江明

馬克·扎克伯格 美國(guó)企業(yè)家，慈善家。1984年生，曾就讀哈佛大學(xué)，2004年與校友一起創(chuàng)辦臉書(shū)公司（Facebook），現(xiàn)為首席執(zhí)行官，個(gè)人資產(chǎn)約710億美元。2019年宣布推出加密貨幣天秤幣。

15年前，當(dāng)馬克·扎克伯格創(chuàng)辦臉書(shū)公司的時(shí)候，沒(méi)有人想到它會(huì)有3.77萬(wàn)員工，成為聚合廣告、新聞和數(shù)據(jù)的社交媒體巨頭。截至今年5月底，臉書(shū)每月有23.8億活躍用戶，平均每天有15.8億用戶登錄。

去年5月，扎克伯格委任大衛(wèi)·馬庫(kù)斯組建一個(gè)工作小組，研究如何在臉書(shū)平臺(tái)上應(yīng)用區(qū)塊鏈技術(shù)，開(kāi)發(fā)數(shù)字貨幣。這個(gè)小組立刻引起業(yè)內(nèi)高度關(guān)注。今年6月18日，扎克伯格公布了臉書(shū)數(shù)字貨幣項(xiàng)目天秤幣（Libra）的白皮書(shū)。雖然天秤幣真正上市要到2020年，但此事立刻成為焦點(diǎn)。不少人認(rèn)為，這是臉書(shū)成立以來(lái)最重大的一個(gè)項(xiàng)目，或許將帶來(lái)一場(chǎng)貨幣革命。

“升級(jí)版比特幣”+“美國(guó)版微信”

在推廣天秤幣時(shí)，扎克伯格強(qiáng)調(diào)，全球有17億人沒(méi)有銀行賬戶，無(wú)法享受金融服務(wù)，其中10億人有智能手機(jī)。而天秤幣能把他們一步帶入手機(jī)支付和網(wǎng)購(gòu)時(shí)代。

天秤幣是什么？有人說(shuō)是升級(jí)版的比特幣，也有人說(shuō)是比特幣、以太幣之后的第三代數(shù)字貨幣。它也采用區(qū)塊鏈技術(shù)以確保安全，但價(jià)格的波動(dòng)性小，幣值穩(wěn)定，因?yàn)樗砸幌盗蟹€(wěn)定的資產(chǎn)（如現(xiàn)金、短期政府債券等）為依托。按照臉書(shū)的說(shuō)法，每個(gè)新創(chuàng)建的天秤幣都有相對(duì)應(yīng)的資產(chǎn)。人們可以按照一定的“匯率”隨時(shí)將天秤幣兌換為美元等法定貨幣。

天秤幣是臉書(shū)開(kāi)發(fā)的，但這種貨幣的管理由一個(gè)獨(dú)立的“中央銀行”——天秤幣協(xié)會(huì)負(fù)責(zé)。這個(gè)設(shè)在瑞士日內(nèi)瓦的機(jī)構(gòu)，目前有包括臉書(shū)、貝寶、萬(wàn)事達(dá)、維薩等29個(gè)成員，負(fù)責(zé)“鑄幣”“銷幣”和維持幣值穩(wěn)定。扎克伯格表示，希望到明年協(xié)會(huì)成員能增加到100個(gè)。有評(píng)論稱，這樣做可以增強(qiáng)外界對(duì)這種貨幣的信心，也避免臉書(shū)獨(dú)自為天秤幣可能出現(xiàn)的問(wèn)題“背鍋”。

天秤幣采用了開(kāi)源代碼，任何人都可以一種名為Move的編程語(yǔ)言來(lái)編寫(xiě)相關(guān)的應(yīng)用程序，將它用于手機(jī)的應(yīng)用程序、服務(wù)和商業(yè)運(yùn)營(yíng)等。原先的工作組負(fù)責(zé)人馬庫(kù)斯如今是臉書(shū)新成立的部門(mén)卡利布拉（Calibra）的主管。他原是支付工具貝寶（PayPal）的高管，2014年加入臉書(shū)以后，先是開(kāi)發(fā)了即時(shí)通信應(yīng)用Messenger，憑借其在支付領(lǐng)域的經(jīng)驗(yàn)，這個(gè)產(chǎn)品很快實(shí)現(xiàn)盈利。如今他負(fù)責(zé)的卡利布拉，主要工作是開(kāi)發(fā)同名的電子錢包，用于天秤幣的支付。這個(gè)錢包將會(huì)植入到Messenger等臉書(shū)的通信工具中。用戶可以像收發(fā)信息一樣收發(fā)天秤幣。由于臉書(shū)擁有龐大的用戶群，天秤幣和這個(gè)電子錢包的潛力很被看好。

很多人會(huì)從天秤幣聯(lián)想到微信支付。事實(shí)上，扎克伯格確實(shí)參考了微信的一些設(shè)計(jì)，甚至承認(rèn)參考得太晚了。美國(guó)《政客》雜志稱，臉書(shū)正在模仿中國(guó)同行騰訊的微信軟件?！坝脩粢揽课⑿艁?lái)購(gòu)買數(shù)碼產(chǎn)品和服務(wù)，這也是天秤幣的一個(gè)關(guān)鍵功能”。扎克伯格描述的人們可以“用手機(jī)支付賬單、掃二維碼買咖啡，不帶現(xiàn)金或地鐵卡乘地鐵”，這些功能微信早已實(shí)現(xiàn)。所不同的是，臉書(shū)的電子錢包里刷的將是天秤幣，不需要銀行或信用卡賬戶。而微信支付仍離不開(kāi)人民幣和銀行的支持。

在臉書(shū)的天秤幣團(tuán)隊(duì)里，相當(dāng)一批骨干都曾在貝寶工作，號(hào)稱“貝寶幫”。這個(gè)特點(diǎn)也在臉書(shū)宣傳的天秤幣“亮點(diǎn)”中可以看出。貝寶的優(yōu)勢(shì)是點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的跨境貿(mào)易支付，天秤幣的優(yōu)點(diǎn)也是能進(jìn)行跨境支付或匯款，手續(xù)費(fèi)也很低，是“希望繞過(guò)銀行、避開(kāi)高額匯兌費(fèi)用者的理想選擇”。比如，收入低微的新移民可以用天秤幣便捷、便宜地向家鄉(xiāng)匯款。

2013年10月29日，加拿大消費(fèi)者在咖啡店使用比特幣ATM機(jī)。

隱私保護(hù)最受關(guān)注

但是，天秤幣一亮相，就招來(lái)了很多質(zhì)疑。

人們最擔(dān)心的是隱私保護(hù)問(wèn)題。去年，一家名為“劍橋分析”的企業(yè)非法獲取了多達(dá)8700萬(wàn)臉書(shū)用戶的信息，用來(lái)定向發(fā)送政治廣告，影響選舉。臉書(shū)被批沒(méi)有妥善保護(hù)用戶隱私，扎克伯格不得不到國(guó)會(huì)作證。如今批評(píng)者擔(dān)心，天秤幣掌握在一個(gè)“隱私保護(hù)和安全記錄不佳的公司”手中，對(duì)公眾是種危險(xiǎn)。

扎克伯格已預(yù)計(jì)到這種情況。事實(shí)上，在“劍橋分析”丑聞發(fā)生后，臉書(shū)對(duì)利用其平臺(tái)開(kāi)發(fā)應(yīng)用的人員加強(qiáng)了審查。針對(duì)新的數(shù)字貨幣引發(fā)的安全性質(zhì)疑，扎克伯格強(qiáng)調(diào)，臉書(shū)的天秤幣交易將由子公司卡利布拉獨(dú)立完成，社交賬戶數(shù)據(jù)和天秤幣的交易數(shù)據(jù)將會(huì)分開(kāi)。言下之意，即便臉書(shū)存在漏洞，也不會(huì)影響天秤幣電子錢包里的真金白銀。馬庫(kù)斯甚至說(shuō)，如果大家不相信臉書(shū)開(kāi)發(fā)的電子錢包，那么也可以使用別的開(kāi)發(fā)者開(kāi)發(fā)的電子錢包。

然而，正是這種開(kāi)放性引起了業(yè)內(nèi)人士的進(jìn)一步擔(dān)憂。有業(yè)內(nèi)人士稱，消費(fèi)者可能簡(jiǎn)單地把天秤幣、電子錢包和臉書(shū)掛鉤，認(rèn)為在臉書(shū)這樣的大公司支持下，天秤幣是安全的，電子錢包也一定是安全的。事實(shí)上，除了臉書(shū)的電子錢包外，其他機(jī)構(gòu)也可以自己開(kāi)發(fā)用于天秤幣交易的電子錢包。這種開(kāi)放的平臺(tái)固然可以加強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)，但也可能遭到惡意開(kāi)發(fā)者的攻擊。有人擔(dān)心，黑客可以創(chuàng)建“病毒錢包”以盜取用戶資金，挖掘用戶消費(fèi)記錄，甚至用它來(lái)洗錢。

由臉書(shū)主導(dǎo)的數(shù)字貨幣天秤幣測(cè)試網(wǎng)上線并發(fā)布白皮書(shū)后，引發(fā)了全球相關(guān)領(lǐng)域的激烈討論。

有業(yè)內(nèi)人士提出，負(fù)責(zé)天秤幣管理的天秤幣協(xié)會(huì)應(yīng)該承擔(dān)“把關(guān)人”的角色，積極篩選電子錢包等應(yīng)用的開(kāi)發(fā)者。但天秤幣協(xié)會(huì)目前并沒(méi)有強(qiáng)化審查開(kāi)發(fā)者的計(jì)劃。在協(xié)會(huì)看來(lái)，如果這方面加以過(guò)多限制，就會(huì)令數(shù)字貨幣回到封閉的系統(tǒng)中，失去活力。

美國(guó)一些政要對(duì)天秤幣引發(fā)的隱私保護(hù)問(wèn)題比較關(guān)注。眾議院金融服務(wù)委員會(huì)主席沃特斯發(fā)表聲明稱，鑒于臉書(shū)過(guò)去的問(wèn)題，要求其暫停研發(fā)天秤幣，在國(guó)會(huì)和監(jiān)管機(jī)構(gòu)進(jìn)行審查后再進(jìn)行。此前，該委員會(huì)已經(jīng)成立了金融技術(shù)小組。民主黨參議員布朗在社交媒體上表示，不能允許臉書(shū)不受監(jiān)管地運(yùn)營(yíng)有風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)字貨幣。有消息稱，7月16日美國(guó)參議院銀行委員會(huì)將舉行關(guān)于天秤幣的聽(tīng)證會(huì)，主要就是審查其隱私保護(hù)等問(wèn)題，這是扎克伯格推出數(shù)字貨幣計(jì)劃后面臨的第一個(gè)考驗(yàn)。

“第二美元”和“貨幣戰(zhàn)爭(zhēng)”

在國(guó)際上，各國(guó)監(jiān)管機(jī)構(gòu)最關(guān)注的是天秤幣對(duì)國(guó)際貨幣體系的沖擊。

相比中國(guó)，移動(dòng)支付在美國(guó)并不發(fā)達(dá)，消費(fèi)者和商家很長(zhǎng)時(shí)間都依賴于信用卡為主的支付方式。不過(guò)最近，移動(dòng)支付也在慢慢流行起來(lái)。臉書(shū)開(kāi)發(fā)的天秤幣如果順利上市，憑借其用戶基礎(chǔ)，很可能迅速把美國(guó)人帶進(jìn)移動(dòng)支付的時(shí)代。但正如《紐約》雜志載文所稱，天秤幣的真正目標(biāo)和對(duì)手并不是微信支付這樣的支付手段，而是要與美元、歐元、日元、人民幣等主要貨幣競(jìng)爭(zhēng)。

扎克伯格對(duì)此也不諱言。他希望天秤幣能對(duì)國(guó)際貨幣體系帶來(lái)真正的變化。當(dāng)然，他強(qiáng)調(diào)的是那些有積極意義的“改變和機(jī)會(huì)”。比如，在一些金融基礎(chǔ)設(shè)施落后、經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)的國(guó)家，法定貨幣的幣值和匯率都不穩(wěn)定，甚至出現(xiàn)嚴(yán)重的貶值。這些國(guó)家的民眾在民間交易中樂(lè)意接受美元現(xiàn)金等外國(guó)貨幣，甚至把投機(jī)性較強(qiáng)的比特幣作為保值方式。但這存在各種風(fēng)險(xiǎn)。天秤幣問(wèn)世后，對(duì)這些國(guó)家的民眾會(huì)產(chǎn)生吸引力。

但在各國(guó)的監(jiān)管部門(mén)看來(lái)，天秤幣能夠快速轉(zhuǎn)賬，輕松跨境轉(zhuǎn)移資金，又有加密等特點(diǎn)，給各國(guó)加大了反洗錢、監(jiān)控跨境資本流動(dòng)等工作的壓力。此外，在目前的國(guó)際貨幣體系下，天秤幣要保持穩(wěn)定、低通脹、高接受度等特點(diǎn)，必然會(huì)持有大量美元資產(chǎn)。某種程度上，它是一種“第二美元”，潛力和風(fēng)險(xiǎn)都需要認(rèn)真研究。

在歐洲，法國(guó)財(cái)政部長(zhǎng)布魯諾·勒梅爾在接受采訪時(shí)表示，數(shù)字貨幣永遠(yuǎn)無(wú)法取代主權(quán)貨幣，“這方面主權(quán)必須掌握在國(guó)家手中，而不是在只為滿足個(gè)人利益的私人企業(yè)手中”。英國(guó)央行英格蘭銀行行長(zhǎng)馬克·卡尼強(qiáng)調(diào)，必須保證天秤幣不被金融恐怖主義或其他非法活動(dòng)利用。歐洲議會(huì)德國(guó)議員費(fèi)貝爾則呼吁歐洲委員會(huì)針對(duì)天秤幣制定監(jiān)管框架。此外，七國(guó)集團(tuán)已決定設(shè)立一個(gè)高層論壇，研究天秤幣等數(shù)字貨幣對(duì)金融體系構(gòu)成的風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)扎克伯格而言，天秤幣是他的一次豪賭。目前，臉書(shū)的業(yè)務(wù)遭遇兩大挑戰(zhàn)：一是用戶隱私泄露問(wèn)題帶來(lái)的用戶信心危機(jī)始終沒(méi)有徹底過(guò)去;二是臉書(shū)變得過(guò)于強(qiáng)大，遭遇到反壟斷調(diào)查和公司拆分的壓力。在這樣的敏感時(shí)刻拋出天秤幣計(jì)劃，扎克伯格在商業(yè)上有兩個(gè)用意：第一是將天秤幣與社交網(wǎng)絡(luò)結(jié)合，使得未來(lái)精準(zhǔn)廣告的投放依據(jù)從客戶的社交行為數(shù)據(jù)變?yōu)榻灰讛?shù)據(jù)，這樣就把臉書(shū)的用戶隱私保護(hù)問(wèn)題降到了和金融機(jī)構(gòu)、零售機(jī)構(gòu)一樣的水平，因?yàn)榻灰讛?shù)據(jù)是這些機(jī)構(gòu)也在利用的，臉書(shū)就不會(huì)那么“惹眼”。另一方面，用戶的具體賬單數(shù)據(jù)將會(huì)加密，私匙交給用戶自己控制，臉書(shū)可以徹底卸下泄露用戶隱私的包袱。至于這些想法能否實(shí)現(xiàn)，還得看下一步的發(fā)展。