李源 伍寧

摘要：5G技術(shù)在4G技術(shù)基礎(chǔ)上做出重大突破，在5G時代下商業(yè)模式將發(fā)生本質(zhì)性的改變。本文首先對5G技術(shù)的突破以及對商業(yè)模式變革產(chǎn)生的影響進行分析，進而以保險商業(yè)為例，研究保險商業(yè)在5G時代下的變革發(fā)展趨勢，以期為相關(guān)從業(yè)者提供參考，提前做好產(chǎn)業(yè)布局。

關(guān)鍵詞：5G時代;商業(yè)模式變革;保險商業(yè)

移動通信技術(shù)的每一次突破都會對人們的生產(chǎn)生活產(chǎn)生重要影響，在5G時代即將到來之際，商業(yè)領(lǐng)域正在醞釀一次本質(zhì)性的變革。在5G技術(shù)的支持下，智能產(chǎn)業(yè)將得到快速發(fā)展，并全面滲透于各行各業(yè)。對于保險商業(yè)而言，只有積極迎接5G時代帶來的機遇和挑戰(zhàn)，把握好商業(yè)模式改革趨勢，才能搶占市場先機，獲得更好發(fā)展。

一、5G技術(shù)的突破

從2013年開始應(yīng)用的4G移動通信技術(shù)，最大速率可達到loom，帶寬20KHz，核心技術(shù)包括OFDMA、ICIC，MIMO技術(shù)等，使信號功率具有較好的信噪比。5G移動技術(shù)預(yù)計從2020年開始投入使用，并在5年內(nèi)實現(xiàn)全民滲透目標，預(yù)計2025年時用戶規(guī)模將超過12個億。從通信速率上的突破來看，5G最大速率可以達到20G，帶寬為100KHz，遠遠高于4G技術(shù)，可以為視頻業(yè)務(wù)的發(fā)展提供有力支持。在核心技術(shù)研究方面，雖然目前還未確定5G關(guān)鍵技術(shù)標準，但Massive MIMO技術(shù)、超密集組網(wǎng)技術(shù)等已經(jīng)在5G研發(fā)中得到應(yīng)用，大幅度提升了5G網(wǎng)絡(luò)的頻譜使用高效率和信噪比，可以使移動通信業(yè)務(wù)質(zhì)量得到進一步提升。正所謂"4G改變生活、5G改變社會”，在5G時代即將帶來之際，必須深刻認識5G技術(shù)可能對商業(yè)模式變革產(chǎn)生的影響。

二、5G時代對商業(yè)模式變革產(chǎn)生的影響

移動通信技術(shù)的發(fā)展與現(xiàn)代商業(yè)模式變化具有密切的關(guān)系，從1G時代到即將到來的5G時代，每個代際的移動通信技術(shù)都伴隨著不同的應(yīng)用功能，實現(xiàn)了從聲音、圖形到視頻等業(yè)務(wù)的逐步拓展。這種技術(shù)的進步也會反向促進入們需求的增長，傳統(tǒng)的商業(yè)模式必將因落后而被淘汰，只有應(yīng)用新技術(shù)構(gòu)建起來的新型商業(yè)模式，才能更好地為人們提供服務(wù)?？梢韵胂?，在5G技術(shù)的應(yīng)用下，現(xiàn)有商業(yè)邏輯和運營模式都將發(fā)生改變，移動服務(wù)人口將向多元化法向發(fā)展，智能硬件設(shè)備將得到更大范圍的普及，并逐漸實現(xiàn)免費服務(wù)。這些方面的變化既為各行各業(yè)的發(fā)展帶來了機遇，同時也帶來了各個方面的挑戰(zhàn)。

比如對于保險商業(yè)而言，5G時代會引發(fā)保險機構(gòu)的變革，從產(chǎn)品設(shè)計、營銷到培訓工作、風險防控工作等，都將發(fā)生巨大變化。比如5G技術(shù)的應(yīng)用可以開啟銀行保險監(jiān)管一體化時代，同時也會加快國內(nèi)保險市場與國際市場的接軌步伐。這在整體上有利于提升保險行業(yè)經(jīng)營水平。但從微觀企業(yè)角度來看，5G時代下的市場競爭也將更加激烈，在信息高速流通、高度共享的市場環(huán)境下，企業(yè)不僅要創(chuàng)新經(jīng)營模式，還要盡快改進傳統(tǒng)管理中存在的問題，規(guī)范經(jīng)營過程，才能適應(yīng)新的發(fā)展環(huán)境。因此，保險商業(yè)必須關(guān)注于5G時代下的商業(yè)模式變革趨勢。

三、5G時代下保險商業(yè)模式的變革趨勢

（一）流量式商業(yè)模式

在5G技術(shù)的快速發(fā)展下，運營商已經(jīng)開始積極搭建以5G鏈接為基礎(chǔ)的多層次業(yè)務(wù)模式，并積極尋求長期戰(zhàn)略伙伴，追求5G服務(wù)創(chuàng)新價值。在此情況下，傳統(tǒng)以流量為依托的商業(yè)模式必將發(fā)生改變。可以預(yù)計，在5G時代下，流量消費曲線將再次出現(xiàn)陡升，根據(jù)思科預(yù)測數(shù)據(jù)，單臺設(shè)備流量將從2GB躍升到11GB，并在未來3年內(nèi)突破100GB大關(guān)。流量是一切依托于移動通信業(yè)務(wù)的商業(yè)模式最基本的追求，在此情況下，可以為各行各業(yè)擴大經(jīng)營和宣傳提供有利條件。但是在與移動運營商開展合作的過程中，需要警惕流量式商業(yè)模式可能出現(xiàn)的崩塌問題。由于移動運營商基于語音業(yè)務(wù)經(jīng)營的習慣難以在短期內(nèi)得到改變，而且同質(zhì)化競爭將越來越激烈，公眾對流量降價的呼聲則會日益高漲。在此種情況下，運營商必然會對流量式商業(yè)模式做出根本性的改變。對于保險商業(yè)而言，這也會引起所有與移動通信有關(guān)的業(yè)務(wù)成本以及開展效果的變化。從保險行業(yè)的移動通信業(yè)務(wù)應(yīng)用需求來看，大多數(shù)應(yīng)用場景為海量、非可靠性應(yīng)用場景。移動運營商為了在短期內(nèi)增加5G鏈接數(shù)量，會不斷降低流量使用門檻，對終端進行補貼。保險行業(yè)需要抓住這個機會，更多的依托于視頻業(yè)務(wù)開展宣傳和內(nèi)部培訓等工作，改善保險行業(yè)經(jīng)營效果。

（二）平臺式商業(yè)模式

在5G時代下，平臺式商業(yè)模式將得到進一步發(fā)展與完善。目前各大運營商已經(jīng)清楚地認識到，只有依托于平臺式商業(yè)模式實現(xiàn)客戶一體化運營，才能從根本上提高競爭力。對于其他與移動通信業(yè)務(wù)有關(guān)行業(yè)也是如此，在5G技術(shù)的突破下，可以滿足人們的大寬帶、高可靠性接入需求，從一定程度上來看，這種技術(shù)突破不是面向個體鏈接的，而是面向行業(yè)鏈接的。只有在5G時代下加快與相關(guān)行業(yè)的融合速度，重構(gòu)自身價值鏈結(jié)構(gòu)，才能獲得更好的發(fā)展。對于保險行業(yè)而言，應(yīng)加強與銀行業(yè)的合作，同時適應(yīng)于行業(yè)監(jiān)管體系的變化，在更加成熟的監(jiān)管制度體系下，規(guī)范自身經(jīng)營過程，營造良好的市場秩序。5G時代下的平臺式商業(yè)模式是一種行業(yè)大融合的商業(yè)模式，運營商是平臺提供者，包括保險商業(yè)在內(nèi)的其他商業(yè)主體則是平臺使用者。在保險商業(yè)的發(fā)展過程中，要著眼于這個大平臺進行規(guī)劃和布局，從而實現(xiàn)對經(jīng)營資源、客戶資源的優(yōu)化配置。在平臺式商業(yè)模式的構(gòu)建過程中，要把握好三個要素，即鏈接、數(shù)據(jù)和關(guān)系。只有把握好這三個要素，才能充分發(fā)揮5G技術(shù)的優(yōu)勢，將一切外部資源轉(zhuǎn)化為保險商業(yè)可利用的資源。

（三）切片式商業(yè)模式

在5G時代下，基于網(wǎng)絡(luò)切片的商業(yè)模式也會得到快速發(fā)展。網(wǎng)絡(luò)切片可以理解為具有特定網(wǎng)絡(luò)功能和特性的一種邏輯網(wǎng)絡(luò)，可以對網(wǎng)絡(luò)資源進行靈活切分，構(gòu)建不同的虛擬網(wǎng)絡(luò)，實現(xiàn)對客戶差異化需求的精準定位，并提供與之相適應(yīng)的服務(wù)。在保險商業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型過程中，需要關(guān)注于網(wǎng)絡(luò)切片技術(shù)的應(yīng)用，在依托于5G網(wǎng)絡(luò)搭建新的業(yè)務(wù)平臺時，應(yīng)對客戶或潛在客戶進行準確劃分，明確每個業(yè)務(wù)平臺的目標客戶群體以及適用范圍。在此情況下，才能保證業(yè)務(wù)開展的針對性和最終成效?？陀^而言，5G時代的到來雖然進一步拓寬了保險業(yè)務(wù)的開展渠道，可以提升其宣傳影響力。但是與之相伴的是業(yè)務(wù)成本的增加，保險商業(yè)只有開展更有針對性的業(yè)務(wù)經(jīng)營，才能確保最終效益的提高。在切片式商業(yè)模式的構(gòu)建過程中，保險商業(yè)也要關(guān)注于智能AI的應(yīng)用，注重發(fā)揮智能AI技術(shù)的優(yōu)勢。智能AI已經(jīng)成為5G時代下商業(yè)競爭不可忽視的一個重要因素，而且即將成為一種通用技術(shù)，如果在智能AI技術(shù)方面出現(xiàn)短板，會直接影響商業(yè)模式變革進程。目前智能AI已經(jīng)在各個行業(yè)得到了廣泛應(yīng)用，相比于智慧教育、智慧醫(yī)療等領(lǐng)域的應(yīng)用，保險商業(yè)的智能化水平還有待提高，這也是目前應(yīng)重點研究的課題。

四、結(jié)束語

綜上所述，5G技術(shù)的突破會對商業(yè)模式發(fā)展產(chǎn)生多方面影響，在新的環(huán)境形式下，保險商業(yè)只有做出積極應(yīng)對，才能滿足市場需求，提高競爭力。無論是哪一種商業(yè)模式，在5G時代下都會出現(xiàn)新的變化，保險商業(yè)需要結(jié)合自身戰(zhàn)略部署，做好選擇和調(diào)控，在適應(yīng)新市場競爭環(huán)境的同時，更好地為客戶提供保險服務(wù)。

參考文獻：

[1]呂華.5G時代通信行業(yè)商業(yè)模式重構(gòu)初探[J].信息通信，2019（6）：148-149.

[2]李超.5G時代商業(yè)模式變革趨勢研究[J].互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟，2018（12）：18-25.

作者簡介：

李源，伍寧，廣西職業(yè)技術(shù)學院，廣西南寧。

①課題項目：廣西高校中青年教師基礎(chǔ)能力提升項目“保險業(yè)在互聯(lián)網(wǎng)+時代的共享經(jīng)濟商業(yè)模式發(fā)展研究”（課題編號：2017KY0962）。