• 
    

    
    

      99热精品在线国产_美女午夜性视频免费_国产精品国产高清国产av_av欧美777_自拍偷自拍亚洲精品老妇_亚洲熟女精品中文字幕_www日本黄色视频网_国产精品野战在线观看 ?

      金融科技背景下商業(yè)銀行發(fā)展普惠金融的策略探究

      2019-07-05 18:43:32吳振朝
      智富時(shí)代 2019年5期
      關(guān)鍵詞:金融科技普惠金融商業(yè)銀行

      吳振朝

      【摘 要】當(dāng)前,商業(yè)銀行積極響應(yīng)黨中央、國(guó)務(wù)院關(guān)于發(fā)展普惠金融的一系列指示精神,紛紛成立普惠金融事業(yè)部加大對(duì)發(fā)展普惠金融的支持力度,在金融科技背景下利用自身資金、網(wǎng)點(diǎn)、科技、人才優(yōu)勢(shì),認(rèn)真實(shí)施普惠金融戰(zhàn)略,解決現(xiàn)實(shí)社會(huì)中出現(xiàn)的發(fā)展不平衡不充分的主要矛盾,在有效緩解中小微企業(yè)融資難、融資貴以及創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新和脫貧攻堅(jiān)、有效解決社會(huì)痛點(diǎn)和民生難點(diǎn)方面做出了積極貢獻(xiàn)。但這并不是說(shuō)商業(yè)銀行在金融科技背景下發(fā)展普惠金融就不存在任何問(wèn)題。相反,當(dāng)前商業(yè)銀行在發(fā)展普惠金融方面還存在思想認(rèn)識(shí)不到位、風(fēng)險(xiǎn)管理不到位和政策激勵(lì)不到位等突出現(xiàn)象。只有充分認(rèn)識(shí)并有效解決這些問(wèn)題才能真正搞好普惠金融事業(yè)。本文從金融科技背景下商業(yè)銀行發(fā)展惠金融的必要性入手,提出了如何更好地發(fā)展普惠金融的看法和建議。

      【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行;金融科技;普惠金融

      1.金融科技背景下商業(yè)銀行發(fā)展普惠金融的必要性

      1.1發(fā)展普惠金融有利于商業(yè)銀行降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

      商業(yè)銀行要起穩(wěn)健經(jīng)營(yíng),降低不良貸款,就要大力加強(qiáng)內(nèi)控建設(shè),有效防范重大金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。發(fā)展普惠金融有利于降低經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn),確保商業(yè)銀行可持續(xù)發(fā)展。眾所周知,普惠金融群體貸款業(yè)務(wù)金額普遍不大,即使出現(xiàn)逾期不歸還貸款,商業(yè)銀行也完全可以依靠技術(shù)手段進(jìn)行精準(zhǔn)回收,這樣就會(huì)大大降低商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

      1.2發(fā)展普惠金融有利于提高商業(yè)銀行的息差水平。

      當(dāng)前,面對(duì)同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)和復(fù)雜多變的社會(huì)環(huán)境,商業(yè)銀行的息差已經(jīng)急劇收窄,已經(jīng)嚴(yán)重影響了商業(yè)銀行盈利水平的增長(zhǎng)。而發(fā)展普惠金融不失為快速提升商業(yè)銀行息差水平的好辦法。例如商業(yè)銀行在為小微企業(yè)提供貸款服務(wù)時(shí)擁有的定價(jià)權(quán)可以增加貸款收益,在放貸基礎(chǔ)上吸收小微企業(yè)存款利用議價(jià)權(quán)有效降低存款成本,商業(yè)銀行在“一增一降”中就會(huì)快速提升息差水平。

      1.3發(fā)展普惠金融有利于商業(yè)銀行更好地開(kāi)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

      以以以往商業(yè)銀行在發(fā)展普惠金融時(shí),由于普惠金融群體有著缺信用、缺信息等問(wèn)題,商業(yè)銀行發(fā)展利用傳統(tǒng)手段發(fā)展普惠金融存在低效率、低效益等問(wèn)題,發(fā)展普惠金融的積極性并不高,從而直接導(dǎo)致普惠金融群體融資難、融資貴。當(dāng)前有了金融科技的推動(dòng)以及國(guó)家政策的大力支持,商業(yè)銀行發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)的積極性明顯提高,有利于商業(yè)銀行更好地開(kāi)展各項(xiàng)業(yè)務(wù)。

      2.金融科技背景下商業(yè)銀行發(fā)展普惠金融的策略

      2.1提高思想認(rèn)識(shí),加強(qiáng)政策理解和執(zhí)行力度。

      商業(yè)銀行要定期對(duì)普惠金融的實(shí)際開(kāi)展過(guò)程進(jìn)行指導(dǎo),要站在戰(zhàn)略高度認(rèn)識(shí)當(dāng)前發(fā)展普惠金融的重要性和必要性,提高全體員工的思想認(rèn)識(shí),必須與時(shí)俱進(jìn),改變以往過(guò)時(shí)的傳統(tǒng)經(jīng)營(yíng)思想,鏟除因循守舊的思想頑疾。與此同時(shí),商業(yè)銀行還要定期不定期學(xué)習(xí)黨中央、國(guó)務(wù)院以及上級(jí)行關(guān)于發(fā)展普惠金融的最新政策和指示精神,從思想上提高對(duì)發(fā)展普惠金融的認(rèn)識(shí)。除此之外,在思想認(rèn)識(shí)提高以后,還要加大對(duì)普惠金融政策的理解和執(zhí)行力度。轉(zhuǎn)變“唯大行業(yè)、大企業(yè)至上”的思想意識(shí),把發(fā)展普惠金融納入重要意識(shí)日程,將主要精力和工作重心轉(zhuǎn)移到發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)上來(lái)。除此之外,商業(yè)銀行還要注重對(duì)從事普惠金融業(yè)務(wù)的人員進(jìn)行定期不定期的業(yè)務(wù)培訓(xùn),努力加大普惠金融隊(duì)伍建設(shè)力度,努力使這支隊(duì)伍建設(shè)既具備掌握聞前沿的普惠金融政策,又能在金融科技背景下更好地發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù),從而助推商業(yè)銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展,在當(dāng)前日益激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中站穩(wěn)腳跟,立于不敗之地。

      2.2大力提高獲客能力,開(kāi)展精準(zhǔn)營(yíng)銷和管理。

      傳統(tǒng)商業(yè)銀行由于不具備金融科技手段,獲客能力極其有限,更談不上精準(zhǔn)營(yíng)銷和管理了。金融科技背景下商業(yè)銀行有了更多的便利條件和機(jī)會(huì),使得商業(yè)銀行的獲客能力和營(yíng)銷手段大大增強(qiáng)。一方面,商業(yè)銀行在金融科技背景下要借助大數(shù)據(jù)分析技術(shù)對(duì)普惠金融群體中的目標(biāo)客戶、潛在客戶、邊緣客戶和流失客戶等進(jìn)行有效分類,還要做好存量客戶激活、增量客戶維護(hù),有效對(duì)流失客戶進(jìn)行精細(xì)化分析,與此同時(shí),商業(yè)銀行要探索金融科技支持發(fā)展模式,加強(qiáng)線上平臺(tái)建設(shè),通過(guò)不斷創(chuàng)新的特色化普惠金融產(chǎn)品吸引雙創(chuàng)、扶貧、涉農(nóng)等商業(yè)銀行傳統(tǒng)模式下較難惠及的“長(zhǎng)尾”客戶注意,逐步形成特色化的普惠金融產(chǎn)品體系,全面提升規(guī)模獲客效果。除此之外,商業(yè)銀行在發(fā)展普惠金融時(shí)要針對(duì)普惠金融群體普遍存在的“缺信息”、“缺信用”等問(wèn)題,結(jié)合普惠金融群體批量客戶個(gè)性化、分層客戶數(shù)據(jù)化和數(shù)據(jù)客戶智能化的特點(diǎn),通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道對(duì)普惠金融群體開(kāi)展精準(zhǔn)營(yíng)銷,并借助模型設(shè)計(jì)、數(shù)據(jù)積累與系統(tǒng)開(kāi)發(fā),創(chuàng)新建立有別于傳統(tǒng)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的“數(shù)據(jù)化、智能化、網(wǎng)絡(luò)化”服務(wù)新模式。

      2.3加大激勵(lì)力度,實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

      商業(yè)銀行在發(fā)展普惠金融中要加大激勵(lì)機(jī)制,制定合理考核方案,以此激發(fā)廣大從業(yè)人員的工作積極性和主動(dòng)性。一方面,商業(yè)銀行要對(duì)普惠金融事業(yè)部設(shè)立專項(xiàng)支持計(jì)劃和獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃,對(duì)普惠金融客戶經(jīng)理、專營(yíng)團(tuán)隊(duì)給予考核傾斜,對(duì)在發(fā)展普惠金融工作中工作積極主動(dòng)、成績(jī)表現(xiàn)突出的普惠金融專營(yíng)團(tuán)隊(duì)以及客戶經(jīng)理進(jìn)行大力表彰和獎(jiǎng)勵(lì)。另一方面,商業(yè)銀行要對(duì)普惠金融從業(yè)人員提供相對(duì)寬松的從業(yè)環(huán)境和政策環(huán)境,減輕普惠金融從業(yè)人員的思想壓力和工作壓力,要給表現(xiàn)優(yōu)秀的普惠金融客戶經(jīng)理提供更多轉(zhuǎn)崗及晉升機(jī)會(huì)。與此同時(shí),商業(yè)銀行要徹底打破以往傳統(tǒng)的經(jīng)營(yíng)模式,充分利用金融科技發(fā)展普惠金融,發(fā)揮普惠金融從業(yè)人員的工作積極性,將普惠金融服務(wù)向基層傾斜,深入挖掘網(wǎng)點(diǎn)潛能,有效提升服務(wù)能力,進(jìn)一步拓展普惠金融服務(wù)渠道,不斷拓展手機(jī)銀行渠道服務(wù)功能,搭建線上線下、快捷便利的“智慧銀行”生態(tài)網(wǎng)絡(luò),提高普惠金融服務(wù)覆蓋面和效率,從而為商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)奠定良好基礎(chǔ)。

      2.4牢固樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)防控理念,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控能力。

      樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)防控理念,加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控能力是商業(yè)銀行一項(xiàng)長(zhǎng)期而且艱巨的任務(wù),金融科技背景下商業(yè)銀行發(fā)展普惠金融更要加強(qiáng)這方面工作。要與時(shí)俱進(jìn)不斷更新普惠金融風(fēng)險(xiǎn)防控理念,運(yùn)用金融科技手段構(gòu)建智能風(fēng)險(xiǎn)防控系統(tǒng),著力提高商業(yè)銀行在“貸款三查”工作中的風(fēng)險(xiǎn)防控能力,大力提高普惠金融從業(yè)人員的信貸風(fēng)險(xiǎn)防范水平。一方面,商業(yè)銀行要在數(shù)據(jù)應(yīng)用上打通不同部門在數(shù)據(jù)使用上存在的壁壘,積極拓展電商、運(yùn)營(yíng)商和公共服務(wù)等外部數(shù)據(jù),在貸前階段通過(guò)大數(shù)據(jù)交叉驗(yàn)真、遠(yuǎn)程身份識(shí)別等方法,進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判。在貸中階段依托智能反欺詐校驗(yàn)系統(tǒng)再次對(duì)信貸風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別和篩選,及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)隱患,及時(shí)排除風(fēng)險(xiǎn)隱患。在貸后階段要依托全面風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警監(jiān)控平臺(tái),對(duì)普惠金融群體貸后經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控,做到信貸風(fēng)險(xiǎn)早識(shí)別、早預(yù)警、早發(fā)現(xiàn)、早排除。

      3.結(jié)束語(yǔ)

      金融科技的迅猛發(fā)展有力地推動(dòng)了商業(yè)銀行發(fā)展普惠金融工作的積極性和主動(dòng)性,加快了普惠金融業(yè)務(wù)的發(fā)展,為廣大普惠金融群體解決了融資難、融資貴等難題,為實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出了一定貢獻(xiàn)。今后,商業(yè)銀行要一如既往地在大數(shù)據(jù)、云計(jì)算和人工智能為代表的金融科技背景下,不斷提高思想認(rèn)識(shí),開(kāi)展精準(zhǔn)營(yíng)銷和管理,加大激勵(lì)機(jī)制,提高風(fēng)險(xiǎn)防控能力,實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展,有利地推動(dòng)商業(yè)銀行普惠金融事業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展,促進(jìn)商業(yè)銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。

      【參考文獻(xiàn)】

      [1]姚遠(yuǎn).金融科技在普惠金融發(fā)展中的應(yīng)用及思考[J].西部金融,2017(07).

      [2]馬建平.金融科技助力普惠金融探析[J].青海金融,2018(05).

      [3]余蕊.金融科技讓普惠金融“落地生根”[J].金融世界,2017(12).

      猜你喜歡
      金融科技普惠金融商業(yè)銀行
      商業(yè)銀行資金管理的探索與思考
      關(guān)于加強(qiáng)控制商業(yè)銀行不良貸款探討
      百度金融成立國(guó)內(nèi)首家“金融科技”學(xué)院
      培訓(xùn)(2017年1期)2017-02-17 16:43:01
      欠發(fā)達(dá)縣域普惠金融發(fā)展存在的問(wèn)題及建議
      農(nóng)村普惠金融淺析
      科技視界(2016年21期)2016-10-17 20:03:33
      我國(guó)商業(yè)銀行海外并購(gòu)績(jī)效的實(shí)證研究
      寧夏平羅縣城鄉(xiāng)居民信用信息服務(wù)平臺(tái)建設(shè)的實(shí)踐與思考
      西部金融(2015年9期)2015-10-26 18:00:12
      淺談金融科技與金融創(chuàng)新的關(guān)系
      我國(guó)商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理研究
      巍山| 山东| 当雄县| 衡山县| 彭山县| 武乡县| 阿城市| 临朐县| 沅陵县| 都昌县| 三台县| 崇左市| 青阳县| 多伦县| 威信县| 娄烦县| 内黄县| 邹城市| 临桂县| 云安县| 浮山县| 会同县| 沈丘县| 兰考县| 晴隆县| 怀柔区| 博罗县| 高邑县| 龙州县| 荃湾区| 隆尧县| 吉隆县| 建瓯市| 大名县| 阿荣旗| 班玛县| 怀仁县| 钟祥市| 普宁市| 铁岭县| 本溪|