一、前言

隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的來臨，互聯(lián)網(wǎng)金融如破竹之勢(shì)，迅速占領(lǐng)了農(nóng)村金融發(fā)展的新舞臺(tái)。但是，由于受到客觀因素的影響，目前農(nóng)村金融發(fā)展仍然處于一個(gè)起步階段，我們必須大力發(fā)展農(nóng)村金融，縮短城鄉(xiāng)間金融差異，在互聯(lián)網(wǎng)信息化產(chǎn)業(yè)的推動(dòng)和帶領(lǐng)之下，結(jié)合國(guó)家的“三農(nóng)政策”，大力發(fā)展新農(nóng)村建設(shè)，促進(jìn)農(nóng)村金融體系的完善與優(yōu)化，帶領(lǐng)農(nóng)戶走上富裕的小康化道路。

二、我國(guó)農(nóng)村傳統(tǒng)金融現(xiàn)狀分析

（一）傳統(tǒng)農(nóng)村金融服務(wù)類型單一，基礎(chǔ)設(shè)施不完善。目前，我國(guó)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)以郵政儲(chǔ)蓄銀行，農(nóng)村信用社為主。金融營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)嚴(yán)重不足，而且金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)類型也比較單一化，不能滿足日益發(fā)展的農(nóng)戶現(xiàn)實(shí)需要。另外，由于金融業(yè)對(duì)于農(nóng)民的宣傳力度不夠，農(nóng)戶對(duì)于金融機(jī)構(gòu)可以提供的服務(wù)和金融理財(cái)產(chǎn)品了解不足，又缺乏一定的法律常識(shí)，這也阻礙了農(nóng)村金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展。

（二）政府扶持力度不夠。目前，我國(guó)大力發(fā)展新農(nóng)村，政府對(duì)于“三農(nóng)問題”十分關(guān)注，并在政策層面給予了一定的資金支持。但是，傾斜的力度主要體現(xiàn)在了金融機(jī)構(gòu)上，對(duì)于民間金融借貸組織和對(duì)微小企業(yè)的扶持力度相對(duì)還很薄弱，降低了民間金融組織的核心競(jìng)爭(zhēng)力。

（三）互聯(lián)網(wǎng)對(duì)傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)造成影響。目前，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)主要是以存款為主。而互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的來臨，為農(nóng)戶投資、借貸、放款、買賣提供了多樣化的選擇。農(nóng)戶可以足不出戶，通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)“一鍵操作”，輕松選取自己所中意的金融理財(cái)產(chǎn)品。而且區(qū)別于傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)而言，也省去了排隊(duì)的時(shí)間，節(jié)省了時(shí)間和人力。只要“一機(jī)在手”，就可以輕輕松松通過網(wǎng)上交易，進(jìn)行資金的往來，理財(cái)產(chǎn)品的購(gòu)買，安全可靠，實(shí)時(shí)到賬。這種高效、便捷的金融平臺(tái)無疑會(huì)對(duì)傳統(tǒng)金融存款業(yè)務(wù)帶來一定的影響，農(nóng)戶可以將手中閑置的資金合理分配，購(gòu)買定期、余額寶、債券、短期理財(cái)產(chǎn)品等多種業(yè)務(wù)，將資金“分散到不同的籃子”當(dāng)中，降低理財(cái)?shù)娘L(fēng)險(xiǎn)。

（四）互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)傳統(tǒng)借貸業(yè)務(wù)造成沖擊。眾所周知，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)借貸業(yè)務(wù)程序比較繁瑣，需要工作人員進(jìn)行反復(fù)地核對(duì)，農(nóng)戶為了借貸，可能需要數(shù)次往返金融機(jī)構(gòu)，浪費(fèi)了人力、物力、財(cái)力?，F(xiàn)如今，在大數(shù)據(jù)的時(shí)代背景下，互聯(lián)網(wǎng)實(shí)時(shí)推出了P2B網(wǎng)貸平臺(tái)。借貸雙方可以按照第三方平臺(tái)的要求，提供要求的材料，在平臺(tái)上就可以實(shí)現(xiàn)操作，程序簡(jiǎn)單，快捷，沒有任何的抵押，且安全系數(shù)極高。這種借貸形式一經(jīng)推出，就得到了農(nóng)戶的一致認(rèn)可，現(xiàn)在也已經(jīng)成為了一種新型的借貸方式，給傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)借貸業(yè)務(wù)造成了一定的沖擊與影響。

（五） 對(duì)傳統(tǒng)支付結(jié)算業(yè)務(wù)造成沖擊。通過調(diào)查研究我們可以發(fā)現(xiàn)，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)農(nóng)村金融的影響不僅僅是體現(xiàn)在借貸，儲(chǔ)蓄等業(yè)務(wù)上，對(duì)平時(shí)的日常消費(fèi)也帶來了不小的沖擊與挑戰(zhàn)。有了互聯(lián)網(wǎng)這個(gè)便捷的支付平臺(tái)，農(nóng)戶再也不用帶著現(xiàn)金、銀行卡出門了，只要拿著一部手機(jī)出門就可以完成吃穿住行等一系列事情了。幾乎所有的商戶都支持微信、支付寶、云閃付等第三方支付平臺(tái)，而且微信、支付寶都會(huì)有一定的消費(fèi)獎(jiǎng)勵(lì)政策，這也促進(jìn)了一部分農(nóng)戶會(huì)愿意使用這種便捷的結(jié)算方式，免去了出門帶現(xiàn)金的麻煩。

三、“互聯(lián)網(wǎng)+”背景下促進(jìn)農(nóng)村金融發(fā)展策略研究

（一）優(yōu)化、完善農(nóng)村金融體系。為了更好地發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，優(yōu)化、完善農(nóng)村金融體系，全面深化落實(shí)農(nóng)村金融政策，我們金融行業(yè)者應(yīng)該轉(zhuǎn)變思想與認(rèn)識(shí)，以互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)大環(huán)境為依托，擴(kuò)大農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)在農(nóng)村區(qū)域的市場(chǎng)占有份額，拓寬融資渠道，采取多樣化的形式，加強(qiáng)政策性組織與民間組織的合作，多元化的實(shí)現(xiàn)農(nóng)村金融的發(fā)展。

（二）轉(zhuǎn)變服務(wù)意識(shí)，創(chuàng)新理財(cái)產(chǎn)品。面對(duì)激烈的市場(chǎng)形勢(shì)，我們應(yīng)該清醒地認(rèn)識(shí)到這不光是一個(gè)拼產(chǎn)品的時(shí)代，更是一個(gè)拼服務(wù)的時(shí)代。要想在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地，我們必須要不遺余力的開展創(chuàng)新服務(wù)工作，這也是今后我們工作的重點(diǎn)。我們應(yīng)該充分利用現(xiàn)代化信息化手段搭建電商平臺(tái)，為農(nóng)戶提供一對(duì)一的專業(yè)化指導(dǎo)。加強(qiáng)線上線下溝通頻率，積極引入電子支付、電子金融、手機(jī)銀行等新興技術(shù)減少信息間的不對(duì)稱，提升傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新能力。

（三） 全面構(gòu)建新型農(nóng)村金融網(wǎng)絡(luò)。在互聯(lián)網(wǎng)+的市場(chǎng)大環(huán)境下，我們應(yīng)該積極應(yīng)對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融帶給我們的機(jī)遇與挑戰(zhàn)。結(jié)合“互聯(lián)網(wǎng)+”這一有利的發(fā)展契機(jī)，全面構(gòu)建新型的農(nóng)村金融服務(wù)體系。通過網(wǎng)絡(luò)宣傳，現(xiàn)場(chǎng)講解等方式，促進(jìn)農(nóng)戶對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的認(rèn)識(shí)與了解，通過網(wǎng)上銀行，手機(jī)銀行，第三方支付等形式，加大對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融的應(yīng)用，為農(nóng)戶提供多元化的支付結(jié)算工具，滿足農(nóng)戶多方面的金融服務(wù)需求，不斷推動(dòng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的全面發(fā)展。