李興勃

摘要：為掌握經(jīng)濟運行中現(xiàn)金變化趨勢，人民銀行貨幣金銀局多次下發(fā)有關文件，要求各金融機構(gòu)結(jié)合現(xiàn)金運行特點，針對性開展現(xiàn)金分析工作，反映現(xiàn)金運行中出現(xiàn)的新情況、新問題，為上級行進行貨幣政策調(diào)控提供依據(jù)。近幾年，中國人民銀行會寧縣支行在分析匯總轄區(qū)現(xiàn)金運行變化趨勢時，對于數(shù)據(jù)的完整性、信息提供的真實性進行了有益的探索，并對工作中出現(xiàn)的無完整數(shù)據(jù)、無信息支撐、無法真實反映現(xiàn)金變化的趨勢，進行認真分析調(diào)研，探索解決問題的新途徑。一、開展現(xiàn)金分析工作面臨的難題

（一）人民銀行統(tǒng)計制度變化影響數(shù)據(jù)收集

現(xiàn)金分析工作數(shù)據(jù)采集至關重要，2010年前，支行通過金融機構(gòu)報送的信貸收支表，現(xiàn)金收支統(tǒng)計表等進行數(shù)據(jù)收集，密切關注轄區(qū)經(jīng)濟發(fā)展、金融運行，及時掌握現(xiàn)金投放、回籠新隋況以及貨幣流通的新變化。2010年后，人民銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)調(diào)整，金融機構(gòu)上報統(tǒng)計報表不再反映現(xiàn)金收支數(shù)據(jù)。2014年6月，盡管總行決定開展現(xiàn)金運行數(shù)據(jù)采集工作，但人民銀行縣支行只負責轄區(qū)地方法人銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)采集，無法掌握全轄金融機構(gòu)現(xiàn)金流向。2018年1O月，中國人民銀行辦公廳下發(fā)通知，要求建立完善本地區(qū)金融機構(gòu)現(xiàn)金統(tǒng)計制度，由于牽涉到系統(tǒng)改造，對其他金融機構(gòu)現(xiàn)金收支季報推遲到2020年1月10號前報送，數(shù)據(jù)采集滯后性為更好分析人民幣流通規(guī)律帶來難題。

（二）地方經(jīng)濟金融發(fā)展中各種不確定因素較多

一是經(jīng)濟金融政策。財政政策、貨幣政策、產(chǎn)業(yè)政策等變化一定會引起本地區(qū)經(jīng)濟形勢不同程度地變化，從而引起現(xiàn)金收支的變化。二是地區(qū)因素。調(diào)查顯示：影響一個地區(qū)現(xiàn)金需求量的主要因素有社會經(jīng)濟因素、自然氣候因素。其中：社會經(jīng)濟因素主要有國家宏觀經(jīng)濟政策、地方經(jīng)濟發(fā)展速度、地區(qū)生產(chǎn)總值、物價指標、居民社會消費品零售總額、固定資產(chǎn)投資總額、現(xiàn)代支付于段的推廣使用等;自然氣候因素包括氣溫、雨、雪、霧，當氣溫下降或者出現(xiàn)影響人們出行的雨、雪、霧等自然現(xiàn)象時，一定會對現(xiàn)金產(chǎn)牛影響，而這些影響無法預知。三是商品交易市場。如商品銷售收入、城鄉(xiāng)個體經(jīng)營收入方面，需要關注國際國內(nèi)經(jīng)濟金融形勢，居民個人和企業(yè)消費預期的影響;農(nóng)副產(chǎn)品采購支出方面，主要關注糧農(nóng)惜售心理和本地農(nóng)副產(chǎn)品特點對糧食收購資金投放時間的影響。四是居民儲蓄存款。儲蓄存款收支方面，需要關注心理預期變動、季節(jié)性消費支出和物價變動的影響。五是地方大中型建設項日影響。大中型項日的開工、工程進展情況和建設配套資金的到位情況出現(xiàn)變化，就會產(chǎn)生波動較大的現(xiàn)金投放回籠。六是其他因素影響。

（三）商業(yè)銀行現(xiàn)金管理工作的自律性弱化

有些商業(yè)銀行身處現(xiàn)金管理第一線，由于認識不足、觀念淡薄和自身利益驅(qū)動等諸多因素導致對現(xiàn)金管理弱化。一是對現(xiàn)金管理制度執(zhí)行不夠規(guī)范。二是有些商業(yè)銀行為開戶單位辦理提現(xiàn)業(yè)務時，不能堅持現(xiàn)金管理制度，對支現(xiàn)用途的真實性和合規(guī)性不把關。

（四）市場上現(xiàn)金的體外循環(huán)情況依然存在

由于法制和信用環(huán)境的制約，拖欠和賴賬現(xiàn)象時有發(fā)生，企業(yè)為避免結(jié)算風險，往往把現(xiàn)金交易作為第一選擇， “一手交錢，一手交貨”，甚至部分企業(yè)在商品交易中給予現(xiàn)金結(jié)算一定的價格優(yōu)惠。另有一些企業(yè)處于逃避銀行收貸、偷逃稅費、方便結(jié)算等日的，或坐支現(xiàn)金，或想方設法在銀行套取現(xiàn)金。

二、目前現(xiàn)金分析工作亟待解決的問題

（一）金融機構(gòu)重視不夠，分析質(zhì)量不高

一是轄區(qū)金融機構(gòu)現(xiàn)金分析人員基本都是身兼數(shù)職，對現(xiàn)金分析工作重視不夠，存在敷衍、應付思想，漏報、遲報現(xiàn)象嚴重;二是調(diào)研分析方法簡單，很多情況下還是停留在表層方面，往往是就數(shù)字談數(shù)字，沒有聯(lián)系實際地深入分析各項指標的具體含義和數(shù)據(jù)中反映出的問題，缺少對統(tǒng)計結(jié)果的真實性分析和恰當?shù)恼呓忉尅?/p>

（二）基層人民銀行調(diào)研深度、廣度不夠

現(xiàn)金分析需要對較大區(qū)域的經(jīng)濟金融現(xiàn)象進行深入調(diào)查和掌握，才能提高分析的真實性、準確性，由于基層央行貨幣金銀工作繁重，人員不足，科技力量簿弱，無法經(jīng)常性深入金融機構(gòu)、大型企業(yè)等相關單位進行調(diào)研論證，使分析報告不能有效地揭示經(jīng)濟指標間的相關關系，缺少利用相關部門進行綜合分析能力，不能很好反映現(xiàn)金運行的變化規(guī)律。

（三）對現(xiàn)金分析人員培訓力度不夠，獎懲制度不建全

高質(zhì)量的現(xiàn)金分析報告對人員的綜合能力要求很高，而轄區(qū)金融機構(gòu)從事這項工作的人員整體素質(zhì)不高，人員變動頻繁，形成的上報材料數(shù)據(jù)不完整，沒有參考價值。雖然人民銀行每年對各金融機構(gòu)現(xiàn)金管理T作進行專項評比，但也只是限于扣扣分，通報一下，沒有實質(zhì)性處罰措施，獎懲制度不健全。

三、提高現(xiàn)金分析成效的相關對策建議

（一）密切關注宏觀經(jīng)濟發(fā)展的基本態(tài)勢

各級現(xiàn)金分析人員要時刻關注經(jīng)濟?；钪猩踔潦钦闻；钪械拿恳患笫?，要有靈敏的觀察力，善丁捕捉關鍵因素，深入分析宏觀經(jīng)濟政策、地方財政收支狀況、市場需求和價格的變化、地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整、企業(yè)經(jīng)營策略的轉(zhuǎn)變、老百姓消費理念的變化等因素對現(xiàn)金投放回籠的影響，為上級行貨幣政策調(diào)控提供科學依據(jù)。

（二）綜合分析金融機構(gòu)現(xiàn)金收支變化規(guī)律

各金融機構(gòu)針對各單位當期現(xiàn)金收支的主要特點，對造成當期現(xiàn)金投放（或回籠）的原因予以重點闡述，并密切聯(lián)系當前經(jīng)濟金融形勢、貨幣政策及財政政策實施效應、地區(qū)經(jīng)濟活動特征、金融市場運行情況、電子貨幣和非現(xiàn)金結(jié)算業(yè)務的發(fā)展情況等，以各單位現(xiàn)金投放（回籠）的具體情況為基礎，對收支項目中所出現(xiàn)的突出和異常變化進行論述，并及時上報人民銀行相關部門。

（三）定點監(jiān)測重點單位、重點行業(yè)

為提高分析預測的科學性，基層人民銀行要積極創(chuàng)新分析方法，豐富監(jiān)測手段，形成統(tǒng)計分析制度，確定被監(jiān)測單位，對重點區(qū)域、重點行業(yè)、重點部門實行定點監(jiān)測;對統(tǒng)計分析的內(nèi)容形成定期報告制度。同時要求轄區(qū)金融機構(gòu)及監(jiān)測點按月、按季、按年按時上報現(xiàn)金運行中大額現(xiàn)金、異常資金流向情況，通過了解和掌握投放回籠運行出現(xiàn)的新情況、新問題，把握現(xiàn)金運行的態(tài)勢，確保現(xiàn)金收支分析的真實性和準確性。

（四）搭建現(xiàn)金人員信息溝通和交流平臺

提高現(xiàn)金分析工作，也可以搭建交流平臺，采取季度例會、專題討論會、區(qū)域情況分析會等形式，加強對經(jīng)濟活動信息情況的分析。定期召開現(xiàn)金管理人員聯(lián)席會，大家通過溝通、經(jīng)驗交流、獻計獻策，討論工作中遇到的新情況、新問題，及時掌握一些新信息，為有效開展工作打下基礎。

（五）加強對現(xiàn)金分析隊伍的人員培訓

培養(yǎng)和練就一支既善于調(diào)研分析，又能進行具體現(xiàn)場檢查和實際操作的現(xiàn)金管理隊伍尤為重要。通過理論學習和實踐應用，促使現(xiàn)金分析人員掌握更多經(jīng)濟金融統(tǒng)計分析理論知識，增強經(jīng)濟金融微觀因素數(shù)據(jù)實證分析能力和現(xiàn)金收支分析能力。

（六）建立現(xiàn)金分析工作考核評比制度

基層人行發(fā)行部門要完善制度，加強現(xiàn)金分析管理工作，建立考評制度，納入金融機構(gòu)年度綜合評比，為有效進行現(xiàn)金投放回籠計劃制定、科學預測奠定基礎。