● 全香花 KANG Daeseok

銀行國際化，有兩層含義：一是個別銀行從國內銀行走向跨國銀行的發(fā)展過程；二是指一個國家的銀行業(yè)由內向外、從封閉到開放的發(fā)展過程。這里不僅是本國銀行向全球的發(fā)展，同時也是外國銀行進入本國之后，并與本國市場的經營結合起來構成的銀行國際化的全景。而內向與外向國際化，簡單來講就是“引進來”和“走出去”。在“一帶一路”的政策倡導下，從銀行的角度出發(fā)，“引進來”即通過開放本國金融市場，引進外國銀行前來中國設立分支機構和參股中資銀行，以此來拓展金融業(yè)務，同時本國銀行經過不斷的學習和業(yè)務往來積累一定的經驗，逐步實現銀行國際化；“走出去”即通過本國銀行在國外開展的業(yè)務帶動整個金融行業(yè)的向外拓展。

一、我國內向國際化與外向國際化的發(fā)展狀況

金融是現在經濟的核心。改革開放前三十年，中國致力于“引進來”的經濟發(fā)展戰(zhàn)略，將知識、先進的技術和設備、境外資本及科學管理等生產要素引進中國，促進中國經濟快速發(fā)展。2013年，習近平總書記提出“一帶一路”的構想，2015年明確了定位。自此，中國開創(chuàng)了對外開放的新格局，大量資金向外流動，逐步實現“走出去”的發(fā)展戰(zhàn)略。為實現這一偉大夢想，需要更多的商業(yè)銀行的提供完善的金融服務。

2001年中國加入世界貿易組織，自此中國經濟開始融入世界經濟中去，隨著我國的貿易經濟的不斷擴大，逐漸成為除美國外的第二大經濟體，由此，我國經濟對國際金融領域的依賴性越來越強。“一帶一路”的提出為我們重新分配國內外金融市場帶來了契機。根據國家統計局數據顯示，2015年，中國境內投資者全年對外投資凈額為1457億美元，同比增長18.4%，同時超越同期實際利用外資額194億美元，這是首次中國對外投資額大于實際利用外資額，這也是中國首次從資本凈流入國成為資本凈輸出國的歷史性轉變。其中包括、建筑業(yè)、金融業(yè)、房地產業(yè)等等。

由中國銀行業(yè)協會的統計數據顯示，到2015年有22家中資銀行機構在海外59個國家和地區(qū)設有1298家分支機構，利潤規(guī)模達1.69萬億美元，其中涉及東南亞、西亞、和歐洲等多個地區(qū)。隨著中國貿易的增強，企業(yè)及海外居民對金融需求的依賴日益趨增的環(huán)境下，中資大型商業(yè)銀行“走出去”成為必然的歷史趨勢。然而，與國外的國際銀行相比，中資商業(yè)銀行的國際化水平還不夠高。2015年英國雜志銀行家發(fā)布的全球千家銀行排名中，工、農、中、建四大行分別居第一、第六、第四、第二。

二、內向國際化與外向國際化的聯系機理

中國幾家大型的商業(yè)銀行都是從先從內向國際化開始的，只有內向國際化累積到一定的資本，才逐步向外向國際化發(fā)展，即內向國際化是外向國際化的一個重要前提。兩者之間存在著必要的聯系，一是關系網絡效應，關系網絡的作用是可以成為聯系潛在客戶的橋梁。中資銀行想要打入國際金融市場，首先需要中國企業(yè)和居住在外的中國客戶及部分旅游同胞的支持和協助；二是學習效應，中資銀行想要從內向走向外向國際化的一個重要條件是首先要學習和研究國外的市場和經營方法。包括專業(yè)知識、技術開發(fā)、管理理念等；三是資金效應，我國長期以來是一個資金短缺的國家，對銀行來說，利用有限的資源合理分配，使自身的利益達到有效最大化。從最優(yōu)的人才選取、技術水平支持、國際市場開拓能力等各項技術人才的培養(yǎng)與利用；四是戰(zhàn)略聯盟的內向與外向效應，根據聯盟的實體所在地的不同，將國際戰(zhàn)略聯盟分為外向型戰(zhàn)略聯盟和內向型戰(zhàn)略聯盟，前者是中資銀行和外資銀行在對方國家或第三方國家建立的戰(zhàn)略聯盟；后者是中資銀行與外資銀行在本國建立的合資銀行。中國的外向型戰(zhàn)略聯盟越多，代表其國際化程度越高，資源能力越雄厚。

三、對中國商業(yè)銀行的幾點啟示

（一）維護企業(yè)和客戶

截至2015年，我國對外投資凈額為1457億美元，由此可見越來越多的企業(yè)開始將市場投向國外，同時企業(yè)在境外也需要銀行提供金融服務，這時候如果國外有中資銀行，企業(yè)肯定會首選中國的銀行，不僅業(yè)務辦理熟悉操作流程，并且交流起來也方便快捷。中國商業(yè)銀行走向國際化已成為一種必然趨勢。

隨著國民生活水平的提高，目前對銀行的需要也越來越大，個人業(yè)務也是銀行收入的重要來源。如今境外旅游和出國留學的中國人日益增多。據國家旅游局統計，2016年，中國公民出境旅游人數達到1.22億人次，旅游花費1098億美元，分別比上年增長4.3%和5.1%，連續(xù)幾年成為世界最大出境游市場；同年教育部公布數據顯示，出國留學人數總數為54.45萬人，從1978年到2016年底，各類出國留學人員累計458.66萬人。由此可見，國內銀行已不能滿足這類人群的需求，因此很有可能失去客戶和市場，所以，中國商業(yè)銀行走向國際化是維護企業(yè)和個人客戶的必然選擇。

（二）推進國內外企業(yè)進行國際化發(fā)展

中資銀行走向國際化不僅助推了我國企業(yè)“走出去”和外國企業(yè)“走進來”，還能夠引導企業(yè)進行國際化經營的作用。我國企業(yè)在對外進行投資時，常常面臨各種困難，比如對投資對象國的信息搜集不夠全面，又有國際規(guī)則和國際慣例的約束，導致企業(yè)經營成本增加；剛剛在外投資的企業(yè)由于知名度還不夠高，往往難以獲得境外銀行的支持。中國商業(yè)銀行在境外設立分支機構，便可以了解當地的經濟、政治、文化、法律等具體信息，幫助我國企業(yè)開展對外拓展業(yè)務，從而獲得企業(yè)的信任和依賴。

在“一帶一路”的倡導下，中國企業(yè)不僅“走出去”，同時外國企業(yè)也在“走進來”。我國銀行在海外的分支機構擁有對我國經濟政策等各方面的信息。海外企業(yè)可通過我國的銀行了解相關信息，同時咨詢海外銀行的投資咨詢部門，利用銀行的關系網絡、政府及商會和相關企業(yè)進行洽談，順利進駐中國市場?？傊袊虡I(yè)銀行走向國際化，對于國內外企業(yè)都有著重要的意義。

（三）新的機遇與挑戰(zhàn)

隨著“一帶一路”戰(zhàn)略布局的深入推進，給中國金融帶來新的機遇。一是越來越多的企業(yè)使用銀行業(yè)務跨國經營，銀行為滿足客戶需求提出創(chuàng)新產品設計，特別是在多幣種支付結算和跨境結算方面，國際化的市場要求銀行不得不做出新的改變，完善業(yè)務范圍。二是帶來了新的增長機會。我國經濟與金融市場日趨成熟，如今利率開始市場化，互聯網金融和民營資本隨之進入，國內銀行業(yè)的競爭壓力逐漸增大，利潤空間開始收縮。所以銀行需盡快進駐海外金融市場，開展新的業(yè)務市場，才能夠擺脫現在的困局，同時能夠帶來新的利潤。

任何企業(yè)在經濟和金融市場都是機遇與挑戰(zhàn)并存的。有了機遇相對應會面臨一些風險。一是匯率變動和利潤波動所帶來的風險。銀行業(yè)是對宏觀經濟周期高度敏感的行業(yè)，任何銀行都無法絕對避免它對利潤水平所帶來的沖擊。二是政治、經濟、文化以及地區(qū)政策的限制。由于歐美等發(fā)達國家的金融市場趨于飽和，拓展空間較小，而中亞地區(qū)的國家部分有民族、宗教信仰，地區(qū)差異相對大 ，大大增加了商業(yè)銀行輸入的阻力。