余緋

摘 要：現(xiàn)階段，很多借款人都陷入到了“套路貸”圈套中，使自身背負(fù)了巨額的債務(wù)，而“套路貸”的形式是和為他人進(jìn)行便利融資和還本付息本質(zhì)的違背，這種形式往往具有連鎖反應(yīng)來(lái)對(duì)借款人利益進(jìn)行不斷的攫取和榨干，鑒于“套路貸”的惡劣性，我國(guó)諸多地區(qū)也對(duì)其進(jìn)行刑事方面判決，來(lái)對(duì)其進(jìn)行刑法規(guī)制，下面，本文就針對(duì)“套路貸”的刑法規(guī)制路徑進(jìn)行分析，希望對(duì)其貸款行為管理提供幫助。

關(guān)鍵詞：套路貸;刑法規(guī)制;規(guī)制路徑

“套路貸”也是一種高利貸行為的表現(xiàn)，其貸款形式對(duì)社會(huì)具有很大危險(xiǎn)性，對(duì)社會(huì)秩序也造成了嚴(yán)重的擾亂，近年來(lái)也得到國(guó)民的廣泛關(guān)注。而“套路貸”并不是法律中的新罪名類型，其是隨我國(guó)的金融業(yè)和金融市場(chǎng)發(fā)展而出現(xiàn)的對(duì)公民人身的財(cái)產(chǎn)權(quán)利進(jìn)行危害，并對(duì)國(guó)家金融的管理秩序和國(guó)家司法的公信力侵害的行為，為了對(duì)其貸款形式進(jìn)行控制，就需要積極采取有效的刑法規(guī)制路徑，這也是對(duì)其控制的必要措施。

1“套路貸”概述

對(duì)于“套路貸”來(lái)說(shuō)，其本質(zhì)為放貸人通過(guò)非法占有的目的，借用民間借貸的名義，使用一系列的套路手段，如虛增債務(wù)、簽訂虛假的借款協(xié)議、制造資金的走賬流水、轉(zhuǎn)單平賬和虛假訴訟等，或通過(guò)暴力和威脅等手段強(qiáng)行立債和強(qiáng)行索債，來(lái)對(duì)他人的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行非法占有的一種違法犯罪的行為。這種行為有著顯著的特征，它的目的主要是對(duì)被害人的財(cái)物進(jìn)行非法的占有，所侵害的個(gè)體也是十分多，具有很大的社會(huì)危害，在貸款期間會(huì)通過(guò)行業(yè)規(guī)定為理由進(jìn)行金額的虛增，并強(qiáng)行造成違約，且拒絕提前進(jìn)行還款，另外在“套路貸”內(nèi)，其本金與利息都是不受法律的保護(hù)。此貸款方式在詐騙的階段，相關(guān)行為人主要涉及有詐騙罪，在催債的階段，相關(guān)行為人催債的行為會(huì)觸犯到詐騙罪、勒索罪、非法的拘禁罪和故意的傷害罪等犯罪行為[1]。

2.“套路貸”的刑法規(guī)制必要性

在現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)形勢(shì)中，我國(guó)民間的借貸行為十分的盛行，非法進(jìn)行公眾存款的吸收以及集資詐騙的行為也十分的常見(jiàn)，而“套路貸”就是于此種形勢(shì)下所產(chǎn)生的犯罪行為。因?yàn)橄嚓P(guān)政策原因，中小型的企業(yè)往往不能獲取正常貸款，且銀行正常的利率也比較低，而社會(huì)中卻存在諸多閑散的資金，同時(shí)高利息也對(duì)民眾具有極大的誘惑，非金融的機(jī)構(gòu)在審批和監(jiān)管中亞存在不嚴(yán)的問(wèn)題，這就導(dǎo)致非法進(jìn)行公眾存款吸收的行為普遍的存在，這對(duì)人民權(quán)益和社會(huì)穩(wěn)定都造成了很大的影響，因此這就需要通過(guò)刑法規(guī)制來(lái)對(duì)其進(jìn)行管理。

對(duì)于刑事政策來(lái)說(shuō)，其是國(guó)家以及執(zhí)政黨按照犯罪的態(tài)勢(shì)來(lái)對(duì)犯罪的行為以及犯罪人通過(guò)刑罰與有關(guān)措施進(jìn)行懲罰的方略。而面對(duì)“套路貸”的行為，通過(guò)民事和行政法律法規(guī)等并不能有效的對(duì)其實(shí)現(xiàn)監(jiān)管，這類行為一旦違反了金融法，勢(shì)必會(huì)帶來(lái)嚴(yán)重的影響，大大超出了金融法調(diào)整的范圍，因此這就需要通過(guò)刑法實(shí)施調(diào)整，遵循刑事政策指導(dǎo)，通過(guò)刑法介入和其它規(guī)制的手段相結(jié)合，才能夠有效對(duì)金融市場(chǎng)秩序以及健康發(fā)展進(jìn)行維護(hù)。

3“套路貸”的刑法規(guī)制路徑

3.1做好對(duì)“套路貸”的甄別

在進(jìn)行“套路貸”的犯罪甄別中，公安人員接到借貸的糾紛案件后，要對(duì)其情況進(jìn)行詳細(xì)的詢問(wèn)，并加大核查的力度，做好對(duì)其案件性質(zhì)的判明，同時(shí)還要對(duì)貸款合同進(jìn)行高度的重視和甄別，看是否簽訂虛高借款的合同、委托房產(chǎn)買(mǎi)賣的合同和陰陽(yáng)合同等一些明顯對(duì)借款人不利的合同，看是否存在同一筆的借款被簽訂數(shù)份的借款合同，或借貸的關(guān)系中是否存在平賬情形，另外還要對(duì)討債中出現(xiàn)對(duì)財(cái)務(wù)故意毀壞和對(duì)人身財(cái)產(chǎn)的權(quán)利進(jìn)行侵犯等行為的掌握，從而來(lái)對(duì)“套路貸”準(zhǔn)確的甄別[2]。

3.2建立“套路貸”專辦機(jī)制

在“套路貸”的管理中，要進(jìn)行“套路貸”專辦機(jī)制的建立，對(duì)警檢機(jī)關(guān)的聯(lián)動(dòng)進(jìn)行強(qiáng)化，并讓檢察機(jī)關(guān)進(jìn)行提前的介入并引導(dǎo)其公安機(jī)關(guān)進(jìn)行偵查和取證，從而實(shí)現(xiàn)對(duì)“套路貸”行為的精準(zhǔn)打擊，同時(shí)，公安部門(mén)還需要注重和法院的協(xié)作以及案件信息的共享，對(duì)民事虛假的訴訟線索進(jìn)行挖掘，避免公安部門(mén)和法院工作盲區(qū)的出現(xiàn)。如果在前期進(jìn)行甄別中，發(fā)現(xiàn)存在“套路貸”的行為一定要立即進(jìn)行立案?jìng)刹楹捅O(jiān)督，來(lái)圍繞其非法占有進(jìn)行取證，取證中一定要注意對(duì)嫌疑人的審訊和被害人的詢問(wèn)與搜查等。

3.3做好對(duì)“套路貸”的懲治

在進(jìn)行“套路貸”的懲治中，首先需要做好對(duì)其案件的定性，把握好整體性的原則，一般犯罪的行為人其主觀的目的是通過(guò)非法手段對(duì)被害人財(cái)產(chǎn)進(jìn)行占有，其要以侵財(cái)類的犯罪進(jìn)行處罰。然后需要做好對(duì)共同犯罪的認(rèn)定，按照《刑法》其共同犯罪的規(guī)定要求，將明知道他人存在套路貸的犯罪行為情形下，還協(xié)助其進(jìn)行銀行走賬的記錄制造、司法公證的辦理、虛假民事的訴訟提起，并且對(duì)場(chǎng)所、資金、交通等進(jìn)行犯罪所得的轉(zhuǎn)移以及發(fā)生收益等進(jìn)行幫助的提供等都被視為共同犯罪[3]。

3.4加強(qiáng)對(duì)“套路貸”的防范

首先需要做好民間借貸的規(guī)范化管理，對(duì)公安一線陣地的作用進(jìn)行充分的發(fā)揮，將小額貸款的公司活動(dòng)當(dāng)作重點(diǎn)，來(lái)深入到企業(yè)和村居關(guān)于民間借貸的摸排，并做好對(duì)基礎(chǔ)信息的登記和造冊(cè)，對(duì)民間相關(guān)高利貸的人員進(jìn)行全面的梳理和排查，同時(shí)對(duì)重點(diǎn)的人員要實(shí)施動(dòng)態(tài)化的管控;然后，還要對(duì)法律制度進(jìn)行不斷的完善，可以借鑒其它地區(qū)立法的經(jīng)驗(yàn)，出臺(tái)一些全國(guó)性的法律和法規(guī)，對(duì)借貸資金的投向、期限、借款的形式、利率的水平、擔(dān)保的形式和借款償還的方面等進(jìn)行規(guī)范，從而來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)民間的借貸市場(chǎng)發(fā)展引導(dǎo);最后，還需要做好對(duì)法制宣傳的教育，可通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)、報(bào)紙和微信等實(shí)施宣傳，還可以通過(guò)進(jìn)行專題宣傳的活動(dòng)和宣傳冊(cè)的發(fā)放等開(kāi)展，來(lái)促進(jìn)群眾對(duì)“套路貸”危害進(jìn)行了解，從而提升他們對(duì)“套路貸”的防范意識(shí)。

4結(jié)語(yǔ)

綜上所述，“套路貸”在民間貸款中普遍存在，其對(duì)人們財(cái)產(chǎn)安全以及社會(huì)秩序造成了很大的影響，為了實(shí)現(xiàn)對(duì)其進(jìn)行有效的管制，就需要積極采取刑法規(guī)制途徑，做好對(duì)“套路貸”的排查、管理、懲治和防范，促進(jìn)民間貸款能夠規(guī)范穩(wěn)定的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]康晶晶.套路貸的刑法規(guī)制研究[J].鄂州大學(xué)學(xué)報(bào)，2019（1）.32-32.

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[3]謝波，蔣和平.“套路貸”犯罪的特點(diǎn)及其法律規(guī)制[J].山東警察學(xué)院學(xué)報(bào)，2018，158（02）：84-89.