楊佩昌

在德國，無論是超市購物還是餐館用餐，依然停留在現(xiàn)金和信用卡階段。2016年曾有一項(xiàng)調(diào)查顯示，每4個(gè)德國人當(dāng)中只有一人曾經(jīng)掃過二維碼，只有不到10%的受訪者表示他們經(jīng)?；蛘哂袝r(shí)候會(huì)使用到二維碼。

如果說德國在第二次工業(yè)革命時(shí)代是贏家和強(qiáng)者的話，在信息時(shí)代只能說一條腿踏進(jìn)了大門。作為一個(gè)制造業(yè)強(qiáng)國，人才濟(jì)濟(jì)，而且也不缺研發(fā)資金，可為何在智能支付領(lǐng)域落伍了呢？

這首先是消費(fèi)行為習(xí)慣。眾所周知，日耳曼人相對(duì)保守，接受新興事物的速度比較慢。例如，互聯(lián)網(wǎng)在美國出現(xiàn)，他們并不馬上跟進(jìn)，而是埋頭于工業(yè)制造，在自己的一畝三分地上精耕細(xì)作。至于先進(jìn)的支付系統(tǒng)，德國人更不羨慕了。一位德國朋友的話很有代表性：“支付快慢有什么關(guān)系？難道支付快就能給我?guī)砀蟮膬r(jià)值？”

德國人認(rèn)為，掙錢快可能是好事，但支付快不一定是好事。因此，德國消費(fèi)者至今還喜歡用現(xiàn)金或者普通儲(chǔ)蓄卡消費(fèi)。德國聯(lián)邦銀行（央行）發(fā)布的一份研究報(bào)告說，德國消費(fèi)者仍青睞現(xiàn)金支付，在每年約200億筆的零售交易中，約四分之三為現(xiàn)金支付。

其次是安全考慮。多數(shù)德國人基于安全因素而放棄手機(jī)支付，這樣的顧慮有三個(gè)層面：

第一個(gè)層面是擔(dān)心被騙。由于缺乏對(duì)移動(dòng)支付技術(shù)的了解，擔(dān)心支付錯(cuò)誤，不小心付多了或付給別的商家，錢拿不回來?；蛘吆ε卤粍e人盜刷，認(rèn)為還是用現(xiàn)金最保險(xiǎn)。用儲(chǔ)蓄卡或信用卡支付也相對(duì)好些，畢竟有銀行作為保障。

第二個(gè)層面是對(duì)個(gè)人數(shù)據(jù)泄露的恐懼。在德國，公民的數(shù)據(jù)得到嚴(yán)格保護(hù)，而且每個(gè)人都很注重保護(hù)隱私。因此，德國普通消費(fèi)者對(duì)手機(jī)支付抱有深深的不信任。他們擔(dān)心，在臺(tái)前那么多人排隊(duì)，后面的人可以看到我的手機(jī)，用手機(jī)怎么支付？而手機(jī)里有我的各種信息，超市會(huì)不會(huì)通過手機(jī)騙取我的數(shù)據(jù)？

第三個(gè)層面是對(duì)超級(jí)信息利維坦的警惕。想象一下這樣的場(chǎng)景：當(dāng)一個(gè)機(jī)構(gòu)擁有了個(gè)人的各種數(shù)據(jù)，個(gè)人在機(jī)構(gòu)面前簡直如同裸體一樣。商家：“先生，今天你該給夫人訂蛋糕了?！?“先生，今天是你的生日，您還是預(yù)訂巴伐利亞小牛排嗎？”聽起來是不是很溫馨？但想起來就后怕，他們?cè)趺词裁炊贾溃康聡讼耄绻f商家獲取信息只是為了更好的營銷，這倒也罷了。如果政府全面控制了信息，將會(huì)出現(xiàn)什么樣的情況呢？個(gè)人的基本情況、性格、夫妻隱私、每天的活動(dòng)無不了如指掌。此外，個(gè)人的政治傾向、準(zhǔn)備給哪個(gè)黨派投票等都一清二楚，在此情況下，政府可以根據(jù)掌握的信息施加微妙的影響。因此，與其說德國人對(duì)現(xiàn)金偏愛，還不如說是一種不合作行為，是對(duì)個(gè)人隱私和政府角色的擔(dān)心。

再次是商家對(duì)法律的畏懼。利用手機(jī)支付，好處是會(huì)得到大量客戶的數(shù)據(jù)，壞處是，一旦數(shù)據(jù)有意或無意被泄露，對(duì)商家而言將是萬劫不復(fù)的災(zāi)難。德國有比較完善的數(shù)據(jù)保護(hù)法律法規(guī)體系，其中最重要的是1978 年出臺(tái)的《聯(lián)邦數(shù)據(jù)保護(hù)法》。如果出現(xiàn)數(shù)據(jù)被泄露的情況，商家輕則被罰款，重則法定代表人要坐牢。

不過，手機(jī)支付作為一個(gè)新生事物，被德國人接受是遲早的事情。目前，微信和支付寶已經(jīng)踏入德國，當(dāng)然，主要是針對(duì)中國游客而不是當(dāng)?shù)氐牡聡恕?/p>

摘自《羊城晚報(bào)》

（：看天下 2019年17期）