馬仲康

摘要：隨著2019年2月18日《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》的正式公布，粵港澳大灣區(qū)的金融建設隨之步入正軌。面對這一機遇，商業(yè)銀行應抓住此發(fā)展機遇，全面構建“協作、創(chuàng)新、共享”的對接路徑，以實現自身高質量發(fā)展作為目標，共同往大灣區(qū)領先的服務型金融銀行進發(fā)。

關鍵詞：粵港澳大灣區(qū);商業(yè)銀行;路徑選擇

中圖分類號：F832.7 文獻識別碼：A 文章編號：1001-828X（2019）016-0363-02

一、粵港澳大灣區(qū)概況與發(fā)展前景

我國廣東沿海的廣州、佛山、肇慶、深圳、東莞、惠州、珠海、中山、江門9個城市和香港、澳門2個特別行政區(qū)共11個地區(qū)統(tǒng)稱為粵港澳大灣區(qū)，而其集體衍生的經濟效歸屬為“灣區(qū)經濟”。因此，臨海且外接“一帶一路”沿線地區(qū)的地理優(yōu)勢成為了大灣區(qū)內企業(yè)間合作密切，經濟實力雄厚，擁有高度國際化水準與創(chuàng)新能力，并且具有成為世界級別經濟灣區(qū)的發(fā)展?jié)摿Α?/p>

而從我國戰(zhàn)略角度來說，粵港澳大灣區(qū)的建設肩負著我國珠三角地區(qū)的經濟轉型和“一帶一路”外貿經濟的發(fā)展等多重經濟戰(zhàn)略任務。首先，繼“京津冀協同發(fā)展”與“長江經濟帶”后，粵港澳地區(qū)是我國又一新發(fā)展戰(zhàn)略布局，不僅協調著港澳地區(qū)與內地城市群的經濟合作，也是撬動著廣東改革開放的又一重要杠桿，為珠三角城市群融合發(fā)展提供了新機遇與新挑戰(zhàn)。

其次，粵港澳大灣區(qū)天然的地理優(yōu)勢與“一國兩制”政治方針的指引，是國家對外開放的新大門。大灣區(qū)內接我國內部城市群，外接“一帶一路”沿線國家，在推動大灣區(qū)建設的同時，應將以“內外聯動、海陸統(tǒng)籌”作為發(fā)展的核心樞紐，才能進一步推動我國國際貿易的發(fā)展與開放水平的提高。因此，大灣區(qū)在我國對外經濟貿易與文化交際時有著重要的作用，也是推動我國經濟全球化的核心力量。

最后，粵港澳大灣區(qū)在擁有著優(yōu)良的創(chuàng)新環(huán)境與產業(yè)基礎的同時，以培養(yǎng)技術人才，完善企業(yè)產業(yè)體系為核心，逐步發(fā)展成為我國經濟發(fā)展的新動力。大灣區(qū)既有深圳高新產業(yè)技術集群為中堅力量，又具備港澳地區(qū)兩大服務業(yè)中心，其產業(yè)優(yōu)勢互補，協同發(fā)展，對我國培養(yǎng)具有世界級競爭能力的創(chuàng)新中心有著重要的戰(zhàn)略意義，并為中國新一輪創(chuàng)新發(fā)展提供了重要的地區(qū)載體。

二、機遇與挑戰(zhàn)

《粵港澳大灣區(qū)發(fā)展規(guī)劃綱要》對商業(yè)銀行建設的提及，主要以建設國際化商業(yè)銀行為主，以此強化我國金融服務實體經濟，促進我國與國際的金融合作。因此，在“一帶一路”的發(fā)展背景下，粵港澳大灣區(qū)迎來了發(fā)展的新機遇與新挑戰(zhàn)。

（一）“一帶一路”背景下，新市場格局帶來了新機遇

目前，由美國主導的全球化經濟自由貿易體系遭受到貿易保護主義等諸多變數影響，導致其發(fā)展陷入瓶頸;而我國倡導的以“一帶一路”為核心國際貿易新秩序，受到了“一帶一路”沿線國家的認同，影響力逐步擴大。該新秩序主要以“五通三同”為基本出發(fā)點，通過緊密交流、互助共贏、共同獲益的模式，強化國與國之間的經濟文化水平，通過多邊貿易，形成互幫互助緊密相連的多個跨國經濟帶。而大灣區(qū)內的商業(yè)銀行，在面對多個區(qū)域的貿易往來，與跨國產生的國際融資往來。因此，多邊區(qū)域經濟的形成必將給大灣區(qū)內商業(yè)銀行帶來巨大的發(fā)展機遇與挑戰(zhàn)，而大灣區(qū)內的商業(yè)銀行則需要不斷提高自身高效便捷先進的金融服務，以與時俱進的銀行金融服務模式面對新挑戰(zhàn)新機遇。

（二）傳統(tǒng)銀行的局限性經營模式受到挑戰(zhàn)

目前，我國國內的商業(yè)銀行普遍采用“條一塊”的傳統(tǒng)經營管理模式為主，而跨國經濟區(qū)域的形成，則會與我國國內“條一塊”的模式其沖突，導致我國商業(yè)銀行缺乏有效的金融合作模式，降低協同幫助的作戰(zhàn)能力，錯失跨國經濟區(qū)域帶來的市場新機遇。因此，大灣區(qū)內商業(yè)銀行必須提高整體協作能力，地區(qū)內的金融服務政策、跨境資金管理模式與人民幣跨境使用等業(yè)務模式應以“統(tǒng)一、順暢、強有力”的業(yè)務整合能力邁進，率先順應跨國經濟區(qū)域帶來的變化浪潮，在經營管理模式上取得創(chuàng)新性的突破，擺脫拼人拼網點的“紅海競爭”，步入高新技術的“新藍海”。

三、商業(yè)銀行在大灣區(qū)中的路徑選擇

（一）深化全行信息資源共享，建立科學統(tǒng)籌管理模式

粵港澳大灣區(qū)商業(yè)銀行建設是全局性的，為了充分發(fā)揮大灣區(qū)的天然競爭優(yōu)勢，灣區(qū)內的商業(yè)銀行應從頂層設計上深化全行信息資源共享系統(tǒng)，建立起科學的統(tǒng)籌管理模式，應從以下三點出發(fā)：

1.對全行資源進行整合。在推進灣區(qū)商業(yè)銀行建設時，不僅要集中自身“優(yōu)勢”技術去降低企業(yè)內部的無序競爭，也要針對灣區(qū)企業(yè)內的各類跨國區(qū)域的項目建立聯動協調制度，以此形成有機協調、推進有序、強有力的專業(yè)化管理模式。

2.加強內部信息共享機制的技術建設。大灣區(qū)內的城市在融合過程中必定需要金融市場的互聯互通，而灣區(qū)內的商業(yè)銀行則應以自身作為其金融信息服務的分享者，加強灣區(qū)內的金融信息共享程度，推進粵港澳大灣區(qū)金融服務業(yè)商務合作的發(fā)展。

3.提供政策與制度保障，構建科學規(guī)范的業(yè)務分成制度。由于粵港澳大灣區(qū)內商業(yè)銀行的業(yè)務繁多，涉及眾多城市群，所以，項目收益的合理分成，決定了大灣區(qū)內商業(yè)銀行的跨區(qū)域創(chuàng)新鏈的程度。因此，建立科學規(guī)范的業(yè)務分成制度有利于提高跨區(qū)域業(yè)務的聯動能力。

（二）聚焦金融業(yè)務發(fā)展，實現“變道超車”

粵港澳大灣區(qū)內的商業(yè)銀行應結合灣區(qū)的形式定位，圍繞大灣區(qū)的發(fā)展重點并結合灣區(qū)行業(yè)的集聚效應，深入挖掘投資機遇以及大灣區(qū)內的市場需求。因此，為實現大灣區(qū)內商業(yè)銀行業(yè)務發(fā)展的“變道超車”，應集中聚焦以下方面：

1.大力發(fā)展大灣區(qū)內部基礎設施建設，令其互聯互通。大灣區(qū)內基礎設施的互聯互通一方面作為粵港澳大灣區(qū)在建設過程中的重點工作，另一方面又聯結著粵港澳地區(qū)與政府的溝通交流。因此，大灣區(qū)內商業(yè)銀行應抓住此機遇，積極推進大灣區(qū)內基礎設施的融資需求創(chuàng)新金融服務并與廣東省發(fā)改委保持緊密的合作聯系，協同其推進粵港澳大灣區(qū)金融服務建設。

2.加強同業(yè)協同合作，推動大灣區(qū)金融核心圈建設。隨著粵港澳大灣區(qū)金融核心圈的不斷發(fā)展，深圳也逐步發(fā)揮著大灣區(qū)內金融創(chuàng)新的中堅力量，商業(yè)銀行在同行業(yè)務方面出現更多新機遇。因此大灣區(qū)內的商業(yè)銀行應深入探索與基金公司、證券公司、期貨公司、金融租賃公司和金融資產管理公司之間的關系，為后續(xù)的發(fā)展提供有效的金融合作基礎。

（三）推動銀行金融科技創(chuàng)新發(fā)展，打造“粵港澳金融創(chuàng)新圈”

1.粵港澳大灣區(qū)的發(fā)展重點也包括打造國際化科學技術產業(yè)創(chuàng)新中心。因此大灣區(qū)內的商業(yè)銀行應借助自身的地理優(yōu)勢，立足深圳、聯結香港，依靠“港深創(chuàng)新科技園”與國內外優(yōu)秀的高科技企業(yè)建立金融合作關系，共同打造具有國際競爭力的“粵港澳金融創(chuàng)新圈”。

2.加快實現金融科技項目的落地與培育?；浉郯拇鬄硡^(qū)不僅需要加快發(fā)展銀政、銀企兩個方面的創(chuàng)新金融合作模式，也需要在占據金融服務高地的同時，完善大灣區(qū)內商業(yè)銀行的大數據基礎，從而提高大灣區(qū)城市群內的醫(yī)療、交通、校園等城市金融服務領域，促進金融科技項目的實施。

3.發(fā)揮香港教育資源與人才優(yōu)勢。大灣區(qū)內的教育科研機構密度低，而深圳雖有華為、騰訊等高科技應用性研究機構駐地，但基礎性研究仍較薄弱。因此，大灣區(qū)內的商業(yè)銀行應依靠香港的教育資源優(yōu)勢，大力引進高端金融技術型人才，并且聯動港澳的同行機構，引進國際國際化金融科技，促進與國際金融科研機構的金融合作，為大灣區(qū)內商業(yè)銀行的金融技術發(fā)展提供海外的高端金融技術支持。