張逸飛 北京市一零一中學(xué)

引言：在大數(shù)據(jù)不斷發(fā)展的時代，手機網(wǎng)民的快速增加成為了大數(shù)據(jù)發(fā)展的重要基礎(chǔ)，同時伴隨著手機的普及，手機支付成為了如今支付的主要形式。作為日常溝通與分享信息的主要方式，微信推出了線上支付。微信支付以極高的用戶數(shù)量和成交額帶來了現(xiàn)金電子化的時代，其支付形式的發(fā)展現(xiàn)狀和存在的安全隱患亦成為廣大用戶的討論的焦點。本文講述了微信支付的現(xiàn)狀及應(yīng)用，其中也包含了微信支付對于消費者的影響以及微信支付的安全隱患。通過分析微信支付目前存在的問題，本文在此基礎(chǔ)上提出了相關(guān)解決方案。

一、微信支付現(xiàn)狀及應(yīng)用

（一）微信支付的發(fā)展

自2013年8月5日微信支付推出后，其目標在于使用戶在盡可能多的場景，能夠使用微信支付。所謂微信支付，是指集成在微信客戶端的支付功能，用戶可以通過手機完成快速的支付流程。其以綁定自身銀行卡為基礎(chǔ)，掃描靜態(tài)條碼完成支付。這極大程度上縮短了錢抵達商家和商品抵達客戶的時間，讓交易這一日常環(huán)節(jié)大大簡化。隨著互聯(lián)網(wǎng)時代的日益發(fā)展，電商類服務(wù)應(yīng)運而生。其中最為典型的例子就是微信與滴滴打車的戰(zhàn)略性合作。2014年微信支付正式加入滴滴打車的支付平帶。在加入的三天內(nèi)，訂單量瞬間突破十萬單。微信在之后推出了微信紅包，用戶可以通過網(wǎng)絡(luò)相互發(fā)紅包，填補了必須面對面收發(fā)現(xiàn)金的漏洞，單單在2019年初，便有8.23億人次收發(fā)微信紅包。在2015年，微信零錢用戶已經(jīng)突破3億，并且已經(jīng)有越來越多的線下門店引入了微信支付。由此足以體現(xiàn)微信支付的時代已經(jīng)到來。之后微信不斷擴大發(fā)展范圍，其中2018年微信為香港用戶提供了內(nèi)地移動支付服務(wù)，并且引入了微信錢包自動匯率換算的功能。在當(dāng)下的交易活動中，人們對于現(xiàn)金的使用越來越少，轉(zhuǎn)而使用微信支付功能，這與微信順應(yīng)了移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展趨勢密不可破。

（二）微信支付的應(yīng)用

網(wǎng)絡(luò)支付逐漸代替現(xiàn)金支付，出門沒有必要攜帶現(xiàn)金，只需要利用手機便可完成日常的開銷。目前在各個商場門店的收銀處都可以見到微信收款二維碼。人們在交易支付的過程中可以通過微信掃碼的方式進行便捷支付。在交通出行方面，微信支付也發(fā)揮著重要的作用，其中微信支付在交通方面最典型的應(yīng)用就是“易通行”的使用。除此之外，還可以通過手機錢包結(jié)算餐費、購買生活用品，進行轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)等操作。為了加強安全保障，微信推出了指紋識別技術(shù)，這是利用消費者生物特征之一完成的對于身份的驗證，因此進一步為消費者創(chuàng)建了安全的支付環(huán)境[1]。

微信支付方式可以保障每筆賬單詳細的被記錄在賬單中，讓消費者清晰的了解自己的消費行為、消費習(xí)慣并以此對自己的消費做出合適的調(diào)整。這樣的記錄方式能夠幫助消費者形成良好的消費信用及習(xí)慣[2]。傳統(tǒng)的消費者所習(xí)慣使用的傳統(tǒng)的現(xiàn)金支付方式?jīng)]有辦法讓消費者有完整詳細的賬單，這既無法讓消費者明確自己的消費模式，又會使得消費者無法意識到自己做出的消費。

（三）微信支付的支付方式

在日常的交易行為中，微信支付的應(yīng)用具體在以下幾種方式：

掃碼支付：商家基于一定規(guī)則條件創(chuàng)建相應(yīng)商品價格的二維碼。用戶通過掃描微信二維碼發(fā)起對商家指定地址的請求，在這個請求中商家系統(tǒng)完成下單，用戶通過輸入相應(yīng)商品金額，獲取預(yù)支付信息返回，用戶端完成支付。

公眾號支付：在公眾號中選擇自己喜愛的商品進行支付，或者給自己喜愛的文章或視頻打賞，選擇之后提交訂單，便能完成支付。

刷卡支付：消費者向商家展示自己的付款碼，商家通過掃描用戶條形碼/二維碼/聲波信息獲取相應(yīng)的消費金額[3]。

二、微信支付的隱患分析

微信作為互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境下最典型的社交產(chǎn)品，信息安全的問題不容忽視。一旦個人賬戶信息泄露，受到損失的不僅僅是個人財產(chǎn)，甚至連賬戶好友也會遭到進一步的軟件詐騙或信息詐騙。個人賬戶信息的保護意識，首先應(yīng)從個人認知程度出發(fā)，其中包括對隱私的防泄漏意識和對于詐騙信息、電話的警惕性，以及賬戶密碼設(shè)置的安全性[4]。

手機的使用對于使用者的文化程度沒有嚴格限制，也不可能對其進行限制，且手機的使用人群年齡范圍廣，有涉世未深的孩童，也有比較年邁的老年人，因此并不是所有人都可以有意識的保護自己的賬戶信息。一些網(wǎng)絡(luò)平臺認識到了這點，在用戶登錄時引入了語音提示功能，從而提高全民的隱私保護意識[5]。

創(chuàng)建密碼時，那些瞬間映入腦海的密碼因為太過普通，對有些人來說，要破解它們易如反掌。當(dāng)然，用戶的安全意識也在不斷的提高，我們已經(jīng)知道如何設(shè)置安全強度更高的密碼，比如在拼音后面加數(shù)字等。同時系統(tǒng)也會根據(jù)你的密碼做出安全評估，助你修改密碼。

微信支付作為第三方支付平臺，在處理后續(xù)問題的效率是極高的。微信對于詐騙的后續(xù)處理，只要提交了足夠的證據(jù)，例如聊天截圖，便會立即對實施詐騙的賬號進行封鎖。盡管微信對詐騙行為監(jiān)管的很嚴格，但處理的結(jié)果一定程度上還是收到了處理時效性的制約。應(yīng)對詐騙者迅速將錢財轉(zhuǎn)移的風(fēng)險，微信下一步需要考慮的就是如何增強處理問題的時效性[6]。

三、關(guān)于解決安全隱患的建議

（一）提高用戶安全防范意識

通過線上發(fā)文等方式對手機用戶進行經(jīng)常性的安全教育，為群眾指明當(dāng)下流行的詐騙方式并提醒群眾關(guān)于軟件的規(guī)范安裝。除此之外，微信也可以將現(xiàn)實生活中的真實案例推送給用戶。讓用戶切身體會到詐騙手段以及相應(yīng)危害，由此提高用戶的安全防范意識。

（二）建立信用預(yù)警與安全預(yù)警通道

對于信用值低的用戶和臨時賬號用戶進行交易預(yù)警，在其他用戶首次與信用值低或臨時性用戶進行交易時，單方面對用戶發(fā)出安全提醒，讓用戶確認是否仍與其進行交易。

從硬件系統(tǒng)的角度而言，病毒入侵的風(fēng)險一直存在。在微信運營的過程中，這個風(fēng)險也是普遍存在的。因此這就需要補全系統(tǒng)漏洞。加強對最新安全認證技術(shù)的應(yīng)用，建立安全預(yù)警系統(tǒng)，構(gòu)建安全環(huán)境。

（三）延長微信收款時間

現(xiàn)在微信有延時收費的功能，最長時效為三天，也就是設(shè)置之后，當(dāng)你向其他用戶發(fā)出轉(zhuǎn)賬，需要經(jīng)過三天才會被收到，這樣可以有效的防止被交易詐騙。但這也有其中的弊端，首先延時收費的最長時間過短，三天時間對于一些身處異地、忙于奔波的人來說可能無法在意識到被騙后有效的進行反饋。其次延時收費設(shè)置之后無法回收，即使在付款后知道被騙，也無法將錢收回，再加上處理方式繁瑣，很難成功將錢追回。

為保證及時處理詐騙案件，在機器完成對事件的初步處理之后，針對特殊事件，需要引入人工處理。從而增加對事件判斷的準確性。

（四）嚴格審查支付賬戶信息

騙子施行詐騙的賬戶大多屬于電腦創(chuàng)建的假信息假身份賬戶，需要建立相關(guān)系統(tǒng)對信息缺失及身份造假的賬戶進行定期篩查，將缺少信息的用戶封鎖支付收款功能，保證每一個支付賬戶落實到人，這樣之后的處理中能更加方便。

總結(jié)：當(dāng)下社會，大數(shù)據(jù)發(fā)展受到了嚴峻的考驗，中國在發(fā)展相關(guān)技術(shù)上重重受阻，因此中國未來的發(fā)展應(yīng)當(dāng)著眼于科學(xué)技術(shù)以及人工智能的發(fā)展。而微信支付作為網(wǎng)絡(luò)支付的標志之一，受眾人群廣，群眾對于其服務(wù)質(zhì)量的要求也高，對于微信支付所出現(xiàn)的問題會需要更有效的解決渠道，只有提高自身的安全系數(shù)，縮短解決問題的時間，才能夠讓更多的人放心使用。

因此本文通過對微信支付現(xiàn)狀的分析得出，在微信未來的發(fā)展過程中，應(yīng)當(dāng)注重提高用戶安全防范意識，建立信用預(yù)警與安全預(yù)警通道，延長微信收款時間并增加轉(zhuǎn)賬撤回服務(wù)，嚴格審查支付賬戶的信息。