陳黎

（河南歐凱龍家居集團(tuán)有限公司，河南 鄭州 450000）

改革開放40年以來，民營(yíng)企業(yè)從無到有，從小到大頑強(qiáng)地成長(zhǎng)起來，一直是推動(dòng)我國(guó)經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展的重要力量之一，對(duì)國(guó)民收入、就業(yè)出口做出了巨大的貢獻(xiàn)。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)如今，民營(yíng)企業(yè)創(chuàng)造民營(yíng)經(jīng)濟(jì)創(chuàng)造了我國(guó)60%以上GDP，繳納了50%以上的稅收，貢獻(xiàn)了70%以上的技術(shù)創(chuàng)新和新產(chǎn)品開發(fā)，提供了80%以上的就業(yè)崗位。如阿里巴巴、騰訊、華為、小米、福耀集團(tuán)等中大型民營(yíng)企業(yè)，不僅創(chuàng)造就業(yè)和貢獻(xiàn)稅收，還成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)的重要支撐，并且能夠走出去，讓世界見證中國(guó)品牌的崛起。

一、我國(guó)民營(yíng)企業(yè)融資的現(xiàn)狀及存在的問題

首先，從我國(guó)民營(yíng)企業(yè)的資金來源渠道來看，我國(guó)民營(yíng)企業(yè)自源融資占企業(yè)資金總來源超過90%，遠(yuǎn)高于發(fā)達(dá)國(guó)家。美國(guó)中小企業(yè)資金自源比例只有60%，發(fā)過和意大利更是低至50%左右。從這種情況來看，我國(guó)民營(yíng)企業(yè)自源所占比重過高，資金來源比較單一，一旦遇到風(fēng)險(xiǎn)，容易破產(chǎn)。

其次，從民營(yíng)企業(yè)的融資來看，相較于國(guó)企，部分民營(yíng)企業(yè)自身的運(yùn)營(yíng)狀況不佳。很多民營(yíng)企業(yè)為彰顯業(yè)績(jī)，經(jīng)常進(jìn)行財(cái)務(wù)造假、資產(chǎn)的結(jié)構(gòu)信息不透明、沒有制定長(zhǎng)遠(yuǎn)的發(fā)展計(jì)劃，而且誠(chéng)信危機(jī)事件頻發(fā)，導(dǎo)致很多融資機(jī)構(gòu)不愿意與民營(yíng)企業(yè)打交道，民營(yíng)企業(yè)融資困難。

再次，從銀行的貸款政策來看，銀行的信貸資金偏向于國(guó)有企業(yè)。銀行對(duì)民營(yíng)企業(yè)的信譽(yù)存在著質(zhì)疑，所以在發(fā)放貸款時(shí)態(tài)度不積極，雖然近些年來宏觀政策上已經(jīng)逐漸消除這種歧視，但現(xiàn)實(shí)生活中這種現(xiàn)象還是和普遍。

最后，由于官方的融資渠道無法滿足民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的需要，大多數(shù)民營(yíng)企業(yè)為了滿足自身發(fā)展需要，不得不通過民間借貸、拖欠貸款和私募資本等非正式金融渠道進(jìn)行融資。

二、改善民營(yíng)企業(yè)融資換將的有效策略

（一）引導(dǎo)民營(yíng)企業(yè)完善自身財(cái)政體系，增強(qiáng)自身信譽(yù)

民營(yíng)企業(yè)想要實(shí)現(xiàn)進(jìn)一步發(fā)展，首要問題就是要完善自身的財(cái)政體系。財(cái)政體系的建設(shè)，具體應(yīng)包括透明化的資金來源、資金使用規(guī)劃、過去幾年的基本財(cái)政狀況以及未來的融資規(guī)劃等等。只有完善的財(cái)政體系，才能獲得更過融資機(jī)構(gòu)的認(rèn)可，進(jìn)一步擴(kuò)大市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)自身的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。因此，有關(guān)部門要加強(qiáng)對(duì)民營(yíng)企業(yè)財(cái)政體系建設(shè)的引導(dǎo)工作，通過開設(shè)各類培訓(xùn)班、進(jìn)行各類財(cái)政知識(shí)宣講已經(jīng)組織民營(yíng)企業(yè)到國(guó)企進(jìn)行參觀學(xué)習(xí)等等方式幫助民營(yíng)企業(yè)培養(yǎng)優(yōu)秀的財(cái)務(wù)人才，建立完善的財(cái)務(wù)體系。

此外，民營(yíng)企業(yè)自身還要提高自身信譽(yù)，具體內(nèi)容應(yīng)包含拒絕生產(chǎn)假冒偽劣產(chǎn)品、尊重知識(shí)產(chǎn)權(quán)、遵守國(guó)家法律法規(guī)、不無故拖欠員工工資等。民營(yíng)企業(yè)只有將自身信譽(yù)度提高了，才能獲得進(jìn)一步提高社會(huì)認(rèn)可度，獲得更多融資機(jī)構(gòu)的認(rèn)可，并倒逼政府機(jī)構(gòu)改革，獲得實(shí)質(zhì)上的政策支持。而且民營(yíng)企業(yè)在信譽(yù)度提高以后，還可以招攬更多的人才，這樣能進(jìn)一步加快企業(yè)發(fā)展，獲得更多額融資渠道，形成一個(gè)良性循環(huán)。

（二）國(guó)家營(yíng)造良好發(fā)展環(huán)境，確保政策落實(shí)到位

1、制定相關(guān)法律法規(guī)，落實(shí)已有政策

步入網(wǎng)絡(luò)時(shí)代以后，民營(yíng)企業(yè)也迎來了大發(fā)展、大變革。以往的民營(yíng)企業(yè)以實(shí)體經(jīng)濟(jì)為主，但近些年來虛擬經(jīng)濟(jì)逐漸成為民營(yíng)企業(yè)爭(zhēng)奪的重點(diǎn)，淘寶、京東、騰訊等民營(yíng)企業(yè)巨頭紛紛投身互聯(lián)網(wǎng)，但從現(xiàn)有的法律法規(guī)來看，對(duì)虛擬經(jīng)濟(jì)還沒有像實(shí)體經(jīng)濟(jì)一樣，形成一整套完備的監(jiān)督體系。很多犯罪分子打著民營(yíng)企業(yè)的旗幟在網(wǎng)絡(luò)實(shí)施詐騙，極大地?fù)p害了民營(yíng)企業(yè)的名譽(yù)，導(dǎo)致民營(yíng)企業(yè)獲得大眾融資阻礙重重。為此，法律部門要加快推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)法律法規(guī)的出臺(tái)，政府部門完善民營(yíng)企業(yè)通過互聯(lián)網(wǎng)融資的相關(guān)渠道，并嚴(yán)格落實(shí)已有的政策法規(guī)，對(duì)國(guó)有企業(yè)和命硬企業(yè)一視同仁。

2、加快銀行改革，確保貸款發(fā)放

首先要轉(zhuǎn)變銀行觀念，對(duì)國(guó)有企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)要一視同仁。國(guó)家政策已經(jīng)明確指出要毫不動(dòng)搖鼓勵(lì)、支持、引導(dǎo)非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展，銀行不能陽(yáng)奉陰違，對(duì)于符合國(guó)家政策的民營(yíng)企業(yè)要及時(shí)審批貸款申請(qǐng)，并及時(shí)發(fā)放貸款。此外，金融機(jī)構(gòu)需要合理定價(jià)，減輕民營(yíng)企業(yè)的融資成本。建議由銀監(jiān)局發(fā)揮帶頭作用，制定政策措施，積極引導(dǎo)商業(yè)銀行完善利率定價(jià)機(jī)制，落實(shí)小企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償辦法，切實(shí)幫助企業(yè)解決融資困難的問題。

3、國(guó)家要大力發(fā)展地方中小型融資機(jī)構(gòu)

目前我國(guó)銀行領(lǐng)域還沒有對(duì)民營(yíng)企業(yè)開放，造成地方很多中小企業(yè)融資很難達(dá)到大銀行設(shè)立的標(biāo)準(zhǔn)，為此，大力發(fā)展中小金融機(jī)構(gòu)是解決中小民營(yíng)企業(yè)融資困難的重要手段。中小金融機(jī)構(gòu)對(duì)于民營(yíng)企業(yè)來說更具親和力，兩者之間更容易建立合作關(guān)系。政府部門應(yīng)該盡快出臺(tái)有關(guān)私人銀行或民營(yíng)股份銀行相關(guān)的政策，最安定程度為民營(yíng)資本流通與擴(kuò)張?zhí)峁┪枧_(tái)。

4、加強(qiáng)社會(huì)信用體系建設(shè)，營(yíng)造良好的商業(yè)環(huán)境

目前，很多民營(yíng)企業(yè)之所以面臨融資困難，就是因?yàn)樾庞枚炔桓?，很難得到融資機(jī)構(gòu)的認(rèn)可。因此，要大力發(fā)展中小企業(yè)征信共享平臺(tái)系統(tǒng)，完善企業(yè)新穎數(shù)據(jù)庫(kù)，建立企業(yè)上網(wǎng)、信息發(fā)布、信用信息查詢共享制度。同時(shí)，銀行、法院、稅務(wù)、海關(guān)、質(zhì)檢等部分要實(shí)現(xiàn)信息共享，聯(lián)動(dòng)監(jiān)督。迅速建立民營(yíng)企業(yè)信用獎(jiǎng)懲機(jī)制，對(duì)于發(fā)展前景好、管理制度完善和信譽(yù)度良好的民營(yíng)企業(yè)要適當(dāng)給予獎(jiǎng)勵(lì)，比如降低貸款稅率、提供多次貸款等；對(duì)于還款記錄良好的借款人，可以適當(dāng)延長(zhǎng)其還款時(shí)間，或是逐漸增加其貸款金額，或是在擔(dān)保條件上給予放寬。對(duì)于那些騙貸或信譽(yù)度低下的民營(yíng)企業(yè)，要通過互聯(lián)網(wǎng)和宣傳欄進(jìn)行名單公示，并責(zé)令整改。整改以后仍然不符合要求的，不予借款。只有多個(gè)部門多管齊下，才能營(yíng)造出風(fēng)清氣朗、誠(chéng)信互惠的商業(yè)環(huán)境。

三、結(jié)束語(yǔ)

公有制經(jīng)濟(jì)和非公有制經(jīng)濟(jì)都是我國(guó)經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，我們要毫不動(dòng)搖地鼓勵(lì)、支持、引導(dǎo)非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展，切實(shí)解決民營(yíng)企業(yè)融資困難的問題，幫助民營(yíng)企業(yè)實(shí)現(xiàn)更好更快的發(fā)展，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)做出更大的貢獻(xiàn)。