中國傳統(tǒng)民間組織文書的書寫程式及其法律內(nèi)涵
——以民國時期徽州錢會會券為中心

徐志強

(華東政法大學 法律學院，上海 松江 201620)

一、概述

錢會(1)錢會是中國歷史上最早的民間經(jīng)濟互助組織，其名稱因地域、風俗、習慣等不同有多種稱呼，如銀會、合會、互助會、輪會、搖會等等。其組織形式可以簡單概括為發(fā)起人(會首)因自身經(jīng)濟需要，向親友或鄉(xiāng)鄰(會員)若干人，募集一定數(shù)額的資金(可以是貨幣，也可以是實物)玉成一會。由親友或鄉(xiāng)鄰自愿認購一定數(shù)量的股份(可以是一人一股、一人多股，也可以是多人一股)?；I集到的資金(會額、會款、股本總額)在成員間流轉(zhuǎn)(轉(zhuǎn)會)。首期資金默認交會首收領(lǐng)生息，然后會員按股依次收領(lǐng)(得會、收會)，每股都有一次得會的機會，得會的次序按照會員共同商定的會式(得會的方法和程序的規(guī)定)確定，會期(約定的集會日期)由全體成員共同約定或以月計，或以年計；至所有會員均得會一次則錢會終止(圓會、滿會)。在我國歷史悠久，但其具體起源于何時，現(xiàn)存史料尚難以考證，主要原因在于“我國士者，諱言利祿，以為此乃市儈商賈之慣技，不為彼輩以孤傲清高自況者所取法，故而不入經(jīng)籍，不載史乘，汩乎今日，史跡蕩然，所得而述者，亦僅一鱗半爪耳”[1]3。據(jù)王宗培先生推測，錢會大約發(fā)源于“唐宋之間”[1]6，距今已有上千年的歷史。經(jīng)過元、明、清時期的發(fā)展完善，到了民國時期組織形態(tài)及管理規(guī)則已經(jīng)相當發(fā)達，錢會已經(jīng)成為民間社會互助借貸的普遍習慣?；罩莸貐^(qū)的民眾或以個人為單位，或以家庭為單位組會，一人參加多個錢會的現(xiàn)象也十分普遍，會券便是最有力的實物證明。

從文書的角度，會券是紙張與文字的結(jié)合，如果要研究會券的意義，既可以從紙張形制入手，也可以從記載的文字入手。從紙張形制著手，側(cè)重其外觀、格式等形式特征；從記載的文字著手，則側(cè)重其法律關(guān)系等實質(zhì)特征。雖然會券本身不會“說話”,但是它客觀地記錄了一定時空下發(fā)生于錢會之中的人際關(guān)系與財產(chǎn)關(guān)系，以及調(diào)整這些關(guān)系的相關(guān)規(guī)范；對其書寫程式和內(nèi)容進行翻譯和解讀，并與同時期的契約文書、檔案等史料文獻相互佐證，可以幫助我們更加立體直觀地審視錢會作為特定私人領(lǐng)域的民事習慣所構(gòu)建的秩序規(guī)范。

民國時期留存下來了大量的契約、會簿、訴狀、賬冊等徽州文書，真實記錄了當時徽州地區(qū)民眾的社會經(jīng)濟生活實景，是研究徽州地區(qū)基層社會歷史的參考資料，具有重要的學術(shù)價值。近10年來以徽州文書為中心，進行錢會相關(guān)研究取得了顯著的成果，代表性的有：胡中生的《融資與互助：民間錢會功能研究——以徽州為中心》(《中國社會經(jīng)濟史研究》2011年第1期)，賓長初的《清代徽州錢會的計量分析——基于〈徽州文書〉第二輯所收會書的考察》(《中國社會經(jīng)濟史研究》2011年第4期)，黃志繁的《清至民國徽州錢會性質(zhì)及規(guī)制之演化——基于婺源縣錢會文書的分析》(《中國農(nóng)史》2013年第2期)，王玉坤，劉道勝的《清朝至民國時期徽州錢會利率及運作機制考述》(《安徽史學》2017年第4期)，熊遠報的《在互酬與儲蓄之間——傳統(tǒng)徽州“錢會”的社會經(jīng)濟學解釋》(《中國經(jīng)濟史研究》2017年第6期)，俞江的《清中期至民國的徽州錢會》(《安徽大學學報(哲學社會科學版)》2017年第4期)等。上述研究的共同特點是以徽州文書為基本資料，進行史學、經(jīng)濟學、社會學等方面的研究,而從法制史的視角，以錢會文書的文本形制入手，研究文書所表達的法律關(guān)系、習慣規(guī)范的著述還較為薄弱。本文以2016年黃山學院編輯出版的《中國徽州文書·民國編》(第二輯)中收錄的21份錢會文書為中心，試從法制史的視角，從形式和內(nèi)容兩個方面，探討中國傳統(tǒng)民間組織文書的書寫程式及其法律內(nèi)涵。

二、會券的書寫程式

錢會文書是記載錢會成立的目的、資金和人員構(gòu)成、管理規(guī)則以及成員之間權(quán)利義務關(guān)系的書面文件,其稱謂不一，有會券、會約、會書、會簿、會譜等。從詞源上考察，“券”本義是指古代用于買賣或債務的契據(jù)。書于簡牘，常分為兩半，雙方各執(zhí)其一，以為憑證。《說文解字》中解釋為“券，契也?！瘎e之書，以刀判契其旁，故曰契券?！薄秶Z辭典》中有三種解釋：“一是指古代的一種契約。如：鐵券、買地券。二是指具有價值，可以買賣、抵押或轉(zhuǎn)讓的票據(jù)。如：債券、禮券、證券。三是指可作憑證的紙票。如：入場券、優(yōu)待券”。上述定義表明“卷”是表征價值，能夠進行流通，反映當事人關(guān)系并具有證明作用的憑據(jù)，其語義更符合本文討論的主旨，故筆者采“會券”以作指代。

民國時期，徽州錢會的會券已經(jīng)具有相對統(tǒng)一的書寫程式，一般包括以下五個部分：一是封面、二是會序及會規(guī)、三是簽押、四是會股名錄、五是會式。以“民國三年[歙縣]葉瑞林等立會券”(2)本文如未作特別說明，會券原文均引自黃山學院編.中國徽州文書·民國編(第二輯)[M].合肥：合肥工業(yè)大學出版社，2016。等為例。

(一)封面

封面一般包含文書的名稱如“會券”“會書”“會譜”等；然后是文書的持有人姓名，如“瑞娥胞姐執(zhí)會券”“首會宋觀金家會書”“三會認會人江濟清會書”“汪長明訂會譜”“文華弟三會六會共一本會書”“五月廿日方厚臣會書”等；有的還會記載會首的姓名，如“首會瑞林”；如果是統(tǒng)一印制(3)錢會采用統(tǒng)一印制形式在清代已有。學者研究表明，清代同治到宣統(tǒng)年間的16份會書中，有15份均有印刷會書或會券的堂號，早期有“聚寶盆”“文堂”“大文堂”，后期以“文星堂”較多。參見胡中生.錢會與近代徽州社會[J].史學月刊，2006(9)。的還有印刷者的名稱，如“文星堂”“文盛堂”“福生書局”等。封面的核心內(nèi)容是記載持有人姓名，與會股名錄相對應，說明會卷是記名憑證。一方面用以證明持有人具有錢會會員資格，另一方面表明實際持有人須與會券記載的姓名相一致時，才能行使錢會的相關(guān)權(quán)利。

“任何錢會都不只是利益團體，它們同時也是關(guān)系團體。”[2]119成員間的特殊信賴關(guān)系是錢會成立的基礎(chǔ)，也決定了錢會是一個封閉性的組織，會員的身份因而具有專屬性。每位會員的姓名和持股數(shù)量在會券中登記載明，并且按照會股數(shù)量寫立會券，由會首簽押后，分發(fā)給會員“各執(zhí)一本為據(jù)”，作為證明其享有專屬資格的書面憑據(jù)。另外，錢會終止時，會員有義務及時向會首交還會券，由會首注銷，會員資格隨即終止。

會員身份的專屬性還體現(xiàn)在錢會嚴格禁止外債和其他第三人入會。錢會規(guī)定外債不能在會內(nèi)結(jié)算，如民國五年[歙縣]宋廷壽等立會書規(guī)定“如有會外賬目不能入會扣算”。民國十五年 [歙縣]宋壽星等立會券規(guī)定“會外賬目不得在會內(nèi)扣算”。民國十七年[績溪]首會人程觀春立二總會書規(guī)定“會外往來不得在會內(nèi)扣除”。此外，錢會以外的第三人不能擔任保證人，如民國二十年[歙縣]會首方厚臣訂會書規(guī)定“收會者歸未收者作?！?。就是說，由會員互相擔保，未收會的會員為已得會的會員擔任保證人，換言之適格的擔保人只能是錢會的會員。

(二)序言及會規(guī)

序言及會規(guī)是會券的主體部分之一。序言中一般用簡潔凝練的語言開篇明義，直接點明錢會的淵源、組會的緣由、名稱等內(nèi)容，強調(diào)親朋鄰里有“共濟通財”之義，并對參會眾人仗義疏財?shù)男袨楸磉_感激之情。如“荷蒙諸親友贊襄義舉雅集至公一會”“竊以緩急相周，圣人尚矣有會相濟，君子重焉……義取七賢玉成一會”“茲緣正用”“夫會者，乃濟人之急成人之美也，今蒙親友幫扶一會名曰七賢”“諸公之高誼鄙人當銜結(jié)于不忘者矣”。反映錢會集親友之合力解個人之急需的互助性質(zhì)。

接下來是會規(guī)部分。主要內(nèi)容是錢會的管理規(guī)則及成員之間的權(quán)利義務關(guān)系等。一般包括：出資方式(可以用銀洋等貨幣，也可以是谷糧等實物)；會股數(shù)量，會金或會款(每股金額)，股本總額，如“親友十位玉成一會，每人各出英洋五元，洋五十元正”。其中，“十位”代表會股數(shù)量為十股，“五元”代表每人應交的會金數(shù)額，“五十元”代表股本總額；會期，短則數(shù)月，如“議以周年一敘，訂于月日為期”，長則一年，從收錄的會券來看，一年期錢會是主流，共有18個，占86%；其余3個均以6個月為期；得會方式及議事規(guī)則等，其中得會方式是劃分不同類型錢會的主要依據(jù)。前輩學者按照不同的分類標準劃分出了多種類型的錢會(4)如：賓長初將徽州錢會分為五類，一為獨會，二為堆積會，三、四類都是縮金會，五為復式縮金會。參見賓長初.清代徽州錢會的計量分析——基于《徽州文書》第二輯所收會書的考察[J].中國社會經(jīng)濟史研究，2011(4)。俞江以得會辦法為準，分為獨會、輪會、搖會、標會等四種大類。以會金或會額的伸縮趨勢為準，分為縮金會和堆積會。參見俞江.清中期至民國的徽州錢會[J].安徽大學學報(哲學社會科學版)，2017(4)。。本文采用胡中生的分類方法，即“依據(jù)收會模式，將近代徽州錢會大致分成輪流收會型錢會、間隔收會型錢會和單獨收會型錢會這三種類型。輪流收會型錢會，即參加錢會的各個股東按先后順序輪流收會得錢。間隔收會型錢會。在收會次序上采取了事先確定和臨時公搖的雙重模式。單獨收會型錢會。這種類型錢會的最大特點是只有一個人收會”[3]。其中，輪流收會型是主流，21個錢會中20個均屬此種類型，這里包括了傳統(tǒng)分類方法中的“輪會和搖會”(5)王培宗按照收會方法的不同分為輪會類、搖會類、標會類和雜類。參見王培宗.中國之合會[M].中國合作學社，1931。，剩下的1個“程觀春立二總會”屬于間隔收會型錢會，《中國徽州文書·民國編》(第二輯)中收錄的會券中未見有單獨收會型錢會。

(三)會首簽押

“簽押是傳統(tǒng)社會中在契約文書上的署名或畫押，表示簽押者對契約文書內(nèi)容的真實性、有效性以及約束力表示負責，具有法的效力?！盵4]會券的簽押同樣具有“法”的效力，表明會首受會券約束并對發(fā)起成立錢會的行為負責。按照中國傳統(tǒng)契約習慣，單契是指由負有義務一方出具并僅有其簽名，交由享有權(quán)利一方收執(zhí)的書面憑據(jù)。會券同樣具有單契的形制特征，由會首單方寫立簽押交給會員收執(zhí)。但是又與單契存在些許不同，單契除了要有立契人簽押外，通常還有中人、代筆人等第三方參與人的共同簽押，而會券中卻是僅有會首一人簽押(6)《中國徽州文書·民國編》(第二輯)收錄的21份會券中無會首簽押的僅有2例：“民國二十年[歙縣]方厚臣等訂會書”和“民國三十五年[歙縣]江振泉等立認七會書”。其原因尚無從考證，筆者推測可能是會首用于本人留存故未簽押。。

沒有中人簽押是因為：首先，從中人在契約之中的作用來看?！爸腥嗽谄跫s中最明顯的作用是締約雙方之間的中介和見證作用，中人參加契約簽訂的全過程，從締約雙方的介紹與引見，對標的物的勘定與檢查，議定價格，監(jiān)督和證明給付與交割等等?！盵5]會首主導會券簽訂的整個過程，會首在錢會中既是發(fā)起人又是中介人，其依靠自己的關(guān)系網(wǎng)絡，直接向其親友鄰里發(fā)出要約，并與其自行說合訂立會券。其次，從中人的社會身份來看。“中人應當是在其相對應的社會生活范圍內(nèi)有一定社會地位、威望和具有相對信譽的人?！盵5]信賴關(guān)系是錢會成立的前提和基礎(chǔ)，會首在親友鄰里之中的口碑和聲譽是信的過的可以憑借自身影響力代替中人完成交易。最后，從責任承擔情況來看。“立契當事人違約而出現(xiàn)爭執(zhí)與訴訟時，第三方(中人——筆者注)負有連帶賠償責任?！盵5]會員既然是基于對會首的信賴而加盟，那么會員的利益自然就應由會首承擔擔保責任。不論何種原因，只要出現(xiàn)會員不履行繳納會金的約定或中途退出，要么會首出資填補退會會股的缺額使錢會繼續(xù)運行下去，要么會首承擔連帶賠償責任?；谏鲜隼碛芍腥艘咽チ嗽跁写嬖诘膬r值。

再來看沒有代筆人簽押。對比同時期徽州地區(qū)的契約文書會發(fā)現(xiàn)，雖然也有立契人親筆(7)同書收錄的契約文書中，民國四年[祁門]陳炳女立賣丁會契，民國七年徽州張觀凎立出當添燈會契，民國十七年[歙縣]程松記立頂會紙，及民國二十一[歙縣]畢文煥立頂會紙等4份契約均是由立契人自行寫立簽押的(立契人名字旁寫有“親筆”字樣)。簽押的情形。但是多數(shù)情況下，由代筆人代寫契約的情況更為普遍。從會券的簽押外觀來看，簽押包含兩種情況：一是只有簽名，二是既簽名又畫押；畫押的方式有的是在名字后畫“十”字，有的是用草書指代，還有的蓋有印章。結(jié)合契約文書的簽押習慣以及對會券簽押的外觀分析，會券多數(shù)也應該是由代筆人書寫完成。那么為何其沒有簽押呢？按照中國傳統(tǒng)契約習慣，除了中人以外的第三人“在契約簽訂過程中主要是參與清點財物，丈量勘測，執(zhí)筆代書等專門性的工作?！盵5]代筆人簽押除了證明自身參加了契約的專門性工作外，也要承擔一定的擔保(8)關(guān)于代筆人在契約中的責任問題，現(xiàn)有研究認為代筆人也應承擔一定的擔保責任。參見李祝環(huán).中國傳統(tǒng)民事契約中的中人現(xiàn)象[J].法學研究，1997(6).趙曉耕主編.身份與契約：中國傳統(tǒng)民事法律形態(tài)[M].北京：中國人民大學出版社，2012(345)。劉高勇著.清代買賣契約研究——基于法制史角度的解讀[M].北京：中國社會科學出版社，2016(111)。責任。如前所述，實際上擔保責任是由會首自行承擔，因而也就不需要也不應該再由代筆人簽押。

另外，在中國傳統(tǒng)契約交易中，為了確保交易安全，“在交易過程中最大范圍地引入第三方群體以提高交易的宣示效應”(9)劉高勇著.清代買賣契約研究——基于法制史角度的解讀[M].北京：中國社會科學出版社，2016(114)。。而錢會會員少則三五人多則幾十人，見證和公示作用自然可以在內(nèi)部完成，所以第三方參與人簽押也就失去了原有的意義。沒有第三方參與也有經(jīng)濟上的原因，按照契約習慣，交易完成后要付給第三方參與人一定的報酬(10)民間“參與交易的中人和替賣主寫立契約的代書人一般也會獲得一定的報酬”，報酬的多少學者進行了統(tǒng)計，參見劉高勇著.清代買賣契約研究——基于法制史角度的解讀.北京：中國社會科學出版社，2016(115-117)。官方指定的官契文本中也有類似的規(guī)定，參見張傳璽主編.中國歷代契約粹編(下冊)[M].北京：北京大學出版社，2014(1547)。。會首本以“囊之羞澀”，能夠降低交易成本何樂而不為呢！

(四)會股名錄

會股名錄一般表述為“諸公臺甫”“會友臺甫芳名”等。包含持有人姓名和持有的股數(shù)兩個部分。持股既可以是一人壹股，也可以多人合股，如民國七年[婺源]俞細女等立會書中“思溪二人共 細嬌二人共”，就表示二人合持壹股。既可以是個人持股也可以是家庭持股，如民國五年[歙縣]宋觀金等立會書中“親誼十位集成一會……家長富、家丙耒、家銀富……”，10股當中7股是以家庭為單位持股；還可以是其他民間組織(11)從筆者掌握的文獻來看，在徽州地區(qū)以民間組織形式參加錢會的情況尚未發(fā)現(xiàn)，而在民國晚期的重慶和上海則有以民間組織身份參加錢會的情況。參見鄭啟福.民國時期錢會習慣法研究[J].西南大學學報(社會科學版)，2013(2).持股。此外，女性參會持股的情況亦不少見，收錄的21份會券中，有女性持股人的錢會有8個，占總數(shù)的38%。如民國三年[歙縣]葉瑞林等立會券“茲叨十人玉成一會……瑞娥胞姐壹股、冬籣胞姐壹股、葉灶鳳姑娘壹股”，即是此種情況，10股之中有3股由女性持有。

(五)會式

會式反映的是各位持股人收會的次序，每一會期應當繳納的會金，同時根據(jù)會式可以計算出在錢會的總體收支情況。從經(jīng)濟學的角度，當獲得的回報大于其所付出的成本時，人們才愿意選擇加入。也是由于這個原因，會式的規(guī)定十分詳盡，且變化多端，可以說有多少類會式就會對應多少種錢會，即使是同類型錢會的會式也不盡相同。下面以“民國三年[歙縣]葉瑞林首會”和“民國五年[歙縣]宋觀金等立會書”中的會式予以簡要說明。

上述兩會會股均為10股，同為搖會即“拈鬮輪搖點多得會，二同準前，三同大眾打散重搖”。其中，“民國三年[歙縣]葉瑞林首會”會款為銀洋三十元；“民國五年[歙縣]宋觀金等立會書”會款為銀洋二十元，二者會式的差異在于前者采用余利(12)“余利”是指因會員每期應繳納的會金數(shù)額多少的不同，而使從某一會期開始繳納會金多出固定會款的部分。貼補的方式，而后者采用直接扣減的方法。

三、會券的法律內(nèi)涵

會券是錢會管理活動的書面表達。它是錢會的組織規(guī)范，反映了成員之間的人際關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系，記錄了民眾因錢會而發(fā)生的債權(quán)行為和物權(quán)行為，因此，它是一種法律文書，又是一定時期一定區(qū)域社會經(jīng)濟關(guān)系的私法規(guī)范。

(一)會券是錢會組織的章程

按照現(xiàn)代民法理論，章程是組織的自治規(guī)則，是組織成員應當遵循的內(nèi)部行為規(guī)范。馬克斯·韋伯認為“凡是當一個組織有著理性的明文規(guī)則時，它便可稱作社團或機構(gòu)?！盵7]78換句話說，是否具有明文規(guī)則是衡量一個組織形態(tài)是否完備的重要標準。這里的“有著理性的明文規(guī)則”可以理解為章程。錢會雖然沒有屬于組織獨立的財產(chǎn)，也不以組織名義對外開展經(jīng)濟活動，但是正是因為有組織的章程，所以與親戚、朋友等組成的社會圈子(13)有學者指出“家庭以及親戚、朋友等社會圈子屬于低級的社會群體，國家、社會、民間社會團體等社會組織是高級形式的社會群體。民間組織區(qū)別于一般社會群體的原因之一就在于其具有明確的規(guī)則”。參見：劉篤才，祖?zhèn)?民間規(guī)約與中國古代法律秩序[M].北京：社會科學文獻出版社，2014(44)。相區(qū)別。它具有以下特征。

1.體現(xiàn)組織集體意志

會券是全體成員意思自治的產(chǎn)物，“自治意味著不像他治那樣，由外人制訂團體的章程，而是由團體的成員按其本質(zhì)制訂章程。”[8]78章程一般由會首負責制定，會員以共同決議的方式通過；也可以共同協(xié)商制定，并將共同協(xié)議的結(jié)果寫入會券。無論采用何種方式制定，最終形成一個獨立性的意思表示，而非成員個人的意思表示，作為錢會全體成員共同行為的指引。

2.維護成員共同利益

所有成員都是錢會的受益者，章程以內(nèi)部規(guī)范的形式，將成員緊密聯(lián)系在一起，維護共同的利益。“事遇急則朋友相資，囊內(nèi)錢空則君子聯(lián)會?！睆腻X會成立的動因來看，會首迫切需要解決經(jīng)濟上的燃眉之急。而現(xiàn)實的情況確是，單純依靠沒有組織的個人力量是無法實現(xiàn)的。作為“理性的經(jīng)濟人”，選擇通過結(jié)社的方式以實現(xiàn)個人利益的需求?！皞鹘y(tǒng)的利益集團理論認為，集團或組織的存在是為了增進成員個人的利益，形成一個集團動力來自其成員必定有共同的目標和利益。個人則通過其加盟的集團追求和實現(xiàn)個人利益?！盵8]于是有著同樣需求的個人，通過入會行為回應會首“集腋成裘永為契好”的要約，既滿足個人經(jīng)濟的需求，又“濟人之急，成人之美”實現(xiàn)多方共贏。

3.具有普遍適用效力

會券記載著錢會的設立目的、股本數(shù)、募集資金的總額，規(guī)定了成員間的權(quán)利義務關(guān)系、共同利益的收支分配等規(guī)則，這些規(guī)則是錢會團體意志的反映，自然對全體成員具有普遍適用的效力。

錢會的規(guī)則還具有外部擴展性。它經(jīng)過民眾的反復實踐，并不斷加以改進完善，更是因地而異，隨時而變，成為在一定時空范圍內(nèi)普遍適用的規(guī)范，乃至成為一種民事習慣廣為流傳。如對結(jié)算方式的規(guī)定，民國三年[歙縣]葉瑞林等立會券規(guī)定“各備現(xiàn)資上桌，不押不欠”。民國十五年[歙縣]宋壽星等立會券“俱要現(xiàn)洋上桌，不押不欠”。民國二十年[歙縣]方厚臣等訂會書“現(xiàn)洋上桌開搖”。民國二十五年[歙縣]張石芝等立會書“至會期現(xiàn) 上桌開搖?！睆某槿〉拿駠?年至民國25年歙縣的4份會券中，可以看出，除字詞上的差異外，無論是句式還是語意，表述內(nèi)容基本一致，說明以現(xiàn)金進行結(jié)算是民眾公認的規(guī)則，成為一種民事交易的慣例。

(二)會券是成員之間的契約

“古代中國一切民事行為和關(guān)系——不是民事法律關(guān)系和民事法律行為——都是以契約為載體，并被契約所規(guī)定?！盵9]會首與會員之間實質(zhì)上是一種借貸契約關(guān)系，因會首向會員借款而發(fā)生，但有又并非是簡單的債權(quán)債務關(guān)系，蘊含著信用與平等的價值理念。

1.從個人信用到契約信用

首先，從“君子協(xié)定”到“立字為據(jù)”。會券既是會首與會員之間借貸關(guān)系的書面證據(jù)，同時被賦予信用憑證的功能具有擔保效力。錢會產(chǎn)生于鄉(xiāng)村“熟人社會”，在這樣“一個‘熟悉’的社會，沒有陌生人的社會?！盵10]6人與人之間的關(guān)系是以血緣和親情關(guān)系為紐帶，以人情和面子作為調(diào)節(jié)機制的信用關(guān)系。民眾在發(fā)生經(jīng)濟往來時，主要依靠彼此間的“君子協(xié)定”和道德義務約束各自的行為?！八^鄰里鄉(xiāng)黨有相賙之義”，“義”在中國傳統(tǒng)社會是人們的行為規(guī)范，是應當為之事，也是必須為之事，是一種道德義務。儒家思想認為個人利益應當服從于道德義務，因而“先義而后利”就成為人際交往的行為準則，這也是會首在親友鄰里等較為熟悉的人中尋求經(jīng)濟幫助的思想根源?；谶@樣的共識，親友秉承“情義”思想和對會首個人信用的篤信而慷慨解囊。而會首經(jīng)濟上的燃眉之急又使其處于一種相對“弱勢”地位。單純依靠個人信用對借貸行為進行背書顯然是不可靠的，因為沒有擔保的口頭承諾對于將來具有不可確定性。從道義上講，會首也應對因“弱勢”地位產(chǎn)生的“信用落差”(14)有學者研究認為“傳統(tǒng)的‘單契’當事人之間可能因經(jīng)濟的、宗族的等因素形成強弱對比，同時，也因交易上的習慣而形成信用落差”。參見俞江.“契約”與“合同”之辨——以清代契約文書為出發(fā)點[J].中國社會科學，2003(6).進行填補，最好的方式就是“口說無憑，立據(jù)為證”，所以“斷今成契義有取于同人，緩急相通唯情敦于伐木”，即會首單方簽押會券交與各會友收執(zhí)，將抽象的個人信用清晰化和明確化。

其次，約束機制由模糊到具體?！霸趥鹘y(tǒng)社會中，信用約束機制側(cè)重軟約束，即主要依靠社會輿論、依靠個體的道德自覺來保證。背信之人、之行受到的是社會輿論的譴責和良心的譴責，僅此而已，難有進一步的懲罰?！盵11]3從收錄的21份會券來看也確實如此，會券中并未就會員不履行繳納會金義務或是中途退會產(chǎn)生的違約責任進行任何約定，這種情況在民國晚期的徽州地區(qū)仍是如此，反映出傳統(tǒng)信用觀念在社會經(jīng)濟生活中的巨大慣性。自晚清以來受到西方經(jīng)濟、思想、文化的影響，中國傳統(tǒng)社會飛速變遷，鄉(xiāng)村社會的自然經(jīng)濟逐漸向商品經(jīng)濟過渡，由于交易范圍的擴大及人口流動等因素，人們由“熟悉”到“陌生”，相互之間已不再知根知底，原來在“熟人社會”中所形成的以“人情、面子”為擔保的“軟約束”已不能應對商品經(jīng)濟帶來的交易風險。為保障資金安全，錢會也在變遷中根據(jù)社會環(huán)境的變化而不斷調(diào)整規(guī)則。到了民國中后期，已加入了具有近代民法特征的擔保條款，如民國二十五年[歙縣]會首張石芝立會書，民國三十四年[休寧縣]會首操足立會書，民國三十六年[休寧縣]會首楊似玉立會書等，都有同樣的擔保規(guī)定，部分內(nèi)容摘錄如下：

“一會搖得者，須托會內(nèi)未收之人作保會，當即登名書押。

一會已得者，逢期不到保人代付無辭，如有未收者，銀到人不到首會代搖，人銀俱不到停簽?！?/p>

擔保條款的加入，消解了“熟人社會”由于“情面”而導致的規(guī)則模糊，使原來建立在人際關(guān)系基礎(chǔ)上的財產(chǎn)關(guān)系，逐漸脫離成簡單的經(jīng)濟關(guān)系。進一步強化了會員的信用基礎(chǔ),使將來的履約行為變得更加確定并可以預期，從而增強了錢會抵御風險的能力。

2.破除身份彰顯平等地位

馬克思指出：“還在不發(fā)達的物物交換情況下，參加交換的個人就已經(jīng)默認彼此是平等的個人，是他們用來交換的財物的所有者；他們還在彼此提供自己的財物、相互進行交易的時候，就已經(jīng)做到了這一點?！盵12]197換言之，從以物易物開始，交換雙方的地位就是平等的。平等的要求，也體現(xiàn)在錢會成員的關(guān)系當中。 錢會打破了傳統(tǒng)鄉(xiāng)村社會對血緣、性別和身份等級的限制，成為一種以親友關(guān)系和地緣關(guān)系為紐帶的經(jīng)濟互助共同體。具體表現(xiàn)為三個方面：一是，成員之間不存在身份等級差別，從稱謂上有“家叔、姨丈、先生、姑娘、胞姐、族弟”等。會員由會首的親友鄰里組成，按股入會，會員的地位不因輩分或身份的差異而有所不同。同時，也沒有性別的限制，女性會員參會的情況也并不鮮見，如“宋云李嫂”“興嬌嫂”“瑞娥胞姐”“葉灶鳳姑娘”等，體現(xiàn)了男女地位的平等。二是，權(quán)利上的平等。錢會成員中的任何成員都不能將自己的意志強加給其他人。除了章程由全體成員共同決議生效以外，對于錢會的管理事項，成員按照約定平等享有決策權(quán)。一般采用“公議、公論”的方式，即集體決議的方式作出。如民國九年[婺源]王潤泉立會書規(guī)定“會友公議迭年現(xiàn)洋做會。”民國十七年[績溪]首會人程觀春立二總會規(guī)定“凡洋五角者公議不找銅鈔”，“首會設席雅愛公議給洋四元正?！泵駠?[歙縣]江濟清等立會書規(guī)定“人到錢不到，完酌人錢俱不到，諸位公論。”三是，在機會上的均等。在錢會整個的運行期間，每一股份都有一次得會的機會。從得會的方式上看，要么由會員共同商議確定，如“每位付洋照依芳名下所載數(shù)目付出”“謹將會友認定諸公填付數(shù)目于左”；要么由“眾人拈鬮搖點”隨機確定，兩種方式都代表著各方地位平等和機會獲得的公平性。

(三)會券是財產(chǎn)權(quán)利的憑證

會券是民眾在社會經(jīng)濟生活中長期實踐的產(chǎn)物，其含義非常廣泛。不僅是錢會開展活動的規(guī)則，同時也是成員間人身關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系的契約，更是用以記錄和表征一定權(quán)益的書面憑證。

1.會券是債權(quán)憑證

“錢會的本質(zhì)是借貸合同”[13]，會券是證明享有債權(quán)的憑證。需要說明的是，雖然同樣是債權(quán)，但是依據(jù)成員間的基礎(chǔ)關(guān)系的差異，會券表征的債權(quán)內(nèi)容也有所不同。首先，它是會員的債權(quán)憑證。按照錢會的設立初衷，會首享有會款的優(yōu)先使用權(quán)，錢會募集到的首期資金應“付首會收領(lǐng)去生息”。其取得會款后，即成為純粹的債務人，負有按期返還會款的義務。會員則按照共同約定的會式，享有債權(quán)的期待權(quán)，每到一個會期就會有會員得會實現(xiàn)其債權(quán)。其次，它是未能按期得會會員的債權(quán)憑證?！叭绻腥瞬荒馨磿r交納會款，依習慣，會首須代為交納，倘會首亦無力交納，則出現(xiàn)‘散會’局面，這時，未得會者(債權(quán)人)并不向其他已得會之會友(‘相對債務人’)求償，而只向會首主張權(quán)利?！盵2]118-119這時會首承擔的是連帶責任，在其履行清償義務后，可以向其他已得會會員進行追償。最后，它是中途退會會員的債權(quán)憑證。從收錄的21份會券記載的內(nèi)容來看，并未見有規(guī)定中途退會會員的違約責任，那么其已繳納會金是否可以請求返還？借用現(xiàn)代民法學原理，其在退會前實際繳納的會金，對于已得會成員來說應作為不當?shù)美枰苑颠€。民國十九年[歙縣]汪長明訂會譜中即有這樣的規(guī)定，“會既蒙玉成，希祈全始全終，后有半途而止，其付出之洋須俟會終之日歸還原本?！贝藭r會券表征的是返還請求權(quán)。

2.會券是物權(quán)(15)陳支平也持有同樣的觀點，他認為“在鄉(xiāng)鄰同族之間，出現(xiàn)了一些諸如“錢會、“錢伙”、“谷伙”的互助借貸組織。鄉(xiāng)族間的互助借貸，成為成員們的一種固定物權(quán)，既可轉(zhuǎn)讓，可出賣典當”。參見陳支平.清代福州郊區(qū)的鄉(xiāng)村借貸[M]，葉顯恩主編.清代區(qū)域社會經(jīng)濟研究.北京：中華書局，1992(823)。憑證會券類似于現(xiàn)代的證券，以記載的文義反映所表征的權(quán)利屬性，其物權(quán)屬性體現(xiàn)在以下兩個方面。

一，會券可以表征為物之屬性。持有者可憑會券直接獲得與其記載內(nèi)容相對應數(shù)量的貨幣或?qū)嵨?，可以根?jù)當事人的意愿在不同主體之間進行轉(zhuǎn)讓。會券記載了錢會募集的股本總額以及每股代表的金額，如“每股各付出大洋三元正共成卅元”或“每位各付首會干谷□□□，共二千”，表明會券持有人能夠在一定期限內(nèi)獲得相應的財產(chǎn)利益，當記載股本標的為銀洋時，會券表征的是其貨幣價值；記載為谷糧等實物時，其表征的則是實物價值。持有人享有期待利益的請求權(quán)，在約定的期限到來時，可憑會券向錢會中特定的相對人主張權(quán)利，將其上記載的銀洋或谷糧兌現(xiàn)。

二，可以在會券上設立擔保物權(quán)。因為會券所表征的內(nèi)容是財產(chǎn)權(quán)益，持有人可以在一定期限內(nèi)將其兌現(xiàn)，轉(zhuǎn)讓交付會券即視同記載于其上的財產(chǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓,所以會券可用以抵押作為債權(quán)實現(xiàn)的擔保。同時，因之具有記名憑證的屬性，若在其上設立擔保，需要另行寫立擔保意思表示的契約，方能產(chǎn)生擔保物權(quán)的效力。

如在民國四年五月徽州吳九玉立抵會紙[14]64中記載，立契人吳九玉將自己在“首會吳石秀”設立的錢會壹股抵押給錢恭運，為向其借得的“英洋六元”作擔保，借款期限約定為“會之日本利一并歸洋”，即自己得會之日還本付息。其在錢會的壹股到“第三季”得會時可以預期得到21元，足以為償付借款本金和利息。從契約的名稱和內(nèi)容來看，擔保的方式應為“抵押”，也就是說不需要向債權(quán)人移交會券，而且契約的正文之中也沒有應當同時移交會券的表述(16)其余4份契約：“民國十七年[歙縣]程有旺立會票”“民國二十年[歙縣]邵瑞鈞立抵飽會票”“民國二十三年[歙縣]曹秋順立會票”“民國二十四年徽州程忠財立抵飽會據(jù)”中，關(guān)于擔保方式的表述3份為“出抵”，1份為“抵押”，而契約正文中均沒有出現(xiàn)同時交付會券的表述。。按照現(xiàn)代擔保法原理，設定權(quán)利質(zhì)押需要一并轉(zhuǎn)移占有權(quán)利憑證方能發(fā)生擔保效力。那么當時在沒有移交的情況下，又是如何起到擔保作用的呢？事實上無論是否移交會券，立契人吳九玉均可以正常行使收會的權(quán)利，而使抵押行為失去實際意義。因為會券是記名憑證，非記名持有人不能主張會券的收益，所以在會券上設立抵押時要另行訂立抵押契約，二者相互佐證方能發(fā)生擔保效力。但是，即使這樣仍不能夠限制吳九玉收會的權(quán)利，其完全可以會券遺失或毀損為由，請求會首重新開具會券并批注原會券作廢。為防止這種情況發(fā)生，抵押契約中要由錢會會首作為見證人共同簽押(17)其余4份契約中，除“民國二十年[歙縣]邵瑞鈞立抵飽會票”是“憑中見”(筆者推測其也應當為錢會會員，以證明立會票人錢會資格的真實性)作保外，其余3份都有所在錢會會首的共同簽押。，證明立契人的錢會會員身份，在其中享有可期待的財產(chǎn)權(quán)益，以及將會股抵押的行為有效?？梢?，會首的介入彌補了立契人自說自話的瑕疵，起到了公示公信的效果。會首從中的證明和擔保，有效解決了是否轉(zhuǎn)移占有會券的兩難選擇，確保了債權(quán)人的權(quán)益。

四、結(jié)語

通過對民國時期徽州地區(qū)會券的考察，將錢會重置于它所產(chǎn)生和發(fā)展的時空，我們發(fā)現(xiàn)錢會不僅是民眾進行經(jīng)濟互助的組織體，而且已經(jīng)成為一種普遍的習慣。會券則是錢會習慣的書面記載或者說是文字化的表現(xiàn)形式。從形態(tài)上來看，會券具有相對統(tǒng)一的書寫程式，是民眾在長期經(jīng)濟交往過程中逐漸形成，并共同遵守的約定。如“在封面上記名”表明持有人的會員資格，享有錢會專屬權(quán)益，除另有約定外，非記名人本人持有無效?！皶讍畏胶炑骸闭f明會首因經(jīng)濟的特殊情勢導致的“弱勢”地位，同時也表明他既是當事人又是擔保人具有雙重身份。“各執(zhí)一本為據(jù)”將以個人信用為背書的口頭承諾轉(zhuǎn)化為白紙黑字的契約憑據(jù)。多樣性的“會式”看似極其簡單，但又相當復雜，具有很強的靈活性與實用性，能夠滿足不同參與者的經(jīng)濟需求，這也是錢會具有強大生命力之所在。

從會券記載的內(nèi)容來看，它在表征成員之間相對固化的人際關(guān)系和財產(chǎn)關(guān)系的同時，賦予這些關(guān)系以更加確定的內(nèi)涵。首先，民眾以結(jié)社的方式抱團取暖，為了維護彼此的共同利益，就需要將每個成員的個人意志形成為一個獨立的意思表示——團體章程，作為對全體成員具有普遍約束力的行為規(guī)范。其次，會券又是成員之間自愿達成，以借貸為主要內(nèi)容的經(jīng)濟互助協(xié)議，其蘊含著信用與平等的價值理念。會首將以“面子”為擔保的個人信用通過白紙黑字的形式固化為文本，賦予會券信用憑證的功能。同時，成員地位平等，他們以共同決議的方式約定彼此的權(quán)利義務關(guān)系，任何成員都不得將自己的意志強加給他人。最后，會券還表征具有財產(chǎn)價值的權(quán)利。其一是表現(xiàn)為債權(quán)的憑證。成員之間并非簡單的債權(quán)債務關(guān)系，各自的利益始終處于一種相對平衡的狀態(tài)。一方面，由于得會次序的輪換，會員間的債權(quán)債務關(guān)系處在相對變化之中；另一方面，一旦有會員不履行義務，利益平衡就會被打破，而產(chǎn)生新的債權(quán)債務關(guān)系，“這種變動不居的相對性形成錢會內(nèi)部利益關(guān)系的一種復雜格局?！盵2]118但是不論格局多復雜，持有人都可以憑借會券主張求償。其二是物權(quán)的載體。會券與一定的財產(chǎn)權(quán)益緊密相連，或代表著一定量的貨幣，或代表著一定量的實物，持有人對會券所代表的財產(chǎn)擁有控制權(quán)，可以將其兌現(xiàn)、轉(zhuǎn)讓或者用以抵押。

會券程式化的結(jié)構(gòu)與格式化的內(nèi)容，說明錢會組織的規(guī)范具有一定程度的統(tǒng)一性，這種統(tǒng)一性不是借助于國家的強制力推動，而是由民眾在實用理性的支配下自發(fā)形成，并且在實踐中發(fā)展演進，其功能主要為實用，因此更符合社會實際情況，比法律更有群眾基礎(chǔ)；其規(guī)則在不斷被民眾運用、解釋和重構(gòu)的過程中，變得更加明晰、更有條理且更加確定。它以穩(wěn)定且可預知的方式發(fā)揮作用，并作為私人領(lǐng)域經(jīng)濟活動的理性規(guī)范，與國家法律一起調(diào)整社會關(guān)系，共同維系著中國傳統(tǒng)社會的秩序。