福建東西部農(nóng)村金融服務需求差異分析

謝鎮(zhèn)偉 謝慧娟 吳小南

摘要：現(xiàn)階段農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展仍然滯后，農(nóng)村之間差異大、發(fā)展不平衡。針對農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展滯后及不平衡問題，我國提出農(nóng)業(yè)供給側結構性改革。農(nóng)業(yè)供給側結構性改革，一是優(yōu)化農(nóng)業(yè)的產(chǎn)品結構和生產(chǎn)結構;二是優(yōu)化農(nóng)村產(chǎn)業(yè)結構，促進農(nóng)村一二三產(chǎn)業(yè)融合發(fā)展。農(nóng)村金融服務供給與農(nóng)村金融需求相匹配才能更好地助力農(nóng)業(yè)供給側結構性改革。通過問卷調查數(shù)據(jù)，比較不同發(fā)展水平的農(nóng)村經(jīng)濟金融服務需求，找到制約農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的金融供給因素，并針對問題得出相應結論。

關鍵詞：農(nóng)村金融 供給側 服務供給

中圖分類號：F832 ?文獻標識碼：A ?文章編號：1009-5349（2019）15-0066-02

務農(nóng)重本，國之大綱，夯實農(nóng)業(yè)，加快農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展是固本安民之要。我國經(jīng)濟發(fā)展不平衡，地區(qū)差別大，東部地區(qū)代表先進的生產(chǎn)力和生產(chǎn)關系，西部地區(qū)代表較為落后的生產(chǎn)力和生產(chǎn)關系。城市經(jīng)濟“東高西低”問題突出，然而，農(nóng)村經(jīng)濟仍然是“東高西低”。本文以福建省東部發(fā)達地區(qū)長樂市、西部欠發(fā)達地區(qū)連城縣為例，長樂市隨機發(fā)放50份農(nóng)林牧漁企業(yè)金融服務需求問卷調查，有效回收48份，回收率96%;連城縣隨機發(fā)放50份農(nóng)林牧漁企業(yè)金融服務需求問卷調查，有效回收46份，回收率92%。

一、經(jīng)濟發(fā)展有差距

在調查的農(nóng)林牧漁企業(yè)中，長樂地區(qū)營業(yè)收入50-100萬占比2.08%，營業(yè)收入100萬—300萬占比6.25%，營業(yè)收入300萬以上占比91.67%;連城地區(qū)，營業(yè)收入50萬以下占比10.87%，50—100萬占比19.57%，營業(yè)收入100萬—300萬占比47.83%，營業(yè)收入300萬以上占比21.74%。從調查數(shù)據(jù)可知，東部地區(qū)農(nóng)林牧漁企業(yè)規(guī)模大，西部地區(qū)企業(yè)規(guī)模小、分散大、多為種植養(yǎng)殖企業(yè)。

2018年，東部地區(qū)長樂全年GDP820億，可比增速10.0%，農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值107.1億，可比增速3.7%;西部地區(qū)連城全年GDP204億，可比增速8.3%，農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值55.6億，可比增速3.3%。無論是發(fā)達地區(qū)和欠發(fā)達地區(qū)，農(nóng)林牧漁業(yè)都增長緩慢，其中西部地區(qū)經(jīng)濟較依賴農(nóng)林牧漁業(yè)，連城地區(qū)農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值占比生產(chǎn)總值27.3%，長樂地區(qū)農(nóng)林牧漁總產(chǎn)值占比生產(chǎn)總值13.1%。有效促進西部地區(qū)農(nóng)林牧漁業(yè)發(fā)展，可以大力振興鄉(xiāng)村經(jīng)濟，促進西部城市發(fā)展。

二、金融需求未激發(fā)

調查數(shù)據(jù)顯示，兩地區(qū)80%以上企業(yè)存在資金匱乏的時候，且資金匱乏時期集中第四季度。表1為兩地區(qū)企業(yè)資金籌集途徑。

從表1可知，東部發(fā)達地區(qū)，金融供給充分，企業(yè)較依賴銀行貸款;西部欠發(fā)達地區(qū)企業(yè)通過自身途徑如股東集資、親朋好友借款籌得資金，甚至愿意承擔高額利息進行民間借貸，還有不少企業(yè)因無法籌得資金，縮小企業(yè)經(jīng)營規(guī)模?？梢?，資金匱乏嚴重阻礙了西部地區(qū)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟振興。

三、金融服務需求與供應不匹配

西部欠發(fā)達地區(qū)50%企業(yè)從未進行貸款，32%企業(yè)未貸款主要因為貸款條件嚴苛手續(xù)復雜，未成功貸款，以后就不再申請貸款;18%企業(yè)未貸款主要因為不了解銀行貸款、不知如何開展貸款。這說明，西部地區(qū)金融服務有效供給不足，企業(yè)主未能充分認識銀行貸款，貸款機構未能提供后續(xù)的跟蹤服務。表2為兩地區(qū)企業(yè)銀行貸款的抑制值，抑制值越高，表明企業(yè)貸款越難或者說越不情愿選擇銀行貸款。

從表2可知，東部地區(qū)企業(yè)銀行貸款抑制值，貸款利率和費用高為最高值，其次是手續(xù)繁瑣;西部地區(qū)，抵押不足為最高抑制值，其次是發(fā)放貸款時間過長。從表3可知，西部地區(qū)企業(yè)抵押擔方式有限，90.91%企業(yè)選擇以股東個人資產(chǎn)擔保，僅31.82%企業(yè)選擇以公司資產(chǎn)（設備廠房、土地使用權）擔保。綜上可知，西部地區(qū)抵押不足極大限制了金融服務供給。西部地區(qū)企業(yè)多為小企業(yè)，使用業(yè)主自有林地、田地、宅基地等，這些集體土地在我國還未完全確權流轉，銀行要求的貸款擔保自然受限。

四、結語

農(nóng)村金融服務供給與需求不匹配制約了農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展。本文匯總了企業(yè)認為政府和金融機構為活躍農(nóng)村經(jīng)濟該努力的方向。一是加快發(fā)展小微企業(yè)資本市場，引導金融政策向小微企業(yè)傾斜。適度放寬村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社、貸款公司、小額貸款公司、擔保公司、保險公司等多種形式的新型農(nóng)村金融機構市場準入政策，規(guī)范發(fā)展多種形式的新型農(nóng)村金融機構。二是繼續(xù)深入挖掘農(nóng)村地區(qū)“兩權”抵押貸款潛力。以政府為主導，盡快制定農(nóng)村土地承包經(jīng)營權、宅基地使用權流轉政策，建立農(nóng)村土地評估機構和土地流轉中介機構，完善抵押登記和權屬處置平臺建設，加速農(nóng)村工商戶廠房、農(nóng)民住宅資產(chǎn)確權工作，為涉農(nóng)企業(yè)和種養(yǎng)殖戶創(chuàng)造抵押貸款條件。三是及時及準確向小微企業(yè)傳達國家貸款政策。金融機構往往最先清楚國家貸款政策，而企業(yè)主尤其是西部地區(qū)企業(yè)主文化知識有限不能很好理解貸款政策，因此需要金融機構的解讀。

參考文獻：

[1]中國人民銀行鷹潭市中心支行課題組，孫文金，安月婷.金融助力農(nóng)村供給側改革的路徑研究——基于鷹潭市農(nóng)村調查數(shù)據(jù)[J].金融與經(jīng)濟，2018（1）：51-56.

[2]于乃書，劉馨陽.農(nóng)村金融機構發(fā)展中的主體行為分析及激勵機制構建[J].中央財經(jīng)大學學報，2015（10）.

責任編輯：張蕊