隨著保險公司為銀行渠道提供更加專屬化，更加定制化，更加靈活的產(chǎn)品，更加豐富適合這個場景的產(chǎn)品，今后一定會在這個渠道上進一步開拓拓展，形成更好的局面。

賈艷麗指出目前用戶對于保險產(chǎn)品的購買呈現(xiàn)一種多元化、不斷成熟、不斷上升的狀態(tài)，相信隨著保險公司為銀行渠道提供更專屬化、更定制化、更靈活和更豐富的產(chǎn)品，今后保險公司一定會在銀保渠道上有進一步的拓展，形成更好的局面。

據(jù)賈艷麗介紹，益普索實際上不是一家金融公司，而是一家定位于由科技驅動的，綜合全球專業(yè)研究人員和技術，為企業(yè)提供從數(shù)據(jù)、洞察一直到行動落地的咨詢公司。

精心采集近800份有效數(shù)據(jù)

本次發(fā)布的白皮書主要是基于《金融理財》與易趣財經(jīng)對各家保險公司與銀行發(fā)起了邀請，一共回收了86家銀行與保險機構行業(yè)調(diào)研數(shù)據(jù)以及796個銀保用戶的數(shù)據(jù)編寫而成的。

第一部分我們對銀保產(chǎn)品用戶和用戶行為作了了解。通過調(diào)研我們看到銀?？蛻粢?0后為主，學歷在大專以上，占到了70%。與此同時，我們也可以看到銀保用戶是一群非常高質量的客戶。他們在職業(yè)上以私營企業(yè)主、管理人員與企業(yè)的管理人員為主，在資產(chǎn)上也是中高水平。

客戶更關注銀行品牌的背書

在購買保險的時候，客戶主要是聽取銀行的推薦，當然也會關注保險公司。雖然超過三分之一的客戶會把銀行渠道的保險產(chǎn)品作為理財?shù)姆绞剑犎°y行的建議，但是大多數(shù)客戶在選擇的時候還是非常關注保險公司的品牌與使用經(jīng)驗。他們在銀行進行購買會關注這個產(chǎn)品的收益，也會更關注銀行品牌的背書，也就是說銀行對于這個產(chǎn)品的隱形擔保，其實對于用戶來講也是非常重要的，也是客戶選擇在銀行渠道進行保險產(chǎn)品購買的重要因素。

那么，在購買產(chǎn)品的過程當中，我們看到雖然大銀行、大保險公司是用戶選擇的重要渠道，但是各家保險公司在選擇過程當中都會有非常大的機會，用戶考慮保險公司的情況也非常多元化。

線上渠道亟待優(yōu)化

我們在調(diào)研中發(fā)現(xiàn)目前用戶再去購買銀保產(chǎn)品的時候，已經(jīng)不僅僅是咨詢客戶經(jīng)理，而且會在很大程度上先到網(wǎng)上進行產(chǎn)品搜索與比較，接下來再咨詢客戶經(jīng)理，為客戶經(jīng)理減少誤導，提供了非常好的渠道與方法，促使銀行與保險公司能夠在線上，把我們的產(chǎn)品更清晰的展示給用戶，讓用戶再購買之前就能夠很好的了解我們的產(chǎn)品。同時在購買過程當中，我們看到消費者不僅僅是關注保險公司的服務，對銀行給他提供的服務也是非常關注的。

在調(diào)研中我們也發(fā)現(xiàn)雖然通過柜臺與客戶經(jīng)理是用戶購買銀保產(chǎn)品重要渠道，但是手機銀行、網(wǎng)上銀行線上渠道也發(fā)揮著越來越重要的作用。現(xiàn)在用戶逐步開始會買一些期交產(chǎn)品，用戶除了理財型產(chǎn)品之外，健康險產(chǎn)品、意外險產(chǎn)品，在接下來大家購買過程當中增加比例也是非常高的。

銀行投訴在減少、保險公司投訴在增加

報告第二部分主要研究了銀?？蛻趔w驗、面臨的痛點等話題展開。我們從銀行端看到，81%的客戶對我們在銀行購買銀保產(chǎn)品是非常滿意的，可以看到大多數(shù)銀行在服務過程當中還是得到了客戶的認可。同時，我們這部分非常有價值的客戶，在購買了我們的銀保產(chǎn)品之后，還會把服務與產(chǎn)品推薦給其他的周圍的朋友，來擴大我們的銷售。

我們調(diào)研中發(fā)現(xiàn)用戶對銀行的服務，其豐富的產(chǎn)品種類，客戶經(jīng)理非常主動的介紹，以及購買渠道多元化方面都給予了很高的認可。目前用戶希望銀行進一步改善，一個是收益方面，另外就是后期理賠過程當中銀行的客戶經(jīng)理能夠給予更多的協(xié)助以及陪同。其次在推薦產(chǎn)品的時候能夠有針對性。用戶對于保險公司，提供的產(chǎn)品適合在銀行渠道購買以及后期的理賠服務等等是非常滿意的。但是用戶希望保險公司接下來主要在產(chǎn)品收益方面，以及在核保保全后續(xù)方面加強服務。從投訴上來講，銀行方面接到的投訴在減少，保險公司接到的投訴在增加。

傭金費率仍是最大的瓶頸

第三部分介紹了銀保發(fā)展面臨的問題，銀行與保險不太一樣，大家合作的年限都很長，但是重視程度不太—樣，銀行選擇保險公司的因素與保險公司選擇銀行的因素有一定的差異，但是雙方共同關注的是通過雙方渠道為個人提供的服務。銀行為高端客戶更多的推薦，但是其實這是一個多元化的市場，不同級別的用戶對銀保產(chǎn)品都有一定的需求。從信息共享上保險公司相對更開放一些，也希望銀行能夠更多在數(shù)據(jù)底層共享上，提供更多的對用戶需求的挖掘。

從重視程度來看，銀行表示非常重視，同時也希望在后期的合作當中，能夠解決目前的收益以及保險公司后續(xù)服務的一些問題。那么從保險公司來看，他們目前在合作當中面臨的問題更多是傭金費率的問題。

銀保業(yè)務出現(xiàn)停滯或下降

第四部分介紹了銀保渠道未來發(fā)展趨勢，可以看到無論是銀行還是保險公司，他們都認為目前確實在銀保業(yè)務發(fā)展上面臨著較大的困難，尤其是保險公司面臨的困難會更嚴重一些。目前業(yè)務上保險公司與銀行也都是不管在業(yè)務量上，還是在業(yè)務收益上，都有將近4成保險公司與銀行認為在銀保業(yè)務上出現(xiàn)了一定的停滯或者下降的一種現(xiàn)象。

在調(diào)研中統(tǒng)計得出，銀行有45%的業(yè)務人員對這塊的業(yè)務是持比較樂觀的態(tài)度，他們也希望今后在保險公司能夠給銀行提供更好的后續(xù)服務，收益能夠達到客戶的預期，并且在終端以及各種渠道上為客戶提供好的服務，這是銀行希望保險公司做的。但是保險公司相對來講沒有銀行這么樂觀，差不多三成的客戶對今后的銀保業(yè)務保持著樂觀。那么他們更希望銀行能夠提升的，一方面是雙方有效的進行客戶的匹配，另外一個也是希望在渠道上面給客戶提供更好的服務。

用戶目前在銀保業(yè)務購買上購買的狀態(tài)是銀保業(yè)務購買下降的用戶更多一些，其實目前用戶對于保險產(chǎn)品的購買呈現(xiàn)一種多元化，不斷成熟、不斷上升的狀態(tài)，隨著保險公司為銀行渠道提供更加專屬化，更加定制化，更加靈活的產(chǎn)品，更加豐富適合這個場景的產(chǎn)品，今后一定會在這個渠道上進一步開拓拓展，形成更好的局面。