郝勇

摘 要：自國家開展扶貧工作以來，很多貧困群體脫離了貧困，脫貧人群生活水平不斷提高，過上了幸福的小康生活。農(nóng)村地區(qū)的經(jīng)濟基礎(chǔ)比較薄弱，造成貧困的原因多種多樣，金融扶貧是解決貧困問題的積極探索。闡述了農(nóng)信社開展精準(zhǔn)扶貧存在的問題和風(fēng)險，分析了農(nóng)信社金融精準(zhǔn)扶貧的路徑，希望對我國金融精準(zhǔn)扶貧工作的有效開展提供借鑒。

關(guān)鍵詞：農(nóng)信社;金融;精準(zhǔn)扶貧

文章編號：1004-7026（2019）09-0070-02? ? ? ? ?中國圖書分類號：F832? ? ? ? 文獻標(biāo)志碼：A

當(dāng)前，我國的扶貧工作雖然取得了一些成效，但是扶貧工作依然面臨著巨大的挑戰(zhàn)。農(nóng)信社作為金融機構(gòu)，積極參與到國家的扶貧開發(fā)工作當(dāng)中，發(fā)揮了積極作用，為我國的精準(zhǔn)扶貧事業(yè)作出了一定貢獻。

1? 農(nóng)信社開展精準(zhǔn)扶貧存在的問題和風(fēng)險

金融精準(zhǔn)扶貧是運用金融政策、產(chǎn)品及服務(wù)，結(jié)合扶貧地區(qū)的實際需求，實現(xiàn)扶貧效果的最優(yōu)化，實現(xiàn)扶貧對象、金融機構(gòu)、金融產(chǎn)品和金融服務(wù)、扶貧信貸風(fēng)險補償與分擔(dān)等多方面的精準(zhǔn)及組織保障平衡的“四精準(zhǔn)一平衡”的金融扶貧新模式。針對金融精準(zhǔn)扶貧的高要求，農(nóng)信社要積極轉(zhuǎn)變支持方式，積極尋求多方對接合作機制，有效提升精準(zhǔn)扶貧的效果和質(zhì)量。農(nóng)信社在開展精準(zhǔn)扶貧的過程中，要深刻了解和掌握當(dāng)?shù)氐姆鲐氄吆徒鹑谡撸谡咴试S的范圍內(nèi)，積極創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)模式，提升資金投放的針對性和準(zhǔn)確性，真正按照精準(zhǔn)扶貧的要求，為貧困地區(qū)的扶貧工作作出貢獻。

當(dāng)前，我國的金融精準(zhǔn)扶貧模式主要存在5種形式：政府主導(dǎo)的扶貧模式、金融機構(gòu)主導(dǎo)的扶貧模式、產(chǎn)業(yè)金融扶貧、“電商平臺+金融”及互聯(lián)網(wǎng)金融扶貧。在商業(yè)金融機構(gòu)看來，上述扶貧模式的宗旨都是一樣的，就是在承擔(dān)社會責(zé)任的同時，要實現(xiàn)經(jīng)濟利益最大化。如果缺少了經(jīng)濟利益，無論哪種扶貧模式，商業(yè)金融機構(gòu)的參與性都不會很強，精準(zhǔn)扶貧的效果也不會很好。當(dāng)前，地方政府也意識到了這一點，普遍采用政府貼息的優(yōu)惠政策，來幫助金融機構(gòu)降低扶貧的風(fēng)險。在市場經(jīng)濟條件下，以贏利為目的的商業(yè)金融機構(gòu)，一旦商業(yè)運作出現(xiàn)問題，不能自負(fù)盈虧，單純依靠政府的補貼，將給政府帶來巨大的財政壓力，地方財政將難以承受。而商業(yè)金融機構(gòu)如果長期處于虧損狀態(tài)，也必將嚴(yán)重打擊金融機構(gòu)參與扶貧工作的熱情，對金融機構(gòu)自身及金融精準(zhǔn)扶貧的健康、長遠發(fā)展非常不利，嚴(yán)重影響金融精準(zhǔn)扶貧的成效。因此，金融扶貧需要遵循和堅持市場化的運營機制。農(nóng)信社作為我國精準(zhǔn)扶貧的重要成員，要承擔(dān)起社會責(zé)任和歷史使命，采用科學(xué)、合理的方式將相關(guān)金融產(chǎn)品和金融服務(wù)準(zhǔn)確提供給扶貧對象，真正實現(xiàn)金融扶貧的可持續(xù)性，助力國家的精準(zhǔn)扶貧事業(yè)。

2? 農(nóng)信社金融精準(zhǔn)扶貧的路徑分析

2.1? 要提升精準(zhǔn)扶貧成效，必須做好轉(zhuǎn)變工作

在精準(zhǔn)扶貧的實踐中，農(nóng)信社主要是提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，并結(jié)合貧困地區(qū)的實際狀況，以金融支持促進貧困地區(qū)的扶貧開發(fā)。幫助貧困戶樹立自我脫貧的意識，并切實增強他們的自我發(fā)展能力，在積極轉(zhuǎn)變中，真正幫助他們走出貧困。

其一，實現(xiàn)由“機械式”向“問需式”轉(zhuǎn)變。按照貧困戶的實際發(fā)展所需來提供信貸投放。一方面，農(nóng)信社要大力支持貧困地區(qū)的產(chǎn)業(yè)發(fā)展，依據(jù)當(dāng)?shù)氐奶厣a(chǎn)業(yè)和側(cè)重產(chǎn)業(yè)，為他們提供相關(guān)的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)支持。各級行社要針對貧困地區(qū)發(fā)展的實際需求，不斷創(chuàng)新和調(diào)整信貸服務(wù)模式，為當(dāng)?shù)氐漠a(chǎn)業(yè)發(fā)展提供專業(yè)的金融服務(wù)。另一方面，農(nóng)信社要以信用工程建設(shè)為契機，對貧困農(nóng)戶進行登記建冊，實地走訪調(diào)查，真實掌握每戶貧困家庭的基本情況、收入來源情況及脫貧意愿。農(nóng)信社依據(jù)每戶的實際需求來完成精準(zhǔn)的資金投放，有針對性地開展金融扶貧工作。另外，農(nóng)信社要依據(jù)不同的村鎮(zhèn)特點，實施不同的金融服務(wù)。將金融扶貧工作責(zé)任落實到個人，將金融精準(zhǔn)扶貧工作納入工作考核范圍，最大程度地保障金融扶貧的力度和效果[1]。

其二，實現(xiàn)由“大水漫灌”向“多點融合”轉(zhuǎn)變。在優(yōu)化金融扶貧資源配置的基礎(chǔ)上，進一步提升金融精準(zhǔn)扶貧的實際效果。農(nóng)信社要依據(jù)國家新時期扶貧工作的實際要求，結(jié)合我國農(nóng)業(yè)發(fā)展的規(guī)?；I(yè)化、多元化及產(chǎn)業(yè)化的新發(fā)展趨勢，科學(xué)、合理地設(shè)定授信額度，調(diào)整授信限額，進一步調(diào)動貧困農(nóng)戶的創(chuàng)業(yè)積極性。各級行社要針對貧困戶的實際需求，精準(zhǔn)信貸投放對象，把信貸資金主要投放在“農(nóng)村、農(nóng)業(yè)、農(nóng)民”上，并且將高效農(nóng)業(yè)、特色產(chǎn)業(yè)作為信貸主要支持領(lǐng)域之一，用信貸資金激活貧困地區(qū)的脫貧事業(yè)。

其三，實現(xiàn)由“授人以魚”向“授人以漁”轉(zhuǎn)變。將信貸資金，

作為貧困地區(qū)發(fā)展生產(chǎn)的動力，將金融知識和致富信息送到貧困戶的家中，幫助他們建立起脫貧致富的希望，激發(fā)他們脫貧的熱情和主動性。農(nóng)信社和基層政府要積極向貧困人群普及金融知識和扶貧政策，并利用脫貧的典型事例來激發(fā)他們脫貧創(chuàng)業(yè)的熱情，讓他們明白脫貧是自己的事情，不能總是依靠國家的救濟。要積極掌握脫貧方法，依靠政府的幫助和自己的勤勞雙手?jǐn)[脫貧困，走上小康的幸福之路。

2.2? 要增強精準(zhǔn)扶貧的力度，必須要做好對接工作

國家要在2020年以前消除貧困，帶領(lǐng)全國各族人民共同走上小康之路。要實現(xiàn)這個奮斗目標(biāo)，就必須做好扶貧工作。國家開展的精準(zhǔn)扶貧工作是一項大工程，具有一定的復(fù)雜性和困難性，只有加強部門對接、市場對接及政策對接工作，才能使得扶貧工作事半功倍。

第一，加強部門對接。對于經(jīng)濟規(guī)模小、發(fā)展水平低、項目資金缺乏的特殊困難地區(qū)，監(jiān)管部門和扶貧部門要做好交流和對接工作。整合各部門的優(yōu)勢資源，和農(nóng)信社的金融精準(zhǔn)扶貧工作有效融合，在金融扶貧模式、金融資源和財政資源整合方面提供進一步的扶持。以農(nóng)信社的金融扶貧為著眼點，聯(lián)合各方的扶貧資源，共同作用，提升精準(zhǔn)扶貧工作的實效。

第二，加強與市場的對接。貧困地區(qū)一般比較閉塞，缺少有用的市場信息和市場連接。要解決這一問題，農(nóng)信社要發(fā)揮信貸資金的黏合劑作用，將貧困地區(qū)的產(chǎn)業(yè)和市場聯(lián)系在一起，引導(dǎo)農(nóng)戶與生產(chǎn)企業(yè)進行有效對接，帶領(lǐng)農(nóng)村經(jīng)營主體走向市場，參與市場的競爭和發(fā)展。引領(lǐng)貧困地區(qū)的實力企業(yè)與廣大農(nóng)戶進行有效對接，積極構(gòu)建農(nóng)村的新型發(fā)展模式。

第三，加強政策上的對接工作。地方政府要做好貧困地區(qū)的政策傾斜，積極引導(dǎo)涉農(nóng)資金通過農(nóng)信社流向本地的貧困戶，加大扶貧力度。另外，政府要積極實施減免優(yōu)惠財稅政策等，調(diào)動農(nóng)信社參與本地區(qū)精準(zhǔn)扶貧的積極性和主動性，進而促進貧困地區(qū)扶貧工作的發(fā)展。

3? 結(jié)束語

農(nóng)信社作為國家的金融機構(gòu)，在國家的精準(zhǔn)扶貧工作中承擔(dān)了一定的社會責(zé)任和義務(wù)，并作出了一定貢獻。當(dāng)前，我國的扶貧開發(fā)工作依然任重而道遠，農(nóng)信社要發(fā)揮金融扶貧主力軍的作用，將金融服務(wù)和貧困地區(qū)扶貧工作深度融合，繼續(xù)助力我國精準(zhǔn)扶貧工作。

參考文獻：

[1]李莉.農(nóng)信社開展金融精準(zhǔn)扶貧的路徑探析[J].金融發(fā)展研究，2017（8）：84-86.