白羅
對(duì)于想要買房的人來(lái)說(shuō),最近的情況實(shí)在是不明朗,甚至可以說(shuō)是不利好。
關(guān)注房地產(chǎn)行業(yè)的都知道,近期各地房貸首套基準(zhǔn)利率上浮,最高上浮30%。換而言之,在你貸款買房的時(shí)候,需要支付的利息比之前多了,這直接增加了購(gòu)房成本。
首套房的受眾毋庸置疑是剛需,這個(gè)群體大多是年輕人,工作沒幾年,錢包并不充裕,自然盼著能省多少是多少。
對(duì)于房貸首套基準(zhǔn)利率上浮的情況,易居中國(guó)執(zhí)行總裁、易居企業(yè)集團(tuán)CEO丁祖昱認(rèn)為,主要原因在于首套房的主力置業(yè)客群仍是自住為主,這類客群購(gòu)買力相對(duì)有限,缺少房貸支持或增加房貸支出成本之后,房貸利率上升對(duì)首套房置業(yè)客群的影響必然很大。
因此他指出,房貸利率不宜大幅上升,應(yīng)控制在較基準(zhǔn)利率上下5%左右的范圍。
現(xiàn)在貸款期限在五年以上的商業(yè)貸款,基準(zhǔn)利率為4.9%。受到限貸政策的影響,各地銀行對(duì)于首套房貸利率的調(diào)整力度都不同,不能一概而論,但是銀行房貸基準(zhǔn)利率上浮已成常態(tài)。據(jù)最新消息,不少銀行最近宣布上調(diào)首貸利率:中國(guó)銀行、興業(yè)銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行等銀行首套房貸款利率均已上浮15%,二套房貸款利率上浮20%。與此同時(shí),部分銀行階段性停貸,典型城市如合肥:迫于信貸額度緊張,光大銀行和民生銀行現(xiàn)已暫停房貸業(yè)務(wù)。
對(duì)于還在咬緊牙關(guān)攢首付的小伙伴來(lái)說(shuō),這無(wú)疑是當(dāng)頭重棒。
再來(lái)看看各大城市的數(shù)據(jù)。杭州多家銀行上調(diào)了房貸首套基準(zhǔn),在8%或10%。南京、青島、蘇州、合肥、武漢、無(wú)錫等城市則普遍上浮20%-30%。其中,蘇州市多家銀行利率最低上浮25%。可以看出,全國(guó)一二線城市的房貸首套基準(zhǔn)利率都在上浮。
融360大數(shù)據(jù)研究院監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示,經(jīng)歷連續(xù)下調(diào)半年后,房貸利率開始迎來(lái)回彈。6月數(shù)據(jù)顯示,監(jiān)測(cè)的35個(gè)城市的533家銀行分(支)行中,除停貸銀行外,首套房貸款利率持平和上升的銀行數(shù)據(jù)都大幅增加,相對(duì)應(yīng)下降的則從108家降至44家。
對(duì)于買房群體來(lái)說(shuō),以基準(zhǔn)利率上浮15%計(jì)算,30年還款周期、200萬(wàn)元貸款的前提下,基準(zhǔn)利率的利息為182.12萬(wàn)元,上浮后的利息為214.92萬(wàn)元,還款利息比之前多了32.8萬(wàn)元。
這個(gè)首套房房貸利率上浮的力度,可以說(shuō)是讓人“壓力山大”了。
如果按最高上浮30%的利率來(lái)看,你買200萬(wàn)的房則可能要比原先多付出66.83萬(wàn)元。擱在三四線城市,這筆錢差不多都能買上一套二居室了。
那么,現(xiàn)在這個(gè)時(shí)間點(diǎn)還能買房么?如果現(xiàn)在不買,什么時(shí)候才是最佳時(shí)機(jī)?別急,容我仔細(xì)梳理一下。
前段時(shí)間有個(gè)段子:“我省吃儉用,每天幾乎不花錢,賺的工資都存了起來(lái),持續(xù)了七八年之后,我終于靠著自己存的10萬(wàn)塊錢和爸媽給的300萬(wàn)在上海買了房?!?/p>
現(xiàn)在這個(gè)房?jī)r(jià),全款買房基本上都是癡人說(shuō)夢(mèng),尤其是剛工作沒幾年的年輕人。因此,年輕人買房大多都是靠父母付首付,后續(xù)自己還房貸。即便如此,房貸的壓力也依然很大,甚至可以說(shuō)決定了你今后幾十年的生活幸福指數(shù)。
在此建議,這段時(shí)間可以觀望為主,把眼光放長(zhǎng)遠(yuǎn)一些,畢竟買房一時(shí)爽,多付幾十萬(wàn)塊錢的利息可受不了。
縱觀多年房貸基準(zhǔn)利率,也不是一直上浮。以深圳市為例,在過(guò)去一年中,深圳當(dāng)?shù)劂y行的房貸利率經(jīng)歷了多次浮動(dòng)。2018年4月左右,深圳大部分銀行首套房貸利率基準(zhǔn)上浮10%。至7月深圳7.31新政出臺(tái)前,深圳大部分銀行的首套房貸利率普遍從10%上浮至15%。12月末,深圳各大銀行再次調(diào)整房貸利率,從上浮15%下調(diào)至上浮10%。今年3月,深圳主流房貸利率再次下調(diào),首套房房貸利率降至基準(zhǔn)上浮5%。
再以寧波為例。2016年年底至2017年年初期,寧波市場(chǎng)能申請(qǐng)到8.5折左右的優(yōu)惠利率,最低能達(dá)到8.3折。后來(lái)房貸利率上漲,截止到2017年下半年,首套房貸利率上浮5%。2018年開年房貸利率再次上漲,截止到6月,首套房貸利率上浮20%,第二套房貸利率30%。2018年10月末,寧波房貸利率開始松動(dòng)。到今年年初,首房房貸利率上浮區(qū)間在10%-15%?,F(xiàn)在,寧波市房貸利率上浮15%。
與深圳、寧波相比,其他地區(qū)情況也相似,房貸利率都是在上浮后陸續(xù)下跌。
所以,急著買房的小伙伴也不要太著急,按照目前的房?jī)r(jià)走勢(shì)來(lái)看,不妨再安心等幾個(gè)月,對(duì)比所在地區(qū)首套房房貸利率的波動(dòng)區(qū)間,再?zèng)Q定什么時(shí)候出手。
另外提醒一下,在這個(gè)時(shí)間點(diǎn),各地銀行都明顯放慢了貸款下發(fā)速度,以前一周內(nèi)能完成的貸款業(yè)務(wù),現(xiàn)在可能要等一兩個(gè)月。
綜合來(lái)看,買房是可以買房的,就是時(shí)機(jī)要對(duì)。
縱觀近幾十年的住房史可以看出,買房真不能看早,還得看巧。
很多人現(xiàn)在都是“一套房沒入、二套房別想”的狀態(tài),像70后、80后那樣的“買房黃金期”已經(jīng)過(guò)去了。90后買房的歷程才剛剛開始,然后又遇上了樓市調(diào)控。
在中國(guó)買房最重要的是看什么?短期看利率,長(zhǎng)期看政策。最近首套房貸利率上浮,也是跟前段時(shí)間中央“四天三次點(diǎn)名房地產(chǎn)”息息相關(guān)。
想要“上車”的小伙伴,一定要把二手房房?jī)r(jià)作為重要參考。據(jù)某平臺(tái)7月份觀測(cè)的100個(gè)重點(diǎn)城市數(shù)據(jù)顯示,一二線城市的二手房均價(jià)處于領(lǐng)跌狀態(tài),三線城市二手房均價(jià)也在逐漸收窄。
現(xiàn)在房?jī)r(jià)漲幅逐漸收窄,像以前那樣暴漲的情況,以后應(yīng)該不會(huì)出現(xiàn)了。隨著市場(chǎng)回歸,政策也將逐漸落實(shí)到房地產(chǎn)的長(zhǎng)期管理機(jī)制,加強(qiáng)對(duì)房地產(chǎn)行業(yè)的管控。
所以,“買晚了就虧大了”的負(fù)擔(dān)也不必有,看準(zhǔn)時(shí)機(jī)出手就好了。