農村金融對農村商貿流通業(yè)發(fā)展的影響探究

劉永禮

[摘 要] 近年來隨著社會經濟快速發(fā)展以及相關農業(yè)政策不斷完善，農村金融業(yè)持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展，為農村商貿流通業(yè)發(fā)展提供了資金支持。農村商貿流通業(yè)與農村金融之間存在著互動性的作用機制，相互促進、協(xié)同發(fā)展。推動農村區(qū)域商貿流通業(yè)發(fā)展，應立足于農民自身、商業(yè)銀行、相關行業(yè)，加快金融創(chuàng)新，實現(xiàn)全面改革。

[關鍵詞] 農村金融;商貿流通;金融資源

[中圖分類號] F832[文獻標識碼] A[文章編號] 1009-6043（2019）12-0112-02

從農村金融發(fā)展層面上進行分析，近幾年在政策扶持與地區(qū)整體經濟發(fā)展的影響下，促使各地區(qū)農村金融實現(xiàn)了巨大進步。雖然宏觀形勢較為理想，也具有較好的發(fā)展前景，但是，受到種種因素的影響，不可避免地存在著諸多不足之處。從近年來農村金融的發(fā)展狀況看，不同的發(fā)展階段，農村金融對于農村經濟增長的影響存在著一定差異，這一點也引起了相關研究領域以及政府方面的關注。農村金融的重點在于農村經濟發(fā)展期間所必要的金融資源，為此，認為農村金融對農村經濟的發(fā)展具有一定促進作用。從另一個層面上進行分析，金融機構的增加，無法完全解決農村商貿流通企業(yè)發(fā)展中所面臨的資金問題。長時間發(fā)展經驗證實，農村地區(qū)商貿流通企業(yè)融資難且融資貴，而這些問題一直未得到緩解。在此背景下，經由強化農村金融改革推動農村地區(qū)商貿流通業(yè)的發(fā)展具有必要性。

一、農村金融發(fā)展現(xiàn)狀

（一）農村金融抑制

在我國農村人口超過了7億人，與可獲取到的金融資源之間存在著明顯的不協(xié)調現(xiàn)象。其具體表現(xiàn)為，農村金融市場潛力巨大，對于金融的需求較大。但存在的實際情況是，在長時間發(fā)展過程中，農村金融的需求并未得到有效緩解，農民在銀行方面獲取到的貸款面臨著諸多限制。分析出現(xiàn)此種矛盾的主要原因為，金融機構與農業(yè)發(fā)展主體之間，存在著明顯的信息不對稱。農村地區(qū)金融抑制出現(xiàn)的原因包括：首先，農村地區(qū)產業(yè)基礎較為薄弱，金融資源價值增長受限。而金融資源基于分配科學性的缺失，致使農村區(qū)域資源分配不合理。農村地區(qū)經濟發(fā)展的基礎不夠豐富，普遍分布在第一產業(yè)之內，為金融資源所能夠帶來的益處較少[1]。受到諸多因素的限制，國內農村地區(qū)農業(yè)發(fā)展的現(xiàn)代化不足，除必要大規(guī)模機械化運作區(qū)域可實現(xiàn)規(guī)?；l(fā)展，其他地區(qū)農業(yè)發(fā)展明顯滯后，所面臨的市場風險較大。其次，受到教育因素的影響，農民對于金融知識的了解較少，資金的利用能力較差，這也是導致金融資源分配抑制的主要原因。

（二）農村金融發(fā)展的創(chuàng)新

多年來農村金融發(fā)展一直面對眾多阻礙，農村金融的發(fā)展也存在著眾多問題。但是，基于互聯(lián)網金融的支持，以及社會各經濟組織的支持，促使農村金融業(yè)在逐步實現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展[2]。2017年國家一號文件出臺，對農村網絡金融發(fā)展給予大力支持，在諸多有利政策的推動下，國內農村金融的發(fā)展也迎來較大機遇?，F(xiàn)階段國內農村金融的發(fā)展主要涉及五種模式，面向不同的機構主體。在五種模式中，關鍵構成為大型電商平臺與商業(yè)銀行，可實現(xiàn)線上與線下的協(xié)同發(fā)展。各商業(yè)銀行在國家的引導及鼓勵下，逐步增加對農村地區(qū)的金融支持力度，金融資源隨之向農村區(qū)域傾斜，在此背景下出現(xiàn)了眾多支持農業(yè)發(fā)展的金融產品及服務。

（三）農村金融對商貿流通業(yè)的支持

經實踐證實，五種農村金融模式發(fā)展對于農村地區(qū)商貿流通業(yè)的發(fā)展具有推動作用。但是，處在摸索發(fā)展階段的農村區(qū)域，還缺乏充足的金融資源能力以及基礎條件。首先，多數(shù)農村金融產品與服務的創(chuàng)新與農村商貿流通業(yè)發(fā)展之間存在偏差，無法為其提供針對性服務，且服務效率較低，用戶體驗反饋較差。特別是商業(yè)銀行在支持農村經濟發(fā)展上還存在著諸多需要明確的問題及方向，相應的專業(yè)化服務明顯缺失，一味立足于自身視角分析問題。其次，農村地區(qū)在風險承受能力上明顯較低，農業(yè)生產還普遍面臨靠天吃飯的被動局面，此種風險的特征主要體現(xiàn)在沒有辦法預測及評估，可直接引發(fā)金融抑制現(xiàn)象。另外，農民對于金融知識了解不足，缺乏經營管理經驗，各主體抵抗風險的水平較低，在發(fā)生風險后往往會出現(xiàn)不可挽回的損失[3]。

二、農村金融對農村商貿流通業(yè)的影響

推動農村地區(qū)經濟發(fā)展對于國家整體經濟發(fā)展而言至關重要，其原因在于，農業(yè)一直以來都是國家經濟的根基。以往有研究資料顯示，農村現(xiàn)代化商貿流通體系屬于國內促進農村商貿產業(yè)發(fā)展的主要戰(zhàn)略之一。商貿流通在促進國民經濟增長層面，具有聯(lián)動效應，但是，農村區(qū)域各小規(guī)模企業(yè)在融資上明顯受限，且惠普金融實踐較為缺失，導致農村商貿流通業(yè)發(fā)展層次較低，基于此，開展農村金融具有必要性[4]。農村金融實際上具有一定的惠普金融作用，屬于對惠普金融理念的實踐，也是在農村地區(qū)企業(yè)主體規(guī)?；A上作出的基礎結論，為此，在農村金融層面與實踐惠普金融層面上需要維持一致。農村金融能夠對農村地區(qū)商貿流通業(yè)的發(fā)展提供金融支持，從而減緩各企業(yè)的融資壓力。近年來國家宏觀經濟低迷，金融監(jiān)管逐漸嚴格，基于此，農村金融資源分配需要獲取更多有利支持。農村金融發(fā)展的關鍵是強化商貿流通企業(yè)融資效率，減少融資成本，強化企業(yè)融資能力。從近幾年農村經濟發(fā)展形勢上進行分析，國內多種類型支持農村金融發(fā)展的金融機構陸續(xù)出現(xiàn)，對于促進農村資源的科學化配置意義深遠。此外，各地區(qū)農村銀行數(shù)量也在持續(xù)上漲，貸款余額快速增長，2015年統(tǒng)計結果顯示，已經超出1400億元。

在影響機制層面上分析，農村金融對于農村地區(qū)商貿流通企業(yè)的信貸業(yè)務給予大力支持，經由資金流通環(huán)節(jié)供應與需求之間的矛盾，進而確保了商貿流通企業(yè)的穩(wěn)定運行[5]。反之，商貿流通業(yè)的健康發(fā)展，也能夠有效支持農村地區(qū)金融發(fā)展，為金融機構在農村的發(fā)展提供基礎保障。在長時間發(fā)展中，國內農村市場的開發(fā)力度不足，較具有代表性的是不同區(qū)域之間特色產品無法順利流通。農村金融的有利發(fā)展，也就是農村區(qū)域企業(yè)融資問題的陸續(xù)解決，對于農村區(qū)域商貿流通業(yè)的發(fā)展，代表著規(guī)模會持續(xù)擴展，而相應的成本會逐步下降，能夠獲取到更大的利潤空間。強化農村區(qū)域金融發(fā)展層次，對于農業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展尤為關鍵，屬于全面推行金融改革的主要構成。但值得注意的是，農村金融在發(fā)展期間，需要堅持將服務農村實體作為核心地位。不能夠將農村金融發(fā)展成為脫離農村經濟的獨立性產業(yè)，這便要求在政策上維持客觀性，控制農村轉變?yōu)榻鹑谫Y源爭奪平臺。

三、農村金融及商貿流通業(yè)發(fā)展政策建議

商貿流通業(yè)對于農村經濟發(fā)展的助力已經在多年實踐中得到認可，有助于為農村地區(qū)營造良好的發(fā)展環(huán)境。但是，在農村金融發(fā)展層面上進行分析，推動農村區(qū)域商貿流通業(yè)的發(fā)展，還應該強化在金融視角上的努力，立足于農民自身、商業(yè)銀行、相關行業(yè)，實現(xiàn)全面改革。

（一）強化農民專業(yè)能力

農村商貿流通業(yè)的發(fā)展關鍵在于，建立在農民主體基礎之上，強化農民專業(yè)素養(yǎng)。農民專業(yè)化能力的提升，需要強化在基礎教育上的扶持，尤其是職業(yè)技術能力的培訓[6]。同時，還應該經由多項政策鼓勵在市場中引進專業(yè)化人才，以便于引進更多具有現(xiàn)代化特征的理念及技術。我國農村地區(qū)存在著極為嚴重的人才缺失問題，大量年輕人經由職業(yè)求學以及大學等途徑進入到城市，或是借助于外出勞務獲取到城鎮(zhèn)居住權利。此種發(fā)展現(xiàn)狀致使農村勞動力嚴重短缺，提升農業(yè)發(fā)展面臨著較大困境，為此，強化農村區(qū)域整體勞動者素質具有其必要性。

（二）加大商業(yè)銀行的支持力度

商業(yè)銀行在供給農村金融資源，滿足農村金融需求等層面上，具有關鍵性作用，屬于推動農村金融改革的動力。從大規(guī)模電商企業(yè)方面分析，農村市場較為重要，為此，開發(fā)農村金融意義深遠[7]。能夠預見，會有越來越多的商業(yè)銀行在國家政策的引導下，扶持農村經濟的發(fā)展。但是，若僅僅在形式上努力而忽視內容，對于農村商貿流通業(yè)的可持續(xù)發(fā)展目標實現(xiàn)沒有積極作用。商業(yè)銀行當前針對大規(guī)模電商具有資金優(yōu)勢與政策優(yōu)勢，為此，在促進農村商貿流通業(yè)發(fā)展上所發(fā)揮的作用不可忽視。

總之，農村經濟的發(fā)展越來越受到關注，而農村商貿流通業(yè)的發(fā)展勢必需要大量的金融資源支持，為此，農村金融發(fā)展所能夠發(fā)揮出的積極作用不可忽視。文中對農村金融作用的發(fā)揮進行了綜合分析，總結出，農村金融對于農村地區(qū)商貿流通企業(yè)的信貸業(yè)務給予大力支持，經由資金流通環(huán)節(jié)供應與需求之間的矛盾，進而確保了商貿流通企業(yè)的穩(wěn)定運行。能夠發(fā)現(xiàn)，農村商貿流通業(yè)與農村金融之間存在著互動性的作用機制，相互促進協(xié)同發(fā)展。

[參考文獻]

[1]石鑫，王一帆.農村金融對農村商貿流通業(yè)發(fā)展的影響機制剖析[J].商業(yè)經濟研究，2018，4（17）：134-136.

[2]夏鳳，鄭文哲.農民專業(yè)合作社建設對促進農村地區(qū)商貿流通業(yè)發(fā)展的路徑探究[J].商業(yè)經濟研究，2018，760（21）：30-32.

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[6]袁曙.農村商貿流通體系建設必要性及其模式研究[J].商業(yè)經濟研究，2016，1（16）：217.

[7]陳雷生.中國農村金融對農村經濟發(fā)展的影響——基于農業(yè)經濟發(fā)展和農民增收的視角[J].吉林農業(yè)大學學報，2014，36（6）：742-747.

[責任編輯：王鳳娟]