張潔宇

中圖分類號(hào)：F832.33 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)：A 文章編號(hào)：1674-1145（2019）9-162-01

摘 要 在大數(shù)據(jù)時(shí)代下的各行各業(yè)，皆迎來了一系列積極影響與變革。將大數(shù)據(jù)技術(shù)引入商業(yè)銀行中，依托大數(shù)據(jù)思維實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)管理是迎合當(dāng)前趨勢(shì)的必然路徑。本文在分析商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中大數(shù)據(jù)促進(jìn)作用的基礎(chǔ)上，提出了大數(shù)據(jù)時(shí)代下商業(yè)銀行如何應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)并實(shí)施管理的策略，以期幫助商業(yè)銀行最大限度消除風(fēng)險(xiǎn)，確保自身健康、穩(wěn)定發(fā)展。

關(guān)鍵詞 大數(shù)據(jù)時(shí)代 商業(yè)銀行 風(fēng)險(xiǎn)管理

大數(shù)據(jù)在整合海量信息數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)中有價(jià)值的信息進(jìn)行篩選之后方可有效規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，并將最終利益目標(biāo)達(dá)成。大數(shù)據(jù)時(shí)代下，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理工作也實(shí)現(xiàn)了有效轉(zhuǎn)變，擁有了遠(yuǎn)超傳統(tǒng)管理模式的效率與質(zhì)量。與此同時(shí)，商業(yè)銀行還需進(jìn)一步重視風(fēng)險(xiǎn)管理模式的健全與完善，通過風(fēng)險(xiǎn)的有效規(guī)避，從而為自身健康長(zhǎng)久發(fā)展提供堅(jiān)實(shí)的保障。

一、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理中大數(shù)據(jù)的促進(jìn)作用

首先，有利于風(fēng)險(xiǎn)決策形式的深入變革。在大數(shù)據(jù)技術(shù)的運(yùn)用下對(duì)研究對(duì)象信息變量間的內(nèi)在聯(lián)系展開剖析，能夠更全面的掌握各個(gè)變量間存在的關(guān)聯(lián)性，從而為決策變革的發(fā)展提供充足的動(dòng)力；其次，有助于商業(yè)銀行信息發(fā)掘能力的顯著提升。商業(yè)銀行在應(yīng)用了大數(shù)據(jù)之后，可在數(shù)據(jù)不對(duì)稱現(xiàn)象有效避免的基礎(chǔ)上，不斷降低和簡(jiǎn)化工作難度，這樣一來也就能夠獲取更顯著的風(fēng)險(xiǎn)防控水平；最后，可促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理體系的優(yōu)化。商業(yè)銀行在大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)的充分利用下，以大數(shù)據(jù)應(yīng)用為基礎(chǔ)積極推進(jìn)商業(yè)銀行客戶核心風(fēng)險(xiǎn)控制體系的構(gòu)建，同時(shí)在不斷完善信息授權(quán)、積極構(gòu)建安全控制體系的基礎(chǔ)上，推進(jìn)分級(jí)授權(quán)、共享信息運(yùn)作體制的落實(shí)。

二、大數(shù)據(jù)時(shí)代下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理策略

（一）促進(jìn)與社交網(wǎng)絡(luò)的深度融合

商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理工作的組成中風(fēng)險(xiǎn)管理工作十分重要。運(yùn)用大數(shù)據(jù)不斷優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理工作的前提是需要徹底打破傳統(tǒng)數(shù)據(jù)邊緣，在互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)站、社交媒體的運(yùn)用下取得更多的數(shù)據(jù)來源，從而獲取大規(guī)模的客戶信息。同時(shí)，也需要對(duì)接觸和溝通客戶的渠道深度整合，在網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢(shì)的充分發(fā)揮下妥善落實(shí)商業(yè)銀行內(nèi)部數(shù)據(jù)及外部社會(huì)交往數(shù)據(jù)間的關(guān)聯(lián)性，推進(jìn)客戶視圖的完整構(gòu)建。而在與個(gè)別知名媒體機(jī)構(gòu)、社交媒體網(wǎng)站實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)和信息共享之后，有助于信息有效性的顯著提升，這樣一來風(fēng)險(xiǎn)管理也就能夠得到強(qiáng)化。

（二）建設(shè)“數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)”，培養(yǎng)數(shù)據(jù)挖掘技術(shù)

數(shù)據(jù)可謂是構(gòu)建“數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)”的前提與關(guān)鍵，在“數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)”的積極建設(shè)下有助于客戶信息存儲(chǔ)能力的提升。通過銀行網(wǎng)點(diǎn)、ATM機(jī)和移動(dòng)POS機(jī)等線下渠道與網(wǎng)上、電話、微信、手機(jī)銀行等線上渠道的運(yùn)用，確保數(shù)據(jù)信息搜集的真實(shí)性、可靠性。同時(shí)，以政府機(jī)關(guān)、電商平臺(tái)、物流平臺(tái)、互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)等為對(duì)象積極開拓外部渠道合作關(guān)系，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)來源的進(jìn)一步拓展。

（三）構(gòu)建大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分析平臺(tái)

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)建立在數(shù)據(jù)分析的基礎(chǔ)上重視風(fēng)險(xiǎn)分析平臺(tái)的構(gòu)建，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)建模，并在大數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)的充分發(fā)揮下促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)抵御能力的提升，對(duì)客戶及項(xiàng)目中的風(fēng)險(xiǎn)、潛在風(fēng)險(xiǎn)予以綜合評(píng)估。在構(gòu)建了大數(shù)據(jù)平臺(tái)并實(shí)現(xiàn)應(yīng)用之后，能夠獲取互聯(lián)網(wǎng)及移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)等渠道中客戶的數(shù)據(jù)，同時(shí)在關(guān)聯(lián)、整合及補(bǔ)充等工作的實(shí)施下，關(guān)聯(lián)傳統(tǒng)數(shù)據(jù)，并在大數(shù)據(jù)“云計(jì)算”工具的運(yùn)用下發(fā)現(xiàn)、分析客戶行為，最終實(shí)現(xiàn)銀行管理風(fēng)險(xiǎn)的降低。

（四）完善管理機(jī)制，優(yōu)化業(yè)務(wù)流程

商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)以大數(shù)據(jù)思維為導(dǎo)向推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制的建設(shè)，密切圍繞客戶，若實(shí)現(xiàn)集中管理客戶大數(shù)據(jù)信息平臺(tái)信息，統(tǒng)一數(shù)據(jù)接口與數(shù)據(jù)加工及授信，促進(jìn)數(shù)據(jù)信息共享機(jī)制的完善。在大數(shù)據(jù)真實(shí)性、時(shí)效性及完備性特征的運(yùn)用下，并結(jié)合數(shù)據(jù)分析模型化特點(diǎn)促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)決策機(jī)制的完善，實(shí)現(xiàn)決策判斷的智能化。同時(shí)，在大數(shù)據(jù)靈活分析的優(yōu)勢(shì)下，健全風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，實(shí)時(shí)監(jiān)控與智能分析客戶貸前、貸中、貸后等環(huán)節(jié)，實(shí)時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)事項(xiàng)。此外，在快速反應(yīng)機(jī)制的構(gòu)建下，并配合簡(jiǎn)潔、快捷的信貸政策與業(yè)務(wù)流程，促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理程序高質(zhì)量低成本的實(shí)現(xiàn)。通過大數(shù)據(jù)挖掘功能的運(yùn)用，對(duì)隱含于各環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)主動(dòng)挖掘，促進(jìn)檢查與評(píng)價(jià)機(jī)制的完善。

（五）加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理人才培養(yǎng)

商業(yè)銀行對(duì)于大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理人才培養(yǎng)必須予以足夠的重視，提供豐厚的資源，推進(jìn)人才培養(yǎng)體系的建立健全，加強(qiáng)人才引進(jìn)力度。此外，需要落實(shí)考核與培訓(xùn)機(jī)制的完善構(gòu)建，例如上崗考試、專業(yè)技能驗(yàn)證考試及級(jí)別認(rèn)定考試等資格考核體系。通過案例、知識(shí)競(jìng)賽及實(shí)戰(zhàn)模擬等培訓(xùn)形式的組織召開，促進(jìn)大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)管理人員專業(yè)能力和綜合素養(yǎng)的全面提升。

三、結(jié)語(yǔ)

現(xiàn)下，大數(shù)據(jù)的到來將一系列積極影響與變革帶給了各行各業(yè)，金融行業(yè)中通過大數(shù)據(jù)的運(yùn)用可實(shí)現(xiàn)交易風(fēng)險(xiǎn)的降低、交易效率的提升，這也表明了商業(yè)銀行在應(yīng)用了大數(shù)據(jù)之后，所開展的風(fēng)險(xiǎn)管理工作成效更佳。所以，商業(yè)銀行需要為大數(shù)據(jù)開發(fā)與應(yīng)用提供環(huán)境，在大數(shù)據(jù)的運(yùn)用下綜合評(píng)價(jià)并管理風(fēng)險(xiǎn)，方可為自身健康、長(zhǎng)久的發(fā)展奠定牢固的基礎(chǔ)。

參考文獻(xiàn)：

[1] 余宏偉.大數(shù)據(jù)時(shí)代下的商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理[J].時(shí)代金融，2018（30）：95+97.

[2] 周川，李甜甜，王旭東.基于大數(shù)據(jù)視角下商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理問題探究[J].通訊世界，2018（08）：316-317.