王永

隨著移動互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡(luò)等信息技術(shù)的蓬勃發(fā)展，移動支付、互聯(lián)網(wǎng)消費金融等新模式層出不窮，擁有大量生態(tài)圈場景的互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)將金融產(chǎn)品嵌入生態(tài)，掠奪傳統(tǒng)銀行業(yè)客戶、挑戰(zhàn)銀行的商業(yè)模式，與銀行之間形成激烈的競爭，讓銀行面臨多方壓力，急需尋找新的利潤增長點促進業(yè)務(wù)發(fā)展。

“以往對公手機銀行產(chǎn)品服務(wù)，主要延續(xù)了企業(yè)網(wǎng)銀、企業(yè)理財、銀企直聯(lián)等銀行傳統(tǒng)功能，往往只面向企業(yè)財務(wù)提供移動化的查詢、瀏覽、授權(quán)等服務(wù)，造成用戶基數(shù)小、打開率低、客戶黏性低等諸多問題。而且，銀行現(xiàn)有數(shù)據(jù)不足以完成企業(yè)信用的數(shù)據(jù)化評定，不足以充分分析企業(yè)真實經(jīng)營狀況，讓小微企業(yè)信用難以評定。”兆日科技副總裁白建雄在接受筆者的采訪時表示，這是整個銀行業(yè)在“互聯(lián)網(wǎng)+”沖擊下的縮影。想要解決這些痛點，銀行需要從“以產(chǎn)品和渠道為中心”向“以客戶為中心”轉(zhuǎn)變，通過為企業(yè)用戶提供更專業(yè)、更貼近企業(yè)場景的服務(wù)實現(xiàn)客戶體驗流程的“零摩擦”。

熟悉兆日科技的人們都知道，最早兆日科技是通過解決票據(jù)防偽起家的，當(dāng)時的主要技術(shù)及產(chǎn)品包括電子支付密碼器系統(tǒng)及密碼芯片等。不過隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的不斷深入以及場景化應(yīng)用需求的落地，兆日科技也完成了自身的轉(zhuǎn)型——從單純的票據(jù)防偽專家，逐漸成長為銀行對公業(yè)務(wù)場景服務(wù)供應(yīng)商，提供包括銀企通對公移動支付系統(tǒng)及終端設(shè)備、MSTP移動通訊云平臺、企業(yè)通訊辦公T信等主要技術(shù)和產(chǎn)品。

“對公支付有兩種方式：現(xiàn)金和票據(jù)，相對來說比較簡單。兆日科技在上市后希望在業(yè)務(wù)上做出拓展，把更多的支付手段、工具場景化，打造一個生態(tài)場景工具——銀企通?！卑捉ㄐ郾硎荆y企通是基于銀行企業(yè)員工商旅出行、企業(yè)財務(wù)數(shù)據(jù)監(jiān)控、對公移動支付、企業(yè)內(nèi)部通信、企業(yè)OA以及對公快捷支付六大場景需求而推出的。通過為銀行的企業(yè)客戶構(gòu)建豐富、高頻的非金融與金融場景，實現(xiàn)銀行服務(wù)“走出財務(wù)部，走向企業(yè)全員”，進而幫助銀行在對公領(lǐng)域獲客、活客以及粘客，企業(yè)日常經(jīng)營與交易數(shù)據(jù)沉淀至銀行，為未來基于大數(shù)據(jù)的批量在線授信、精準(zhǔn)營銷、服務(wù)等做好提前布局。

在白建雄看來，銀企通的推出，能更好地增強銀行與企業(yè)之間的粘性。對于企業(yè)，銀企通可以將企業(yè)整個日常運營納入場景化之中，例如報銷、采購和各種支付。對于銀行，能夠更細致化地了解用戶，提供更好的服務(wù)給企業(yè)。

以企業(yè)OA為例，銀企通可以提供企業(yè)日常經(jīng)營都需要用到的請假、考勤打卡、即時通訊、微信聊天、出差申請、物品領(lǐng)用、后勤維修以及會議等功能，通過這類事務(wù)性質(zhì)的非金融差異化服務(wù)優(yōu)勢，助力形成客戶口碑，促進獲客。同時，銀行也能培養(yǎng)企業(yè)員工的使用習(xí)慣，積累企業(yè)歷史經(jīng)營數(shù)據(jù)，使其不會隨意遷移到同業(yè)其他銀行，從而抬高企業(yè)客戶的流失門檻。

“我們希望未來企業(yè)和銀行所有的交流都可以在同一個平臺上實現(xiàn)，營造即時通訊的生態(tài)環(huán)境?！辈贿^白建雄表示，這需要兆日科技提前做好生態(tài)鏈，所以兆日科技的目標(biāo)是技術(shù)平臺的轉(zhuǎn)型——把原本枯燥的網(wǎng)銀產(chǎn)品，做成有生態(tài)的環(huán)境。當(dāng)然這個生態(tài)是一個演繹和進化的過程。在這樣的場景下不僅保證產(chǎn)品的生產(chǎn)力，還可以保障整個產(chǎn)品的生命周期，這是兆日科技的初衷。

值得一提的是，從單一產(chǎn)品轉(zhuǎn)變?yōu)閳鼍盎漠a(chǎn)品，需要兆日科技具備從最基本的嵌入式軟件到互聯(lián)網(wǎng)軟件架構(gòu)的能力得同時，也必須要做好改變整個公司的基礎(chǔ)架構(gòu)去支持業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型的準(zhǔn)備。

目前，兆日科技從整個公司結(jié)構(gòu)上發(fā)生了巨大的變化。據(jù)了解，兆日科技有三個研發(fā)中心：深圳、武漢和西安。西安主要做后端開發(fā)，即服務(wù)器端的開發(fā)。武漢團隊主要負責(zé)前端，也就是APP、PC端的軟件。深圳總部主要負責(zé)產(chǎn)品級產(chǎn)品。

“總體來說，當(dāng)前的兆日科技技術(shù)覆蓋范圍，要遠遠大于我們2012年上市的時候。我們覆蓋的整個技術(shù)包括數(shù)據(jù)庫、微服務(wù)、容器管理體系等。銀企通整個框架也是基于原生態(tài)云的基礎(chǔ)架構(gòu)來做的，里面承載了廣泛的技術(shù)和細節(jié)?！卑捉ㄐ壅f道。

實際上，任何互聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品在場景開發(fā)的過程中都會遇到難題，對于兆日科技來說，產(chǎn)品場景化本身是一個不小的挑戰(zhàn)。

“就好比簡單的企業(yè)打開來說，想要保證良好的客戶體驗同時，還要做到極致是非常困難的。”白建雄強調(diào)，兆日科技的產(chǎn)品必須要以客戶為導(dǎo)向，絕不跟風(fēng)。

另一方面，從產(chǎn)品到銀行、再到落實客戶端，也是兆日科技需要面對的難題。

“從銀行到客戶，難度有但是并不大。因為對于銀行來說，它是為企業(yè)提供金融服務(wù)，這對企業(yè)是剛性需求，而我們的產(chǎn)品是基于企業(yè)的痛點推出的，適用于企業(yè)當(dāng)前的業(yè)務(wù)需求。我們希望銀企通未來在企業(yè)扮演類似郵件賬號的角色，直接下載接通。企業(yè)素有的活動都可以電子化，這是兆日科技未來整個生態(tài)建設(shè)的力量所在?！卑捉ㄐ郾硎?，未來兆日科技任重道遠，做好客戶體驗的同時，要盡快完善以企業(yè)為核心的生態(tài)建設(shè)。