許旭蓮

摘 要：隨著科技的不斷創(chuàng)新與發(fā)展，越來(lái)越多的行業(yè)獲得了便利性，在借助互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)下，在一定程度上推動(dòng)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與進(jìn)步。對(duì)于當(dāng)前的金融行業(yè)來(lái)說(shuō)，應(yīng)當(dāng)擅于利用金融科技來(lái)提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，利用云計(jì)算、區(qū)塊鏈等來(lái)推動(dòng)當(dāng)前金融行業(yè)的發(fā)展與進(jìn)步。本文從利用金融科技提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的必要性、當(dāng)前金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在的主要問(wèn)題以及金融科技提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的對(duì)策三方面分析和介紹了科技創(chuàng)新的必要性。

關(guān)鍵詞：金融科技;實(shí)體經(jīng)濟(jì);提高;能力

引言：

實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融行業(yè)中的一個(gè)重要部分，提高實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展能力，可以有效提高金融行業(yè)的發(fā)展與進(jìn)步。對(duì)于當(dāng)前的金融相關(guān)人員應(yīng)當(dāng)意識(shí)到當(dāng)前金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在的問(wèn)題，并采取相應(yīng)的對(duì)策，進(jìn)行合理的解決。在當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)大時(shí)代下，相關(guān)人員通過(guò)不斷學(xué)習(xí)網(wǎng)絡(luò)知識(shí)，利用金融科技提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，平衡金融創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)防控，提升對(duì)金融行業(yè)的監(jiān)管能力。同時(shí)通過(guò)金融與科技之間的結(jié)合，推動(dòng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與進(jìn)步。

一、利用金融科技提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的必要性

（一）有效地解決問(wèn)題

金融科技的不斷創(chuàng)新與進(jìn)步，對(duì)于提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力有較大的促進(jìn)作用。當(dāng)前的大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等技術(shù)的出現(xiàn)，有效地對(duì)金融行業(yè)實(shí)時(shí)監(jiān)管，解決了融資難、融資貴等相關(guān)問(wèn)題，并且在科技的優(yōu)勢(shì)下，大大地提高了工作的效率，減少了不必要的人力、物力，在較大程度上推動(dòng)了金融行業(yè)的發(fā)展與進(jìn)步。而且對(duì)于金融行業(yè)可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，通過(guò)金融與科技之間的相互融合，覆蓋更多的金融區(qū)域，加強(qiáng)對(duì)金融行業(yè)的監(jiān)管以及風(fēng)險(xiǎn)防控，對(duì)于可能出現(xiàn)的風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)數(shù)據(jù)之間的比對(duì)和分析，有效進(jìn)行提前的預(yù)測(cè)，減少了不必要的資金風(fēng)險(xiǎn)，推動(dòng)金融制度的改革，有效地解決可能出現(xiàn)的問(wèn)題[1]。

（二）穩(wěn)固金融行業(yè)的發(fā)展

實(shí)體經(jīng)濟(jì)是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的重要部分，是社會(huì)生產(chǎn)力的集中體現(xiàn)，因此提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力是當(dāng)前的相關(guān)人員的重要工作，而如今的金融與科技之間的結(jié)合，促進(jìn)了金融行業(yè)的穩(wěn)固發(fā)展，并且相應(yīng)推動(dòng)了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與進(jìn)步。因此當(dāng)前的金融行業(yè)的工作人員，應(yīng)當(dāng)借助金融科技的力量，通過(guò)不斷地學(xué)習(xí)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)知識(shí)，提高自身解決計(jì)算機(jī)問(wèn)題的能力，有效地利用金融科技穩(wěn)固金融行業(yè)的發(fā)展與進(jìn)步。而且不斷地對(duì)金融科技進(jìn)行合理的創(chuàng)新，使之更適應(yīng)于時(shí)代的潮流，更好地為金融行業(yè)發(fā)展，提高金融行業(yè)的工作效率。同時(shí)通過(guò)網(wǎng)絡(luò)數(shù)據(jù)的整合，將更多的信息可以給予披露，讓更多的人了解當(dāng)前金融行業(yè)的發(fā)展?fàn)顩r，相關(guān)人員也可以利用這些數(shù)據(jù)進(jìn)行判斷，有效地進(jìn)行融資，推動(dòng)金融行業(yè)的發(fā)展與進(jìn)步。

二、當(dāng)前金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展存在的主要問(wèn)題

（一）服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展過(guò)程中的渠道不暢

當(dāng)前的金融體系，在面對(duì)小微企業(yè)時(shí)，往往具有較多的局限性，在服務(wù)小微企業(yè)發(fā)展過(guò)程中的渠道不暢。從直接融資來(lái)看，主板市場(chǎng)以及中小企業(yè)板的門(mén)檻對(duì)于小微企業(yè)來(lái)說(shuō)都較高，小微企業(yè)沒(méi)有較多的經(jīng)濟(jì)實(shí)力，對(duì)于一些風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題的出現(xiàn)，不能夠較好的化解，很容易造成破產(chǎn)的情況的出現(xiàn)。而且直接融資的前期，需要較多的人力、物力、財(cái)力，不僅需要較多的中介費(fèi)用，對(duì)于信息披露方面有著更為嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)，這種情況下，小微企業(yè)選擇直接貸款顯得更加的高效，因此也增加了小微企業(yè)直接融資的難度。從間接融資來(lái)看，對(duì)于那些大中型的商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，它們由于自身的體制與管理，往往更傾向于投資大型、優(yōu)質(zhì)的客戶與項(xiàng)目。而且一些中小地方的法人金融機(jī)構(gòu)由于受到資金以及監(jiān)管等方面的限制，在近些年來(lái)，也表現(xiàn)出與大中型商業(yè)銀行同樣的趨勢(shì)，為了更好的發(fā)展與進(jìn)步，他們更愿意選擇大型的項(xiàng)目，從而抑制了小微企業(yè)的發(fā)展[2]。

（二）民間融資服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展受到制約

對(duì)于當(dāng)前的民間融資來(lái)說(shuō)，由于一些體制與管理之間的限制，在一定程度上向著偏離實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的的方向發(fā)展。一些人開(kāi)始進(jìn)行對(duì)較高的風(fēng)險(xiǎn)的區(qū)域進(jìn)行投資，進(jìn)而導(dǎo)致小微企業(yè)賴以生存的實(shí)體經(jīng)濟(jì)越來(lái)越缺乏。而且當(dāng)前的一些民間融資也為非法集款、詐騙等犯罪行為提供了可乘之機(jī)，對(duì)于一些區(qū)域的實(shí)體經(jīng)濟(jì)造成了較大的威脅，在一定程度上抑制了小微企業(yè)的發(fā)展，同時(shí)也不利于金融行業(yè)的發(fā)展與進(jìn)步。

（三）小微企業(yè)的金融風(fēng)險(xiǎn)較大

對(duì)于當(dāng)前的金融體系和管理體制，小微企業(yè)相較于那些大中型的企業(yè)，風(fēng)險(xiǎn)較大。因此對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，它們更愿意選擇資金需求風(fēng)險(xiǎn)小的大型企業(yè)，向大型的項(xiàng)目進(jìn)行投資，減少投資的風(fēng)險(xiǎn)。小微企業(yè)由于經(jīng)濟(jì)實(shí)力相對(duì)較弱，在管制利率低于市場(chǎng)平衡利率的情況下，難以利用提高貸款率的方法減少投資的風(fēng)險(xiǎn)，因此銀行往往不愿意對(duì)它們進(jìn)行借貸。

（四）追求虛擬經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域高額的利息收益

對(duì)于當(dāng)前的民間融資環(huán)境，越來(lái)越多的人開(kāi)始追求虛擬經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域高額的利息收益。民間的融資市場(chǎng)是一個(gè)相對(duì)完全的競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)，這個(gè)市場(chǎng)具有高收益、高風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)。而且由于近些年，房地產(chǎn)以及藝術(shù)品市場(chǎng)交易的不斷發(fā)展，盡管需求在不斷地增長(zhǎng)，但實(shí)際上只是虛假的繁榮，然而卻導(dǎo)致利率的不斷上升，融入了大量的民間資金。而且由于土地、原材料等價(jià)格的不斷上漲，造成了大量的稅收，加大了稅收的負(fù)擔(dān)，進(jìn)而可能導(dǎo)致金融危機(jī)以及債務(wù)危機(jī)情況的出現(xiàn)。在這種情況下，小微企業(yè)更加難以生存，對(duì)于這些企業(yè)來(lái)說(shuō)，往往接受不了高的借貸利率，企業(yè)就很難發(fā)展。同時(shí)加上正規(guī)金融市場(chǎng)與民間融資市場(chǎng)的雙管齊下，導(dǎo)致一些人進(jìn)行信貸套利的空間增大，追逐的利益更多。而且一些正規(guī)金融市場(chǎng)將資金流入到民間的融資市場(chǎng)，導(dǎo)致流入正規(guī)市場(chǎng)的資金減少，在一定程度上限制了一些實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，加大了實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資難、融資貴的問(wèn)題，不利于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展與進(jìn)步。

三、金融科技提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力的對(duì)策

（一）提高金融相關(guān)人員的綜合素質(zhì)

在金融與科技結(jié)合的時(shí)代，應(yīng)當(dāng)需要高素質(zhì)的工作人員。在對(duì)人員進(jìn)行招收的過(guò)程當(dāng)中，一方面是對(duì)專(zhuān)業(yè)知識(shí)與專(zhuān)業(yè)能力的考核，另一方面是對(duì)相關(guān)人員的計(jì)算機(jī)技術(shù)以及網(wǎng)絡(luò)科技技術(shù)進(jìn)行嚴(yán)格的考核，應(yīng)當(dāng)招收是復(fù)合型的IT人才，才能更好地推動(dòng)金融行業(yè)的發(fā)展。而且為了增強(qiáng)相關(guān)人員的專(zhuān)業(yè)能力，應(yīng)當(dāng)定期對(duì)他們進(jìn)行知識(shí)與技術(shù)的相關(guān)培訓(xùn)，讓他們掌握更多的知識(shí)，當(dāng)遇到相關(guān)問(wèn)題時(shí)，能夠及時(shí)進(jìn)行解決。總得來(lái)說(shuō)，提高金融相關(guān)人員的綜合素質(zhì)在金融科技時(shí)代，可以有效地提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力。

（二）提升大型銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的水平

對(duì)于當(dāng)前的大型商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，應(yīng)當(dāng)在結(jié)合金融科技的情況下，有效提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的水平，不僅是對(duì)大型項(xiàng)目、大型企業(yè)的投資，也應(yīng)當(dāng)扶持一些小微企業(yè)等項(xiàng)目，促進(jìn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。同時(shí)還應(yīng)當(dāng)加大對(duì)創(chuàng)新型企業(yè)的金融支持，通過(guò)綠色信貸，優(yōu)先對(duì)國(guó)家支持的節(jié)能環(huán)保項(xiàng)目進(jìn)行投資。在如今的時(shí)代，金融科技應(yīng)當(dāng)作為金融行業(yè)的有效工具，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，也應(yīng)當(dāng)利用金融科技的力量提高各實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，提高工作的效率，并且不斷地完善管理機(jī)制，推動(dòng)行業(yè)的發(fā)展與進(jìn)步。

（三）促進(jìn)小微金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的發(fā)展

對(duì)于當(dāng)前的小微金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)，應(yīng)當(dāng)通過(guò)借助金融科技的方式，將金融服務(wù)進(jìn)行相應(yīng)的延伸，加大對(duì)小微企業(yè)項(xiàng)目的扶持力度，進(jìn)而提高小微金融機(jī)構(gòu)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，提高實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。而且在資金的流通過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)確保信貸資金流入實(shí)體經(jīng)濟(jì)當(dāng)中，防止一些套利的情況的出現(xiàn)，在較大的程度上推動(dòng)小微企業(yè)的發(fā)展。并且通過(guò)金融科技，對(duì)企業(yè)的發(fā)展數(shù)據(jù)進(jìn)行采集與分析，幫助它們規(guī)避不必要的風(fēng)險(xiǎn)，并且嚴(yán)格對(duì)相關(guān)信息進(jìn)行披露。

（四）加大對(duì)金融行業(yè)的監(jiān)管力度和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控

對(duì)于當(dāng)前的一些融資行為，應(yīng)當(dāng)加大對(duì)它們的監(jiān)管力度。像民間融資市場(chǎng)往往就會(huì)出現(xiàn)非法集款以及詐騙等犯罪行為，這都是由于監(jiān)管力度不夠造成的。因此相關(guān)人員可以通過(guò)金融科技的方式，通過(guò)在網(wǎng)上進(jìn)行這些交易行為，有效地進(jìn)行嚴(yán)格審核，防止一些人進(jìn)行套利，追求利益以及一些犯罪行為的出現(xiàn)。而且通過(guò)技術(shù)的數(shù)據(jù)分析，在一定程度上可以對(duì)投資項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行提前的預(yù)測(cè)，再確定是否對(duì)該項(xiàng)目進(jìn)行投資，防止出現(xiàn)較大的損失。因此在科技時(shí)代，利用科學(xué)技術(shù)提高對(duì)金融行業(yè)的監(jiān)管力度以及風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控是十分有必要的，可以促進(jìn)行業(yè)的快速發(fā)展以及提高相關(guān)的工作效率。

（五）創(chuàng)新金融行業(yè)的發(fā)展

通過(guò)科技與金融之間的相互融合，可以有效地對(duì)相關(guān)產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新，打破傳統(tǒng)的金融行業(yè)，賦予它新的生命力與活力。同時(shí)也通過(guò)對(duì)新技術(shù)的應(yīng)用，在工作當(dāng)中，對(duì)服務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新，對(duì)產(chǎn)品功能進(jìn)行創(chuàng)新，進(jìn)行跨界融合創(chuàng)新等。金融科技的發(fā)展與進(jìn)步，在較大程度上提高了服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，幫助實(shí)體經(jīng)濟(jì)解決了融資難、融資貴等問(wèn)題，同時(shí)也在一定的基礎(chǔ)上，規(guī)避了不必要的損失，讓實(shí)體經(jīng)濟(jì)在交易過(guò)程當(dāng)中更加的透明化和公開(kāi)化，推動(dòng)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。而且也在創(chuàng)新的過(guò)程當(dāng)中，可以有效地對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的管理以及體制進(jìn)行完善，推動(dòng)金融行業(yè)的發(fā)展與進(jìn)步。

結(jié)束語(yǔ)

金融行業(yè)的發(fā)展離不開(kāi)科技的創(chuàng)新，也正是科技的進(jìn)步賦予了它新的生命力與活力，在一定程度上解決了較多提高實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)能力的問(wèn)題，而且也推動(dòng)金融行業(yè)的發(fā)展。同時(shí)金融科技的出現(xiàn)對(duì)相關(guān)人員的綜合素質(zhì)提出更高的要求，也提升大型銀行服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的水平，促進(jìn)小微金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的發(fā)展，加大對(duì)金融行業(yè)的監(jiān)管力度和風(fēng)險(xiǎn)調(diào)控，創(chuàng)新金融行業(yè)的發(fā)展。因此應(yīng)當(dāng)借助金融科技的力量從多方面提高實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)能力，推動(dòng)行業(yè)的發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

[1]金融科技創(chuàng)新與金融科技監(jiān)管的適度平衡研究[J]. 陸岷峰，葛和平. ?農(nóng)村金融研究. 2017（09）

[2]商業(yè)銀行與金融科技融合：倡導(dǎo)新思維 依托新技術(shù) 服務(wù)新經(jīng)濟(jì)[J]. 朱韜. ?中國(guó)銀行業(yè). 2017（09）