng)的五大功能解決資金流、信息流、商流、物流四流合一問題?！霸平灰住睘閷I(yè)的支付結(jié)算、現(xiàn)金管理服務(wù)平臺(tái)，“云融資”為在線供應(yīng)鏈融資平臺(tái)，“云物流”為物流行業(yè)綜合服務(wù)平臺(tái)，“云商”為交易撮合、電商服務(wù)類集成平臺(tái)，“云服務(wù)”為中小微企業(yè)的免費(fèi)增值服務(wù)平臺(tái)。

構(gòu)建完善的商貿(mào)物流金融產(chǎn)品體系。鄭州銀行建成了涵蓋國(guó)內(nèi)貿(mào)易融資、國(guó)際貿(mào)易融資、外幣投資、外匯資金交易（含外匯衍生品交易）等業(yè)務(wù)的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品體系;構(gòu)建了4大類別、15個(gè)子產(chǎn)品的物流金融產(chǎn)品體系，精準(zhǔn)對(duì)接行業(yè)鏈條。同時(shí)，精準(zhǔn)鎖定交通物流、商貿(mào)大消費(fèi)、食品農(nóng)業(yè)、先進(jìn)制造、醫(yī)療健康、政府事業(yè)六大行業(yè)，研制全鏈條、全方位解決方案，上線資金存管、云融資、銀企直聯(lián)等系統(tǒng)，為行業(yè)企業(yè)上下游、交易對(duì)手和合作伙伴設(shè)計(jì)全方位解決方案，提升商貿(mào)金融占比。

當(dāng)前，銀行業(yè)發(fā)展正面臨“歷史未有之變局”。申學(xué)清強(qiáng)調(diào)，鄭州銀行已首開城商行“A+H”上市先河，“三大特色業(yè)務(wù)”戰(zhàn)略正確，我們要沿著“三再三支撐”的方向，一步一個(gè)腳印，一步一個(gè)臺(tái)階，持續(xù)奮斗、不懈奮斗、艱苦奮斗，堅(jiān)定不移的走下去，真正做成中國(guó)商貿(mào)物流銀行的標(biāo)桿，續(xù)寫“A+H”上市的輝煌！