劉妙珍

摘?要：隨著時代發(fā)展的日新月異，社會進步的瞬息萬變，使得以貸款為前提的金融扶貧模式已經(jīng)不適用于現(xiàn)代社會。傳統(tǒng)意義上的金融扶貧方式，是在一些貧困地區(qū)大力擴展貸款的形式，但隨著社會以及人們的要求越來越高，傳統(tǒng)的農(nóng)村金融扶貧的進展已經(jīng)出現(xiàn)巨大漏洞，這是國家高度關注的問題，因此在不斷摸索更為適合領域的金融扶貧項目，尋找最切實際的解決辦法?；诖吮疚氖紫群喴治隽宋覈r(nóng)村金融扶貧面臨的困境，隨后又從四方面分析了我國農(nóng)村金融扶貧的應對策略。以供相關人士參考。

關鍵詞：農(nóng)村金融?扶貧?困境?應對策略

以貸款為主要內(nèi)容的農(nóng)村金融扶貧模式，已經(jīng)漸漸退出人們的視野，因為它已不再滿足社會以及人民的要求與希望，不能夠切實解決我國農(nóng)村金融方面所面對的壓力與挑戰(zhàn)。因此國家大力開展更為新型的農(nóng)村金融扶貧項目，從人們所面對的困難的角度出發(fā)，就目前農(nóng)村金融扶貧的困境加以分析，創(chuàng)建新型金融扶貧理論，為我國金融事業(yè)的金融扶貧事業(yè)的發(fā)展貢獻力量，切實滿足全社會人的要求。

一、我國農(nóng)村金融扶貧面臨的困境

（一）傳統(tǒng)金融扶貧的理論缺陷

傳統(tǒng)金融扶貧的理論存在許多的缺陷以及漏洞，在人們的觀念中將金融與借貸畫上等號，說到金融扶貧人們首先想到的是借貸。然而金融扶貧并不是在一時間解決金融方面所面對的問題，而是要教授方法，引導思想，讓農(nóng)村可以找到發(fā)展的出路，真正實現(xiàn)金錢的流通。傳統(tǒng)的金融扶貧已經(jīng)將銀行當作了主要扶貧單位，卻沒有深刻意識到保險領域以及政府領域也應成為金融扶貧的引導者，多方面展現(xiàn)農(nóng)村金融扶貧理論的全能性。

（二）傳統(tǒng)金融扶貧實踐操作出現(xiàn)的漏洞

首先，農(nóng)村金融力量較為薄弱。即便目前商業(yè)銀行已經(jīng)將注意力放在農(nóng)村金融市場，但是由于農(nóng)村絕大部分金融機構都處在較為惡劣的環(huán)境之中。在我國傳統(tǒng)金融扶貧項目中，銀行占據(jù)主導位置，其中中國農(nóng)業(yè)銀行以及中國郵政儲蓄銀行，是我國農(nóng)村金融扶貧的重點扶貧單位。農(nóng)村的商業(yè)化水平不斷降低，資金的流動緩慢，導致銀行無利可圖，因此全部撤出農(nóng)村的建設基地，致使農(nóng)村金融逐漸走向沒落，農(nóng)村金融扶貧項目沒有了金融做主要支撐，而出現(xiàn)重重的障礙與困難。其次，金融基礎設施建設不完善。在目前的狀況下，想要加強農(nóng)村金融扶貧，就必須建設相關的金融基礎設施。但由于貸款指標并未達到要求，配額發(fā)放也達不到需求，對于一些小的方面并不深入研究，放貸制度也不公平，這些狀況都不利于農(nóng)村金融扶貧的項目進行，從另一角度來看，涉農(nóng)貸款的管理欠缺，金融服務不夠細致，貸款的數(shù)據(jù)也不能從根本上為農(nóng)村的建設、助學教育等項目提供支撐。最后，政府引導及政府監(jiān)管不完善。由于政府領域的操作不當，使得農(nóng)村信用監(jiān)管體系越來越不完備。有些信貸公司假冒大型公司的名義，去農(nóng)村進行集資，由于農(nóng)村人民的信息流通阻塞，而將自己的金錢投入于集資公司之中，最終導致兩手空空，使得原本不富裕的生活變得更加貧窮。更有些農(nóng)村地區(qū)常常是高利貸的投放中心，讓農(nóng)民無法承擔巨額的利息，最終導致各種意外狀況的發(fā)生。目前來看，政府并不能夠對農(nóng)村信用體系提高輔助與完善的作用，從政府方面來講，實現(xiàn)農(nóng)村金融扶貧可謂是難上加難。

二、我國農(nóng)村金融扶貧的應對策略

（一）深化新型金融扶貧理論

傳統(tǒng)意義上的農(nóng)村金融扶貧理論，漸漸不適用于人民的生產(chǎn)需求，更無法解決農(nóng)村地區(qū)所面臨的實際問題。想要深化新型金融扶貧理論，就必須從三方面著手。首先，社會以及人民都要深刻理解金融扶貧的概念以及含義，深刻懂得金融并不等于借貸，而是教授農(nóng)村地區(qū)人民脫離貧困的辦法，真正實現(xiàn)貨幣的有效流通，全面構建金融氛圍，并且要深刻意識到扶貧單位的各個方面，使得銀行、保險、政府領域都成為扶貧的重點單位，全面深化新型金融扶貧理論，推動金融事業(yè)長久發(fā)展。

（二）加強農(nóng)村基礎建設，促進農(nóng)村地區(qū)發(fā)展

金融不等于借貸，但是，信貸仍然是農(nóng)村金融扶貧的重點項目，依然可以發(fā)揮出農(nóng)村金融扶貧的實質效益。所以，農(nóng)村地區(qū)便大量設立銀行，讓農(nóng)民可以感受到扶貧的高效性，體會到信貸的輔助作用。由于銀行是獲利單位，往往導致農(nóng)村人民借貸過程中有畏懼心理，懼怕承擔高額的利息，所以銀行要重視這一點，適當?shù)販p少利潤，幫助農(nóng)民可以放心的借貸，實現(xiàn)農(nóng)村貨幣全方面流通。如果現(xiàn)金能夠在農(nóng)村地區(qū)廣泛流動，就可以使農(nóng)村地區(qū)的發(fā)展更為活躍，復蘇農(nóng)村的經(jīng)濟發(fā)展設施。

（三）創(chuàng)新扶貧方式，擴增扶貧領域

目前農(nóng)村金融扶貧方面發(fā)展并不樂觀，為了改變這一現(xiàn)狀，就應該開創(chuàng)新的扶貧模式。例如，當前形勢下，電商行業(yè)已經(jīng)以不可阻擋的態(tài)勢迅速發(fā)展，將農(nóng)民所生產(chǎn)的產(chǎn)品，用電商的模式售出，可以從根本上解決農(nóng)村金融扶貧問題，讓更多的人關注到農(nóng)村目前所面臨的金融困難，以得到社會的高度關注，從而給予相應的幫助與扶持。保險領域的金融扶貧，在一定程度上可以全面滿足農(nóng)民的需求。首先，保險領域可以擴展投保范圍，從實質上解決農(nóng)民所面臨的問題，除農(nóng)村醫(yī)療合作保險以及社會保險兩種基礎保險以外，還可以使得農(nóng)民為房屋，田地合理投保，在自然災害來臨時，如果導致一些生產(chǎn)作物大量減產(chǎn)，保險領域就可以發(fā)揮出它們的作用，給予投保農(nóng)作物相應的賠償，減少農(nóng)民的損失。還可以大量擴展保險的覆蓋面積，政府應該全面輔助無法進行繳費的人民，讓他們也能體會到金融扶貧的意義。

（四）加強政策引導舉措，完善政府管理制度

政府領域的金融扶貧操作模式由三方面組成。首先完善農(nóng)村信用監(jiān)督體系，全面打擊不利于農(nóng)村發(fā)展的不健康力量，并且經(jīng)常為農(nóng)民經(jīng)濟開展金融理論的相關培訓。其次，政府要大力鼓動對農(nóng)村金融發(fā)展有幫助的機構，深入到農(nóng)村改革之中，讓機構能夠看到農(nóng)村的發(fā)展前景，也讓農(nóng)民有最為嚴謹?shù)慕鹑诒Ｕ?。最后政府可以適當?shù)亟o予農(nóng)業(yè)補貼。政府逐漸地意識到農(nóng)業(yè)發(fā)展的艱辛，所以當農(nóng)作物受到自然災害的損害時，政府就應該及時給予幫助，帶領農(nóng)民走出困境，為政府領域金融扶貧的實際操作添磚加瓦。

三、結語

目前農(nóng)村金融扶貧手段主要以政府，銀行，保險為扶貧主體，讓農(nóng)村地區(qū)實現(xiàn)資金的大量流動，政府銀行保險三方面領域也在積極尋求快速實現(xiàn)農(nóng)村金融扶貧的實際操作方案，保證農(nóng)村金融扶貧項目可以切實扶助農(nóng)村地區(qū)的生產(chǎn)生活。

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