吳濤

【摘 要】 在信息時代下，電商化進程不斷加快，電子銀行在農(nóng)村市場也有著廣闊的發(fā)展空間。本文就電子銀行的發(fā)展現(xiàn)狀進行闡述，分析電子銀行在農(nóng)村發(fā)展所面臨的挑戰(zhàn)，進一步對電子銀行在農(nóng)村市場的推廣策略進行探究，旨在促進電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈的完善化，促進電子銀行的全方位覆蓋，僅供相關(guān)人員參考。

【關(guān)鍵詞】 電子銀行 現(xiàn)狀 農(nóng)村市場 推廣

引 言

電子銀行是一個系統(tǒng)化的概念，以網(wǎng)絡(luò)信息電子技術(shù)為支持，在傳統(tǒng)金融服務(wù)的基礎(chǔ)上，能夠為客戶提供自助式的金融服務(wù)，比如網(wǎng)上銀行、手機銀行、微信銀行等，還包括其他具體研發(fā)的電子銀行產(chǎn)品。為更好的促進電子銀行發(fā)展，對其現(xiàn)狀及在農(nóng)村市場的推廣進行探究，具有一定現(xiàn)實意義。

1電子銀行的發(fā)展現(xiàn)狀

現(xiàn)代社會經(jīng)濟發(fā)展形勢下，金融市場得以開發(fā)，金融創(chuàng)新也逐漸深化，電子銀行業(yè)務(wù)呈現(xiàn)出快速發(fā)展的狀態(tài)，在產(chǎn)品體系、客戶量以及交易金額方面都有著鮮明的體現(xiàn)，電子銀行的快速發(fā)展，對于中國經(jīng)濟發(fā)展也具有一定促進作用。目前電子銀行使用群體數(shù)量在3億以上，并且以2%的速度增長，因而有著巨大的發(fā)展?jié)摿?。各大商業(yè)銀行發(fā)展過程中，高度重視電子銀行業(yè)務(wù)，并積極搶占電子銀行市場份額，這就能夠為金融銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型提供支持，對于商業(yè)銀行核心競爭力的增強也至關(guān)重要。在金融交易領(lǐng)域內(nèi)，電子銀行已經(jīng)成為一個重要渠道，逐漸滲透于社會生活中，促進了消費模式的變革。

現(xiàn)如今電子銀行日趨完善，服務(wù)價值也得以凸顯出來。相關(guān)行業(yè)監(jiān)管體系得以清晰化和完善化，商品品類不斷增多，銀行電商平臺也實現(xiàn)了快速發(fā)展，服務(wù)能力得到一定增強，瀏覽訪問入口平臺接入規(guī)范，包括搜索、導(dǎo)航、比價等，并在營銷推廣、客戶服務(wù)、技術(shù)運營等服務(wù)商的支持下，銀行電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈條不斷完善。受到發(fā)展歷史以及戰(zhàn)略定位等多項因素的影響，銀行電子商務(wù)平臺與傳統(tǒng)電子商務(wù)相比更具價值性，在銀行業(yè)電子商務(wù)產(chǎn)業(yè)鏈中的地位也明顯提升。于電子銀行領(lǐng)域內(nèi)融入電商平臺，為商戶與用戶之間連接提供了載體，商戶銷售渠道得以拓寬，網(wǎng)購平臺一站式服務(wù)得以實現(xiàn)，對于用戶來說更為安全可靠，這對于電子銀行用戶黏性的提升以及業(yè)務(wù)收入的增加也至關(guān)重要。

2電子銀行在農(nóng)村發(fā)展所面臨的挑戰(zhàn)

就電子銀行在農(nóng)村發(fā)展的具體情況來看，農(nóng)村電腦的普及率比較低，互聯(lián)網(wǎng)基礎(chǔ)設(shè)施不夠完善，而無線通信和互聯(lián)網(wǎng)是電子銀行業(yè)務(wù)得以開通和辦理的基礎(chǔ)條件，可以說，農(nóng)村地區(qū)對于移動電話、電腦普及率以及使用熟練度等都是影響電子銀行在農(nóng)村發(fā)展的重要因素。不僅如此，受教育水平也是導(dǎo)致電子銀行在農(nóng)村發(fā)展困難的一個因素，農(nóng)村文化水平有限，思維觀念普遍落后于城市，對于非實體的事物往往存在畏懼心理，相對保守，不敢輕易去嘗試，這就導(dǎo)致電子銀行在農(nóng)村的推廣存在一定難度。部分農(nóng)村群體并不了解電子銀行，更不知道如何去運用，使得電子銀行業(yè)務(wù)營銷的開展難度較大。電子銀行作為一種虛擬事物，采取網(wǎng)上支付的方式，但對于農(nóng)村群體來說，無法面對面、手把手的展開真實交易，這很難令其接受。部分群體認為電子銀行不安全，寧愿在銀行排隊，認為通過柜臺操作比較放心。農(nóng)村物流發(fā)展也落后于城市，農(nóng)村交通不夠發(fā)達，地理位置相對偏遠，網(wǎng)上購物之后需要到城市的物流網(wǎng)點去取貨，送貨到家的話還需要支付額外的費用，這對于農(nóng)村群體來說是很難接受的，他們認為收貨過于麻煩，還不如通過傳統(tǒng)集市去購買，這就導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)消費的使用率也比較低。

3電子銀行在農(nóng)村市場的推廣策略

3.1重視長遠利益，加大宣傳推廣力度

為促進電子銀行在農(nóng)村市場的順利推廣，要高度重視長遠利益，不可局限于眼前利益，要加大電子銀行的宣傳推廣力度，強化農(nóng)村群體對于電子銀行的認知。由于農(nóng)村市場相對分散，宣傳推廣也存在一定難度，但為促進電子銀行的順利推廣，要注重農(nóng)村消費者認知的強化，促使其產(chǎn)生情感，之后促進其行為的產(chǎn)生。農(nóng)村消費者在消費過程中的實用心理較強，因此在農(nóng)村市場推廣電子銀行的過程中，可以通過小禮品發(fā)放或者給予其他優(yōu)惠的方式，來對客戶形成強烈吸引，促使其成為電子銀行的忠實客戶，這就有助于強化農(nóng)村消費者的認知，進而促進其消費行為的產(chǎn)生，電子銀行在農(nóng)村市場的推廣局面也就得以打開。

3.2科學(xué)細分市場，保證產(chǎn)品針對性

在農(nóng)村市場推廣電子銀行的過程中，不可一概而論，要堅持做到具體問題具體分析，要對市場進行科學(xué)細分，對于客戶進行具體分析，并保證所推薦產(chǎn)品的針對性，以滿足農(nóng)村消費者的差異化消費需求，這對于電子銀行的順利推廣是非常重要的。對于相對偏遠的農(nóng)村地區(qū)，可就手機銀行、網(wǎng)上銀行等進行推廣，而對于具有一定經(jīng)濟實力的中高端個人工商戶，可對手機銀行的投資理財進行介紹，促使其自主投資理財，對于電子銀行的使用率也能夠得到明顯提升。

3.3加大政府扶持力度，落實人才培訓(xùn)

目前農(nóng)村網(wǎng)絡(luò)普及率比較低，而電子銀行在農(nóng)村市場的推廣，需要以通信和網(wǎng)絡(luò)為支持，電子產(chǎn)業(yè)方可得以快速發(fā)展。此種情況下，政府部門要與電子銀行積極配合，在農(nóng)村信息產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面給予扶持，出臺優(yōu)惠政策，為農(nóng)村市場網(wǎng)絡(luò)普及創(chuàng)建優(yōu)良的政策環(huán)境，電子銀行在農(nóng)村市場的推廣也具備了基礎(chǔ)性條件。

電子銀行是金融領(lǐng)域內(nèi)新興的業(yè)務(wù)品種，其業(yè)務(wù)推廣需要以專業(yè)化人才為支持，因此在農(nóng)村市場推廣電子銀行的過程中，要加大人才培養(yǎng)力度，對人才的主體性形成一個正確認知，通過多元化培訓(xùn)活動的開展，全面提升銀行員工的專業(yè)素質(zhì)與業(yè)務(wù)能力，要求其熟練掌握并靈活運用電子銀行，以更好的促進電子銀行的推廣普及。在這一過程中，要注重銀行員工職業(yè)素養(yǎng)的不斷強化，提升其風險意識，在培訓(xùn)過程中，對農(nóng)村市場進行具體化分析和科學(xué)預(yù)測，在電子銀行的推廣過程中執(zhí)行科學(xué)、可行且針對性的推廣策略，以確保農(nóng)村市場中電子銀行得到高效推廣。

3.4營造網(wǎng)上銀行發(fā)展的優(yōu)良環(huán)境

電子銀行在農(nóng)村市場的推廣，需要在一個優(yōu)良的環(huán)境下進行，為實現(xiàn)這一目標，要注重網(wǎng)上銀行發(fā)展環(huán)境的合理營造，促進電子銀行的順利推廣。在這一過程中，要對安全認證體系加以建立，并確保其規(guī)范性，為資金流轉(zhuǎn)創(chuàng)造一個安全的環(huán)境，并加大力度落實風險控制，在這一方面探尋有效的控制措施，以降低資金流轉(zhuǎn)風險，確保電子銀行業(yè)務(wù)開展的安全化和規(guī)范化。要以計算機技術(shù)為支持，建立系統(tǒng)化的網(wǎng)絡(luò)安全體系，基于防病毒、防黑客、防計算機犯罪等方面入手，建立優(yōu)良的防護系統(tǒng)，確保其能夠?qū)Σ话踩蛩剡M行自動識別，并加以科學(xué)防范，以確保電子銀行信息數(shù)據(jù)安全。在此基礎(chǔ)上，有必要對網(wǎng)上銀行相關(guān)法律法規(guī)加以健全，結(jié)合金融領(lǐng)域網(wǎng)絡(luò)化發(fā)展的現(xiàn)實情況出發(fā)，對網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)操作相關(guān)法律法規(guī)加以完善，以保證其適用性，這就能夠為網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)的開展提供可靠的法律規(guī)范支持，電子銀行在農(nóng)村市場的推廣也具備優(yōu)良的環(huán)境。

結(jié) 語

總而言之，電子銀行在農(nóng)村市場的推廣，是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的一個重要方面，對于電子銀行的全面化覆蓋以及持續(xù)化發(fā)展至關(guān)重要。為實現(xiàn)這一目標，電子銀行要注重金融服務(wù)領(lǐng)域的拓寬和金融服務(wù)質(zhì)量的提升，對產(chǎn)品功能進行優(yōu)化，以確保在激烈的市場競爭中占據(jù)優(yōu)勢地位，為整個社會的和諧發(fā)展提供良性支持。

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