供給側改革下股份制商業(yè)銀行轉型策略和路徑探析

穆美瑩

摘要：隨著時代的變革，傳統(tǒng)行業(yè)再一次受到了致命性的打擊，銀行產(chǎn)業(yè)不再是國家的獨有企業(yè)，越來越多的股份制銀行出現(xiàn)在了人們的生活中。隨著供給側結構性理念愈發(fā)的被人們所熟知，如何在時代發(fā)展的大背景下，如何結合供給側結構性的實際需求，探究改革時代背景發(fā)展下的股份制商業(yè)銀行轉型策略。本文通過對現(xiàn)階段商業(yè)銀行發(fā)展情況進行研究，以期發(fā)掘在現(xiàn)階段供給側背景下股份制商業(yè)銀行轉型和發(fā)展的策略，從而幫助我國未來的股份制商業(yè)銀行發(fā)展作出幫助。

關鍵詞：供給側結構改革 股份制商業(yè)銀行 轉型 發(fā)展路徑

中圖分類號：F832

文獻標識碼：A

文章編號：2096-0298（2019）02（b）-055-02

隨著我國經(jīng)濟水平的不斷提升，我國商業(yè)銀行的發(fā)展也愈發(fā)的受到人們的關注，近年來，隨著黨的十九大順利召開，供給側結構性改革逐漸成為了我國股份制商業(yè)銀行改革發(fā)展的必然趨勢，如何在這一大環(huán)節(jié)背景下，結合銀行自身的發(fā)展現(xiàn)狀，順應國家供給側結構要求，更好的為大時代發(fā)展背景下的商業(yè)銀行轉型作出幫助，成為了我國商業(yè)銀行管理者們研究的重點問題。尤其是近年來，我國銀行業(yè)發(fā)展的愈發(fā)完善，去庫存、去產(chǎn)能等目標愈發(fā)的將供給側結構性改革推進到了迫在眉睫的地步。這對于銀行的發(fā)展不僅僅是機遇更是挑戰(zhàn)，如何在這一大環(huán)境背景下，緊握時代發(fā)展的機遇，最大程度上優(yōu)化商業(yè)銀行自身的發(fā)展進程，成為了我國商業(yè)銀行管理者們研究的重點目標。本文將根據(jù)我國現(xiàn)階段商業(yè)銀行在供給側結構模式下的轉型情況進行闡述、分析，從而研究如何幫助商業(yè)銀行發(fā)展的路徑。

1 供給側結構性改革的概述

隨著我國經(jīng)濟發(fā)展的不斷深入，我國經(jīng)濟體系也在不斷的發(fā)生著改善，尤其是近年來，社會中出現(xiàn)了越來越多的商業(yè)銀行，商業(yè)銀行的模式也愈發(fā)的受到人們的關注。在這一大時代背景下，供給側結構改革出現(xiàn)在了人們的視野之中。從理論上來說，供給側結構性改革是站在市場資源配置的基礎上所構建，以期通過適當?shù)臏p少政府對于商業(yè)資源配置的干預，從而使得市場能夠充分的發(fā)揮其主體作用，從而達到優(yōu)化生產(chǎn)效率的方式來達成促進國家經(jīng)濟增長的目標。截至目前，供給側結構性改革已經(jīng)逐漸成為我國經(jīng)濟體制中發(fā)展的必然趨勢，需求側經(jīng)濟管理模式已經(jīng)無法在根本上滿足我國日益增長的經(jīng)濟需求，我國經(jīng)濟體制，尤其是商業(yè)銀行需要通過適當?shù)墓┙o側結構來完成時代潮流下的運行、發(fā)展模式轉型，才能獲得更好的生存、發(fā)展空間，同時優(yōu)化我國現(xiàn)有的經(jīng)濟體制。

2 供給側結構性改革對現(xiàn)階段商業(yè)銀行轉型發(fā)展的影響

截至目前，商業(yè)銀行日常環(huán)節(jié)有關供給側結構性改革的應用已經(jīng)開展了數(shù)年的時間，我國商業(yè)銀行模式也獲得了一定的改善及提升。但是，整體對于供給側結構性改革的認知仍舊存在一定的不足，由此，本文針對供給側結構性改革對現(xiàn)階段我國商業(yè)銀行轉型發(fā)展的影響作出了一定的剖析。

第一，供給側結構性改革會推進經(jīng)濟趨向更加市場化的模式發(fā)展。根據(jù)以往針對我國經(jīng)濟體系的研究可以發(fā)現(xiàn)，在傳統(tǒng)經(jīng)濟運行模式下，我國商業(yè)銀行的發(fā)展發(fā)現(xiàn)相對比較單一，由此，隨著供給側結構性改革的推進，市場化的轉變將更為明顯，商業(yè)銀行區(qū)別于傳統(tǒng)的國有銀行，應該更加遵循著市場進行的規(guī)律進行改革。例如，在時代發(fā)展的背景下，銀行機構系統(tǒng)的準入標準會相對放寬，雖然這一政策在很大程度上為人們提供了福利，但是也在很大程度上為原有的銀行產(chǎn)業(yè)增加了更大的競爭力度。這種情況，就使得商業(yè)銀行愈發(fā)的呈現(xiàn)出了一種優(yōu)勝劣汰的形勢，如果想要獲得更好的發(fā)展機會，就必須順應時代發(fā)展的大潮流，提升企業(yè)運行的思維模式，轉變傳統(tǒng)的運行、管理條件，重視銀行內(nèi)部的資源配置理念，進而在優(yōu)化成本支出的同時幫助其發(fā)揮最大的資產(chǎn)價值。

第二，供給側結構性改革會在很大程度上推進商業(yè)銀行自身的結構性改革。隨著人們生活水平的不斷提升，人們對于商業(yè)銀行的需求也隨之發(fā)生了巨大的改變，隨之而來的就是在良好經(jīng)濟環(huán)境下的利潤提升，但是，由于我國大部分的商業(yè)銀行發(fā)展根基相對較短，非常容易受到外界各種因素改變而發(fā)生改變，所以，在這一情況背景下，商業(yè)銀行就應該順應這一發(fā)展潮流，提升自身的經(jīng)營、管理水平，做好有關商業(yè)銀行的去產(chǎn)能、兼并重組等必要項目同時逐漸提升其針對在整個市場經(jīng)濟中的占有空間。例如，在實際的供給側結構改革環(huán)節(jié)，商業(yè)銀行應完善針對住房信貸方面的工作，保證銀行該項業(yè)務在保證穩(wěn)步提升的同時針對自身運行過程中存在的商業(yè)短板進行改善，從而逐漸完善自身的業(yè)務條件，促使自身更好的完成模式上的轉變。

第三，能夠改善社會發(fā)展背景下商業(yè)銀行運行速率的低迷。隨著供給側結構性改革在商業(yè)銀行中推廣的不斷深入，供給側結構性改革對于社會經(jīng)濟發(fā)展的影響也逐漸的顯露出來，供給側結構性改革不僅僅使得整個社會經(jīng)濟的總體增速發(fā)展相對緩慢，也致使很大一部分商業(yè)銀行的發(fā)展速率也隨之發(fā)生了一定的改變，這種情況的存在就使得商業(yè)銀行需求做好承受長期的供給側結構性調(diào)整對銀行運行造成的負面影響，不僅僅要從原有思維上作出改變的同時也要更大程度上提升商業(yè)銀行運行效率的同時降低運營成本的支出，從而穩(wěn)步提升商業(yè)銀行對于發(fā)展過程中的自適應情況。

3 供給側結構性改革背景下商業(yè)銀行轉型策略探究

根據(jù)大量的研究，本文認為，在這一社會發(fā)展的背景下，如果想要幫助商業(yè)銀行獲得更大的生機同時提升其整體的行業(yè)競爭能力，轉型發(fā)展已經(jīng)必不可少。所以，在實際的工作中可以通過以下幾種商業(yè)銀行轉型的路徑人手，逐一進行有關商業(yè)銀行的轉型工作。

3.1 要重視有關銀行信貸資金投入配比方向的轉移

隨著人們消費理念的改變，銀行信貸逐漸成為了人們廣為接受的一種消費模式，這種情況的存在就在很大程度上為銀行信貸的發(fā)展提供了機會，所以，本文認為在這一環(huán)境背景下，商業(yè)銀行應主動的尋覓新興的行業(yè)產(chǎn)業(yè)進行信貸資金的投放，將資金的支出投放在具備更大發(fā)展?jié)摿Φ男驴萍蓟蛏a(chǎn)服務等行業(yè)中去。例如，在這一環(huán)節(jié)，首先銀行的管理人員應注重國家乃至國際的經(jīng)濟形勢發(fā)展，選擇時代背景下具備發(fā)展?jié)摿Φ男屡d產(chǎn)業(yè)（例如，航空航天產(chǎn)業(yè)、生物制藥產(chǎn)業(yè)、電子物流等）進行資金的投放，優(yōu)化其客戶配比的同時滿足國家發(fā)展和客戶及銀行之間的共同需求;與此同時，還應針對傳統(tǒng)的供給模式更加升級、改造，使其能夠為新產(chǎn)業(yè)行業(yè)提供更好的資產(chǎn)管理幫助同時能夠及時的根據(jù)經(jīng)濟發(fā)展的變化作出產(chǎn)業(yè)模式上的應對，從而使得商業(yè)銀行的運行模式能夠更加地適應多元化發(fā)展狀態(tài)下的市場需求，從而促進商業(yè)銀行改制的基礎上輔助我國經(jīng)濟體系的構建。

3.2 重視中小企業(yè)開發(fā)、融資等經(jīng)濟項目的服務

隨著國家政策的逐步細化，中小企業(yè)的發(fā)展困境和機會愈發(fā)的受到了人們的重視，中小企業(yè)中問題的存在不僅反映了很多的社會問題同時也在很大程度上向銀行工作者們昭示了其對于現(xiàn)階段金融服務的更多需求，這種情況下，就應該充分的發(fā)揮在實際商業(yè)銀行運行過程中較大規(guī)模銀行的運行能力，組織相對專業(yè)的人員，針對具備較好發(fā)展前景的中小微企業(yè)進行多樣化的金融服務，提升中小微企業(yè)對于金融服務的認知程度同時增加其對于金融服務的重視程度，從而幫助其樹立較好的商業(yè)銀行形象，繼而為后續(xù)客戶的積累作出幫助。例如，在傳統(tǒng)的商業(yè)銀行運行模式來說，銀行大都依賴被動的客戶自發(fā)性增長，這種模式的改變使得商業(yè)銀行將被動的依賴自發(fā)性增長轉變成為更加主管的主動營銷模式，在很大程度上提升了商業(yè)銀行工作的有效性同時也有助商業(yè)銀行在傳統(tǒng)結構上的轉型升級，從而幫助商業(yè)銀行更好的作出在供給側結構性改革模式下的銀行轉型。

3.3 重視銀行服務多樣化的拓展、創(chuàng)新

隨著人們生活水平的不斷提升，人們越發(fā)的重視到了個性化服務對人們生活所帶來的便捷，對銀行服務方面來說也是如此。所以，在實際的商業(yè)銀行轉型環(huán)節(jié)，也應針對客戶的不同需求進行研究，發(fā)掘其隱藏在內(nèi)的服務需求，從而通過對其個性化需求的滿足，來幫助銀行進行供給側結構性改革背景下的商業(yè)銀行改革。例如，在實際的商業(yè)銀行轉型發(fā)展過程中，商業(yè)銀行應針對發(fā)展進程中積累的客戶資源、客戶信息等進行更加深入的研究和劃分，從而發(fā)掘客戶更加深層次的需求，并通過對銀行內(nèi)現(xiàn)有的服務項目進行改進、優(yōu)化，例如，在互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展的背景下，客戶對于傳統(tǒng)柜臺服務的認可程度也隨之降低，客戶期望通過更加便捷、快速的方式進行銀行業(yè)務的操作，所以，針對這一項銀行業(yè)務來說，銀行可以通過網(wǎng)絡化的操作模式滿足客戶需求的同時為客戶提供更大的應用空間，從而提升在供給側結構性改革背景下的商業(yè)銀行轉型。

3.4 強化銀行自身針對金融等內(nèi)、外部風險的掌控能力

根據(jù)對以往商業(yè)銀行運行情況的研究可以發(fā)現(xiàn)，通常情況下，商業(yè)銀行在運行過程中，或多或少都會面臨影響較為重大的風險問題，如何通過對自身的改善和管控，提升商業(yè)銀行對于風險的控制，是現(xiàn)階段商業(yè)銀行在轉型過程中不容忽視的重要項目之一，商業(yè)銀行的管理者們不僅僅要將業(yè)務開展、運行過程中的風險得到最為有效的抑制同時更提升銀行對于風險的管控能力。例如，就商業(yè)銀行信貸服務來說，通常是比較容易出現(xiàn)風險的項目，所以，合理的針對銀行中的信貸服務的風險情況進行評估，強化針對信貸資金的發(fā)放流向進行監(jiān)督管理，從而最大程度上保證投入資金的會虧收益，從而提升商業(yè)銀行對于自身風險的管控能力，避免因信貸資金回饋失敗造成的經(jīng)營性風險。例如，在實際的銀行轉型過程中，應嚴密的針對客戶情況、行業(yè)轉變等會對信貸資金造成負面影響的因素進行監(jiān)控，從而保證能夠及時發(fā)現(xiàn)其中存在的風險，并針對性的組好風險防控的同時減少低利潤、低質(zhì)量客戶的融資投入，從而幫助商業(yè)銀行更好的作出在供給側結構下商業(yè)銀行的改革。

4 結語

綜上所述，隨著時代的變革，供給側結構性改革背景下的商業(yè)銀行轉型已經(jīng)逐漸成為了我國經(jīng)濟發(fā)展中的必然，在這一時代背景下，如果想要幫助商業(yè)銀行獲得更好的轉型效果，就需要從銀行自身出發(fā)，結合外部環(huán)節(jié)的改變，創(chuàng)新模式，優(yōu)化對于中小微企業(yè)、高新技術產(chǎn)業(yè)等新興產(chǎn)業(yè)行業(yè)之間的服務力度的同時增加銀行對于日常運行環(huán)節(jié)風險管控能力的掌握，從而幫助商業(yè)銀行更好的作出轉型發(fā)展的同時更加高效的促進我國銀行體系的良好發(fā)展。

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