銀行基層機(jī)構(gòu)不斷發(fā)生案件風(fēng)險(xiǎn)，直接影響到銀行體系的穩(wěn)定性，進(jìn)而影響到金融體系的安全。因此銀行基層機(jī)構(gòu)需要注重案件防控問(wèn)題，完善管理體系，提高員工的工作責(zé)任心，建立案件風(fēng)險(xiǎn)防控機(jī)制，有效防范案件風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行基層機(jī)構(gòu)健康發(fā)展。

一、概述銀行基層機(jī)構(gòu)案件防控知識(shí)

（一）案件基本概念

案件指的是事情達(dá)到訴訟程度，或者違反了法律規(guī)定。因?yàn)橹黧w和客體具有較大不同，案件主要包括刑事、行政、民事三種類(lèi)型。銀行基層機(jī)構(gòu)案件指的是內(nèi)部人員因?yàn)橹\私利而損壞銀行或者客戶的利益，形成違法犯罪案件，并且達(dá)到法律層面。

案件信息指的是有關(guān)案件的異常行為或者異常信息，例如員工的異常行為，客戶投訴員工存在非法操作，或者媒體披露員工等。案件具有不同的類(lèi)型，一類(lèi)是觸犯了刑法，另一類(lèi)是違規(guī)行為案件，并且沒(méi)有觸犯刑法，最后一類(lèi)既沒(méi)有違法也沒(méi)有違規(guī)。現(xiàn)實(shí)生活中常見(jiàn)前兩類(lèi)的案件，例如貸款詐騙和變?cè)旖鹑谄弊C等情況。有關(guān)商業(yè)賄賂類(lèi)案件，如果只是單純的商業(yè)賄賂，那么并不屬于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的案件。銀行基層機(jī)構(gòu)很少發(fā)生第三類(lèi)案件，例如在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所當(dāng)中，從業(yè)人員遭受暴力襲擊，生命安全受到傷害，屬于第三類(lèi)的案件，針對(duì)網(wǎng)上銀行詐騙和電信詐騙等，如果銀行基層機(jī)構(gòu)內(nèi)部人員沒(méi)有參與進(jìn)去，那么這類(lèi)案件也屬于第三類(lèi)的案件。

（二）銀行基層機(jī)構(gòu)案件防控的主要內(nèi)容

落實(shí)安全防控工作，銀行基層機(jī)構(gòu)需要建立相關(guān)機(jī)制，滿足銀行基層機(jī)構(gòu)管理需求，落實(shí)責(zé)任到各個(gè)部門(mén)和每個(gè)工作人員，建立長(zhǎng)效機(jī)制，及時(shí)防范案件發(fā)生。建立的案防體系需要符合銀行基層機(jī)構(gòu)產(chǎn)業(yè)規(guī)模和業(yè)務(wù)屬性，這樣才可以及時(shí)預(yù)警案件，實(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)案件處理情況。落實(shí)工作責(zé)任，逐項(xiàng)分解案件，利用條線管理方式，全面覆蓋案件，積極傳達(dá)相關(guān)制度，保障銀行基層機(jī)構(gòu)的所有員工都可以深入理解制度內(nèi)容。完善銀行基層機(jī)構(gòu)的考核機(jī)制，在平衡計(jì)分卡考核體系當(dāng)中納入案件防控工作，考核機(jī)制需要結(jié)合部門(mén)員工的晉升和薪酬待遇。加強(qiáng)銀行基層機(jī)構(gòu)的自查力度，定期自查薄弱環(huán)節(jié)，降低案件的風(fēng)險(xiǎn)。完善案防評(píng)價(jià)制度，在銀行基層機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)績(jī)效考核當(dāng)中納入案防評(píng)價(jià)制度。

二、銀行基層機(jī)構(gòu)發(fā)生違規(guī)問(wèn)題的主要原因

（一）認(rèn)知不到位

銀行基層機(jī)構(gòu)經(jīng)常組織員工學(xué)習(xí)內(nèi)控管理工作，但是一些員工卻不夠重視內(nèi)控管理工作，認(rèn)為自己和案件離得很遠(yuǎn)，不重視業(yè)務(wù)操作過(guò)程中出現(xiàn)的違規(guī)問(wèn)題，認(rèn)為這類(lèi)問(wèn)題并不是案件風(fēng)險(xiǎn)。此外一些管理人員在業(yè)務(wù)發(fā)展過(guò)程中沒(méi)有落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)防控工作，這主要是因?yàn)檫^(guò)于重視業(yè)務(wù)發(fā)展，輕視案件管理。此外銀行基層機(jī)構(gòu)因?yàn)闃I(yè)務(wù)發(fā)展速度非常快、網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型和崗位增設(shè)等原因，銀行基層機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)量不斷增加，銀行基層機(jī)構(gòu)工作要求和標(biāo)準(zhǔn)也不斷提高，導(dǎo)致銀行基層機(jī)構(gòu)工作人員人手不夠，員工忙于應(yīng)付各類(lèi)業(yè)務(wù)，從而忽略了業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)，不利于銀行業(yè)務(wù)發(fā)展。

（二）利益影響

結(jié)合銀行基層機(jī)構(gòu)發(fā)生的案件，當(dāng)前社會(huì)正處于轉(zhuǎn)型階段，一些人存在扭曲的價(jià)值觀，社會(huì)風(fēng)行金錢(qián)崇拜和物質(zhì)攀比等不良風(fēng)氣，人們過(guò)于注重個(gè)人物質(zhì)財(cái)富增長(zhǎng)，如果達(dá)到自身無(wú)法駕馭的能力，利益就會(huì)驅(qū)使人們鋌而走險(xiǎn)，忽視道德和法律，利用各種手段獲取利益，甚至?xí)适сy行基層機(jī)構(gòu)員工的道德底線。

（三）教育缺失

分析各類(lèi)銀行基層機(jī)構(gòu)的典型案例，發(fā)生員工違規(guī)案件，有些是因?yàn)樗麄兇嬖趦e幸心理，慣性思維麻痹了員工的思想，認(rèn)為違規(guī)犯罪不會(huì)被發(fā)現(xiàn)。另外也存在工作人員不夠熟練工作業(yè)務(wù)，沒(méi)有深入掌握制度流程，自認(rèn)為銀行基層機(jī)構(gòu)制度過(guò)于繁瑣，擅自簡(jiǎn)化工作程序，養(yǎng)成了不良的操作習(xí)慣。出現(xiàn)這些問(wèn)題，主要是因?yàn)殂y行基層機(jī)構(gòu)沒(méi)有落實(shí)教育和培訓(xùn)工作，尤其是缺乏法制和職業(yè)操守等方面的教育。

此外銀行基層機(jī)構(gòu)典型案件，員工缺乏工作責(zé)任心可能會(huì)造成案件發(fā)生。銀行基層機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門(mén)培訓(xùn)內(nèi)容主要是圍繞產(chǎn)品和營(yíng)銷(xiāo)，沒(méi)有或者較少培訓(xùn)員工的規(guī)章制度和風(fēng)險(xiǎn)防控，當(dāng)前銀行基層機(jī)構(gòu)缺乏共性培訓(xùn)，一些員工上崗之前都是跟班學(xué)習(xí)方式，如果銀行基層機(jī)構(gòu)制度發(fā)生改變，員工無(wú)法及時(shí)更新，培訓(xùn)存在滯后性問(wèn)題，不利于員工有效掌握操作技能。此外銀行基層機(jī)構(gòu)忽略培訓(xùn)監(jiān)督人員的職責(zé)，沒(méi)有落實(shí)脫產(chǎn)培訓(xùn)，臨時(shí)自學(xué)方式無(wú)法保障學(xué)習(xí)效果，再監(jiān)督只是流于形式。

（四）制度不完善

當(dāng)前銀行基層機(jī)構(gòu)有關(guān)業(yè)務(wù)操作的制度比較豐富，執(zhí)行過(guò)程也非常嚴(yán)格，并且不斷推出新業(yè)務(wù)和新規(guī)定，導(dǎo)致一些員工掌握這些制度會(huì)耗費(fèi)大量的精力，正是因?yàn)橹贫缺容^繁瑣，因此會(huì)影響到制度執(zhí)行力，再加上一些制度執(zhí)行起來(lái)具有一定的難度，最終員工開(kāi)始懶于執(zhí)行。近些年各個(gè)銀行基層機(jī)構(gòu)不斷加大力度管理違規(guī)問(wèn)題，但是仍有一些銀行基層機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門(mén)缺乏主動(dòng)管理意識(shí)，沒(méi)有堅(jiān)決執(zhí)行規(guī)章制度，無(wú)法有效解決操作風(fēng)險(xiǎn)隱患。

（五）缺乏管理

銀行基層機(jī)構(gòu)出現(xiàn)違規(guī)行為，因?yàn)樯霞?jí)監(jiān)督檢查沒(méi)有落實(shí)，檢查工作不到位，降低了員工的工作自覺(jué)性，一些員工的違規(guī)行為屬于習(xí)慣性違規(guī)，因?yàn)楣芾韺蛹?jí)的工作疏忽，沒(méi)有及時(shí)發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為，最終引發(fā)重大的案件。雖然一些上級(jí)檢查過(guò)程中發(fā)現(xiàn)了問(wèn)題，但是沒(méi)有嚴(yán)格監(jiān)督后續(xù)整改過(guò)程，導(dǎo)致員工日后工作仍舊會(huì)犯同樣的錯(cuò)誤。銀行基層機(jī)構(gòu)發(fā)生這些違規(guī)行為，都是因?yàn)殂y行基層機(jī)構(gòu)管理層沒(méi)有發(fā)揮自身的作用。

三、加強(qiáng)銀行基層機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)防控的措施

（一）提升思想認(rèn)識(shí)

銀行基層機(jī)構(gòu)需要全員達(dá)成共識(shí)，各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)需要重視違規(guī)政治問(wèn)題，落實(shí)內(nèi)控工作。加大力度教育和培訓(xùn)管理人員，實(shí)現(xiàn)銀行基層機(jī)構(gòu)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，促進(jìn)銀行基層機(jī)構(gòu)審慎穩(wěn)健的發(fā)展，在發(fā)展過(guò)程中，需要優(yōu)先落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)控制工作，幫助管理人員真正理解案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作，并且在經(jīng)營(yíng)管理環(huán)節(jié)落實(shí)案件風(fēng)險(xiǎn)防控的理念。協(xié)調(diào)統(tǒng)一發(fā)展目標(biāo)，不能過(guò)于重視短期發(fā)展目標(biāo)，統(tǒng)一發(fā)展速度和發(fā)展質(zhì)量。

（二）加大培訓(xùn)力度

針對(duì)銀行基層機(jī)構(gòu)不同工作層面，采取不同的條線培訓(xùn)方式，重視培訓(xùn)基層客戶經(jīng)理和柜員的職業(yè)操守，幫助他們熟悉銀行基層機(jī)構(gòu)的規(guī)章制度和工作技能。完善培訓(xùn)考核機(jī)制，鼓勵(lì)所有的員工經(jīng)濟(jì)學(xué)習(xí)相關(guān)規(guī)章制度，嚴(yán)格按照工作流程操作，避免出現(xiàn)違規(guī)行為，也不能因?yàn)椴僮鞑粔蚴炀殞?dǎo)致工作過(guò)程中出現(xiàn)失誤。此外基層一線人員每天都要學(xué)習(xí)制度流程，每個(gè)員工都不能存在僥幸心理，拒絕不良習(xí)慣，避免出現(xiàn)操作風(fēng)險(xiǎn)，在銀行基層機(jī)構(gòu)當(dāng)中營(yíng)造合規(guī)氛圍。

銀行基層機(jī)構(gòu)可以綜合利用視頻授課和集中面授等方式，提高銀行基層機(jī)構(gòu)員工的職業(yè)素養(yǎng)，增強(qiáng)他們的防控意識(shí)。通過(guò)教育活動(dòng)，促使工作人員建立正確的價(jià)值觀，幫助員工合理規(guī)劃自身的職業(yè)生涯。此外需要培訓(xùn)員工的崗位職責(zé)和職業(yè)操作，使銀行基層機(jī)構(gòu)職工的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)不斷提升。此外銀行基層機(jī)構(gòu)需要落實(shí)案例警示作用，幫助員工正確理解案件的嚴(yán)重性，使其在案例中接受教訓(xùn)，使自身業(yè)務(wù)操作水平不斷提升。提高銀行基層機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)防控力度，控制日常業(yè)務(wù)操作的風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)銀行基層機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)的可持續(xù)發(fā)展。

（三）完善相關(guān)制度

銀行基層機(jī)構(gòu)制定的制度要具有可操作性，這樣才可以貫徹到實(shí)際工作環(huán)節(jié)當(dāng)中，發(fā)揮制度的防范和風(fēng)險(xiǎn)管理作用。銀行基層機(jī)構(gòu)制定制度的過(guò)程中，需要加強(qiáng)調(diào)研，了解制度涉及到的業(yè)務(wù)內(nèi)容，征求多方的意見(jiàn)，通過(guò)反復(fù)論證之后再出臺(tái)制度。制度要做到簡(jiǎn)單易行，突出重點(diǎn)內(nèi)容，這樣也方便員工掌握制度內(nèi)容。銀行基層機(jī)構(gòu)要?jiǎng)討B(tài)跟蹤制度運(yùn)行情況，定期評(píng)估制度，不斷優(yōu)化制度，滿足案件風(fēng)險(xiǎn)防范的要求。有關(guān)部門(mén)要定期召集其他部門(mén)分析案件防控的情況，并且合理性分析各個(gè)工作環(huán)境，確定各個(gè)環(huán)節(jié)存在的問(wèn)題。結(jié)合業(yè)務(wù)實(shí)際情況，制定違章處理方案，有效落實(shí)到實(shí)際工作當(dāng)中，執(zhí)行銀行基層機(jī)構(gòu)的內(nèi)控制度，加大力度監(jiān)督銀行基層機(jī)構(gòu)的管理層，做好作風(fēng)建設(shè)工作，定期考核銀行基層機(jī)構(gòu)的管理層。

（四）加強(qiáng)過(guò)程監(jiān)督和事后整改

銀行基層機(jī)構(gòu)要定期組織案件風(fēng)險(xiǎn)防范例會(huì)，明確當(dāng)前內(nèi)控管理過(guò)程中的薄弱點(diǎn)，關(guān)注其他銀行基層機(jī)構(gòu)的違規(guī)風(fēng)險(xiǎn)信息，結(jié)合工作經(jīng)驗(yàn)處理自身問(wèn)題。做好日常合規(guī)檢查工作，尤其在每次業(yè)務(wù)檢查過(guò)程中，需要注重檢查錄音、錄像、臺(tái)賬等，創(chuàng)新檢查監(jiān)督方式，明確監(jiān)督工作的工作內(nèi)容，注意合理分工，工作人員需要及時(shí)溝通，互相分享信息內(nèi)容，建立監(jiān)督體系，使銀行基層機(jī)構(gòu)的監(jiān)督水平得到提升。檢查后續(xù)整改過(guò)程，做好整改反饋工作，跟蹤整改結(jié)果，組織學(xué)習(xí)整改案例，保障監(jiān)督檢查的效果。營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)要加強(qiáng)業(yè)務(wù)操作，貫徹執(zhí)行各項(xiàng)規(guī)章制度，聯(lián)合自查和互糾，崗位之間相互監(jiān)督檢查，保障監(jiān)督效果。重點(diǎn)檢查條線風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，提升銀行基層機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理水平，綜合利用突擊查、頂崗查以及跟蹤查等檢查方式，利用頂崗查方式，可以在各種角度上全面發(fā)現(xiàn)隱患問(wèn)題，利用突擊查和跟蹤查，可以保證檢查效果。

（五）提高責(zé)任意識(shí)

要想保障各項(xiàng)規(guī)章制度的落實(shí)效果，需要提高銀行基層機(jī)構(gòu)每位員工的責(zé)任心和執(zhí)行力。因此銀行基層機(jī)構(gòu)需要完善風(fēng)險(xiǎn)管理責(zé)任制，各個(gè)層級(jí)和崗位需要明確自身職責(zé)，通過(guò)合理分工，利用責(zé)任約束員工的行為。銀行基層機(jī)構(gòu)要注重培養(yǎng)員工的責(zé)任心，促使員工建立風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，培養(yǎng)員工良好的工作習(xí)慣，避免出現(xiàn)違規(guī)行為。銀行基層機(jī)構(gòu)針對(duì)發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題，需要落實(shí)到責(zé)任人，嚴(yán)格處理整改效果不好的責(zé)任人，做到有查必究。結(jié)合獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制和獎(jiǎng)懲機(jī)制，結(jié)合案件的影響力，采取不同的程度的懲處。利用獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制獎(jiǎng)勵(lì)先進(jìn)部門(mén)和個(gè)人，促使員工積極參與到案件風(fēng)險(xiǎn)防控工作當(dāng)中。

四、結(jié)語(yǔ)

本文結(jié)合銀行基層機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，提出針對(duì)性的防控措施，降低銀行基層機(jī)構(gòu)案件風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生概率，促進(jìn)銀行基層機(jī)構(gòu)健康發(fā)展，保障金融體系安全運(yùn)行，為我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。