吳鵬

伴隨著社會時代的變革，金融投資方式也發(fā)生著根本的改變，傳統(tǒng)的銀行儲蓄已經無法滿足當下的資金應用方式。網絡信息時代下，投資者為獲取更為靈活的資金收益，更趨向于選擇網絡進行資金的流轉與投資，這也催生了一大批網絡金融投資者，而這一全新的金融投資模式也快速得到認可與普及。但也傳統(tǒng)金融一樣，網絡金融依然存在著風險，為此本文基于網絡金融投資風險的有效防控策略進行探討，并提出相應的舉措，以其為網絡金融投資的發(fā)展提升參考。

近年來，網絡型投資渠道的完善與利益的增長，使網絡金融成為投資者的熱門選擇。2015年，中國人民銀行、財政部、國家工商總局等多部門聯(lián)合印發(fā)了《善于促進互聯(lián)網金融健康發(fā)展的指導意見》，為網絡金融投資的發(fā)展提供了依據。但由于網絡金融在我國尚處于探索時期，發(fā)展與管理模式均不完善，使得出現(xiàn)網絡金融風險的概率增加，也為我國的市場經濟的穩(wěn)定造成了極大隱患。截止2017年，網絡金融投資交易787筆，吸引65億美元風險投資，同比下降45%。為此，加強網絡金融的管理與風險防控極為必要，這也是規(guī)范新型金融市場，提升國家金融穩(wěn)定性的必然選擇。

一、網絡金融投資風險構成

（一）技術風險

眾所周知，網絡信息技術具備虛擬性的特點，網絡金融也正是依托網絡信息技術的便捷性而進行操作的，因此網絡信息技術及信息安全管理成為其中的重要組成。然而，網絡的虛擬性在提升投資靈活性的同時也為投資者及金融機構帶來了難以預料的安全風險，其中主要包括木馬、黑客及網絡詐騙等。多樣化的網絡攻擊容易造成網絡金融業(yè)的損失，使攻擊者透過安全漏洞對信息進行竊取、破壞，其破壞的程度與速度也是驚人的，嚴重者甚至會造成整個系統(tǒng)的癱瘓，給網絡金融業(yè)帶來毀滅性的影響。

（二）業(yè)務風險

網絡金融除信息安全風險以外，最主要的便是業(yè)務方面的風險，這其中包括了金融業(yè)務所涉及的各個方面，包括信用風險、操作風險、市場風險、法律風險、結算風險等，這些風險的存在給網絡金融投資者造成了諸多的困擾。如信用風險中金融交易者到期不履約，或者采取提供虛假信息的方式，造成網絡金融風險的發(fā)生。而如法律風險則是由于缺少相關的金融配套法規(guī)，使金融交易陷入糾紛之中。相較于傳統(tǒng)的金融投資的風險而言，網絡金融風險突發(fā)性強，操作要求更高。

二、網絡金融投資風險的防控策略

（一）構建統(tǒng)一的網絡金融技術標準

由于我國網絡金融出現(xiàn)的時間較短且發(fā)展速度驚人，但各金融機構與投資者之間未建立統(tǒng)一有效的金融系統(tǒng)渠道，各機構間一般都各自為政，采取不同的安全協(xié)議，使技術安全水平不一致。因此，為保障網絡金融領域的正常、安全、持續(xù)的運營，必須建立一套行之有效的金融技術標準，并通過中國金融認證中心的規(guī)范，以便實現(xiàn)統(tǒng)一的管理。同時要增加網絡金融內部的協(xié)調性，降低金融交易雙方的交易安全風險，并進行系統(tǒng)內部的實時監(jiān)測。另外，在體系的構建中要充分考慮與國際標準接軌，采用更為先進的信息安全管理方式，并提升安全管理的兼容性與規(guī)范性，從而為未來的網絡金融發(fā)展奠定安全基礎。

（二）提高對網絡金融機構的監(jiān)管水平

“一行兩會”作為我國的權威金融管理機構，應當充分發(fā)揮金融監(jiān)管的作用，確保網絡金融的發(fā)展安全。當前，對于網絡金融的監(jiān)管缺乏統(tǒng)一標準，在業(yè)務審批、流程監(jiān)控、風險分析等方面缺乏應對機制，監(jiān)管機制的缺陷將影響網絡金融投資的安全。因此，根據網絡金融的發(fā)展方向及趨勢，建立完善的網上銀行業(yè)務審批及監(jiān)管機制，通過對網絡金融的交易渠道、交易方式、投資風險等管控，最大程度的降低金融雙方的安全風險，同時為網絡金融提供相應的管理與保障服務，引導投資者與金融機構完善業(yè)務流程。此外，充分利用共享型的網絡大數(shù)據為網絡金融提供更多的信息來源，使投資雙方能夠充分對市場進行了解與判斷，從而形成更完善的投資方案，減少網絡金融投資損失的發(fā)生。

（三）加快和完善網絡金融立法進程

相對而言，網絡金融風險很大程度取決于網絡金融政策的管理，由于網絡金融模式的快速成長，使我國金融管理政策還未形成有效的過渡，在網絡金融管理方面缺乏有效的實踐與研究，形成了管理的“空白期”，但網絡金融依然是時代發(fā)展的必然要求。因此，為更高的促進網絡金融體系的發(fā)展，應當加快完善網絡金融的立法進程，建立相應的網上交易的法律法規(guī)，從法理層面進行制度的發(fā)展，讓網絡金融快速的約束在法律之中，營造更加良好、和諧、安全的金融環(huán)境，保證金融投資的參與者合法利益。同時，要加大對網絡金融的破壞者的法律懲治，以彰顯法律的公正性與嚴肅性，以使網絡金融的發(fā)展得以保障。

三、結語

總之，網絡金融體系的建立已成定局，這在很大程度上促進了我國金融結構的發(fā)展，營造了良好的金融投資環(huán)境，提供了更多的金融投資渠道，網絡金融的發(fā)展對我國經濟水平提升具有重要意義。因此，在未來網絡金融的發(fā)展進程中，要以確保安全、防范風險為原則，快速促進網絡金融的規(guī)范化、制度化管理，實現(xiàn)我國金融領域的蓬勃發(fā)展。（作者單位：萬家樂（廣州）投資有限公司）