假如現(xiàn)在手上有一筆錢，比如100萬元，然后準備留在20年后用來養(yǎng)老。為了不讓這筆錢貶值，需要把它換成一種可以保值或者增值的資產(chǎn)。如果這種資產(chǎn)要在銀行存款、房產(chǎn)、黃金中間選一個，換成哪種資產(chǎn)比較好？或者說20年后哪種資產(chǎn)會更值錢呢？

就現(xiàn)如今的市場來說，房產(chǎn)與存款到底是選擇哪一個，沒人說得清，這個選擇題難住了不少的人，這可以說是資金分配方面的問題。那么我們到底該如何選擇呢？

銀行存款如何增值？

銀行存款的唯一增值方式就是靠賺取存款的利息，目前銀行存款的最高基準利率，即三年期的定期利率為2.75%，如果每期獲得的利息取出來后不再存銀行（不計算復(fù)利），100萬元存款20年后的利息總和就是55萬元，本金加利息為155萬元，如果每期的利息繼續(xù)存進銀行（計算復(fù)利），20年后的利息總和為67.4萬元，本金加利息為167.4萬元。

不過，2.75%只是銀行存款的基準利率，比這一利率高的還是有不少，比如某些銀行的大額存單利率就能比基準存款利率高出50%-55%，而100萬元去存大額存單完全足夠了。如果存款利率比基準利率高50%，那么最高存款利率可達到4.125%，不計算復(fù)利下，100萬元存款20年后的利息為82.5萬元，本金加利息為182.5萬元，計算復(fù)利下，20年后的利息為115.5萬元，本金加利息為215.5萬元。以上便是把錢換成銀行存款20年后全部的現(xiàn)金價值了。

不過貨幣在這段時間還是處于一個貶值的狀態(tài)，也就是說10年之后的貨幣還是會比現(xiàn)在的貨幣更加不值錢。所以，想要存錢的話，還是需要先考慮到自己的存款到未來是不是變得更加的不值錢呢？

房產(chǎn)如何增值呢？

房產(chǎn)的增值方式有兩種，一種是靠收租，一種靠房價上漲。假如現(xiàn)在價值100萬元的房產(chǎn)，一年的租金3萬元，此后每年以2.3%（當(dāng)前的物價上漲速度）的速度上漲，20年的租金收入便是75.1萬元左右。當(dāng)然，這些租金收入同樣也可以存進銀行，即使不計算復(fù)利，以2.75%的存款利率，這些租金收入也能獲得18萬元左右的利息，加起來就是93.1萬元了。所以100萬元房產(chǎn)的租金收入加利息，也相當(dāng)于100萬元銀行存款的利息收入了。

現(xiàn)在的房子已經(jīng)是被用來居住而不是用來炒的了，房產(chǎn)已經(jīng)回到了原來的屬性中，未來房價會以穩(wěn)定為主，會在一個水平線上波動。到時候房價可能會出現(xiàn)兩個不同的方向，一二線城市實力較為穩(wěn)定，房價會隨著經(jīng)濟發(fā)展而提升，而一些三四線城市可能就會出現(xiàn)一定的回落，或會“畸形化”。

雖然，存銀行似乎看起來更靈活，但是金融市場是瞬息萬變的，前一秒的市場價值還高得離譜，后一秒可能市場就不行了，把現(xiàn)金用來做理財，收益也是非常有限。但是，房子作為不動資產(chǎn)，卻可以通過出租或者抵押的方式來緩沖這些市場變數(shù)的沖擊，從而達到保值的目的。因此，從整體上來說要比現(xiàn)金的抗跌能力更強一些。

100萬元現(xiàn)金和100萬元房產(chǎn)，你更愿意選擇哪一個呢？