周攀攀

摘 要：經(jīng)濟的發(fā)展離不開金融的發(fā)展，農(nóng)村經(jīng)濟想要得到大力的發(fā)展，更是離不開農(nóng)村金融資源的支持，因此，加快農(nóng)村金融體系的建設(shè)是當務之急。本文首先闡述了金融對于經(jīng)濟增長的重要性，主要是農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展離不開金融的支持，以及農(nóng)村金融體系對于經(jīng)濟的調(diào)節(jié)作用，然后分析了幾點目前仍存在的問題，最后提出了幾點解決措施。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融 農(nóng)村經(jīng)濟 協(xié)同理念

引言

任何經(jīng)濟體想要得到長足的發(fā)展，必然離不開金融的支持，農(nóng)村經(jīng)濟也是如此，當前，促進我國農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展是國家發(fā)展的重點之一，這樣才能不斷地提高農(nóng)民的滿足感和幸福感，為此國家不斷地深化農(nóng)村經(jīng)濟結(jié)構(gòu)改革，為農(nóng)村經(jīng)濟的增長尋找新的動能，這其中少不了金融手段，來促進經(jīng)濟的不斷增長。通過不斷地完善農(nóng)村金融體系來為農(nóng)村的發(fā)展提供充足的資金來源，進一步帶動農(nóng)村經(jīng)濟的轉(zhuǎn)型，可以極大的使農(nóng)村經(jīng)濟得到巨大的可持續(xù)性的發(fā)展。

一、.農(nóng)村金融體系發(fā)展對于農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟的影響分析

1.農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展需要農(nóng)村金融的支持

隨著農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展，現(xiàn)有的農(nóng)業(yè)資金已經(jīng)不能滿足經(jīng)濟發(fā)展的要求，勢必需要更大規(guī)模的金融資金來支持，否則會遏制住農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展勁頭，特別是農(nóng)業(yè)已經(jīng)不再是以前的小農(nóng)經(jīng)濟，而是越來越現(xiàn)代化和專業(yè)化，并且呈現(xiàn)規(guī)模化的趨勢，因此更加需要大量的金融支持。

2.農(nóng)村金融體系可以調(diào)節(jié)農(nóng)村經(jīng)濟的不平衡性

農(nóng)村經(jīng)濟的一大特點是發(fā)展容易出現(xiàn)不均衡性，而完善的農(nóng)村金融體系對于農(nóng)村經(jīng)濟的不平衡性可以起到一定的調(diào)節(jié)作用，簡單來說可以將農(nóng)業(yè)農(nóng)村中大量的閑散資金集中起來，通過使用合理的利率，將資金投放于資金需求量大但是資金短缺的地方或者行業(yè)，從而促進這些地區(qū)和行業(yè)的發(fā)展，如此一來也會使相關(guān)地區(qū)和產(chǎn)業(yè)的農(nóng)民的收入增加，利于農(nóng)村經(jīng)濟的穩(wěn)定和諧。

二、 當前農(nóng)村金融體系發(fā)展存在的主要問題分析

已知農(nóng)村經(jīng)濟的發(fā)展和金融息息相關(guān)，但是目前在金融體系上還是存在不足，從而制約了農(nóng)業(yè)農(nóng)村經(jīng)濟的進一步發(fā)展，下面以京津冀地區(qū)為例，分析當前農(nóng)村金融體系中存在的幾點問題。

1.農(nóng)村金融資源配置不均衡

農(nóng)村金融資源配置不均衡主要是農(nóng)村金融資源在經(jīng)濟發(fā)展不同的農(nóng)村地區(qū)分配不均勻，目前來講，在一些相對發(fā)達一些的農(nóng)村，金融機構(gòu)設(shè)置的網(wǎng)點比較多，產(chǎn)品種類也相對豐富，基本能夠滿足農(nóng)民的需求，而在另一些經(jīng)濟不發(fā)達的地區(qū)，各個金融機構(gòu)設(shè)置的網(wǎng)點明顯少很多，有的農(nóng)村地區(qū)甚至只有一個金融機構(gòu)，農(nóng)民的資金需求明顯得不到滿足，制約了當?shù)亟?jīng)濟的發(fā)展。例如，在京津地區(qū)的農(nóng)村地區(qū)農(nóng)村金融服務機構(gòu)的網(wǎng)點數(shù)量是河北農(nóng)村地區(qū)的將近兩倍。

2.新型農(nóng)村金融機構(gòu)服務對象偏離

金融機構(gòu)與農(nóng)戶對彼此的信息不對稱，導致金融組織工作量增大或造成經(jīng)濟損失;新型農(nóng)村金融機構(gòu)的貸款對象偏離農(nóng)戶，更偏向于向符合其成本優(yōu)勢的大中型企業(yè)貸款，而忽視了農(nóng)戶及中小企業(yè)，對農(nóng)戶和中小企業(yè)的貸款占比有下降趨勢。

3.農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務創(chuàng)新不足

目前農(nóng)村金融機構(gòu)的服務內(nèi)容難以滿足農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)戶的需求，這其中正規(guī)的農(nóng)村金融機構(gòu)往往容易安于現(xiàn)狀，缺乏創(chuàng)新，針對于農(nóng)村企業(yè)和農(nóng)戶所開發(fā)的服務項目較少，農(nóng)民并不能獲得很多的優(yōu)惠，這就使得農(nóng)民產(chǎn)生資金需求時，第一時間并不是去尋求金融機構(gòu)的幫助，而是尋找其他的途徑，使金融機構(gòu)的支持作用沒有發(fā)揮出來。而農(nóng)村一些非正規(guī)金融機構(gòu)相對于正規(guī)金融機構(gòu)缺乏政策的引導和規(guī)范，其本身的內(nèi)部控制制度和運行體系都不太完善，雖然政府近幾年開始對這類金融企業(yè)進行監(jiān)管，但還是差強人意。

三、 發(fā)展農(nóng)村金融、促進農(nóng)村經(jīng)濟增長的對策

1.以協(xié)同理念合理配置農(nóng)村金融資源

針對金融機構(gòu)的資源配置在農(nóng)村地區(qū)分布不均的問題，應該采用適當?shù)氖侄我龑Ы鹑谫Y源的轉(zhuǎn)移，引導向在經(jīng)濟不發(fā)達的農(nóng)村地區(qū)加大網(wǎng)點的設(shè)置。同時采用多種方式，例如POS機，互聯(lián)網(wǎng)金融等方式，使金融資源流向農(nóng)村地區(qū)。

2.提高農(nóng)村金融管理機構(gòu)的業(yè)務水平

要提高農(nóng)村金融機構(gòu)對農(nóng)村經(jīng)濟的催進作用，就必須從農(nóng)村金融機構(gòu)的內(nèi)部進行完善和提升，應該建立完善的內(nèi)部控制制度和監(jiān)督制度，設(shè)置風險防御機制，及時的識別風險，避免遭受損失，同時政府應引導農(nóng)村金融機構(gòu)轉(zhuǎn)變經(jīng)營理念，以為農(nóng)民服務為宗旨，改善一些繁瑣的貸款流程，提高各類業(yè)務審核效率，以期更好的為農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展服務。

3.開發(fā)特色農(nóng)村金融產(chǎn)品，更加注重金融服務的創(chuàng)新

一方面，不同地區(qū)對于金融服務有著不同的需求，因此應該因地制宜，根據(jù)農(nóng)村地區(qū)的具體產(chǎn)業(yè)等特點，制定特色的產(chǎn)品，針對信貸面對的不同主體來開展不同的服務，比如，針對農(nóng)戶貸款的話，由于農(nóng)戶手中房產(chǎn)資產(chǎn)較少，因此可以開展物權(quán)擔保。另一方面，使農(nóng)民手中的土地也應該流動起來，因此可以針對土地開展土地銀行業(yè)務，比如，建立手續(xù)更加簡單、更加實用的農(nóng)村土地承包權(quán)抵押、質(zhì)押等金融服務產(chǎn)品，方便農(nóng)民申請貸款。

結(jié)論

發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟必須大力完善和發(fā)展農(nóng)村金融體系，這樣才能為經(jīng)濟的發(fā)展提供不竭的動力。必須正確認識到目前存在的不足之處，根據(jù)每個地區(qū)的不同情況來完善金融體系，以協(xié)同的理念來科學合理的配置農(nóng)村金融資源，不斷的提高農(nóng)村金融機構(gòu)的業(yè)務水平、開發(fā)特色的金融產(chǎn)品以及不斷地完善金融的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，來滿足農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的需求。不斷地完善和發(fā)展農(nóng)村金融體系，是農(nóng)村經(jīng)濟和諧穩(wěn)定的基礎(chǔ)。

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