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      探析新形勢下商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的新思路

      2019-09-10 07:22:44張舂梅
      環(huán)球市場 2019年21期
      關鍵詞:新思路新形勢商業(yè)銀行

      張舂梅

      摘要:新形勢下商業(yè)銀行的運作遭遇巨大風險挑戰(zhàn),主要來自于合規(guī)風險,這也是商業(yè)銀行發(fā)展中亟待解決問題,否則就會加大銀行的資金風險、信用風險等,不利于商業(yè)銀行效益的增長。商業(yè)銀行合規(guī)風險管理是重中之重,更新管理思路,完善合規(guī)風險管理體系,確保風險管理遵循相關的法律法規(guī),增強內(nèi)部控制,最大程度降低商業(yè)銀行經(jīng)營風險。本篇文章以新經(jīng)濟形勢為落腳點,分析了商業(yè)銀行合規(guī)風險管理不足之處,提供了合規(guī)風險管理的新思路,僅供參考。

      關鍵詞:新形勢;商業(yè)銀行;合規(guī)風險管理;新思路

      在合規(guī)管理,中國銀保監(jiān)會關于開展“鞏固治亂象成果促進合規(guī)建設”的大背景、新經(jīng)濟形勢下,商業(yè)銀行所面臨的市場環(huán)境極為復雜,內(nèi)控失效,挪用資金、私用印章內(nèi)外勾結、銷售飛單等違規(guī)現(xiàn)象滋長,合規(guī)風險不斷提升,這種情況下商業(yè)銀行就必須加強合規(guī)風險管理,增強識別和應對合規(guī)風險能力,制定完善的合規(guī)風險管理制度,懲戒力度要提升,從而達到有效規(guī)避風險的目的。商業(yè)銀行的一切活動都要遵守法律法規(guī),按照銀行制定的各種標準去辦事,不能有違背自律標準的行為,我們將其稱為合規(guī)。合規(guī)風險管理具有重要意義,尋找新思路是風險管理的要求,內(nèi)部控制會更加到位,有效的防范和減少不符合法規(guī)事件出現(xiàn),及時的彌補不合規(guī)行為所產(chǎn)生后果,提高商業(yè)銀行合規(guī)風險管理水平和效率。

      一、商業(yè)銀行合規(guī)風險管理不足之處

      合規(guī)風險制度建設是商業(yè)銀行規(guī)避風險的主要手段,可是從銀行違規(guī)案例來看,商業(yè)銀行內(nèi)部的合規(guī)風險管理還不完善,存在著思想上不重視合規(guī)風險管理問題,風險源頭變得越來越多,與銀行監(jiān)管委員會要求相去甚遠,嚴重地影響商業(yè)銀行穩(wěn)定發(fā)展。

      (一)合規(guī)風險管理理念存在偏差

      一是重業(yè)績,輕風控。商業(yè)銀行自上到下對合規(guī)風險認識缺乏全面性和深入性,管理意識淡薄,把精力都放在了提升業(yè)績上,長期忽視合規(guī)風險管理。商業(yè)銀行關注的是業(yè)績,活動都是沖著完成經(jīng)營任務和目標,拓展業(yè)務中為了實現(xiàn)這些目標,有時會觸碰法律紅線,做出一些違規(guī)的行為,為了實現(xiàn)短期利益置合規(guī)風險于不顧。

      二是重整改,輕防范。商業(yè)銀行的風險管理以事后為主,對已產(chǎn)生的風險進行懲罰或者處理,以便達到更好的控制風險效果,提前預防和事中控制風險的意識有待提高。事后管理風險最大的問題在于,已經(jīng)產(chǎn)生的損失是無法追回的,效果遠不如通過合規(guī)風險管理,預防和管理銀行風險。

      三是重基層,輕機關,商業(yè)銀行合規(guī)管理往往將重點放在基層工作人員身上,高層的約束不是很嚴格,而領導層掌握著經(jīng)營大權,一旦引起合規(guī)風險,其危害性遠超普通員工。如山西省某支行原行長李偉伙同金融掮客們,通過偽造客戶印章等非法手段,非法盜取客戶存款3000萬元,用于投資辦廠和支付引資高額利息,給建設銀行造成重大資金風險和聲譽損害。

      (二)管理框架和制度不夠健全

      任何管理工作都需要制定行之有效制度,其是保障管理成效的基礎條件,商業(yè)銀行合規(guī)風險管理也不例外。當前商業(yè)銀行合規(guī)管理制度還不健全,自上而下管理體系尚未形成,很少會設置獨立的合規(guī)管理部門,管理框架有一定的缺陷,未能實現(xiàn)全方位和系統(tǒng)化管理。商業(yè)銀行的合規(guī)管理權責不是很分明,參與合規(guī)風險管理的部門比較多,主要包括信貸、財務、企業(yè)等,自我管理和自我監(jiān)督,統(tǒng)籌管理的能力不強,重復管理多,有些交叉部分責任劃分不清晰,管理人員思想松懈,互相推諉,還容易出現(xiàn)合規(guī)風險管理空白。商業(yè)銀行內(nèi)部制定的個合規(guī)風險管理制度脫離實際需要,可操作性低,不能達到防范和監(jiān)督風險要求,未完善激勵制度和獎懲制度,內(nèi)部出現(xiàn)違規(guī)行為只要沒有引起大的損失,基本上都會大而化小,懲戒力度不夠。[1]

      二、新經(jīng)濟形勢下商業(yè)銀行合規(guī)風險管理新思路

      (一)提高合規(guī)管理意識

      商業(yè)銀行加強合規(guī)風險宣傳和教育,提高領導和全體工作人員的合規(guī)意識,這是增強合規(guī)管理成效的基礎。商業(yè)銀行要將合規(guī)風險管理滲透到企業(yè)文化中,既要促使全體人員主動遵守相關法律法規(guī),言行符合銀行制定的行為標準和規(guī)范,又要強化合規(guī)風險的監(jiān)督和管理,兩者有效互動,減少監(jiān)管漏洞。合規(guī)風險管理要明確各項要求,商業(yè)銀行在抓業(yè)務的同時兼顧合規(guī)風險管理,平時要組織員工學習相關的法律法規(guī),熟悉合規(guī)風險管理內(nèi)容,金融活動中自覺遵循合規(guī)風險委員會提出要求。商業(yè)銀行的合規(guī)管理人員跟蹤相關法律和準則,不違規(guī)的情況下發(fā)展金融業(yè)務。[2]

      (二)建立健全合規(guī)管理機制

      商業(yè)銀行合規(guī)風險管理需要制度支撐,根據(jù)商業(yè)銀行風險管理實際需求,結合相關的法律法規(guī),制定行之有效的合規(guī)風險管理制度,確保其有很強的操作性,可以落實到銀行的合規(guī)風險管理。商業(yè)銀行要設立獨立的合規(guī)管理部門,與銀行的業(yè)務劃清界限,給予合規(guī)管理部門一定的權限,比如查看與合規(guī)管理相關的資料和信息,其他部門做好配合工作,有助于合規(guī)風險管理效率提升。合規(guī)風險管理有權利調(diào)查一切可能的違規(guī)行為,這個過程中如果發(fā)現(xiàn)了違反法律的行為需要上報給相關部門。銀行高層要支持合規(guī)風險管理,同時要以身作則,將個人納入到合規(guī)管理范圍內(nèi),接受合規(guī)監(jiān)管,消除合規(guī)風險管理部門的畏懼心理。合規(guī)風險管理要完善框架,建立自上而下的管理制度,分析合規(guī)管理存在問題,有針對性的改進和完善制度,融入到業(yè)務活動,明確各個部門和崗位在合規(guī)風險管理中的職責,推行問責機制。銀行合規(guī)風險管理制定激勵機制,獎勵和懲罰要透明化,只要違規(guī)就要追究責任,嚴厲的處罰,同時獎勵在銀行經(jīng)營活動中言行都合規(guī)的員工。拓展業(yè)務中重視風險管理,績效考核不能只關注業(yè)務,把合規(guī)風險管理納入到績效中,作為一個重要的標準。加強員工排查制度的建立健全,鼓勵員工檢舉違規(guī)行為,全體人員加入合規(guī)管理監(jiān)督,創(chuàng)造良好的合規(guī)風險管理環(huán)境。此外,合規(guī)風險管理借助互聯(lián)網(wǎng)和信息技術,做好風險的實時監(jiān)測和控制,確定風險監(jiān)測指標,分析風險結構等,員工的合格操作量化考核,通過系統(tǒng)數(shù)據(jù)分析和處理評估滿不滿足合規(guī)要求。[3]

      三、結束語

      綜上所述,新經(jīng)濟形勢下商業(yè)銀行需要提高合規(guī)風險管理水平,根據(jù)銀行合規(guī)風險建設的實際需求,把合規(guī)管理融入企業(yè)文化,增強全體員工合規(guī)風險管理意識,主動參與風險管理,還要建立健全合規(guī)風險管理機制,實行問責制和獎懲制度,有效控制違規(guī)事件發(fā)生。

      參考文獻:

      [1]傅劍舜探析新形勢下商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的新思路[J]經(jīng)濟師,2018,358(12):157+161

      [2]路晨蓉強化商業(yè)銀行合規(guī)風險管理的路徑探討[J].青海金融,2018(7):38-40.

      [3]葉雄杰.構建商業(yè)銀行合規(guī)風險管理機制的途徑分析[J]商業(yè)會計,2016(21):39-41.

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