信息時代社會保險轉(zhuǎn)型與商業(yè)保險發(fā)展的探析

石曉炎 上杭縣機關(guān)社保中心

作為我國目前階段人們規(guī)避風(fēng)險的主要方式，商業(yè)保險以及社會保險更是受到了非常廣泛的關(guān)注。對此，我們需要對社會保險以及商業(yè)保險之間的關(guān)系進(jìn)行詳細(xì)的研究，對于二者之間的相互影響進(jìn)行探析，以此來為商業(yè)保險以及社會保險的共同發(fā)展?fàn)I造一個良好的環(huán)境。

一、社會保險商業(yè)保險之間的關(guān)系

社會保險在我國有著相對比較長的發(fā)展歷程，隨著我國市場經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，社會保險也隨之得到了更為迅速的發(fā)展。社會經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型也使得計劃經(jīng)濟(jì)在發(fā)展的過程中存在的問題逐漸顯露，我國的社會保障制度也同樣無法適應(yīng)我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。在經(jīng)過長時間的改革后，社會保障制度的完善，使得商業(yè)保險得到了良好的發(fā)展契機。市場經(jīng)濟(jì)的改革發(fā)展使人們的生活質(zhì)量水平得到了較為顯著的提升，目前階段，我國的各個行業(yè)都取得了較為長足的發(fā)展，但是其承擔(dān)的風(fēng)險要遠(yuǎn)高于計劃經(jīng)濟(jì)的實際需求。為了能夠盡最大限度的降低自身所承擔(dān)的風(fēng)險，保險方式得到了較為廣泛的應(yīng)用。

如今，隨著我國經(jīng)濟(jì)制度的變革，我國已經(jīng)步入了全新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展時期，這也為我國的社會保險以及商業(yè)保險的發(fā)展帶了來巨大的挑戰(zhàn)。商業(yè)保險的工作人員必須要對時代的變化進(jìn)行了解，進(jìn)而以此來提升自身的商業(yè)利益，從而有效拓展我國市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展空間。

我國目前的社會保險處于政府管制的狀態(tài)，商業(yè)保險作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展的產(chǎn)物，二者之間存在著相互的影響。對于商業(yè)保險而言，我國并不強制公民購買商業(yè)保險，公民可以按照自身的醫(yī)院自行選擇。在購買社會保險以及商業(yè)保險的過程中，能夠?qū)ψ陨淼呢敭a(chǎn)進(jìn)行保障，將財產(chǎn)風(fēng)險降至最低。但是我國市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，貧富差距較大，使得許多人并沒有充足的資金購買商業(yè)保險，對于這一問題，需要我國的政府部門積極解決，努力消除貧富差距，以此來保證我國社會發(fā)展的穩(wěn)定性。

在金融危機發(fā)生后，我國的社會保險發(fā)展速度相對比較緩慢，這就為商業(yè)保險的發(fā)展提供了絕佳的機會?；诖?，人們對于商業(yè)保險也同樣有了更加深刻的認(rèn)識，社會風(fēng)險服務(wù)在商業(yè)保險的不斷發(fā)展過程中也同樣得到了較為迅速的發(fā)展。社會保險屬于我國政府宏觀調(diào)控的結(jié)果，具備著建設(shè)社會的主要用途。社會保險能夠保證每一位公民在生活以及工作中能夠獲得更加可靠的生活保障。

而商業(yè)險根據(jù)社會商業(yè)化的程度，具備非常明顯的商業(yè)性，同時也具備一定的自律性。根據(jù)相關(guān)調(diào)查結(jié)果員表明，商業(yè)保險最為主要的發(fā)展依據(jù)就是我國市場經(jīng)濟(jì)的主要發(fā)展內(nèi)容。在購買商業(yè)險的過程中，要結(jié)合自身的情況，合理進(jìn)行險種的選擇，這樣才能有效降低商業(yè)發(fā)展階段存在的風(fēng)險問題。

二、社會保險與商業(yè)保險之間的影響

在社會保險的發(fā)展過程中，其對商業(yè)保險的發(fā)展有著一定程度的限制作用。在我國現(xiàn)代化社會的發(fā)展過程中，我國的政府部門為人們的生產(chǎn)生活提供了多樣式的服務(wù)，同時也提供最低限度的生活保障，通過保險的形式來履行我國政府部門的職責(zé)。

社會保險具備一定的廣泛性，這對于商業(yè)保險的發(fā)展造成了一定的影響，使得商業(yè)保險的市場規(guī)模相對比較小。我國的社會保險制度在進(jìn)行轉(zhuǎn)型發(fā)展之后，可以為商業(yè)保險的發(fā)展創(chuàng)造一定的發(fā)展空間。對于機關(guān)事業(yè)單位而言，其繳納養(yǎng)老保險的制度通過相關(guān)的政策得到了落實。在進(jìn)行繳納的過程中，要想實現(xiàn)全社會成員的共同發(fā)展，就需要對繳納制度進(jìn)行合理的調(diào)整，積極地完善相關(guān)的繳納制度，這樣才能從真正意義上實現(xiàn)全體勞動成員享受養(yǎng)老保險制度的情況。此外，職業(yè)年金也同樣有著一定的發(fā)展空間，我國的城鄉(xiāng)居民社會醫(yī)療保障制度的完善在很大程度上促進(jìn)了我國醫(yī)療事業(yè)的發(fā)展。醫(yī)療保險的主要形式為職工醫(yī)保以及醫(yī)療救助，將職業(yè)醫(yī)保以及城鄉(xiāng)居民醫(yī)保進(jìn)行統(tǒng)一的結(jié)合，可以讓每一位社會成員都能享受到規(guī)定的醫(yī)療保險，這樣才能有效實現(xiàn)醫(yī)療保險制度的銜接工作，避免出現(xiàn)重復(fù)參保的情況。

此外，在城市的建設(shè)發(fā)展過程中，對于其發(fā)展進(jìn)程要進(jìn)行詳細(xì)的分析，對于相關(guān)的醫(yī)療保障制度要進(jìn)行充分的了解，要堅持公平性的發(fā)展原則，這樣才能實現(xiàn)資源的合理分配。如果職工醫(yī)療保險以及機關(guān)事業(yè)單位能夠處于同一水平線上，則可以為我國的補充性醫(yī)保帶來較為廣闊的發(fā)展空間。此外，如果我國農(nóng)民工傷保障水平可以得到有效的提高，也可以起到促進(jìn)人身意外險發(fā)展的作用。我國目前的機關(guān)單位以及事業(yè)單位可以享受工傷保險的政策，農(nóng)民工也同樣具有工傷風(fēng)險，所以其理應(yīng)享受工傷意外險的權(quán)利，所以，建立農(nóng)民工傷意外保障機制也是非常重要的，這對于促進(jìn)商業(yè)保險的發(fā)展有著重要的現(xiàn)實意義。

三、社會保險轉(zhuǎn)型為商業(yè)保險帶來的發(fā)展

我國的現(xiàn)代化建設(shè)發(fā)展使得社會保險制度得到了全面的改革創(chuàng)新，同時也構(gòu)建了全新的社會保障體系，能夠有效滿足我國社會的實際發(fā)展需求。但與此同時，這也仍舊存在著一定的問題，并主要表現(xiàn)在公平性以及可持續(xù)性方面。對此，要采取行之有效的措施，提高我國的社會保險服務(wù)水平。

根據(jù)我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r而言，社會保險的深化改革工作必須要從多個層面進(jìn)行確立，同時也要合理界定政府的責(zé)任。如今，我國社會保險得到了較為廣闊的發(fā)展，尤其是對一些低水平的消費人員而言，同樣有著較為合適的標(biāo)準(zhǔn)，這也促使我國的社會保險向著多元化，多層次的發(fā)展方向。

我國的社會保險的改革工作主要表現(xiàn)在機關(guān)事業(yè)單位社會養(yǎng)老保障制度的改革以及城鄉(xiāng)居民社會醫(yī)療保障制度的整合等。我國的城鎮(zhèn)建設(shè)是我國現(xiàn)代化社會主義建設(shè)的基礎(chǔ)，對此，在機關(guān)事業(yè)單位中，補充性的醫(yī)療保險制度有著較為廣闊的發(fā)展前景。農(nóng)民職工的傷害保障水平能夠得到大幅度的提升，這也在很大程度上促進(jìn)了我國人身意外保險的實際發(fā)展，在我國經(jīng)濟(jì)體制制度的影響下，新農(nóng)村的建設(shè)提升了我國農(nóng)民的生活質(zhì)量水平，同時也為商業(yè)保險提供了一定的發(fā)展空間。人口的老齡化使得護(hù)理保險得到了較為廣闊的發(fā)展。人們的保健意識隨著時代的發(fā)展在不斷的增強，商業(yè)性的護(hù)理保險與一些養(yǎng)老機構(gòu)進(jìn)行合作，為我國的商業(yè)保險提供了更加廣闊的發(fā)展空間，社會責(zé)任的落實發(fā)展對于商業(yè)保險的發(fā)展而言，也同樣有著非常積極的作用。

另外，隨著各種意外事故的不斷發(fā)生，商業(yè)糾紛的不斷出現(xiàn)，各項責(zé)任保險制度更是得到了較為明朗的發(fā)展前景，所以相關(guān)從業(yè)人員必須要充分把握住發(fā)展機會，在未來的發(fā)展過程中充分結(jié)合實際的發(fā)展?fàn)顩r，合理進(jìn)行相關(guān)保險制度的優(yōu)化工作，要對不同的人群，合理進(jìn)行定位，積極地提升險種，這樣才能更好地促進(jìn)我國保險事業(yè)的發(fā)展。

四、結(jié)束語

綜上所述，社會保險的轉(zhuǎn)型促進(jìn)了我國商業(yè)保險的發(fā)展，所以這就需要商業(yè)保險能夠把握住時代變化所帶來的發(fā)展機會，積極地提升險種，針對不同的人群，合理進(jìn)行險種的制定工作，對于各項責(zé)任制度，要全面貫徹落實，這樣才能得到更加廣闊的發(fā)展空間。