互聯(lián)網(wǎng)金融下小微企業(yè)融資管理存在問題與對(duì)策研究

陳偉

摘 要：伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，小微企業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用越來(lái)越凸顯。然而，當(dāng)前小微企業(yè)在傳統(tǒng)融資模式下還存在著融資難、融資貴的現(xiàn)象，嚴(yán)重制約著小微企業(yè)的發(fā)展。與此同時(shí)，隨著互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，“互聯(lián)網(wǎng)+融資”模式興起，為小微企業(yè)融資創(chuàng)造了新的模式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融下小微企業(yè)的融資管理還存在著監(jiān)管不足、融資額度不高、人才匱乏和信息安全等問題，我們必須采取完善信用白名單、強(qiáng)化政府責(zé)任、培養(yǎng)人才、提高技術(shù)水平等方式來(lái)強(qiáng)化小微企業(yè)融資管理，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)融資管理的可持續(xù)發(fā)展。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融 小微企業(yè) 融資管理

小微企業(yè)融資問題一直是困擾企業(yè)發(fā)展的重要問題，雖然國(guó)家在融資政策、銀行融資管理、融資法律規(guī)范方面做出了很多的努力，使得小微企業(yè)的融資問題得到一定的緩解，但是仍然無(wú)法滿足小微企業(yè)的資金需求。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，使得小微企業(yè)獲得了更加便捷、高效的融資渠道，為小微企業(yè)融資管理提供了新的模式，助力小微企業(yè)持續(xù)發(fā)展。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)于小微企業(yè)融資的意義

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，小微企業(yè)的融資管理得到了一定的優(yōu)化，使得小微企業(yè)融資多了一種選擇?；ヂ?lián)網(wǎng)金融借助大數(shù)據(jù)分析及超級(jí)搜索引擎，使得小微企業(yè)融資信息更加對(duì)稱，通過小微企業(yè)與互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)的信息雙向選擇，解決了以往信息不對(duì)稱對(duì)于小微企業(yè)融資帶來(lái)的困擾。與此同時(shí)，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)通過高效、明確的信息化手段，使小微企業(yè)融資更加便利，有效降低了傳統(tǒng)融資渠道的隱形成本?；ヂ?lián)網(wǎng)金融還存在著服務(wù)范圍廣、個(gè)性化選擇等多種優(yōu)勢(shì)，通過其自身優(yōu)勢(shì)，最大化的滿足小微企業(yè)融資需求。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融下小微企業(yè)融資存在的問題

（一）互聯(lián)網(wǎng)金融下，小微企業(yè)融資管理監(jiān)管不足

互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興產(chǎn)業(yè)，相關(guān)配套法律與制度不健全，政府和行業(yè)監(jiān)管力度不夠，造成互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)“魚龍混雜”，部分小微企業(yè)陷入了各種“套路貸”，對(duì)于小微企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)造成了很多困擾。由于監(jiān)督管理不足，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)違法成本低，小微企業(yè)融資無(wú)法得到正規(guī)、有效指導(dǎo)，造成部分小微企業(yè)融資“踩紅線”。

（二）互聯(lián)網(wǎng)金融下，小微企業(yè)融資額度不高

當(dāng)前，互聯(lián)網(wǎng)金融下小微企業(yè)融資渠道主要以第三方平臺(tái)、p2p網(wǎng)貸、眾籌等模式為主。但是相對(duì)于傳統(tǒng)的銀行貸款和社會(huì)融資，互聯(lián)網(wǎng)金融的貸款額度普遍不高，一般僅用于資金周轉(zhuǎn)使用，很難為小微企業(yè)帶來(lái)持續(xù)的大額資金支持。究其原因，是由于當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融未接入征信平臺(tái)以及抵押物不規(guī)范，正規(guī)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)考慮到資金安全問題，無(wú)法滿足小微企業(yè)持續(xù)性的資金需求。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融下，小微企業(yè)融資管理人才匱乏

互聯(lián)網(wǎng)金融作為新興產(chǎn)業(yè)，很多小微企業(yè)管理者對(duì)其了解不夠，并沒有制定專人負(fù)責(zé)互聯(lián)網(wǎng)金融融資，造成對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融政策了解有誤差，導(dǎo)致小微企業(yè)融資成本過高，進(jìn)一步影響小微企業(yè)其他融資。另外，小微企業(yè)財(cái)務(wù)人員很少獲得相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融融資管理的培訓(xùn)，使得小微企業(yè)財(cái)務(wù)人員很難比對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融各方融資渠道的優(yōu)勢(shì)、劣勢(shì)，造成小微企業(yè)融資渠道選擇失誤。

（四）互聯(lián)網(wǎng)金融下，小微企業(yè)信息與資金安全受到威脅

通過調(diào)研發(fā)現(xiàn)，針對(duì)小微企業(yè)的互聯(lián)網(wǎng)金融融資基本是依靠互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)傳輸完成的，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)為保障發(fā)放貸款的資金安全，一般需要詳細(xì)的企業(yè)信息和財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)，部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)對(duì)于企業(yè)信息安全監(jiān)管不力，造成小微企業(yè)數(shù)據(jù)泄露，對(duì)于小微企業(yè)信息安全和資金安全造成了很大影響，容易給小微企業(yè)造成巨大的財(cái)產(chǎn)損失。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融下小微企業(yè)融資管理的對(duì)策研究

（一）健全相關(guān)法律法規(guī)，強(qiáng)化政府與相關(guān)行業(yè)主體責(zé)任

伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，政府與相關(guān)行業(yè)應(yīng)該強(qiáng)化自身的主體責(zé)任，制定與當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展相適應(yīng)的各種規(guī)章制度，使得小微企業(yè)融資行為有章可循、有規(guī)可依，降低小微企業(yè)融資交易的風(fēng)險(xiǎn)。完善小微企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資的權(quán)益保護(hù)機(jī)制，合理規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)金融融資行為，促進(jìn)小微企業(yè)融資的持續(xù)健康發(fā)展。

（二）完善企業(yè)信用白名單制度，提高小微企業(yè)融資額度

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)出于資金安全，降低小微企業(yè)融資額度的行為無(wú)可厚非。為了解決這一問題，應(yīng)該發(fā)揮相關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)作用，通過大數(shù)據(jù)信息，建設(shè)具有全國(guó)性的小微企業(yè)信用白名單，使得那些信用好、抵押物相對(duì)充足的小微企業(yè)可以獲得持續(xù)大額的資金，支持小微企業(yè)發(fā)展與轉(zhuǎn)型，實(shí)現(xiàn)互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)與小微企業(yè)的雙贏。

（三）培養(yǎng)專業(yè)的的小微企業(yè)融資人才

互聯(lián)網(wǎng)金融政策變化非常迅速，小微企業(yè)的管理者很難及時(shí)全面的掌握有關(guān)于企業(yè)的融資政策變化。因此，專業(yè)的小微企業(yè)融資人才對(duì)于小微企業(yè)的融資管理起到重要作用。小微企業(yè)可以通過相關(guān)業(yè)務(wù)培訓(xùn)，完善融資崗位薪酬制度，來(lái)吸引更多的專業(yè)人才為小微企業(yè)融資管理進(jìn)行服務(wù)。

（四）提高技術(shù)水平，保證小微企業(yè)信息安全

互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)與小微企業(yè)應(yīng)該不斷加強(qiáng)信息技術(shù)安全管理，保證交易信息和小微企業(yè)信息不會(huì)被不法分子獲得。小微企業(yè)進(jìn)行互聯(lián)網(wǎng)金融融資時(shí)，應(yīng)設(shè)置多種驗(yàn)證方式及可視化驗(yàn)證，保證小微企業(yè)的信息安全和交易安全。

四、結(jié)語(yǔ)

在互聯(lián)網(wǎng)金融快速發(fā)展的今天，小微企業(yè)融資面臨著各種問題，我們必須在完善法制建設(shè)、加強(qiáng)監(jiān)管、完善信用白名單、培養(yǎng)專業(yè)融資人才、保障融資信息安全等方面下功夫，才能不斷增強(qiáng)小微企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)跨越式發(fā)展。

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