大數(shù)據(jù)技術(shù)與金融行業(yè)的深度融合分析

沈佳麗

【摘 要】 在現(xiàn)代化社會(huì)中互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展越來(lái)越快，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)也逐漸的遍布于各個(gè)行業(yè)，用數(shù)據(jù)來(lái)進(jìn)行分析，幫助自己走上行業(yè)頂頭。而金融行業(yè)對(duì)于其他的行業(yè)來(lái)說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)可以說(shuō)是是必不可少的，最重要的就是它的分析數(shù)據(jù)。所以，大數(shù)據(jù)也是金融行業(yè)不可缺少的部分。國(guó)家為了金融行業(yè)更好的發(fā)展，解決金融業(yè)的各種漏洞，正在嘗試著把大數(shù)據(jù)和金融進(jìn)行融合。不論是客戶信息，還是產(chǎn)品設(shè)計(jì)等等，都會(huì)將大數(shù)據(jù)技術(shù)融合進(jìn)去，旨在將兩種技術(shù)整合在一起，讓金融業(yè)有更深層次的發(fā)展。

【關(guān)鍵詞】 大數(shù)據(jù) 金融行業(yè) 融合發(fā)展 金融科技

引 言

將大數(shù)據(jù)應(yīng)用到金融行業(yè)當(dāng)中也是收到了國(guó)家的認(rèn)同，中國(guó)人民銀行也是對(duì)其做出了相關(guān)的規(guī)定，重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)了深入探索大數(shù)據(jù)技術(shù)采取和應(yīng)用，更好的與金融行業(yè)融合。并且在共享和監(jiān)管方面也做出了強(qiáng)調(diào)，我們不僅要將其融合，還要對(duì)其進(jìn)行檢測(cè)，以便金融行業(yè)得創(chuàng)新發(fā)展。與此同時(shí)，政府也出臺(tái)了相關(guān)政策對(duì)其進(jìn)行幫助激勵(lì)鼓勵(lì)金融行業(yè)將大數(shù)據(jù)技術(shù)以及各種先進(jìn)的技術(shù)手段應(yīng)用到它的各個(gè)方面，比如產(chǎn)品或者售后服務(wù)等方面。在互聯(lián)網(wǎng)以及大數(shù)據(jù)縱橫的年代，雖然金融行業(yè)在大數(shù)據(jù)技術(shù)的幫助下有了一定的發(fā)展基礎(chǔ)，但是同時(shí)他也面臨著一些問(wèn)題。因?yàn)槲覈?guó)的金融行業(yè)已經(jīng)采用傳統(tǒng)的方式運(yùn)行了很久，突然將其運(yùn)行方式改變，難免會(huì)造成短時(shí)間的停滯，所以我們還要重新去推算其運(yùn)行方式，構(gòu)造一個(gè)全新的金融生態(tài)圈。

一.研究背景

1.國(guó)內(nèi)研究現(xiàn)狀

幾年前我國(guó)還是處于IT時(shí)代，現(xiàn)在已經(jīng)逐漸向DT時(shí)代邁。隨著大數(shù)據(jù)的技術(shù)的實(shí)行，我國(guó)的金融行業(yè)也是發(fā)展迅速而且還取得了不錯(cuò)的效果。我們不僅可以把傳統(tǒng)的方式轉(zhuǎn)變?yōu)樾碌姆绞?，還可以把各方面的技術(shù)都做到提升，將傳統(tǒng)的運(yùn)行方式用新的方式取代。再加上像百度、阿里巴巴這些以大數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)為營(yíng)的企業(yè)現(xiàn)在在金融行業(yè)也是有所涉及的，所以，想要在金融方面做些成就的專家以及各個(gè)專業(yè)的學(xué)生也都開(kāi)始為金融行業(yè)在大數(shù)據(jù)時(shí)代發(fā)展背景下快速發(fā)展出謀劃策，其中也包括很多方面，比如在信用評(píng)估以及平臺(tái)建設(shè)等。米青滿根據(jù)大數(shù)據(jù)金融的發(fā)展現(xiàn)狀首先提出了適合大數(shù)據(jù)金融的發(fā)展模式，并且分析了傳統(tǒng)的金融行業(yè)的運(yùn)行方式對(duì)之后的進(jìn)一步發(fā)展提出了相應(yīng)的策略。而張進(jìn)偉等人則是研究了大數(shù)據(jù)金融的發(fā)展現(xiàn)狀以及特點(diǎn)為了找出更好的對(duì)策促進(jìn)行業(yè)的發(fā)展。

2.國(guó)外研究現(xiàn)狀

中國(guó)在大數(shù)據(jù)金融方面取得成就的同時(shí)，國(guó)外也在開(kāi)展這一方面的研究，而且他們的研究方式也要比我們的多。包括金融創(chuàng)新性研究、技術(shù)挖掘等方面，還有對(duì)大數(shù)據(jù)背景下P2P模式發(fā)展做了相關(guān)分析。在各個(gè)研究方面他們都會(huì)有相關(guān)的精英人士對(duì)其作出主要的概述，而且他們的切入點(diǎn)也不同，有些學(xué)者是以投標(biāo)數(shù)據(jù)對(duì)外部融資成本的影響，有些是對(duì)公司成本方面的影響，還有些是對(duì)與金融行業(yè)有關(guān)領(lǐng)域的研究。剩下的則是一些管理問(wèn)題，他們也是對(duì)其做出了很全面的探索。

3.金融大數(shù)據(jù)發(fā)展問(wèn)題

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用也越來(lái)越廣泛，在其應(yīng)用過(guò)程中，產(chǎn)生的問(wèn)題也是越來(lái)越明顯，越來(lái)越嚴(yán)峻。大數(shù)據(jù)與金融的融合涉及到的方面也很多，包括金融業(yè)務(wù)監(jiān)督、管理經(jīng)營(yíng)以及投資方面。因?yàn)橐淖兘鹑谛袠I(yè)的運(yùn)營(yíng)方式，所以對(duì)于早期的、對(duì)大數(shù)據(jù)應(yīng)用很少的企業(yè)來(lái)說(shuō)這一改變確實(shí)存在著很大的問(wèn)題。首先，金融行業(yè)本身就是一個(gè)龐大的體系，而且所涉及到的平臺(tái)對(duì)人們的生活都非常重要。而金融機(jī)構(gòu)對(duì)大數(shù)據(jù)技術(shù)也是很有依賴性的，所以，要想大數(shù)據(jù)對(duì)金融行業(yè)起到更有效、更全面的幫助，我們就必須先要讓金融行業(yè)適應(yīng)大數(shù)據(jù)，讓大數(shù)據(jù)融入金融行業(yè)。其次就是，金融行業(yè)講求的是數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性，對(duì)數(shù)據(jù)的要求非常高，同時(shí)數(shù)據(jù)的種類也很多，包括結(jié)構(gòu)化和非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)或者圖片數(shù)據(jù)等。所以，對(duì)于數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)與保存也是一個(gè)問(wèn)題。金融行業(yè)的有序發(fā)展需要的是數(shù)據(jù)的維持，只有保證數(shù)據(jù)的安全與準(zhǔn)確金融行業(yè)才可以持續(xù)發(fā)展下去。

二.大數(shù)據(jù)技術(shù)與金融業(yè)

1.大數(shù)據(jù)技術(shù)與金融業(yè)風(fēng)控

與其他行業(yè)相比，金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)還是比較大的，從行業(yè)領(lǐng)域的特性看出決定金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的是風(fēng)控能力。同時(shí)，金融機(jī)構(gòu)確定利率主要是通過(guò)信用評(píng)測(cè)來(lái)預(yù)測(cè)風(fēng)險(xiǎn)水平，從而確定出利率。因此，金融機(jī)構(gòu)的信譽(yù)度對(duì)金融行業(yè)的發(fā)展非常重要。由于我國(guó)的傳統(tǒng)信用評(píng)測(cè)體系無(wú)法準(zhǔn)確檢測(cè)出信用度低的人，在一定程度上影響了貸款產(chǎn)品的發(fā)展。不僅如此，傳統(tǒng)的評(píng)分體系還存在著過(guò)于局限的問(wèn)題。對(duì)于這些問(wèn)題，我們可以利用大數(shù)據(jù)與機(jī)器、數(shù)據(jù)以及建模結(jié)合對(duì)信貸進(jìn)行評(píng)估與管理。并且隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的不段發(fā)展，大數(shù)據(jù)的海量特征性可以撲捉到大量的數(shù)據(jù)，保證了我們?cè)谶M(jìn)行數(shù)據(jù)分析時(shí)的多樣性和全面性。經(jīng)過(guò)數(shù)據(jù)采集后，我們通過(guò)機(jī)器對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，利用數(shù)據(jù)的關(guān)聯(lián)程度對(duì)數(shù)據(jù)測(cè)量指標(biāo)。從收入信息、交易信息、信譽(yù)度方面進(jìn)行評(píng)估。通過(guò)靜態(tài)多維信息將數(shù)據(jù)進(jìn)行處理和轉(zhuǎn)換，這樣將全面、精準(zhǔn)的反映出借貸人的信息，以此形成標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化的評(píng)估平臺(tái)。在大數(shù)據(jù)等新技術(shù)的不斷發(fā)展下，金融行業(yè)數(shù)據(jù)平臺(tái)的建立將大大提高金融行業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)效率，并且大幅度降低金融行業(yè)的運(yùn)轉(zhuǎn)成本。但是在大數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，我們必須嚴(yán)格把控?cái)?shù)據(jù)的安全性，充分利用數(shù)據(jù)模型將會(huì)提高金融行業(yè)快速高效的發(fā)展。

2.大數(shù)據(jù)技術(shù)與中小企業(yè)融資

在政府政策的不斷支持下，金融市場(chǎng)良好運(yùn)轉(zhuǎn)，出現(xiàn)了大量的中小型金融企業(yè)。但由于中小型企業(yè)受到了融資的限制，導(dǎo)致許多中小型企業(yè)缺乏資金運(yùn)轉(zhuǎn)。這是由于中小型企業(yè)在制度管理方面存在很多問(wèn)題，在金融資金方面存在著很大的安全隱患，與大型企業(yè)存在很大的差距，更加導(dǎo)致中小型企業(yè)難以與大型企業(yè)合并。但是通過(guò)大數(shù)據(jù)我們可以有效的解決這些問(wèn)題，大數(shù)據(jù)使數(shù)據(jù)更加透明化和全面化，讓得金融機(jī)構(gòu)對(duì)企業(yè)更加了解，加強(qiáng)了對(duì)中小型企業(yè)的信任度，金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)企業(yè)的具體問(wèn)題，提出符合企業(yè)的解決方案，從而加速大數(shù)據(jù)與企業(yè)的融資。

3.大數(shù)據(jù)技術(shù)與金融產(chǎn)品創(chuàng)新

隨著經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，不同的群體對(duì)金融產(chǎn)品的需求也產(chǎn)生了變化，尤其是互聯(lián)網(wǎng)的飛速發(fā)展，購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品的渠道和途徑也發(fā)生了很大的變化，這種變化使得年輕人更多的接觸到了金融產(chǎn)品，金融產(chǎn)品成為年輕人理財(cái)?shù)闹匾侄?。而大?shù)據(jù)在這樣的發(fā)展背景下有著巨大的優(yōu)勢(shì)，利用大數(shù)據(jù)對(duì)客戶在交易方面信息進(jìn)行采購(gòu)，針對(duì)采購(gòu)的信息對(duì)客戶進(jìn)行分類，針對(duì)客戶分類制定適合客戶的理財(cái)產(chǎn)品并進(jìn)行宣傳和推廣。通過(guò)大數(shù)據(jù)的應(yīng)用，我們可以進(jìn)一步了解到客戶的消費(fèi)觀和消費(fèi)需求等多方面來(lái)進(jìn)行新產(chǎn)品的定位，實(shí)現(xiàn)對(duì)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。由此可見(jiàn)，大數(shù)據(jù)在金融產(chǎn)品創(chuàng)新這方面具有很大的商業(yè)價(jià)值。

三.對(duì)策與建議

1.促進(jìn)金融行業(yè)數(shù)據(jù)融合，加強(qiáng)平臺(tái)間的交流與合作

在大數(shù)據(jù)風(fēng)靡的時(shí)代，數(shù)據(jù)之間的競(jìng)爭(zhēng)也日益劇烈?，F(xiàn)階段，各大金融行業(yè)掌握著各類數(shù)據(jù)，但由于考慮到自身的發(fā)展問(wèn)題，金融行業(yè)都拒絕數(shù)據(jù)共享，因此就出現(xiàn)了數(shù)據(jù)壟斷的問(wèn)題。數(shù)據(jù)壟斷就是金融機(jī)構(gòu)掌握了數(shù)據(jù)資源和核心，而不與他人共享，導(dǎo)致各個(gè)機(jī)構(gòu)治療出現(xiàn)沖突。同時(shí)，也對(duì)大數(shù)據(jù)模型的建立起到了阻礙作用。金融行業(yè)的數(shù)據(jù)依賴于數(shù)據(jù)之間的共享。因此，要想實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)之間的共享，必須制定相關(guān)的數(shù)據(jù)共享鼓勵(lì)機(jī)制，在建立數(shù)據(jù)庫(kù)時(shí)，也要對(duì)數(shù)據(jù)庫(kù)進(jìn)行更新和升級(jí)，為數(shù)據(jù)共享提供大量的支持。通過(guò)金融行業(yè)與大數(shù)據(jù)的相結(jié)合，促使金融行業(yè)進(jìn)入一個(gè)新階段，使金融行業(yè)快速高效的發(fā)展。

2.完善相關(guān)法律，加強(qiáng)金融大數(shù)據(jù)平臺(tái)的監(jiān)督

隨著金融行業(yè)與大數(shù)據(jù)的不斷結(jié)合，數(shù)據(jù)的大規(guī)模爆發(fā)和多渠道采取，使得數(shù)據(jù)信息的隱私問(wèn)題得不到保證。所以，無(wú)論是個(gè)人方面還是金融機(jī)構(gòu)方面數(shù)據(jù)信息都要通過(guò)法律來(lái)維護(hù)我們的隱私。首先我們個(gè)人要完善我們的信息隱私問(wèn)題，另一方面企業(yè)監(jiān)管部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)客戶隱私的防護(hù)，同時(shí)要加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部管理，特別是信息管理部門(mén)。我們還要加強(qiáng)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫(kù)的安全維護(hù)，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行加密和防護(hù)等多種網(wǎng)絡(luò)安全來(lái)對(duì)客戶信息進(jìn)行維護(hù)。

3.塑造優(yōu)質(zhì)人才梯隊(duì)，吸收復(fù)合型人才

人才對(duì)于任何一個(gè)團(tuán)隊(duì)來(lái)說(shuō)都是非常重要的，金融行業(yè)也是如此。由于我國(guó)大數(shù)據(jù)行業(yè)處于初級(jí)階段，在技術(shù)創(chuàng)新和產(chǎn)業(yè)融合方面存在一定的缺陷，需要大量的優(yōu)質(zhì)人才。并且金融行業(yè)和大數(shù)據(jù)的結(jié)合對(duì)人才的要求更高，不僅需要掌握金融方面的知識(shí)，而且還需要掌握大數(shù)據(jù)的相關(guān)技術(shù)，更需要知道怎樣將大數(shù)據(jù)和金融有效的結(jié)合。所以，金融企業(yè)需要多方面培養(yǎng)人才，不斷引進(jìn)先進(jìn)技術(shù)，以此促進(jìn)金融行業(yè)與大數(shù)據(jù)的更好的發(fā)展。

四.總結(jié)

在現(xiàn)如今科技發(fā)展的時(shí)代，人們的日常生活中已離不開(kāi)科技的影子。大數(shù)據(jù)與金融行業(yè)的融合，是促進(jìn)金融行業(yè)持續(xù)高效發(fā)展的重要手段。所以，我們必須建立好數(shù)據(jù)模型，維護(hù)好數(shù)據(jù)隱私安全，培養(yǎng)好新型人才，為我國(guó)金融行業(yè)發(fā)展提供大量的空間。所以，我們必須將大數(shù)據(jù)與金融更好的融合在一起，不僅兩者的共同發(fā)展。

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