田瑩瑩 張若望 翟路萍

摘 要：擺脫貧困是實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的物質(zhì)前提。目前我國(guó)正處于精準(zhǔn)扶貧和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要?dú)v史交匯期，對(duì)金融扶貧資金的數(shù)量和質(zhì)量要求越高。闡述了鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下金融扶貧面臨的重要挑戰(zhàn)，并提出了農(nóng)村發(fā)展層次由“精準(zhǔn)脫貧”向“鄉(xiāng)村振興”提升的金融支持路徑，以實(shí)現(xiàn)金融扶貧和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略及時(shí)有效對(duì)接。

關(guān)鍵詞：鄉(xiāng)村振興;精準(zhǔn)扶貧;金融支持

中圖分類號(hào)：F2 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：Adoi：10.19311/j.cnki.1672-3198.2019.30.005

1 引言

十九大報(bào)告首次明確提出“鄉(xiāng)村振興”戰(zhàn)略，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略無(wú)疑是應(yīng)對(duì)城鄉(xiāng)二元經(jīng)濟(jì)發(fā)展生存困境的重要戰(zhàn)略舉措，為貧困地區(qū)由脫貧向富裕轉(zhuǎn)變提供了新機(jī)遇。2019年政府工作報(bào)告明確提出“堅(jiān)持農(nóng)業(yè)農(nóng)村優(yōu)先發(fā)展，加強(qiáng)脫貧攻堅(jiān)與鄉(xiāng)村振興統(tǒng)籌銜接”?？梢姟熬珳?zhǔn)脫貧”與“鄉(xiāng)村振興”戰(zhàn)略進(jìn)入了協(xié)同發(fā)展階段，對(duì)金融助力精準(zhǔn)脫貧和鄉(xiāng)村振興提出了高要求，金融扶貧資源的需求數(shù)量和質(zhì)量更高，而目前我國(guó)金融助力鄉(xiāng)村振興難以滿足實(shí)際需求。十八大以來(lái)，精準(zhǔn)扶貧效果顯著，但脫貧攻堅(jiān)任務(wù)仍然嚴(yán)峻。尤其是當(dāng)前很多貧困地區(qū)已經(jīng)基本脫貧，剩下的貧困人口大多數(shù)處于深度貧困地區(qū)，精準(zhǔn)扶貧處于最難啃的攻堅(jiān)階段，難度不斷升級(jí)、見效緩慢，亟需集中力量解決貧困農(nóng)戶的種種困難，為實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興打好堅(jiān)實(shí)物質(zhì)基礎(chǔ)。

鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)振興，擺脫貧困問(wèn)題是重要前提，2019年中央一號(hào)文件明確提出：“做好脫貧攻堅(jiān)與鄉(xiāng)村振興的銜接，對(duì)摘帽后的貧困縣要通過(guò)實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略鞏固發(fā)展成果，接續(xù)推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展和群眾生活改善。” 脫貧攻堅(jiān)是農(nóng)村振興的物質(zhì)前提和保證，金融扶貧作為農(nóng)村貧困地區(qū)的重要扶貧手段，可以提升農(nóng)村貧困人口能力，促進(jìn)農(nóng)村貧困地區(qū)的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)作為金融扶貧的重要實(shí)施主體，應(yīng)加快推進(jìn)農(nóng)村金融創(chuàng)新，為脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興提供金融支持。

2 鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下金融支持脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)面臨的挑戰(zhàn)

目前我國(guó)精準(zhǔn)扶貧工作已經(jīng)取得了顯著成效，農(nóng)村貧困人口減少1386萬(wàn)人，城鄉(xiāng)居民基本生活保障水平提高。隨著脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的進(jìn)入攻城拔寨的重要時(shí)期，金融扶貧的難度不斷升級(jí)、見效緩慢。

2.1 鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的提出必將使農(nóng)村金融需求量不斷升級(jí)

資金投入是脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的重要保障，隨著鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施，對(duì)農(nóng)村融資呈現(xiàn)多元化需求，但是當(dāng)前農(nóng)村有效融資缺乏，鄉(xiāng)村資金的流失現(xiàn)象在廣大的農(nóng)村地區(qū)極其普遍，嚴(yán)重地制約了中國(guó)鄉(xiāng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，三農(nóng)“融資難”和金融機(jī)構(gòu)“難融資”問(wèn)題并存。目前金融機(jī)構(gòu)主要通過(guò)發(fā)放貸款支持產(chǎn)業(yè)扶貧，扶貧信貸種類和數(shù)量不足，涉農(nóng)經(jīng)營(yíng)主體金融承載能力不足，因此需要政策性金融機(jī)構(gòu)充分利用股權(quán)、債券等融資方式增加扶貧有效供給，同時(shí)要擴(kuò)大農(nóng)業(yè)對(duì)外開放，調(diào)動(dòng)各方力量投身鄉(xiāng)村振興和脫貧攻堅(jiān)。

2.2 農(nóng)村金融環(huán)境有待健全

一方面，農(nóng)村地區(qū)金融支付基礎(chǔ)設(shè)施較薄弱、信貸支持農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力度不足、農(nóng)村信貸擔(dān)保制度不完善等短板，難以充分滿足農(nóng)民生產(chǎn)生活的需要。因此需要逐步農(nóng)村地區(qū)支付服務(wù)環(huán)境，加快支付業(yè)務(wù)推廣及創(chuàng)新。另一方面，在現(xiàn)行信貸政策下，缺乏資產(chǎn)抵押和保證擔(dān)保的農(nóng)戶難以提供有效的抵押擔(dān)保貸款，使得扶貧貸款投入不足。扶貧成本高、扶貧難度大，因此需要優(yōu)化金融扶貧手段，堅(jiān)持政府引導(dǎo)和市場(chǎng)運(yùn)作的理念，發(fā)放農(nóng)村土地經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款，為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展增加動(dòng)力。

2.3 金融服務(wù)創(chuàng)新度不足

近年來(lái)，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)結(jié)合農(nóng)村金融服務(wù)需求擴(kuò)大了小額信貸的覆蓋范圍，開發(fā)了“信貸+保險(xiǎn)”等產(chǎn)品，取得了一定成效。但總體來(lái)說(shuō)，因?yàn)檗r(nóng)村多樣化地貌特征和農(nóng)業(yè)模式導(dǎo)致貧困地區(qū)環(huán)境存在差異，而金融服務(wù)精準(zhǔn)化程度不高，存在金融產(chǎn)品較單一，農(nóng)村金融產(chǎn)品“鄉(xiāng)土氣”不夠的現(xiàn)象，缺乏適合貧困農(nóng)戶的金融產(chǎn)品，難以滿足貧困農(nóng)戶和涉農(nóng)企業(yè)的資金需求，迫切需要完善多渠道資金供給體系，創(chuàng)新債券市場(chǎng)融資工具以及衍生品等金融產(chǎn)品。

3 鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略下金融扶貧的路徑選擇

目前是脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略并存實(shí)施的關(guān)鍵時(shí)期，為順利實(shí)現(xiàn)農(nóng)村發(fā)展層次由“精準(zhǔn)扶貧”向“鄉(xiāng)村振興”的轉(zhuǎn)變，應(yīng)依據(jù)十九大“鄉(xiāng)村振興”戰(zhàn)略重塑金融體系，在提高金融扶貧供給質(zhì)量的基礎(chǔ)上，為鄉(xiāng)村振興提供物質(zhì)基礎(chǔ)。

3.1 協(xié)調(diào)脫貧攻堅(jiān)與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，以鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略鞏固精準(zhǔn)扶貧成果

（1）注重脫貧攻堅(jiān)與鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略協(xié)調(diào)銜接。脫貧攻堅(jiān)是實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的物質(zhì)基礎(chǔ)和重要保障，在扶貧進(jìn)入決勝脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)的重要階段，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略正是對(duì)精準(zhǔn)扶貧的進(jìn)一步補(bǔ)充和延伸，鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的實(shí)施能夠鞏固精準(zhǔn)扶貧成果。

（2）注重外部幫扶與激發(fā)內(nèi)生動(dòng)力相結(jié)合。針對(duì)精準(zhǔn)扶貧過(guò)程中一些貧困戶“等、靠、要”現(xiàn)象，堅(jiān)持扶貧要同扶智、扶志結(jié)合起來(lái)。在鄉(xiāng)村振興階段，鄉(xiāng)村的發(fā)展也不能一直依靠國(guó)家政策傾斜、社會(huì)幫助等“外部輸血”，而應(yīng)當(dāng)注重鄉(xiāng)村可持續(xù)“內(nèi)部造血”，注重激發(fā)貧困農(nóng)戶內(nèi)生動(dòng)力。可以實(shí)施“一對(duì)一”幫扶模式，提高貧困農(nóng)戶的自信心，加強(qiáng)其在扶貧項(xiàng)目中的參與度。只有外部幫扶與激發(fā)內(nèi)生動(dòng)力二者相結(jié)合，才能推動(dòng)農(nóng)戶脫貧致富，有效推動(dòng)農(nóng)村城鄉(xiāng)融合進(jìn)而縮小城鄉(xiāng)間差距。

（3）解決收入水平略高于建檔立卡貧困戶的群眾缺乏政策支持的問(wèn)題。目前，精準(zhǔn)扶貧過(guò)程中面臨的一個(gè)重要問(wèn)題是，收入水平略高于建檔立卡貧困戶的群體由于缺乏政策支持，脫貧效果不明顯。因此，需要合理界定收入水平略高于建檔立卡貧困人口的群眾，并考慮“兩不愁三保障”方面的條件，避免這項(xiàng)支持政策變相的變成了貧困線的上移，并實(shí)施區(qū)別于建檔立卡貧困戶的差異化政策。

3.2 “下沉”金融服務(wù)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品

商業(yè)金融機(jī)構(gòu)基于脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，著力提高金融服務(wù)改善民生的能力。央行要不斷加大政策引導(dǎo)力度，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開發(fā)扶貧產(chǎn)品和服務(wù)，為鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的提供金融支持。

（1）增加農(nóng)村金融有效供給。金融業(yè)要改變以往重城市輕農(nóng)村的發(fā)展思路，增設(shè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)網(wǎng)點(diǎn)、“下沉”金融服務(wù)，破除金融服務(wù)在城鄉(xiāng)之間的不平衡。進(jìn)一步明確政策性金融和商業(yè)性金融關(guān)系：商業(yè)金融機(jī)構(gòu)以金融跨界服務(wù)為切入，完善營(yíng)銷服務(wù)體系，同時(shí)發(fā)力小微金融、消費(fèi)金融和社區(qū)金融，提升客戶綜合貢獻(xiàn)度，實(shí)現(xiàn)金融服務(wù)的多元化供給;對(duì)商業(yè)金融不愿意進(jìn)入的領(lǐng)域，充分發(fā)揮政策性金融“穩(wěn)定器”作用。為了防范鄉(xiāng)村資金外流，增強(qiáng)縣域金融風(fēng)險(xiǎn)防控能力，還可以利用多層次資本市場(chǎng)拓展融資渠道。

（2）創(chuàng)新服務(wù)手段和服務(wù)模式。針對(duì)農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)的特點(diǎn)，創(chuàng)新基于集體經(jīng)濟(jì)的抵押貸款和質(zhì)押貸款，靈活運(yùn)用保險(xiǎn)、期貨等金融手段，激發(fā)農(nóng)業(yè)規(guī)?；l(fā)展?jié)摿Α５谝?，在服?wù)手段上，農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)充分發(fā)揮“因農(nóng)而生、因小而長(zhǎng)”的特色，引入政府擔(dān)?；鸷蛽?dān)保公司，解決農(nóng)戶擔(dān)保難題。第二，在服務(wù)模式上，設(shè)立貸款審批“綠色通道”，建立線上對(duì)接、線下調(diào)查的對(duì)接機(jī)制。第三，在信貸投向上，加強(qiáng)與家庭農(nóng)場(chǎng)和合作社等新型主體的合作，發(fā)展基于“企業(yè)+合作社+大戶”的金融服務(wù)，強(qiáng)化綠色信貸差異化和動(dòng)態(tài)化管理。

（3）以產(chǎn)業(yè)發(fā)展帶動(dòng)鄉(xiāng)村振興。農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)要支持三農(nóng)優(yōu)先發(fā)展，引導(dǎo)農(nóng)村發(fā)展綠色優(yōu)質(zhì)農(nóng)產(chǎn)品和生態(tài)產(chǎn)業(yè)，推廣綠色信貸業(yè)務(wù)，為脫貧攻堅(jiān)和鄉(xiāng)村振興提供可持續(xù)發(fā)展產(chǎn)業(yè);要改變現(xiàn)有信貸模式和服務(wù)，通過(guò)產(chǎn)業(yè)幫扶等方式助農(nóng)惠農(nóng)，創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)。同時(shí)政府要逐步完善財(cái)稅政策，為涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)三農(nóng)產(chǎn)業(yè)和開展扶貧業(yè)務(wù)提供優(yōu)惠，精準(zhǔn)支持特色優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

（4）開展互聯(lián)網(wǎng)金融。支持互聯(lián)網(wǎng)金融在“三農(nóng)”領(lǐng)域開展有益探索，目前互聯(lián)網(wǎng)金融主要包括第三方支付、P2P小額信貸、眾籌融資等，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)金融的便捷支付可以減少信息不對(duì)稱程度，提升涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)公司治理和支農(nóng)能力，為農(nóng)村金融發(fā)展注入了新活力。

3.3 建立農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)

農(nóng)村產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)具有產(chǎn)權(quán)交易、法律咨詢、抵押登記等為服務(wù)職能，同時(shí)成立以政府財(cái)政出資為主的擔(dān)保公司，重點(diǎn)解決農(nóng)戶貸款擔(dān)保難題。在農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體融資缺乏抵押物情況下，需要盤活農(nóng)業(yè)生物資產(chǎn)和農(nóng)業(yè)設(shè)施資產(chǎn)，拓寬農(nóng)業(yè)信貸抵押范圍，提高了農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體的信貸可得性和覆蓋面，有助于完善生物資產(chǎn)和農(nóng)業(yè)設(shè)施價(jià)值評(píng)估體系，降低突發(fā)性不良貸款對(duì)銀行的資金損失風(fēng)險(xiǎn)。

3.4 聚英杰、培養(yǎng)金融人才

實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)扶貧，人才是關(guān)鍵，鄉(xiāng)村振興根本在于人才振興。重點(diǎn)培養(yǎng)一支熟悉金融、熱愛(ài)鄉(xiāng)村基層金融隊(duì)伍，同時(shí)建立金融人才的收入分配和獎(jiǎng)勵(lì)政策，將考核結(jié)果與業(yè)績(jī)掛鉤，激勵(lì)與約束并重。

鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的提出對(duì)農(nóng)村資金需求有了更高要求，需要進(jìn)一步加強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)對(duì)“三農(nóng)”的資金支持力度，更需要進(jìn)一步促進(jìn)農(nóng)村產(chǎn)權(quán)“資本化”，充分發(fā)揮金融服務(wù)“三農(nóng)”的職能。隨著城鎮(zhèn)化發(fā)展加快，如何在經(jīng)濟(jì)、社會(huì)等多方面實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村振興，是現(xiàn)代城市體系建立的一部分，鄉(xiāng)村振興是在完成脫貧目標(biāo)之上，更加注重充分激發(fā)鄉(xiāng)村活力。

參考文獻(xiàn)

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