王會鈞 陶波 王新

摘要：本文從黑龍江省農村的經濟、財政、農業(yè)投入及金融運行等方面展開研究，并對黑龍江省農村金融生態(tài)環(huán)境的影響因素進行分析，提出針對性的優(yōu)化建議。

關鍵詞：農村金融;農村經濟;影響因素

一、黑龍江省農村金融生態(tài)環(huán)境現(xiàn)狀

金融生態(tài)環(huán)境是指金融機構所處層次的外部環(huán)境，包括經濟、財政、農業(yè)投入、金融運行情況等因素。擁有一個良好的金融生態(tài)環(huán)境，對農村金融的健康發(fā)展，具有積極的作用。

（一）農村經濟現(xiàn)狀

1.農業(yè)經濟快速發(fā)展

2017年，黑龍江省的第一產業(yè)發(fā)展迅速，產值總額達5586.6億元，較去年相比增長了383.7億元。農林牧漁總增量為550.3億元。其中增長速度最快的是種植業(yè)，增長率達到8.8%，與此同時，林業(yè)和漁業(yè)的增長率也達到了7%和6%。而畜牧業(yè)增長率最低，與去年同期相比，增長了4.6%。

2.人均可支配收入不斷提高

黑龍江省實施城鄉(xiāng)一體化政策以來，所有農民的人均可支配收入也在不斷地增長，由2013年的9634元增長到2017年的12665元。從2017年的數據中可以看出，黑龍江省農民的人均可支配收入中，占比最多的為經營凈收入，占比約為52.8%。另外為工資性收入和轉移凈收入，分別占比約為22.4%和20.4%;占比較少的為財產凈收入，約僅占4.4%。

（二）農村財政現(xiàn)狀

黑龍江省的財政收入狀況一直處于增長的狀態(tài)。2017年，黑龍江省的財政收入為1243.3億元，包括增值稅1269892萬元，土地增值稅485630萬元。城鄉(xiāng)社區(qū)事務支出4566972萬元，環(huán)比增長了18.0%;農林水事務支出8151611萬元，比上一年增長1.7%;在社會保障與就業(yè)支出方面增長26.8%;醫(yī)療衛(wèi)生支出2971657萬元，環(huán)比增長6.0%;增長最多的是環(huán)境保護支出，增長70.3%。

（三）農業(yè)投入現(xiàn)狀

黑龍江省農村的機械化水平一直不斷攀升，在2017年中，農業(yè)機械總動力已達到1099.2萬千瓦，其中大中型農業(yè)拖拉機與上一年相比增長了3.7%，農業(yè)聯(lián)合收割機為38426臺，與去年相比增長了6.5%，農用的載重汽車為1193臺，與去年相比增長了8.3%，但小型拖拉機環(huán)比卻下降了4%。通過數據分析可知，黑龍江省不斷推動機械化發(fā)展，使得勞動力水平得以提高，從而促使了農業(yè)向其他產業(yè)轉型，進而推動黑龍江省城鎮(zhèn)化的發(fā)展進程。

（四）農村金融運行現(xiàn)狀

近幾年，中國郵政儲蓄銀行和中國農業(yè)銀行逐步拓展到農村，同時黑龍江省農商銀行及其他村鎮(zhèn)銀行也相繼不斷成立，為黑龍江省農村金融的發(fā)展做出了不可估量的貢獻。截至2017年底，在存款方面，黑龍江省各級金融機構存款總計達到23615.1億元，其中活期存款為5806.0億元，相比去年增長了5.1%，定期及其他存款為8525.1億元，增長了7.6%，在貸款方面，黑龍江省的各級金融機構的貸款總和達到19208.4億元，與去年相比增長了8.4%，其中短期貸款余額為1414.5億元，與去年相比增加了2億元，其中中長期貸款余額為3586.0億元，比去年增加了408.3億元。

二、黑龍江省農村金融生態(tài)環(huán)境影響因素分析

（一）經濟基礎較差

首先，經濟作為農村金融生態(tài)環(huán)境中的一項重要影響因素，在很多時候影響著農村金融的發(fā)展。并且農村的經濟利潤相對薄弱，這使得農村經濟在發(fā)展的過程中，金融資源不能自由流動。與此同時，大多數的投資者都必須確保其資金的安全性和流動性，同時獲得相應利潤。黑龍江省大多數農村發(fā)展比較落后，但銀行愿意將貸款發(fā)放給當地的農民，這也使得資金的安全性和營利性得不到保障，使得本就資金匱乏的地區(qū)，經濟基礎更加薄弱。

其次，黑龍江省作為農業(yè)大省，大部分地區(qū)都以種植業(yè)為主，種植業(yè)都具有成本高、利潤低的特點，而大部分農民的文化水平較低，對于新型技術，他們不能很快接受。同時黑龍江省主要的經濟作物為大豆和玉米，而大豆和玉米的產量已經達到飽和的程度，這使得黑龍江省農村地區(qū)經濟更加落后。雖然國家近年來對黑龍江省農村地區(qū)提供較多補貼政策，但是這些補貼遠不能滿足農業(yè)需求，使得農村經濟發(fā)展落后，生活水平較低。

（二）政府過度干預金融運行過程

在黑龍江省農村金融生態(tài)環(huán)境的建設中，起主導作用的是政府，雖然政府經常主導金融運行過程，但都存在著過度干預的現(xiàn)象，這使得本就發(fā)展緩慢的經濟，受到了嚴重的阻礙。主要體現(xiàn)為政府只考慮本地區(qū)的經濟發(fā)展，從而過度干預金融的運行過程，主導該地區(qū)資金的流動方向，致使黑龍江省農村金融生態(tài)環(huán)境遭遇了巨大的破壞，尤其是有的政府為了提升業(yè)績，在不進行可行性分析、營利性分析和計劃項目長遠目標的前提下，盲目投資，這種政府干預金融運行過程的行為，導致本就稀缺的金融資源進一步減少，阻礙了當地的生態(tài)的建設，從而抑制了農村金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展。

（三）農村金融機構體系不完善

首先，黑龍江省農村地區(qū)多以個體經營為主，而個體企業(yè)的產業(yè)規(guī)模，大多數不能達到商業(yè)銀行貸款的標準，同時黑龍江省的個體企業(yè)發(fā)展比較緩慢，在貸款方面就產生了較大的管理成本，與大型的國有企業(yè)相比較，個體企業(yè)的經營狀況不太穩(wěn)定，可用來抵押的資源有限，因此多以信用貸款與保證貸款為主。但個體企業(yè)的征信情況較差，這使得商業(yè)銀行承擔了較大的風險，因此商業(yè)銀行不愿意將貸款發(fā)放給個體企業(yè)。其次，農村地區(qū)經濟基礎較差，農民無法擴大生產規(guī)模，進行種植、養(yǎng)殖和開發(fā)培育特色的農產品，同樣投資者也可能遭受到生產周期長、自然災害和開發(fā)失敗的風險，又因政策補貼和商業(yè)保險均不能及時的給予補償，做出應對措施，造成了利益與風險不對稱的局面，這使得金融機構對農村地區(qū)貸款的審核標準變得更加嚴格。

三、黑龍江省農村金融生態(tài)環(huán)境的優(yōu)化對策

（一）強化黑龍江省農村經濟基礎

黑龍江省農村地區(qū)經濟基礎較差，發(fā)展水平較為落后，在很大程度上影響了農村金融的發(fā)展，因此黑龍江省的首要目標是提高農業(yè)的發(fā)展水平。首先應該使農民從思想意識上發(fā)生改變，大力推廣新型科學技術，促使農民增加收入。

（二）發(fā)揮政府在金融運行過程中的主導作用

政府應對金融機構進行合理的監(jiān)管，完善金融制度結構，按照金融規(guī)律辦事，使得政府干預與市場作用達到相對平衡，促進該地區(qū)的金融發(fā)展。

1.扶持金融運行

社會公共服務的主體是政府，而政府應最大程度地激發(fā)參與者的積極性，使更多的參與者進入到市場中來，并且政府要堅持自身原則，維護金融機構的自主權，保證金融市場的穩(wěn)定發(fā)展，監(jiān)督各級金融機構的金融運行過程，維護金融機構和參與者的合法權益，對于違背金融市場規(guī)定的行為，建立相應的懲罰制度，從而維護市場的穩(wěn)定發(fā)展和參與者的相關利益。與此同時，政府應嚴格監(jiān)管該地區(qū)的金融機構，進而營造出一個和諧的金融生態(tài)環(huán)境，促進農村地區(qū)的經濟發(fā)展。

2.發(fā)揮引導作用

金融資源比較稀少，而有效的引導，可以使金融資源更好地服務于地方經濟，使其發(fā)揮最大效用，是政府部門工作的重點。與此同時，政府部門應引導金融機構將貸款發(fā)放給那些高效低消的企業(yè)，從而促進該地區(qū)資源的合理配置。

3.建立監(jiān)督機制

政府不僅要監(jiān)管金融機構的行為，也要加強監(jiān)督和管理政策環(huán)境，進而建立起相應的監(jiān)督機制。第一，建立相應的法律法規(guī)，針對不同地區(qū)的發(fā)展情況，制定該地區(qū)經濟的考核方法，并規(guī)定各方面的工作要求。第二，為了保證政府機構合規(guī)執(zhí)法，應與時俱進，不斷完善法律法規(guī)中的規(guī)章制度，使得政府機構工作有法可依、有法必依。

（三）完善農村金融機構服務體系

近年來，農村地區(qū)的需求日漸多樣化，金融組織為了滿足其需要，正朝著多樣化的方向發(fā)展，這也使得農村市場的競爭變得更加激烈。為促進該地區(qū)的經濟發(fā)展，各級農村金融組織發(fā)揮各自的才能，其中合作性金融組織具有共贏的特點，政策性金融組織可以合理配置資金，商業(yè)性金融組織為該地區(qū)經濟發(fā)展，提供多樣化的產品和服務，最終形成一個多角度、全方位的農村金融機構體系。與此同時，商業(yè)性的金融機構可以有效利用自身產品優(yōu)勢，大力的拓展客戶資源，政策性的金融組織要加強金融扶持力度，強化政府的職能和地位，通過市場化手段來獲得最大利益。農村的合作性金融機構可以通過行業(yè)自律的方式，來進行自我監(jiān)督，防止地方政府對金融機構的過度干預，并根據不同地區(qū)的發(fā)展情況，制定出相應的改革方案，建立起真正的服務性的三農合作性金融組織。同時在金融科技的大力發(fā)展下，金融工具的創(chuàng)新也有利于分散風險，使得資金來源將更加廣泛，在降低風險的同時，還可提高資金在使用過程中的效率。

參考文獻：

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