封海蕊

摘要：本文以探究互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對家庭財(cái)富管理影響為主要內(nèi)容進(jìn)行闡述，結(jié)合當(dāng)下家庭財(cái)富管理介紹和互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對家庭財(cái)富管理的有效對策為主要依據(jù)，從明確政府對互聯(lián)網(wǎng)金融法律地位、提升互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督力度、注重家庭投資者保護(hù)、提升互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)扶持力度這幾方面進(jìn)行深入探討和分析，其目的在于提升互聯(lián)網(wǎng)金融在家庭財(cái)富管理中價(jià)值，旨在為相關(guān)研究提供參考資料。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)金融;家庭財(cái)富管理;投資組合;法律地位

家庭是經(jīng)濟(jì)生活的基本，對于整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行具有一定價(jià)值，基于互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展趨勢下，具備家庭財(cái)富管理思維可以促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，對家庭投資和消費(fèi)更好的分析，防止家庭經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)不必要的金融風(fēng)險(xiǎn)，使得宏觀經(jīng)濟(jì)得以控制。為更好的提升互聯(lián)網(wǎng)對家庭財(cái)富發(fā)展影響，需要對成果進(jìn)行研究，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)的使用，成立不同平臺(tái)，推動(dòng)家庭財(cái)富管理發(fā)展。

一、家庭財(cái)富管理介紹

西方國家家庭財(cái)富管理屬于一種金融機(jī)構(gòu)為主額居民，以家庭為基礎(chǔ)為其提供金融服務(wù)內(nèi)容，家庭財(cái)富管理和財(cái)富管理之間存在一定價(jià)值，和財(cái)富管理對比，家庭財(cái)富注重以家庭為基礎(chǔ)，借助家庭財(cái)富管理實(shí)際需求，進(jìn)行專業(yè)化區(qū)別，結(jié)合管理實(shí)際目標(biāo)，做好規(guī)劃工作，進(jìn)行實(shí)施科學(xué)管理手段。家庭財(cái)富管理以資產(chǎn)管理為基礎(chǔ)，主要是個(gè)人工作直到退休整個(gè)階段的房產(chǎn)、教育和家庭風(fēng)險(xiǎn)等各項(xiàng)工作內(nèi)容。在我國家庭財(cái)富管理主要是經(jīng)濟(jì)學(xué)理論知識(shí)，是經(jīng)濟(jì)生活的基礎(chǔ)，生產(chǎn)經(jīng)營、消費(fèi)對于整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有一定價(jià)值。家庭金融主要是市場上以交易參與各項(xiàng)活動(dòng)的行為，主要是家庭投資活動(dòng)，證券公司、保險(xiǎn)以及其他金融直機(jī)構(gòu)之間存在的一種經(jīng)濟(jì)行為。家庭金融主要是個(gè)人和家庭對經(jīng)濟(jì)按照一定原則合理劃分和經(jīng)營，將其以貨幣和資產(chǎn)保值形式納入到金融活動(dòng)中。家庭財(cái)富會(huì)提升人們經(jīng)濟(jì)收入，選擇不同資產(chǎn)組成形式制定的各種經(jīng)濟(jì)政策[1]。

家庭理財(cái)?shù)膬?nèi)涵主要是對財(cái)務(wù)進(jìn)行長時(shí)間規(guī)劃，明確家庭收支均衡層次上，使得家庭資產(chǎn)財(cái)富最大化。家庭理財(cái)對于一個(gè)家庭價(jià)值是很大的，家庭借助專業(yè)化知識(shí)和工具對資產(chǎn)進(jìn)行深度規(guī)劃，事實(shí)上就是完成投資組合工作，進(jìn)而可以更好的滿足家庭收支需求，避免投資風(fēng)險(xiǎn)，使得家庭資產(chǎn)得以增值。對于家庭來說，不但要面對日常生活中存在的風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)因?yàn)槟挲g和收支出現(xiàn)各種風(fēng)險(xiǎn)，所以家庭理財(cái)不斷可以有效應(yīng)付短期投資組合，還可以結(jié)合年齡變化實(shí)施教育和養(yǎng)老規(guī)劃。所以，家庭理財(cái)可以分為三個(gè)具體內(nèi)容，短期家庭資產(chǎn)管理，滿足人們收支需求，比如投資保存計(jì)劃，家庭理財(cái)主要工作及時(shí)對投資組合進(jìn)行管理，結(jié)合家庭資產(chǎn)實(shí)際需求和風(fēng)險(xiǎn)需求，進(jìn)而可以選擇不同金融工具完成投資組合，比如證券、股票以及房產(chǎn)投資工作等，最終是結(jié)合不同時(shí)期實(shí)施長時(shí)間財(cái)富規(guī)劃，比如孩子教育以及養(yǎng)老計(jì)劃等。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展對家庭財(cái)富管理的有效對策

從本文實(shí)際情況分析，互聯(lián)網(wǎng)金融會(huì)對家庭財(cái)富產(chǎn)生顯著影響，居民是國家經(jīng)濟(jì)發(fā)展的基礎(chǔ)，家庭資產(chǎn)管理思想直接影響力整個(gè)家庭消費(fèi)能力以及投資結(jié)構(gòu)，所以要借助互聯(lián)網(wǎng)金融自身存在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，做好互聯(lián)網(wǎng)引導(dǎo)工作，提升居民消費(fèi)能力和投資選擇工作，結(jié)合實(shí)際情況提出具體改進(jìn)對策：

（一）明確政府對互聯(lián)網(wǎng)金融法律地位

完善征信機(jī)制，提升互聯(lián)網(wǎng)金融信息公開程度，最大限度降低互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)，政府建議做好征信管理規(guī)劃工作，明確部門運(yùn)行機(jī)制，做好定位工作，成立政府主導(dǎo)、市場輔助征信機(jī)制，提升互聯(lián)網(wǎng)金融信息公開度，從而可以有效降低金融風(fēng)險(xiǎn)。

（二）提升互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)督力度

互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)關(guān)于家庭投資工作選擇和國民經(jīng)濟(jì)收入的提升，不過互聯(lián)網(wǎng)安全以及金融行業(yè)存在的風(fēng)險(xiǎn)使得整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)存在更多風(fēng)險(xiǎn)，普通家庭在資產(chǎn)選擇期間無法合理識(shí)別和防范金融風(fēng)險(xiǎn)，為更好的促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，保護(hù)人們?nèi)罕娊?jīng)濟(jì)利益，政府還要加強(qiáng)對互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的監(jiān)督力度，結(jié)合實(shí)際情況制定行業(yè)機(jī)制和規(guī)范內(nèi)容[2]。從資產(chǎn)規(guī)模、管理、業(yè)務(wù)領(lǐng)域等各個(gè)層次上分析，加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)金融公司領(lǐng)導(dǎo)力度，對于不符合條件的內(nèi)容全部退回，構(gòu)建行業(yè)規(guī)定，提升對整個(gè)行業(yè)內(nèi)部監(jiān)督力度，做好備案處理工作，對于不符合以及違法經(jīng)營人員進(jìn)行終身禁入機(jī)制。

（三）注重家庭投資者保護(hù)

構(gòu)建家庭投資者保護(hù)機(jī)制，對整個(gè)金融市場穩(wěn)定性進(jìn)行維護(hù)，家庭投資人員處于人員弱勢地位上，互聯(lián)玩金融不但包括金融風(fēng)險(xiǎn)，還存在互聯(lián)網(wǎng)風(fēng)險(xiǎn)，風(fēng)險(xiǎn)高那么家庭投資人員的權(quán)益就越容易受到侵害，因此需要加強(qiáng)投資人員經(jīng)濟(jì)利益保護(hù)力度[3]。對家庭投資人員合理保護(hù)前期，為家庭提供多元化經(jīng)濟(jì)利益保護(hù)。對家庭投資人員的保護(hù)在投資前期可以為整個(gè)家庭投資獲取更多信息便利條件，尤其是家庭投資人員經(jīng)濟(jì)利益受到侵害期間，可以在法律上為家庭柚子人員提供補(bǔ)償經(jīng)濟(jì)，或采用立法形式加強(qiáng)家庭投資保護(hù)工作。

（四）提升互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)扶持力度

有效引導(dǎo)行業(yè)發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)和傳統(tǒng)行業(yè)對比，可以實(shí)現(xiàn)信息共享，工作更加迅速和高效，可以展現(xiàn)出更多優(yōu)勢，業(yè)務(wù)處理上可以取代金融機(jī)構(gòu).使得整個(gè)機(jī)構(gòu)融資成本更加節(jié)省，有效提升融資工作效果，從而可以為金融市場贏取更多經(jīng)濟(jì)效益和融通資金。所以政府需要提升自身引導(dǎo)和扶持力度，促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展，尤其是小規(guī)模互聯(lián)網(wǎng)行特，一定要放寬自身稅收優(yōu)惠政策，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)發(fā)展[4]。

三、結(jié)束語

總而言之，家庭財(cái)富管理是一個(gè)家庭的資金管理程度，對于整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有一定價(jià)值。新時(shí)期互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)，對于家庭財(cái)富管理存在一定影響，可以實(shí)現(xiàn)各種家庭資產(chǎn)信息共享，為人們贏取更多家庭資產(chǎn)提供有利條件，從而使得整個(gè)家庭經(jīng)濟(jì)利益得以提升，所以需要提升互聯(lián)網(wǎng)管理工作，加強(qiáng)家庭財(cái)富管理力度，提升投資組合工作力度，贏取更多社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益。

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[3]王亦明，徐祗坤，田茫.基于互聯(lián)網(wǎng)金融視角的家庭農(nóng)場融資研究[J].時(shí)代金融，2017 （2）：273-274

[4]伊麗蘇婭 .艾則孜，周意晨.我國互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展模式及影響研究[J].今日財(cái)富，2018 （24）.