摘要：雖然第三方支付在國外來說不是什么新奇事物，但是近幾年在我國的發(fā)展極為迅速。許多本土第三方支付平臺利用各自優(yōu)勢，在中國的市場份額迅速超過Apple Pay、eBay等國外平臺，這其中最具有代表性的就是支付寶。本文將從支付寶的發(fā)展模式出發(fā)，分析支付寶的發(fā)展模式對于企業(yè)和用戶的優(yōu)點，進而得出國內(nèi)第三方支付平臺學(xué)習(xí)支付寶發(fā)展模式的意義。

關(guān)鍵詞：第三方支付平臺;發(fā)展模式;支付寶

一、引言

近幾年，隨著網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的不斷發(fā)展，以網(wǎng)絡(luò)平臺為基礎(chǔ)的第三方支付快速發(fā)展，出現(xiàn)了以支付寶、微信支付、財付通等為代表的第三方支付平臺。隨后，由此引申出現(xiàn)的移動掃碼支付更是與高鐵、共享單車、網(wǎng)購一起被稱為“新四大發(fā)明”，足見第三方支付平臺在現(xiàn)代生活的重要性。同時，第三方支付作為“新四大發(fā)明”的發(fā)展基礎(chǔ)，在“新四大發(fā)明”中的應(yīng)用極廣。在第三方支付平臺中，支付寶作為絕對的龍頭，其發(fā)展模式也是行業(yè)內(nèi)爭相學(xué)習(xí)的對象。而支付寶利用自身獨特的發(fā)展模式，逐步拓寬自己的業(yè)務(wù)涉及范圍，主動履行社會責(zé)任，提高用戶黏度與忠誠度，穩(wěn)定其在行業(yè)內(nèi)的王者地位。

二、支付寶發(fā)展模式概述

（一）抓住機遇，回顧發(fā)展歷程

支付寶發(fā)展歷程大體上經(jīng)歷兩個階段，即植根淘寶和獨立支付平臺。與同時期誕生的其他第三方支付平臺不同，支付寶從只面向淘寶，服務(wù)于淘寶交易，到支付寶獨立發(fā)展，向獨立支付平臺轉(zhuǎn)型，支付寶成為電子商務(wù)的一項基礎(chǔ)服務(wù)，擔(dān)當(dāng)著“電子錢包”的角色。

根植淘寶階段主要指2003年～2004年，在2003年上線時，支付寶主要針對淘寶購物的信用問題，推出“擔(dān)保交易”模式，讓買家在確認(rèn)滿意所購的產(chǎn)品后才將款項發(fā)放給賣家，降低網(wǎng)上購物的交易風(fēng)險，解決淘寶發(fā)展過程中的支付瓶頸問題。2004年，阿里巴巴管理層認(rèn)識到支付寶不應(yīng)該只成為淘寶的一個附屬應(yīng)用工具而可以成為“獨立的產(chǎn)品，成為所有電子商務(wù)網(wǎng)站一個非?；A(chǔ)的服務(wù)”。同年12月支付寶從淘寶網(wǎng)分拆，支付寶網(wǎng)站上線，由浙江支付寶網(wǎng)絡(luò)科技有限公司獨立運營，標(biāo)志著支付寶從淘寶網(wǎng)的第三方擔(dān)保平臺向獨立支付平臺轉(zhuǎn)型。

獨立支付平臺則是從支付寶分拆后到如今的品牌定位。它作為一個獨立的第三方平臺，除了維持原業(yè)務(wù)——為淘寶買賣雙方提供信用服務(wù)，還積極向其他領(lǐng)域進軍，主要包括生活繳費、金融服務(wù)、公益活動等。據(jù)2019年1月9日公布數(shù)據(jù)，支付寶用戶數(shù)已突破10億，中國用戶占7億，有70%的中國用戶使用過三種以上螞蟻金服的服務(wù)。值得關(guān)注的是，在2016年支付寶用戶為4.5億，2018年11月28日，支付寶宣布用戶突破9億，這足以說明支付寶的強大發(fā)展勢頭。

（二）順應(yīng)潮流，擴大業(yè)務(wù)范圍

支付寶之所以能快速地占領(lǐng)市場份額，成為第三方支付行業(yè)的巨頭，是因為它根據(jù)市場行情對自己的業(yè)務(wù)進行拓展?，F(xiàn)在，支付寶包含的業(yè)務(wù)范圍可以分為內(nèi)部開發(fā)與外部合作，其中內(nèi)部開發(fā)主要包括了線下支付、線上轉(zhuǎn)賬（包括支付寶紅包）、生活繳費、小額信貸、保險服務(wù)等。外部合作則是指它與眾多企業(yè)合作，包括滴滴、餓了么、高德、淘票票、哈羅單車等，為用戶提供在日常生活的方方面面提供方便。支付寶的功能雖多，但是這些功能在開發(fā)時是順應(yīng)市場行情和時代背景的。例如，支付寶第一年推出支付寶紅包功能時，正是在春節(jié)前后，并且隨之推出的“集五?！被顒痈亲尡姸嘤脩舣偪窳?年;再如，現(xiàn)如今，隨著金融知識的普及，越來越多人認(rèn)識到了保險的重要性。同時，由于市場行情的不明朗，投資風(fēng)險較大，大多數(shù)人卻覺得銀行存款利率較低，不愿意將錢存進銀行，但是儲蓄型保險卻不能受市場行情影響，提供比銀行存款利率高的回報。這時，支付寶適時地推出了保險服務(wù)，并且由于其運營成本較傳統(tǒng)保險公司低，使得其備受喜愛。

（三）回饋社會，履行社會責(zé)任

作為一個企業(yè)，最能贏得消費者好感的地方不在于它的盈利能力，也不在于它的營銷方式，而是在于履行其社會責(zé)任的方式和力度。

支付寶履行社會責(zé)任的主要方式為發(fā)動用戶參與公益活動。主要通過它的兩個具有游戲性質(zhì)的功能實現(xiàn)：螞蟻森林和螞蟻莊園。螞蟻森林旨在踐行生態(tài)保護理念，是支付寶客戶端于2016年為首期“碳賬戶’，設(shè)計的一款公益行動。用戶通過綠色出行、減少出行、減紙減塑、高效節(jié)能、循環(huán)利用等行為，獲得與減少相應(yīng)的碳排放量相等的綠色能量，用以在支付寶里養(yǎng)一棵虛擬的樹。這棵樹長大后，公益組織、環(huán)保企業(yè)等合作方，可以認(rèn)領(lǐng)用戶的“樹”，在現(xiàn)實某個地域種下一棵實體的樹。2018年，螞蟻森林被納入國家義務(wù)植樹體系。截至2018年8月，螞蟻森林已經(jīng)實現(xiàn)在我國沙漠地區(qū)中下5552萬棵樹;央視公開數(shù)據(jù)顯示，螞蟻森林?jǐn)?shù)目主要種植地——庫布齊沙漠森林覆蓋率、植被覆蓋率已分別由2002年的0.8%、16.2%，大幅提升到2016年的巧.7%，53%。螞蟻莊園則是一款在2017年推出的公益活動。在用戶完成使用支付寶付款等任務(wù)后可以領(lǐng)取小雞飼料，通過喂養(yǎng)小雞收集愛心雞蛋，愛心雞蛋每集齊5個就可以由用戶進行虛擬捐贈，合作方進行實際捐贈，捐贈金額將用于特定項目。截至2018年底，螞蟻莊園累計捐贈18個項目，截至2019年初，捐贈愛心雞蛋達60億顆。上述數(shù)據(jù)足見支付寶履行其社會責(zé)任的方式是有效的，力度是足夠的。

三、支付寶發(fā)展模式優(yōu)點

（一）從企業(yè)角度看

相對于微信支付來說，支付寶則是更加純粹的第三方支付平臺，它依靠的不是社交網(wǎng)絡(luò)，而是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)。因此，相較于微信支付，支付寶更重視推出背靠互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的功能，包括線上保險、網(wǎng)商銀行等。這些能在手機客戶端解決了用戶需求的功能，為用戶帶來了便捷，也為支付寶拓展自己的業(yè)務(wù)范圍、增加市場份額提供了可能。同時，相較于傳統(tǒng)金融企事業(yè)單位，支付寶依靠網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展模式能夠得到更多的客戶的同時也能降低運營成本。而支付寶對市場走向的高敏感度和引領(lǐng)市場走向的能力，也讓它成為第三方支付行業(yè)中的巨頭。

（二）從用戶角度看

支付寶對于普通用戶的最大意義應(yīng)該在于支付寶的便捷。支付寶除了利用自身的資金優(yōu)勢開展金融服務(wù)外，還與各大商家合作，讓用戶可以在手機上實現(xiàn)許多功能，免除了用戶需要在指定時間前往指定地點的苦惱。例如：為用戶提供繳納水電費的服務(wù)，實現(xiàn)一鍵輕松繳納生活費用;為高校學(xué)生提供校園卡充值、電子校園卡、大學(xué)英語四六級成績查詢、找兼職實習(xí)等服務(wù)，使高校學(xué)生的生活越來越便捷。同時，支付寶通過螞蟻森林提倡綠色生活、通過螞蟻莊園鼓勵人們參與公益活動、通過步數(shù)排行榜激勵人們多運動等，滿足了普通用戶的精神需求的同時也為社會發(fā)展貢獻自己的力量。

四、小結(jié)

支付寶雖然成立時間不長，但已經(jīng)成為中國第三方支付平臺的代名詞。支付寶之所以能成為行業(yè)巨頭，與其獨特的發(fā)展模式是密切相關(guān)的。而中國的第三方支付平臺已經(jīng)在我們的日常生活中占據(jù)了十分重要的地位。對于支付寶來說，只有反思自身的發(fā)展模式，才能看出存在的問題，再加以改進后提高自身的競爭力。若是只有以支付寶為代表的少數(shù)幾家第三方支付平臺發(fā)展迅速，很容易形成寡頭市場。在寡頭市場環(huán)境下，許多市場的機制將被破壞。因此，學(xué)習(xí)支付寶的發(fā)展模式對于其他第三方支付平臺來說是必要的，這樣才能更好地完善市場，發(fā)揮市場功能。

作者簡介：

鄧舒婕，華南農(nóng)業(yè)大學(xué)，廣東廣州。