孫彥彬

摘要：農(nóng)村金融業(yè)發(fā)展是提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)水平的關(guān)鍵。本文針對(duì)當(dāng)前農(nóng)村金融發(fā)展的現(xiàn)狀進(jìn)行了研究分析，并針對(duì)農(nóng)村金融體系建設(shè)的不足之處，制定了符合農(nóng)村實(shí)際情況的金融發(fā)展路徑，對(duì)提升農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展總體水平，具有十分重要的意義。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村;金融;發(fā)展路徑

目前，我國(guó)農(nóng)村正處在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的關(guān)鍵階段，提升金融支持體系的建設(shè)水平，是保證農(nóng)村金融發(fā)展質(zhì)量得到優(yōu)化的關(guān)鍵。因此，很多農(nóng)村經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的工作者都將金融發(fā)展路徑的正確選擇作為工作的重點(diǎn)。

一、農(nóng)村金融發(fā)展路徑選擇存在的問(wèn)題

（一）農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)能力不足

金融產(chǎn)品的創(chuàng)新研發(fā)是提供新型金融服務(wù)的基礎(chǔ)，但是，農(nóng)村現(xiàn)有的金融服務(wù)體系在建設(shè)的過(guò)程中，技術(shù)層面主要依賴外部引進(jìn)，尤其在互聯(lián)網(wǎng)金融全面推廣的情況下，農(nóng)村金融服務(wù)體系的技術(shù)創(chuàng)新速度較低，無(wú)法充分利用技術(shù)創(chuàng)新優(yōu)勢(shì)實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融體系的高質(zhì)量構(gòu)建。一些農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)缺乏較強(qiáng)的外部交流能力，自身的金融產(chǎn)品研發(fā)理念較為保守，無(wú)法在思想層面充分借鑒外部金融產(chǎn)品發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，難以在金融產(chǎn)品的創(chuàng)新研發(fā)方面實(shí)現(xiàn)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融資源的優(yōu)化應(yīng)用。一些農(nóng)村金融產(chǎn)品的研發(fā)創(chuàng)新活動(dòng)在實(shí)施的過(guò)程中，對(duì)于移動(dòng)支付等新型金融服務(wù)資源的研究不夠深入，并沒有全面的構(gòu)建其互聯(lián)網(wǎng)金融全方位體驗(yàn)?zāi)Ｊ剑瑢?dǎo)致金融產(chǎn)品的研發(fā)創(chuàng)新活動(dòng)在具體實(shí)施的過(guò)程中，難以充分適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)的實(shí)際需要，無(wú)法為農(nóng)村金融產(chǎn)品資源的全面完整創(chuàng)新提供更加充分的支持。

（二）農(nóng)村抵押資源控制機(jī)制尚不成熟

目前，一些農(nóng)村的金融產(chǎn)品創(chuàng)新方案在進(jìn)行具體構(gòu)建的過(guò)程中，對(duì)于物質(zhì)資源的經(jīng)濟(jì)價(jià)值開發(fā)情況關(guān)注程度不足，缺乏對(duì)抵押資源的必要盤活處置，無(wú)法在抵押資源控制機(jī)制的建設(shè)方面取得進(jìn)展。部分農(nóng)村金融體系創(chuàng)新策略的設(shè)計(jì)對(duì)于融資業(yè)務(wù)所需條件識(shí)別不夠充分，缺乏對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)和云平臺(tái)技術(shù)的服務(wù)供應(yīng)，導(dǎo)致資產(chǎn)抵押模式的構(gòu)建難以在技術(shù)性因素的支持之下，全面的適應(yīng)農(nóng)村金融服務(wù)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的實(shí)際需要，難以為抵押資源更大程度上開發(fā)出自身經(jīng)濟(jì)價(jià)值提供幫助。部分抵押資源控制方案的構(gòu)建對(duì)于農(nóng)村現(xiàn)有的資產(chǎn)情況識(shí)別不夠全面，缺乏對(duì)資產(chǎn)不良抵押等問(wèn)題應(yīng)對(duì)機(jī)制的成熟構(gòu)建，尤其對(duì)于農(nóng)村實(shí)體資產(chǎn)數(shù)量較少的問(wèn)題缺乏必要的分析，無(wú)法保證相關(guān)應(yīng)對(duì)措施得到更加合理的構(gòu)建。

（三）金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展配套條件不夠成熟

農(nóng)村的公共服務(wù)體系建設(shè)方面，不具備成熟所擁有的產(chǎn)業(yè)集聚優(yōu)勢(shì)，在進(jìn)行金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展策略設(shè)計(jì)的過(guò)程中，難以在金融安全服務(wù)或打擊違法問(wèn)題方面取得理想的效果。一些金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展策略在制定的過(guò)程中，對(duì)于農(nóng)村現(xiàn)有居民對(duì)新興金融產(chǎn)業(yè)的本能警惕缺乏必要的關(guān)注，導(dǎo)致新的理財(cái)渠道難以充分贏得農(nóng)村居民的認(rèn)同，無(wú)法在金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展方案構(gòu)建方面占據(jù)有利地位。

二、農(nóng)村金融發(fā)展路徑的優(yōu)化選擇策略

（一）提高農(nóng)村金融產(chǎn)品創(chuàng)新研發(fā)能力

在制定農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的具體策略過(guò)程中，需要對(duì)農(nóng)村現(xiàn)有的人力資源和硬件資源局限性進(jìn)行總結(jié)，使農(nóng)村金融領(lǐng)域在技術(shù)創(chuàng)新方面的先天劣勢(shì)可以得到更大程度的明確，為金融服務(wù)技術(shù)研發(fā)策略的科學(xué)化設(shè)計(jì)提供經(jīng)驗(yàn)指導(dǎo)。在構(gòu)建農(nóng)村金融產(chǎn)品研發(fā)策略的過(guò)程中，必須加強(qiáng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展有利因素的關(guān)注，尤其要對(duì)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)所帶來(lái)的新型技術(shù)資源進(jìn)行全面的研究分析，保證網(wǎng)上銀行系統(tǒng)等新型金融模式得到構(gòu)建，為農(nóng)村金融服務(wù)領(lǐng)域強(qiáng)化外部交流溝通提供幫助，促進(jìn)自身技術(shù)和理念的革新。農(nóng)村金融發(fā)展路徑的設(shè)計(jì)要強(qiáng)化對(duì)當(dāng)?shù)乩碡?cái)需求的關(guān)注，憑借特色理財(cái)產(chǎn)品的創(chuàng)新推廣，更好的實(shí)現(xiàn)與農(nóng)村社會(huì)各界人士的對(duì)接，保證農(nóng)村金融產(chǎn)品的創(chuàng)新可以與市場(chǎng)需求實(shí)現(xiàn)更加成熟的融合，更大程度上促進(jìn)金融產(chǎn)品研發(fā)經(jīng)驗(yàn)的積累。農(nóng)村金融產(chǎn)品的研發(fā)創(chuàng)新還需要強(qiáng)化對(duì)理財(cái)主體人員個(gè)性化需求的關(guān)注，尤其要對(duì)年輕群體實(shí)施新型金融服務(wù)的體驗(yàn)嘗試，為農(nóng)村金融產(chǎn)品的創(chuàng)新研發(fā)爭(zhēng)取到更加充足的支持。

（二）完善農(nóng)村抵押資源控制機(jī)制

農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)融資技術(shù)推廣的過(guò)程中，使用固定資產(chǎn)抵押模式所處理的融資業(yè)務(wù)，可以更好的實(shí)現(xiàn)與大數(shù)據(jù)資源優(yōu)化應(yīng)用體系的對(duì)接，并使大數(shù)據(jù)資源應(yīng)用和云計(jì)算平臺(tái)建設(shè)所需要的各項(xiàng)活動(dòng)都可以完整的適應(yīng)資產(chǎn)抵押控制平臺(tái)建設(shè)的實(shí)際特點(diǎn)，使更多與金融業(yè)優(yōu)化發(fā)展相關(guān)的因素可以更好的發(fā)揮信用評(píng)級(jí)優(yōu)勢(shì)，為信用評(píng)分體系價(jià)值的全面變現(xiàn)創(chuàng)造較為成熟的條件。農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在引進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融后，資產(chǎn)不良抵押的比例較低，完全可以為農(nóng)村金融服務(wù)機(jī)構(gòu)融資價(jià)值的優(yōu)化提供支持。因此，農(nóng)村在創(chuàng)新金融服務(wù)體系的過(guò)程中，需要強(qiáng)化對(duì)實(shí)體物資經(jīng)濟(jì)價(jià)值的關(guān)注，充分判斷現(xiàn)有的固定資產(chǎn)，為農(nóng)村金融服務(wù)創(chuàng)造更加理想的基礎(chǔ)條件。

（三）提升金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展配套條件成熟度

農(nóng)村需要對(duì)自身在公共服務(wù)體系建設(shè)方面的不足之處進(jìn)行總結(jié)，并將此作為發(fā)展金融產(chǎn)業(yè)的主要參考條件，使金融發(fā)展路徑的設(shè)計(jì)可以充分根據(jù)農(nóng)村社會(huì)的實(shí)際情況加以構(gòu)建，更好的提升金融產(chǎn)業(yè)的綜合性發(fā)展質(zhì)量。要對(duì)當(dāng)前農(nóng)村居民對(duì)新興金融產(chǎn)品的警惕性心理具備一定的了解，并強(qiáng)化對(duì)金融產(chǎn)業(yè)配套管理措施的關(guān)注，使保障金融安全的社會(huì)服務(wù)機(jī)制可以得到更加成熟的構(gòu)建。金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展策略的設(shè)計(jì)還需要加強(qiáng)對(duì)技術(shù)創(chuàng)新的關(guān)注，使新型金融產(chǎn)品可以在違法問(wèn)題應(yīng)對(duì)機(jī)制足夠成熟的情況下予以推進(jìn)。

結(jié)論：

農(nóng)村金融業(yè)的發(fā)展是提升農(nóng)村各項(xiàng)事業(yè)資金支持水平的關(guān)鍵，在當(dāng)前農(nóng)村各領(lǐng)域經(jīng)濟(jì)建設(shè)的關(guān)鍵時(shí)期，強(qiáng)化對(duì)金融發(fā)展路徑的關(guān)注，并制定提升金融發(fā)展水平的具體策略，對(duì)提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展綜合質(zhì)量，具有十分重要的意義。

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